Дело № 2-13/2025 30 апреля 2025 года

УИД 29RS0016-01-2024-000924-53

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Новодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Белоусова А.Л., при секретаре Казаковой А.Е.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новодвинске Архангельской области в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании долга по кредитному договору, указав, что 27.03.2023 с ответчиком заключен кредитный договор №. Кредитный договор подписан простой электронной подписью. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления о предоставлении персональной ссуды. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности, которое исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с 27.04.2023 по 10.05.2024 составляет 189848,90 руб., из которых 173406,33 руб. задолженность по основному долгу, 15814,81 руб. задолженность по процентам, задолженность по неустойке 627,76 руб. До настоящего времени ответчиком задолженность не погашена. В связи с чем, просит взыскать с ответчика указанный размер задолженности по кредитному договору и в возврат уплаченную государственную пошлину в размере 4997 руб.

Истец АО «Почта Банк», надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела в судебное заседание своего представителя не направил, в иске просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании иск не признала, ссылаясь на совершенные в отношении ответчика ФИО2 мошеннические действия в результате которых она заключила указанный кредитный договор с банком просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Посредством телефонной связи ответчик ФИО2 просила рассмотреть дело с участием своего представителя.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодека РФ (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц, участвующих в деле.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как установлено по материалам дела, 27.03.2023 между АО «Почта Банк» и ответчиком заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредитный лимит в сумме 173406,33 руб., в том в том числе: кредит 1 – 13406,33 рублей; кредит 2 – 160000,00 рублей. Дата закрытия кредитного лимита - 27.03.2023.

Срок действия договора – неопределенный. Срок возврата кредита 1 - 10 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); срок возврата кредита 2 - 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора). Срок возврата кредита - 27.03.2028 (рассчитан на дату заключения договора).

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,90 % при наличии заключенного договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору, соответствующего требованиям Банка, процентная ставка – 27,90 % при отсутствии заключенного договора страхования/ при расторжении договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору, соответствующего требованиям банка. На основании отдельного волеизъявления клиента процентная ставка может быть снижена в период проведения банком акции в порядке и сроки, установленные правилами акции, в случае соответствия клиента правилам акции.

Количество платежей по договору - 80 (рассчитано на дату заключения договора), размер платежа 5189 рублей. Размер платежа 5396,00 рублей, при расторжении договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору, соответствующего требованиям банка. Платежи осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца, начиная с 27.04.2023.

Договор подписан сторонами в электронном виде с использованием простой электронной подписи.

Согласно выписке из лицевого счета ответчика в АО «Почта Банк», ответчику 27.03.2024 был выдан кредит в указанном размере 173406,33 (13406,33+160000) руб., из которых банк удержал в свою пользу 5499 руб. в счет оплаты комиссии за подключение пакета услуг «Всё под контролем».

После чего ответчик частично произвела его погашение 27.04.2023, прекратив в дальнейшем исполнения обязательств по договору полностью.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено ответчику 30.06.2023 посредством СМС-сообщения на указанный ответчиком абонентский номер телефона заключительное требование о полном погашении задолженности, которое исполнено не было.

Согласно расчета истца, размер долга по кредитному договору по состоянию на 10.05.2024 за период с 27.04.2023 по 10.05.2024 составляет 189848,90 руб., из которых 173406,33 руб. задолженность по основному долгу, 15814,81 руб. задолженность по процентам, задолженность по неустойке 627,76 руб.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Закон «О потребительском кредите»), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч. 9 ст. 5 Закона «О потребительском кредите», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумму потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информацию об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

По смыслу названных норм закона услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита должны содержать их цену, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В разделе 17 индивидуальных условий кредитного договора содержатся сведения об услуги оказываемой банком ответчику в виде пакета услуг «Всё под контролем», заполненное машинописным способом, содержащую графу «Согласен» и отметку в отведенном квадрате в отношении которой отсутствует подпись ответчика, то есть ее явное согласие на данный вид услуг, стоимость которых составляет 5499 руб.

Как следует из пояснений представителя ответчик в судебном заседании ответчик не только не давала согласие на данный вид услуг, но ответчику даже не ясно для каких целей они банком предоставляются.

Факт предоставления данных услуг ответчиком истцом при рассмотрении дела доказан не был.

При таких обстоятельствах суд считает, что законных оснований для признания данной платы удержанной банком из средств ответчика обоснованной у суда не имеется.

В связи с чем, учитывая, что данная сумму была не обоснована удержана из выданного ответчику кредита, которой ответчик не пользовалась, суд считает, что при определении размера основного долга по договору подлежит исключению из заявленных требований истца к ответчику данный размер долга.

Учитывая, что иные положения закона при заключении кредитного договора банком соблюдены и ответчиком не оспорены, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в сумме 184349,90 руб., из которых 167907,33 (173406,33-5499) руб. задолженность по основному долгу, 15814,81 руб. задолженность по процентам, задолженность по неустойке 627,76 руб.

В остальной части требований истца надлежит отказать в связи их необоснованностью.

Довод представителя ответчика о совершении в отношении ответчика мошеннических действий в результате которых она заключила указанный кредитный договор с банком судом проверен и признан необоснованным, поскольку таких доказательств представлено не было, факт последующего перевода полученных от банка средств не свидетельствует о ничтожности кредитного договора, а порождает на стороне ответчика требовать взыскание неосновательного обогащения с тех лиц, которые эти средства получили, что как следует из материалов дела ответчиком и было предпринято.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4997 (2492+2505) руб., с учетом уплаченной государственной пошлины при подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Учитывая, что требования удовлетворены частично с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца в возврат уплаченный размер государственной пошлины в сумме 4852,26 руб., пропорционально размеру удовлетворенной части иска.

В остальной части требований о возмещении расходов следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 27.03.2023 № в сумме 184349 руб. 90 коп., из которых 167907 руб. 33 коп. задолженность по основному долгу, 15814 руб. 81 коп. задолженность по процентам, задолженность по неустойке 627 руб. 76 коп., а также 4852 руб. 26 коп. в возврат уплаченную государственную пошлину, всего взыскать 189202 руб. 16 коп.

В удовлетворении исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 в остальной части отказать.

На решение суда сторонами и лицами, участвующими в деле может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Новодвинский городской суд.

Председательствующий А.Л. Белоусов

Мотивированное решение

изготовлено 07 мая 2025 года.