Решение по делу № 2-2150/2024 от 04.04.2025 - о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

мотивированное решение изготовлено

04 апреля 2025 года

Дело № 2-535/2025 47RS0016-01-2024-002447-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2025 года г. Сосновый Бор

Сосновоборский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Алексеева М.А.,

при секретаре Романовой У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФИО1 обратился в Сосновоборский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО2 и ФИО3, в котором просит (л.д. 94-95):

1) взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № 249кр/2024 от 05 июля 2024 года в сумме 2 623 409 рублей;

2) взыскать с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом в размере 47,99 годовых, начисляемых на сумму основного долга 2 300 000 рублей, начиная с 28 ноября 2024 года и до дня фактического исполнения обязательства;

3) взыскать с ответчиков солидарно пени из расчета 1/366 от 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 2 300 000 рублей, начиная с 28 ноября 2024 года и до дня фактического исполнения обязательства;

4) взыскать с ответчиков солидарно пени из расчета 1/366 от 16 % годовых, начисляемых на сумму просроченных процентов в размере 250 926 рублей, начиная с 28 ноября 2024 года и до дня фактического исполнения обязательства;

5) обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в 5 928 800 рублей;

6) взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 44 234 рубля 09 копеек и расходы по оплате услуг представителя в сумме 36 400 рублей.

Иск мотивирован тем, что 05 июля 2024 года между ФИО2, ФИО3 и ООО «Первый Клиентский Банк» был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № 249кр/2024, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме 2 300 000 рублей. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив денежные средства в полном объеме на счет ответчиков. В обеспечение исполнения обязательств по предоставленному кредиту 05 июля 2024 года между ООО «Первый Клиентский Банк» и ответчиками заключен договор ипотеки и оформлена бумажная закладная. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

19 июля 2024 года ООО «Первый Клиентский Банк» передало права по выданной заёмщиками закладной ООО «Первая гильдия ростовщиков», а 31 июля 2024 года права по закладной были переданы истцу ФИО1, о чем на закладной сделаны соответствующие отметки.

Ответчики обязательства по кредитному договору должным образом не исполняют, по состоянию на 27 ноября 2024 года задолженность составляет 2 623 409 рублей, из которых 2 300 000 – основной долг, проценты в сумме 250 926 рублей за период с 19 сентября 2024 года по 27 ноября 2024 года, и пени в сумме 72 483 рубля.

В добровольном порядке ответчики задолженность не погашают, письменное требование истца о погашении задолженности ими оставлено без внимания.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, его интересы представляла ФИО4, поддержавшая иск.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Первый Клиентский Банк» и ООО «ПКО «Кредитор» (ранее ООО «Первая гильдия ростовщиков») в судебное заседание не явились.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что 05 июля 2024 года между ООО «Первый Клиентский Банк» (кредитор) и ФИО2 (основной заемщик), ФИО3 (созаемщик) на условиях солидарной ответственности заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № 249кр/2024 (л.д. 12-21).

Согласно данному договору:

лимит кредитования (максимальная (общая) сумма денежных средств, которые могут быть предоставлены заемщику в рамках договора) 2 300 000 рублей (п. 1.1);

срок возврата кредита по 05 июля 2039 года включительно (п. 2.2);

процентная ставка 47,99 годовых с даты выдачи кредита по дату фактического возврата кредита (включительно), если договором не предусмотрено иное (п. 4.1). При отсутствии нарушений срока внесения платежа за первый период в размере, установленном договором и графиком платежей с первого дня (включительно) второго процентного периода процентная ставка устанавливается в размере 21,99 годовых. Указанная в настоящем пункте процентная ставка действует до даты фактического возврата кредита (включительно), при условии отсутствия просроченного(-ых) платежа(-ей) (п. 4.2). Со дня, следующего за днем возникновения просроченного платежа процентная ставка устанавливается в размере 47,99 годовых (п. 4.3). С первого дня процентного периода, в котором отсутствует(-ют) просроченный(-ые) платеж(-и) процентная ставка устанавливается в размере 21,99 годовых. Указанная процентная ставка действует по дату фактического возврата кредита (включительно), при условии отсутствия просроченного(-ых) платежа(-ей) (п. 4.4);

погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными равными платежами (за исключением платежа за первый процентный период и платежа за последний процентный период), включающими сумму части основного долга и сумму процентов за пользование кредитом (п. 6.1). Количество, размер и сроки платежей, а также даты платежей по договору установлены графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, передаваемом (направляемом) заемщику при выдаче кредита (транща), а также в иных случаях, установленных договором (п. 6.3);

исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № (п. 10.1.1);

в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком установленных договором обязанностей по погашению (в том числе досрочному погашению в соответствии со статьей 5 договора) основного долга и/или уплате процентов, кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязуется уплатить кредитору по его письменному требованию неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора, начисляемую на сумму просроченного платежа, начиная с даты, когда в соответствии с договором неисполненное либо ненадлежащим образом исполненное заемщиком обязательство должно было быть исполнено заемщиком и до даты поступления пророченного платежа на счет или в кассу кредитора (включительно) в сумме, достаточной для полного погашения просроченного платежа и неустойки (при наличии) (п. 12.2);

кредитор вправе полностью или частично уступать свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика, при этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами (п. 13).

Денежные средства в сумме 93 488 рублей 72 копейки и в сумме 2 206 511 рублей 28 копеек получены заёмщиками в соответствии с пунктом 11 кредитного договора 19 июля 2024 года, что следует из платежного поручения № 2271 от 19 июля 2024 года и платежного поручения № 2272 от 19 июля 2024 года (оборот л.д. 43, 44).

05 июля 2024 года между ООО «Первый Клиенсткий Банк» (залогодержатель), ФИО2 (залогодатель-1), ФИО3 (залогодатель-2) заключен договор залога недвижимости (ипотеки) № 249кр/2024/з-1, предметом которого явилась квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д. 22-26).

Право залога было удостоверено закладной (л.д. 27-35).

Согласно отметкам на закладной, 19 июля 2024 года права по ней были переданы ООО ПКО «Первая гильдия ростовщиков», а 31 июля 2024 года ФИО1 на основании договора купли-продажи закладных № ДКПЗ-100 от 31 июля 2024 года (л.д. 39-42).

Соответствующие сведения также внесены в ЕГРН (л.д. 36-38, 88-93).

Согласно заключению специалиста № 97160-2025/01 о рыночной стоимости имущества ООО «Независимая экспертная оценка Вега», по состоянию на 24 февраля 2025 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 7 411 000 рублей, что превышает стоимость квартиры, указанной в договоре залога.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 и 2 статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Истец указывает, что ответчики имеют задолженность по кредитному договору, а его претензия от 28 октября 2024 года о необходимости погашения задолженности была оставлена без ответа (л.д. 46-47).

При принятии решения суд учитывает, что ответчики в ходе рассмотрения дела доводов ФИО1 не оспаривали, правовой позиции по иску не высказали.

Гражданский процесс основан на принципе состязательности сторон, на отсутствии преимуществ одной стороны перед другой, на отсутствии преобладающего значения доказательств одной стороны перед доказательствами другой стороны.

Заявление возражений относительно исковых требований, отзыва на исковое заявление и процессуальная активность участника гражданского процесса является правом лица, участвующего в деле, однако, отсутствие реализации процессуальных прав, иные формы процессуального бездействия в отсутствие уважительных причин, влекут неблагоприятные последствия для такого лица.

При принятии решения по данному делу, суд исходит из добровольности принятия ответчиками риска наступления негативных последствий своего процессуального бездействия.

Следовательно, c ФИО2 и ФИО3 в пользу ФИО1 надлежит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 2 300 000 рублей – основной долг.

Проценты за период с 20 августа 2024 года по 19 сентября 2024 года составят 42 838 рублей 45 копеек (см. график платежей), за период с 20 сентября 2024 года по 27 ноября 2024 года проценты составят 208 087 рублей 79 копеек (2 300 000 х 69 / 366 / 100 х 47,99), за период с 28 ноября 2024 года по 13 марта 2025 года проценты составят 320 265 рублей 98 копеек ((2 300 000 х 34 / 366 / 100 х 47,99) + ((2 300 000 х 72 / 365 / 100 х 47,99)). Таким образом, всего проценты, подлежащие солидарному взысканию с ФИО2 и ФИО3 в пользу ФИО1, за период с 20 августа 2024 года по 13 марта 2025 года составят 571 192 рубля.

