Решение по делу № 2-636/2023 от 28.08.2023

Дело №

86RS0№-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата. г.Нягань

Няганский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа –Югры в составе председательствующего судьи Басковой Л.В.

При секретаре Шихрагимовой Г.Р.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «СОГАЗ» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «СОГАЗ» о защите прав потребителя.

Просит взыскать с ответчика АО «СОГАЗ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу истца ФИО1 страховое возмещение в размере 125 546,00 (Сто двадцать пять тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 00коп.

Взыскать с ответчика АО «СОГАЗ» в пользу истца ФИО1 неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения в размере 125 546,00 (Сто двадцать пять тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 00коп.

Взыскать с ответчика АО «СОГАЗ» в пользу истца ФИО1 штраф в размере 50% в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей№ 2300-1 от 07.02.1992г. от суммы страхового возмещения не уплаченной ответчиком в добровольном порядке.

Взыскать с ответчика АО «СОГАЗ» в пользу истца ФИО1 расходы по оплате юридических услуг в размере 30 000,00 (Тридцать тысяч) рублей.

Свои требования мотивировала тем, что дата между супругом истца - ФИО и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № на общую сумму 125 546,00 (Сто двадцать пять тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 00коп.

дата ФИО умер, что подтверждается слагаемой справкой о смерти № от дата., выданной Отделом записи актов гражданского состояния администрации города Нягани Ханты-Мансийского автономного округа-Югры. Причиной смерти супруга истца послужило: хроническая респираторная недостаточность, другая уточненная хроническая обструктивная легочная болезнь, хроническая болезнь почки 3ст.

дата в рамках вышеуказанного кредитного договора, между АО «СОГАЗ» и ФИО был оформлен полис «Финансовый резерв» № пo программе «<данные изъяты>», согласно которого страховщик АО «СОГАЗ» застраховал страхователя ФИО по следующим страховым рискам: 1. Смерть в результате несчастного случая или болезни (далее-НС и Б) (п.4.2 Условий), дополнительные риски; 2.Инвалидность в результате НС и Б (п.4.4.2 Условий

3.Травма (п.4.2.6 Условий); 4.Госпитализация в результате НС и Б» (п.4.2.4 Условий) страховую сумму 125 546,00 (Сто двадцать пять тысяч пятьсот сорок шесть) рублей.

ФИО1, является единственным наследником умершего ФИО, обратившимся к нотариусу.

дата ФИО1 обратилась в страховую компанию АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении события «смерть в результате заболевания» в отношении супруга ФИО, однако согласно ответа от дата исх.№ АО «СОГАЗ» отказало ФИО1 в получении страховой выплаты, ссылаясь на факт наступления заболеваний диагностированного до вступления в силу договора страхования.

дата ФИО1 получила требование № от ПАО «ВТБ Банк» о погашении задолженности по кредиту, остаток задолженности по основной долгу и процентам, начисленным на основной долг по кредитному договору от дата. № в размере 127 310,83 рублей.

При заключении полиса «Финансовый резерв» № по программе «Оптима», ответчик не предлагал умершему ФИО пройти медицинское освидетельствование, из чего следует, что страховщик осознавал риски, связанные с тем, что лицо, подписывающее договор страхования, может не знать или не полностью располагать сведениями о своих заболеваниях в силу объективных причин.

В связи с отказом ответчика в добровольном порядке выплатить истцу сумму страховой премии в размере 125 546,00 рублей, истец был вынужден обратиться к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

На основании решения финансового уполномоченного ФИО от дата №, ФИО1 было отказано в удовлетворении требований о взыскании с АО «СОГАЗ» страховой выплаты по договору добровольного страхования. Указанное решение вступило в законную силу дата

Поскольку права истца как потребителя нарушены, истец в досудебном порядке неоднократно обращался к ответчику, что подтверждается ответами ответчика от дата №, от дата. №, истец вправе потребовать уплату неустойки за нарушения сроков исполнения договора.

Расчет неустойки за период с дата. по дата. составляет: 125 546,00 рубля (страховая премия )* 3% * дней = 1 401 093,36 рублей.

Поскольку на правоотношения сторон распространяется действие Закона РФ "О защите прав потребителей", учитывая, что страховое возмещение не было выплачено истцу, соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика в полк истца подлежит взысканию за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворен требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом пользу потребителя.

дата между ФИО1 и ООО «Правовой центр «Правда» был заключен договор оказания юридических услуг на общую сумму 30 000,00 рублей. В соответствии с условиями вышеуказанного договора Исполнитель ООО «Правовой Центр «Правда» принял на себя обязательства перед истцом о полном юридическом сопровождении дела об оспаривании решения страховой компании АО «СОГАЗ», представление интересов ФИО1 в суде (все инстанции), получение решения суда и предъявление полученного исполнительного листа к взысканию в Отделение судебных приставов.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в сумме 30 000,00(Тридцать тысяч) рублей.

