Дело № 2-1829/2025

№ 34RS0002-01-2025-001820-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«21» апреля 2025 года г. Волгоград

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Забровского К.Б.,

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1,

рассмотрев материалы гражданского дела по иску АО «АльфаСтрахование» к ФИО2 о признании договоров страхования недействительными, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АльфаСтрахование» обратилось к ФИО2 о признании договоров страхования недействительными, взыскании судебных расходов. В обоснование иска указано, что 08.02.2023 г. в АО «АльфаСтрахование» от ФИО2 поступило заявление на ипотечное кредитование. 08.02.2023 г. между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2 был заключен договор страхования (полис) № 41925/118/А502954/23. 07.02.2024 г. между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2 был заключен договор страхования (полис) № 41925/118/А954198/24. 23.01.2025 г. ФИО2 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом событии – установлении инвалидности 2 группы. Из представленной ФИО2 медицинской документации следует, что 04.06.2021 г. он перенес инфаркт миокарда, было проведено коронарография, стентирование передней межжелудочной ветви (ПМЖВ). Имплантация кардиовертера-дефибриллятова в режиме DDD от 03.02.2023 г. Следовательно, причиной установления с 18.07.2024 г. ФИО2 второй группы инвалидности, после повторного освидетельствования (инвалидность третьей группы с 17.03.2023 г.), явилось прогрессирование (с развитием осложнения в виде хронической сердечной недостаточности) заболевания «Ишемическая болезнь сердца (ИБС)», впервые диагностированного до начала действия Договора страхования (полиса) № 41925/118/А502954/23 от 08.02.2023 г., а именно 04.06.2021 г. Однако, в заявлениях на ипотечное страхование, ФИО2 указывает, что не имел когда-либо заболеваний и расстройства деятельности сердца: ишемическая болезнь сердца, стенокардия, пороки сердца, нарушение сердечного ритма, шумы в сердце, боли за грудиной, одышка и т.п. Заболевания и расстройства сосудистой системы, нарушения кровообращения: повышенное артериальное давление (гипертония, гипертоническая болезнь), заболевание кровеносных сосудов и нарушение кровообращения (варикозное расширение вен, фребит, аневризма, атеросклероз сосудов, тромбофлебит, инсульт, кровоизлияния) и т.п.; никогда не имел/не страдал заболеваниями сердечно-сосудистой системы: заболеваниями, характеризующимися повышенным кровяным давлением, стенокардией, ишемической болезнью сердца, гипертонией, ревмокардитом, синдромом WPW; не имел пороков сердца, нарушений сердечного ритма и аневризмы сердца; не переносил инсульты (острое нарушение мозгового кровообращения), инфаркты, тромбоэмболию легочной артерии, операции на сердце и сосудах сердца (стентирование). Более того, подавая в АО «АльфаСтрахование» 07.02.2024 г. заявление на ипотечное страхование ФИО2 подтверждает, что не являлся и не является инвалидом 1,2,3 группы, не имеет действующего направления и не проходит медико-социальную экспертизу, однако, на тот момент с 17.03.2023 г. ФИО2 имел инвалидность 3 группы. Учитывая изложенное, поскольку на момент заключения договоров страхования ФИО2 знал, что у него с 04.06.2021 г. диагностировано заболевание – ишемическая болезнь сердца (ИБС), перенес инфаркт миокарда и стентирование, а также с 17.03.2023 г. ему была установлена 3 группа инвалидности, но намеренно скрыл данные обстоятельства, то в силу ст.179 ГК РФ, имеются бесспорные основания для признания договоров страхования № 41925/118/А502954/23 от 08.02.2023 г. и № 41925/118/А954198/24 от 07.02.2024 г., заключенных между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2, недействительными.

Стороны в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, причин неявки не сообщили. Истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «АльфаСтрахование».

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу пункта 1 статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9 названного Закона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Таким образом, страхователь должен сообщить страховщику известные ему на момент заключения договора сведения о состоянии своего здоровья.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 ГК РФ, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ. Таким образом, договора страхования может быть признан недействительным при установлении прямого умысла в действиях Страхователя, а также при доказанности того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и не недействительная с момента ее совершения.

В судебном заседании установлено, что у ФИО2 04.06.2021 г. произошел передний инфаркт миокарда. 21.06.2021 г. ФИО2 обратился в ГУЗ «Клиническую поликлинику № 28», где уму был установлен диагноз по МКБ (I25.8): другие формы хронической ишемической болезни сердца (впервые в жизни выявленное хроническое). Основной диагноз: ИБС. Передний инфаркт миокарда от 04.06.2021 г. Тромболитическая терапия фортелизином (04.06.2021). Атеросклероз коронарных артерий: окклюзия ПМЖВ. С/после реканализации ТЛБАП со снентированием ПМЖВ стентом с лекарственным покрытием от 04.06.2021 г. Осложнение основного: ОСН1 Фибрилляция желудочков от 04.06.2021 г. Сопутствующий диагноз: атеросклероз сонных артерий.