В дальнейшем проценты по кредитному договору в размере 47,99 годовых, начисляемых на сумму основного долга, которая на дату принятия настоящего решения составляет 2 300 000 рублей надлежит взыскивать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу ФИО1, начиная с 14 марта 2025 года и по день исполнения обязательства.

На дату заключения кредитного договора, то есть на 05 июля 2024 года, ключевая ставка, установленная Банком России, составляла 16 % годовых.

Пени, начисленные на сумму основного долга и сумму процентов за период с 20 сентября 2024 года по 13 марта 2025 года, исходя из условий кредитного договора, составят 187 076 рублей.

В дальнейшем пени в размере 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, которая на дату принятия настоящего решения составляет 2 300 000 рублей, надлежит взыскивать, начиная с 14 марта 2025 года и по день исполнения обязательства, а также пени в размере 16 % годовых, начисляемых на сумму процентов в размере 250 926 рублей надлежит взыскивать, начиная с 14 марта 2025 года и по день исполнения обязательства, также солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу ФИО1

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Положения пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывают на то, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Учитывая допущенные нарушения обязательств по кредитному договору, а также отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке, суд приходит к выводу о том, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В пункте 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» разъяснено, что принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

В ходе рассмотрения дела ФИО1 и ответчики соглашения о начальной продажной цене предмета ипотеки не достигли, истец просит установить такую цену в размере 5 928 800 рублей, исходя из оценки по состоянию на 24 февраля 2025 года, выполненной ООО «Независимая экспертная оценка Вега» (80 % от 7 411 000 рублей).

Суд считает, что, несмотря на то, что в договоре залога от 05 июля 2024 года начальная продажная цена предмета залога определена в 5 923 200 рублей, ее, исходя из требований истца, необходимо установить в сумме 5 928 800 рублей. Такая начальная продажная стоимость квартиры будет в большей степени отвечать интересам сторон, поскольку является наиболее актуальной.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Истцом при обращении в суд понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 44 234 рубля 09 копеек, которые надлежит взыскать в его пользу с ответчиков (л.д. 9).

Также ФИО1 понесены расходы на оплату услуг представителя в сумме 36 400 рублей, что подтверждается договором об оказании юридических услуг № 7/24 от 22 ноября 2024 года, заключенным с ФИО4 (л.д. 48-49), чеком от 23 ноября 2024 года на сумму 20 800 рублей и платежным поручением № 89608 от 25 ноября 2024 года на сумму 20 800 рублей (л.д. 50-51), платежным поручением № 151281 от 10 января 2025 года на сумму 15 600 рублей, актом выполненных работ от 03 марта 2025 года (л.д. 114).

Принимая во внимание объем фактически проделанной представителем истца работы, сложность дела, период его рассмотрения в суде, отсутствие возражений со стороны ответчиков в данной части, а также разъяснения, содержащиеся в пунктах 11, 12, 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», суд приходит к выводу об обоснованности требований ФИО1 в данной части. Заявленную к взысканию сумму в 36 400 рублей суд считает разумной.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан 15 февраля 2017 года, к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан 25 декабря 2023 года и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан 15 октября 2021 года, о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 2 300 000 рублей – основной долг, проценты за период с 20 августа 2024 года по 13 марта 2025 года в сумме 571 192 рубля, пени за период с 20 сентября 2024 года по 13 марта 2025 года в сумме 187 076 рублей, проценты по кредитному договору в размере 47,99 годовых, начисляемых на сумму основного долга, которая на дату принятия настоящего решения составляет 2 300 000 рублей, начиная с 14 марта 2025 года и по день исполнения обязательства, пени в размере 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, которая на дату принятия настоящего решения составляет 2 300 000 рублей, начиная с 14 марта 2025 года и по день исполнения обязательства, пени в размере 16 % годовых, начисляемых на сумму процентов в размере 250 926 рублей, начиная с 14 марта 2025 года и по день исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 44 234 рубля 09 копеек и расходы на оплату услуг представителя в сумме 36 400 рублей.

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 5 928 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сосновоборский городской суд Ленинградской области.

Судья М.А. Алексеев