Истец, представитель ответчика в судебное заседание не явились, были надлежащим образом уведомлены о времени и месте судебного разбирательства. Представили возражения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Обязательным при заключении договора страхования является указание существенных условий договора страхования (статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации), в числе которых должно быть указано о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). При этом, в силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

В судебном заседании установлено, что дата между супругом истца - ФИО и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № на общую сумму 125 546,00 (Сто двадцать пять тысяч пятьсот сорок шесть) рублей,00коп., что подтверждается прилагаемым к настоящему исковому заявлению кредитным договором.

дата между АО «СОГАЗ» и ФИО был оформлен договор (полис) добровольного личного страхования «Финансовый резерв» № пo программе «Оптима» на срок с дата. по дата

Договором страхования предусмотрены страховые риски: 1. Смерть в результате несчастного случая или болезни (далее-НС и Б) (п.4.2 Условий), дополнительные риски; 2.Инвалидность в результате НС и Б (п.4.4.2 Условий

дата в АО «СОГАЗ» поступило заявление от ФИО1 об осуществлении страховой выплаты по Договору страхования в связи со смертью Застрахованного лица.

дата АО «СОГАЗ» направил в Банк ВТБ (ПАО) уведомление о предоставлении недостающих документов.

дата в АО «СОГАЗ» поступило заявление ФИО1 об осуществлении страховой выплаты по Договору страхования в связи со смертью Застрахованного лица с приложением медицинских документов.

дата АО «СОГАЗ» направил в Банк ВТБ (ПАО) уведомление о предоставлении недостающих документов.

дата в АО «СОГАЗ» были предоставлены недостающие документы.

дата АО «СОГАЗ» уведомил истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования, поскольку заявленное событие не является страховым случаем.

дата в АО «СОГАЗ» поступила претензия Истца об осуществлении страховой выплаты по Договору страхования.

дата АО «СОГАЗ» уведомил ФИО1 об отказе в удовлетворении требования.

дата истец обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с АО «СОГАЗ» страховой выплаты.

дата решением финансового уполномоченного № в удовлетворении требований Истца отказано.

Согласно п.4.21. Условий страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Страховым случаем могут признаваться события, произошедшие в период действия Договора страхования, в том числе по риску «Смерть в результате несчастного случая или болезни».

В соответствии с Условиями страхования заболевание (болезнь) – заболевание, впервые диагностированное врачом медицинской организации после начала срока страхования по вступившему в силу полису, на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, либо обострение в период действия страхования хронического заболевания, заявленного страхователем в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование.

В соответствии с п.4.5.4 Условий страхования событие «смерть в результате заболевания» не является страховым случаем, если оно произошло в результате заболеваний, диагностированных до заключения Договора в отношении застрахованного лица.

датаг. ФИО умер.

ФИО1, является наследником умершего ФИО.

Согласно справки о смерти № от дата выданной Отделом записи актов гражданского состояния администрации <данные изъяты>, причиной смерти ФИО явились: <данные изъяты>

Ответчик отказал истице в выплате страхового возмещения в связи с тем, что причиной смерти Застрахованного явилось заболевание, впервые диагностированное до вступления Договора страхования в силу, факт наступления события, имеющего признаки страхового в соответствии с Условиями страхования, не подтверждаются сведениями, изложенными в медицинских документах.

На основании определения Няганского городского суда от дата. по делу была назначена судебная медицинская экспертиза.

Согласно заключению эксперта №Автономной некоммерческой организации «Наш эксперт» сделаны выводы: что у застрахованного лица имел место бикаузальный генез смерти. Бикаузальный диагноз подразумевает наличие у больного двух нозологических единиц, которые взаимодействуя между собой в различной тесноте патогенической и тенатогенетической логической связи, приводят к смерти. Для данного варианта диагноза двух нозологических единиц. В данном случае это сочетание Хронической обструктивной легочной болезни (ХОБЛ) и Дилатационной кардиомиопатии. Оба этих заболевания вызывают прогрессивное легочно-сердечной недостаточности, что, по их мнению, явилось непосредственной причиной смерти застрахованного лица.

Между имеющимися у ФИО заболеваниями и смертью имеются прямая причинно-следственная связь, т.к. смерть наступила вследствие осложнений, наиболее часто и закономерно возникших при данных заболеваниях. Непосредственной причиной смерти следует считать прогрессивное легочно-сердечной недостаточности.

Таким образом требования истицы не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «СОГАЗ» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры через Няганский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено дата

Судья Баскова Л.В.