05.07.2021 г. ФИО2 подтвержден диагноз по МКБ: другие формы хронической ишемической болезни сердца (впервые в жизни выявленное хроническое).

03.02.2023 г. ФИО2 сделана имплантация кардиовертера-дефибриллятора в режиме DDD.

08.02.2023 г. в АО «АльфаСтрахование» от ФИО2 поступило заявление на ипотечное кредитование. 08.02.2023 г. между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2 был заключен договор страхования (полис) № 41925/118/А502954/23.

При подаче заявления ФИО2 указал, что заболеваний и расстройств деятельности сердца: ишемическая болезнь сердца, стенокардия, пороки сердца, нарушение сердечного ритма, шумы в сердце, боли за грудиной, одышка, а также заболеваний и расстройств сосудистой системы, нарушения кровообращения: повышенное артериальное давление (гипертония, гипертоническая болезнь), заболевание кровеносных сосудов и нарушение кровообращения (варикозное расширение вен, флебит, аневризма, атеросклероз сосудов, тромбофлебит, инсульт, кровоизлияния) и.т.п., он не имел. За последние 3 года он не проходил стационарное лечение, в том числе в результате заболевания COVID-19 либо его осложнений, специальные обследования (УЗИ, рентген, ЭКГ и др.), в связи с заболеваниями.

09.02.2023 г. ФИО2 ГБУЗ «Волгоградский областной клинический кардиологический центр» установлен диагноз основной по МКБ (I49.0): Фибрилляция и трепетание желудочков, осложнение основного по МКБ, (I50.0) застойная сердечная недостаточность, сопутствующий по МКБ (I70.8) атеросклероз других артерий.

14.02.2023 г. ФИО2 утверждено направление на медико-социальную экспертизу, что подтверждается представлением на ВК, выданным лечащим врачом.

17.03.2023 г. ФИО2 была установлена 3 группа инвалидности, что подтверждается справкой ФКУ «ГБ МСЭ по Волгоградской области» Минтруда России бюро медико-социальной экспертизы №9.

07.02.2024 г. в АО «АльфаСтрахование» от ФИО2 поступило заявление на ипотечное кредитование.

В заявлении на ипотечное страхование, ФИО2 указал, что не имел заболеваний и расстройства деятельности сердца: ишемическая болезнь сердца, стенокардия, пороки сердца, нарушение сердечного ритма, шумы в сердце, боли за грудиной, одышка и т.п. Заболевания и расстройства сосудистой системы, нарушения кровообращения: повышенное артериальное давление (гипертония, гипертоническая болезнь), заболевание кровеносных сосудов и нарушение кровообращения (варикозное расширение вен, фребит, аневризма, атеросклероз сосудов, тромбофлебит, инсульт, кровоизлияния) и т.п.; никогда не имел/не страдал заболеваниями сердечно-сосудистой системы: заболеваниями, характеризующимися повышенным кровяным давлением, стенокардией, ишемической болезнью сердца, гипертонией, ревмокардитом, синдромом WPW; не имею пороков сердца, нарушений сердечного ритма и аневризмы сердца; не переносил инсульты (острое нарушение мозгового кровообращения), инфаркты, тромбоэмболию легочной артерии, операции на сердце и сосудах сердца (стентирование). ФИО2 подтверждает, что не являлся и не является инвалидом 1,2,3 группы, не имеет действующего направления и не проходит медико-социальную экспертизу.

07.02.2024 г. между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2 был заключен договор страхования (полис) № 41925/118/А954198/24.

В силу п.2.3 договора страховыми случаями признается: смерть в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

Согласно п.8.3.1 договора, страхователь обязан при заключении договора сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значения для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование.

13.03.2024 г. у ФИО2 выявлено осложнение основного диагноза: ишемическая кардиомиопатия. Митральная ругургитация 2 ст., трикуспидальная регургитация 1-2 ст. легочная гипертензия. ХСН2А с низкой ФВ, ФК2.

Сопутствующий диагноз: Атеросклероз БЦА, гемодинамически незначимый.

15.07.2024 г. ФИО2 утверждено направление на медико-социальную экспертизу, что подтверждается представлением на ВК № 128, выданным лечащим врачом.

18.07.2024 г. ФИО2 была установлена 2 группа инвалидности, что подтверждается справкой ФКУ «ГБ МСЭ по Волгоградской области» Минтруда России бюро медико-социальной экспертизы №1.

