Решение по делу № 2-1714/2023 от 19.06.2023

№ 2-1714/2023

УИД 18RS0004-01-2023-001027-57

Заочное решение

именем Российской Федерации

19 июня 2023 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Коробейниковой Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «СФО «Титан» обратилось с иском к ФИО1, просит взыскать задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) №_9 от -Дата- в размере 100 000,00 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 200 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком был заключен договора займа №_9, путем направления обществом оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым общество предоставило денежные средства в размере 84 000 руб. Должник обязался возвратить полученные заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В нарушение условий договора, заемщик не возвратил сумму займа, не уплатил проценты за пользование займом.

-Дата- ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АРС Финанс» права (требования) по договору займа, заключенного со ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № № от -Дата- и выпиской из приложения №.

-Дата- ООО «АРС Финанс» уступило истцу права (требования) по договору займа, заключенного со ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) №-А от -Дата- и приложением №.

В судебное заседание не явился истец, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному справкой отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по УР, почтовый конверт возвращен в суд с отметкой «истец срок хранения».

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле материалам в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, что -Дата- ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком заключен договор потребительского кредита (займа) №_9, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 84 000,00 руб. в соответствии с прилагаемыми индивидуальными условиями договора потребительского займа (далее - Индивидуальные условия договора займа), путем акцепта займодавцем заявки-оферты заемщика, сформированной на сайте, направление которой означает согласие заемщика на получение займа/микрозайма на условиях настоящего договора и Общих условий договора потребительского займа.

Оферта признается акцептованной в случае, если в течение 5 рабочих дней будет подписана специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении от кредитора (пункт 1.1 оферты).

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора займа, договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств клиенту признается: день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact или отделении Международной платежной системы денежных переводов «Юнистрим» либо через сервис «Золотая Корона - Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо день увеличения остатка электронных денежных средств на электронном средстве платежа в системе Яндекс.Деньги, либо на предоплаченной банковской карте международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный центр» (ООО) в электронном виде, а при перечислении денежных средств на счет/банковскую карту признается день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту, а именно первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета кредитора, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату получения денежных средств. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором.

Способ получения денежных средств – 80000 руб. на банковскую карту заемщика № (пункт 17 Индивидуальных условий договора займа).

Срок возврата займа: 112-й день с момента передачи клиенту денежных средств (пункт 2 Индивидуальных условий договора займа).

Процентная ставка по договору установлена: с 1 дня срока займа по 31-й день срока займа в размере 547,50% годовых, с 32 дня по 32й день в размере 209,00% годовых, с 33 дня по 111й день – 0,00% годовых, с 112 дня по дату полного погашения займа – 547,50% (пункт 4 Индивидуальных условий договора займа).

Возврат суммы займа осуществляется восемью равными платежами в размере 15 471,21 руб.: первый платеж уплачивается -Дата-, последующие платежи уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа (пункт 6 Индивидуальных условий договора займа).

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (пункт 12 Индивидуальных условий договора займа).

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора займа, кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

В тот же день ФИО1 просил включить его в список застрахованных лиц в качестве застрахованного лица по договору коллективного страхования заемщиков, заключенному между ООО МФК Мани мен и ООО Абсолют страхование, размер страховой премии составил 4000 руб.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

Данное обстоятельство послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2);

микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц (пункт 2.1);

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

Применительно к статье 809 ГК РФ (пункт 1) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу 28 января 2019 года, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (пункт 1); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день (пункт 3).

Таким образом, по договорам займа, заключенным в период с 28 января 2019 года законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом дневной ставкой (до 1,5% в день), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно - заявлены к взысканию кредитором.

Поскольку договор займа №_9 между сторонами заключен -Дата-, то есть после вступления в силу Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Соответственно, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению в соответствии с условиями договора и по правилам, установленным законодательством, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

То есть общая сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) в период действия договора не должна превышать 2,5-кратного размера суммы займа, что составляет 84000 * 2,5 = 210 000 руб.

Поскольку проценты за пользование займом не превышают предельное значение полной стоимости потребительского кредита, начисление процентов за пользование займом в согласованном сторонами размере в период действия договора является правомерным.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика по основному долгу составляет:

59 125,44 руб.,

Просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – 161 366,65 руб.

Истец просит взыскать с ответчика лишь часть образовавшейся задолженности (45,4% от нее):

59 125,44 * 45,4% = 26 843 руб. (округленно) – основной долг

161 366,65 * 45,4% = 73 261 руб. (округленно)- просроченные проценты

А всего 100 000 руб.

Между тем, сложение указанных сумм дает результат 100 104 руб.

Как следует из расчета истца, ответчиком за весь период действия договора внесено шесть платежей:

-Дата- – 15 500 руб.

-Дата- – 15 400 руб.

-Дата- – 2 934,10 руб.

-Дата- – 2 815 руб.

Всего на сумму 67 649,1 руб., из них 28 874,56 руб. направлены на погашение основного долга, 42 774,54 руб. – на погашение процентов за пользование займом.

После -Дата- внесение платежей прекратилось, после указанной даты сформировался размер основного долга 59 125,44 руб.

Учитывая установленные ограничения, истец вправе требовать взыскания с ответчика процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) в период действия договора, не более суммы:

210 000 – 42 774,54 (произведенные погашения процентов на сумму займа) = 167 225,46 руб.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истец просит взыскать задолженность по основному долгу в размере 45,4% от суммы 59125,44 руб. в размере 26815,22 руб., тогда как по расчету суда произведение составляет 26 843 руб., а также задолженность по процентам на сумму займа в размере 45,4% от суммы задолженности по процентам 161 366,65 руб. в размере 73 184,78 руб. (по расчету суда 73 261 руб.).

Представленный истцом расчет задолженности по основного долгу, процентам за пользование займом по договору микрозайма проверен судом, признан верным, основанным на законе, в связи с чем требования истца о взыскании основного долга, процентов подлежат удовлетворению в заявленном размере, в соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ, согласно представленному расчету, установленного законом предела не превышает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 200 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт серии № выдан -Дата- ОУФМС России по УР в ...) о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан» задолженность по договору займа №_9 от -Дата-, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 и переданному по договору цессии от -Дата-, образовавшуюся за период с -Дата- по -Дата-, в размере 100 000,00 руб. в том числе:

- сумма основного долга 26 815,22 руб.,

- проценты за пользование займом 73 184,78 руб.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 3 200 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.Л. Чернышова