№

Дело № 2-311/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

7 февраля 2023 года город Бугульма

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ивановой О.Н.,

при секретаре Чатуровой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к «Газпромбанк» (акционерное общество) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ответчику АО «Газпромбанк» о защите прав потребителя.

В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит в размере 1500000 рублей по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых в отсутствие договора страхования, а при наличии личного страхования – <данные изъяты> годовых. Истец выполнил условия банка и заключил договор личного страхования, соответствующий требованиям банка – кредитора к условиям страхования, в сроки, предусмотренные кредитным договором. Договор личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный истцом с Росгосстрах, был представлен ответчику, однако, письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик проинформировал истца о невозможности приема договора (полиса) личного страхования в связи с несоответствием договора (полиса) личного страхования требованиям ответчика к условиям страхования. ДД.ММ.ГГГГ истец направил адрес ответчика досудебную претензию с предложением добровольно снизить процентную ставку по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, однако, досудебная претензия, полученная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ осталась без ответа.

Истец просит обязать ответчика снизить процентную ставку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и Газпромбанк (АО) до <данные изъяты> годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с «Газпромбанк» (АО) в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 22000 рублей, почтовые расходы в размере 240 рублей 04 копеек, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ответчика «Газпромбанк» (АО) в судебном заседании исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменном возражении.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Частью 2 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» указано, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу пункта 1 статьи 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании статьи 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита № в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит в размере 1500000 рублей по ДД.ММ.ГГГГ.

Заключенным сторонами договором потребительского кредита установлены различные варианты кредитования с дифференциацией процентной ставки в зависимости от принятия заемщиком решения о личном страховании и предоставления кредитору доказательств его исполнения. Процентная ставка в размере <данные изъяты> годовых согласована сторонами при заключении кредитного договора.

Согласно п. № индивидуальных условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты; <данные изъяты> процентная ставка, действующая в отсутствие указанного в п. <данные изъяты> индивидуальных условий договора страхования <данные изъяты>% годовых; <данные изъяты> процентная ставка, действующая после предоставления указанного в <данные изъяты> индивидуальных условий договора страхования <данные изъяты> годовых; <данные изъяты> обновленная процентная ставка применяется с даты, указанной в уведомлении кредитора об изменении процентной ставки.

В пункте 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита содержится условие об обязанности заемщика заключить иные договоры. Из содержания условия следует: 1. договор личного страхования должен быть заключен со страховой компанией, соответствующей требованиям кредитора к условиям страхования и страховым компаниям, перечень которых опубликован на официальном сайте кредитора. 2. В случае оформления заемщиком договора личного страхования после заключения кредитного договора, такой договор личного страхования должен быть предоставлен не позднее 30 календарных дней с даты заключения кредитного договора и должен устанавливать условия о сроке страхования, распространяющиеся на ранее возникшие отношения (с даты заключения кредитного договора). Если условиями договора страхования предусмотрена возможность внесения страховой премии в рассрочку, такой договор страхования должен содержать указание на обязанность выплаты страховщиком полного размера страхового возмещения по наступившему страховому случаю (т.е не пропорционально фактически уплаченной доле страховой премии). Договор страхования не должен предусматривать каких-либо ограничений периода действия страхового покрытия в пределах предусмотренного договором периода страхования. 3. Договор личного страхования должен содержать следующие страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и болезни. 4. Страховая сумма по договору личного страхования должна составлять не менее общей суммы основного долга по кредиту на дату заключения кредитного договора. 5. Территория и время действия страховой защиты – весь мир, 24 часа в сутки, за исключением зон военных действий и вооруженных конфликтов, мест лишения свободы (исключительно в случае отбывания застрахованным лицом наказания). 6. Страховая премия по договору личного страхования должна уплачиваться заемщиком единовременно в полном объеме. 7. Договор личного страхования должен предусматривать обязанность страховщика незамедлительно, но в любом случае не позднее 2 рабочих дней с даты, когда ему станет известно о наступлении данного события, письменно уведомить кредитора: о наступлении события, имеющего признаки страхового случая; о намерении страхователя отказаться от договора личного страхования; о намерении страхователя внести изменения в договор личного страхования.

В соответствии с п№ индивидуальных условий договора цели использования заемщиком потребительского кредита - потребительские цели и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования.

До заключения кредитного договора истец был ознакомлен с условиями получения кредита, выбрал условия получения кредита со страхованием в ФИО8 Впоследствии договор добровольного личного страхования со страховщиком ФИО9» истцом был расторгнут, что сторонами не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО10 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней.

Страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность I, II группы в результате несчастного случая и болезни.

Страховая сумма составляет 1500000 рублей, размер страховой премии – 114000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией о снижении процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В ответ на претензию Газпромбанк (АО) направило уведомление в адрес ФИО1 о невозможности приема договора (полиса) личного страхования в связи с его несоответствием требованиям банка к условиям страхования, в том числе к перечню страховщиков.

Полис страхования ФИО11 от ДД.ММ.ГГГГ не предусматривает обязанность страховщика незамедлительно, но в любом случае не позднее <данные изъяты> с даты, когда ему станет известно о наступлении данного события, письменно уведомить кредитора: о наступлении события, имеющего признаки страхового случая; о намерении страхователя отказаться от договора личного страхования; о намерении страхователя внести изменения в договор личного страхования.

Суд учитывает, что до истца надлежащим образом была доведена информация о необходимости заключить договор личного страхования со страховой компанией, соответствующей требованиям Банка, на условиях, соответствующих требованиям к условиям предоставления страховой услуги, в установленный законом срок, перечень страховых компаний, соответствующих требованиям Банка, а также требования Банка к страховым компаниям и к условиям предоставления страховых услуг доступны для ознакомления на сайте банка и в офисах банка при обращении клиента.

Принимая во внимание, что страховой полис ФИО12 от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленный истцом банку, не соответствовал требованиям условий предоставления страховых услуг, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца об обязании ответчика снизить процентную ставку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и Газпромбанк (АО) до <данные изъяты> годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя в размере 10000 рублей и штраф, а также судебные расходы.

Поскольку при рассмотрении дела не установлено, что действиями ответчика нарушены права истца как потребителя, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, расходов на услуги представителя, почтовых расходов, штрафа.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 (№) к «Газпромбанк» (акционерное общество) (№) о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Бугульминский городской суд Республики Татарстан.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья: Иванова О.Н.

Решение вступило в законную силу: __________________20__ г.

Судья: Иванова О.Н.

Дата изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