23.01.2025 г. ФИО2 обратился к истцу с заявлением о страховом событии, в котором указал о факте наступления страхового события по договору, а именно, что 18.07.2024 г. ему стало плохо, он обратился в медицинское учреждение, был госпитализирован, установлена инвалидность 2 группы (л.д. 31).

19.02.2025 г. по заданию АО «АльфаСтрахование», на основании представленной ФИО2 медицинской документации, ГУСЭ (ЧЭУ) была проведена письменная консультация, согласно которой причиной установления ФИО2 после повторного освидетельствования (инвалидность третьей группы с 17.03.2023 г.) второй группы инвалидности с 18.07.2024 г. явилось прогрессирование (с развитием осложнения в виде хронической сердечной недостаточности (ХСН)) заболевания «Ишемическая болезнь сердца (ИБС)», впервые диагностированного до начала действия договора (срок действия договора страхования с 08.02.2023 г.), а именно 04.06.2021 г. (л.д. 84-104).

Оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что поскольку при заключении договора страхования ФИО2 письменно подтвердил (указал в заявлении на ипотечное страхование), что на момент заключения договора не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно ишемическая болезнь сердца, однако, из исследованной медицинской документации следует, что 04.06.2021 г. у ответчика произошел передний инфаркт миокарда. 21.06.2021 г. ФИО2 обратился в ГУЗ «Клиническую поликлинику № 28», где уму был установлен диагноз по МКБ (I25.8): другие формы хронической ишемической болезни сердца (впервые в жизни выявленное хроническое). Основной диагноз: ИБС. Передний инфаркт миокарда от 04.06.2021 г. Тромболитическая терапия фортелизином (04.06.2021). Атеросклероз коронарных артерий. Следовательно, ФИО2 с 2021 г. года знал о наличии у него заболевания, связанного с сердечно-сосудистой системой, но скрыл от страховщика данную информацию. Кроме этого, согласно медицинской документации ФИО2 с 04.06.2021 г. проходит постоянное лечение в различных медицинских учреждениях г. Волгограда, а на момент заключения договора страхования (полис) № 41925/118/А954198/24 от 07.02.2024 года скрыл от страховщика 3 группу инвалидности, которая была ему установлена, в связи с сердечно-сосудистыми заболеваниями 17.03.2023 г.

Таким образом, руководствуясь общеизвестным фактом о характере и последствиях имеющегося у ФИО2 заболевания, подтвержденного медицинской документацией, суд установил, что до заключения договора страхования (полисы) № 41925/118/А502954/23 от 08.02.2023 г. и № 41925/118/А954198/24 от 07.02.2024 г., заключенных между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2, последний страдал сердечно-сосудистым заболеваниями, наблюдался у профильных специалистов, а в последующем скрыл наличие инвалидности 3 группы.

Также, судом установлено, что ФИО2 при оформлении договора страхования обязался сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, однако, этого не сделал, при этом зная на момент заключения договора об установленном ему диагнозе и оказанном лечении, тогда как составной частью договора страхования является заявление о состоянии здоровья, которое применительно к правилам статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет такое же значение, как и письменный запрос. Указанные в заявлении сведения являются существенными для определения вероятности наступления страхового случая. Обязанность по сообщению этих сведений лежит на страхователе. При этом суд принимает во внимание, что факт предоставления несоответствующих действительности сведений ФИО2 не мог быть установлен при оформлении заявления на страхование, риск наступления неблагоприятных последствий в данном случае несет застрахованное лицо.

Учитывая установленные в ходе судебного заседания обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «АльфаСтрахование» о признании недействительными заключенных между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2 договоров страхования (полисы) № 41925/118/А502954/23 от 08.02.2023 г. и № 41925/118/А954198/24 от 07.02.2024 г., поскольку страхователь ФИО2 при заключении договора страхования сообщил страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Разрешая требования истца о возмещении судебных расходов, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны расходы, связанные с рассмотрение дела в суде.

Удовлетворяя исковые требования истца, на основании ст.88, 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать в его пользу с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 20 000 рублей 00 копеек, которые подтверждаются платежным поручением от 27.02.2025 г. № 242275.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АльфаСтрахование» к ФИО2 о признании договоров страхования недействительными, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Признать договоры страхования (полисы) № 41925/118/А502954/23 от 08.02.2023 г. и № 41925/118/А954198/24 от 07.02.2024 г., заключенные между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2, недействительными.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу АО «АльфаСтрахование» (ИНН <***>) государственную пошлину в размере 20 000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции через Дзержинский районный суд г. Волгограда в месячный срок со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 06.05.2025 г.

Судья Забровский К.Б.