УИД 78RS0005-01-2022-012540-33

Дело № 2-2383/2023 26 мая 2023 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Калининский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Поляниной О.В.

при секретаре Александровой А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) об оспаривании решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в Калининский районный суд Санкт-Петербурга с заявлением, в котором просило признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного ФИО1 от 22.09.2022 № У-22-105165/5010-003 по обращению потребителя, принятое по результатам рассмотрения обращения потребителя ФИО2

В обоснование заявленных требований указано, что по результатам рассмотрения обращения, 22.09.2022 финансовый уполномоченный ФИО1 приняла решение № У-22-105165/5010-003, которым требования ФИО2 к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании денежных средств в размере № копейки в связи с несогласием с размером процентов, начисленных по договору банковского вклада, удовлетворены.

Однако, с вынесенным решением «Газпромбанк» (Акционерное общество) не согласно, поскольку содержание оспариваемого решения не соответствует нормативно правовым актам, регулирующим спорные правоотношения, не соответствуют фактическим обстоятельствам, и нарушает права и законные интересы Банка.

В судебное заседание представитель заявителя «Газпромбанк» (Акционерное общество), действующий по доверенности ФИО3, явился, требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель заинтересованного лица финансового уполномоченного ФИО1 – ФИО4, действующая по доверенности, в судебное заседание явилась, просила отказать в удовлетворении требований заявления, полагая решение финансового уполномоченного законным и обоснованным.

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем, суд на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие заинтересованного лица.

Суд, выслушав участников процесса, проверив материалы дела, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ст. 123 п.3 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада (абзац первый пункта 3 данной статьи).

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что 01.04.2021 между Банком и ФИО2 заключен договор срочного банковского вклада «Ваш успех» № № от 01.04.2021 (л.д.9), неотъемлемыми частями которого являются Правила размещения физическими лицами банковских вкладов в Банке ГПБ (АО) и Тарифы.

Все существенные условия договора, в том числе сумма вклада, срок вклада, процентная ставка, порядок расторжения договора и иные условия согласованы с заявителем при заключении договора, о чем свидетельствует подпись заявителя в заявлении. Сумма вклада по договору составила № рублей, срок вклада – 367 дней, дата возврата вклада – 03.04.2022, предусмотрена пролонгация вклада. Процентная ставка по вкладу предусмотрена пунктом 1.4 заявления – 4.6 % годовых.

Согласно условиям договора срочного вклада (п. 1.7 Договора), при досрочном расторжении договора вклада, проценты на сумму вклада начисляются и выплачиваются за период со дня, следующего за днем внесения вклада по день досрочного возврата вклада включительно (фактический срок) из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в российских рублях, действующей в Банке на дату востребования вклада. По ранее начисленным и не выплаченным процентам Банк производит перерасчет без учета ежемесячной капитализации (если таковая производилась).

Расходные операции по вкладу не допускаются (п.1.12 Договора).

В соответствии с условиями срочного банковского вклада вкладчик предоставил Банку согласие (заранее данный акцепт) на перевод со счета по вкладу без дополнительных распоряжений на основании расчетных документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе денежных средств, взысканных на основании исполнительных документов (п. 2 Договора).

В рамках договора срочного вклада вкладчику был открыт счет №.

17.12.2021 посредством системы электронного документооборота в Банк поступили постановления Октябрьского районного отдела судебных приставов г. Ижевска по исполнительным производствам №-ИП и №-ИП об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации в размере № рублей за каждое с указанием номера счета № (л.д. 25-28).

В связи с наличием денежных средств на счете Банком 2012.2021 с указанного счета списаны денежные средства в общем размере № рублей и в эту же дату Банком со счета были возвращены излишне уплаченные проценты в размере № копеек по договору срочного вклада.

За периоды с 01.04.2021 по 20.12.2021 и 21.12.2021 по 04.04.2022 Банком начислены и выплачены проценты по ставке вклада «До востребования» (0,01 % годовых) в размере № рублей и № рублей соответственно, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 23).

21.12.2021 посредством системы электронного документооборота в Банк поступили постановления Октябрьского районного отдела судебных приставов г. Ижевска по исполнительным производствам №-ИП и №-ИП об отмене обращения взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации.

04.04.2022 остаток суммы вклада вместе с причитающимися процентами, в размере № копеек были переведены заявителем на банковский (текущий) счет ФИО2 №.

В ответ на обращение клиента от 07.04.2022 Банк сообщил об отсутствии нарушений в порядке исполнения указанных выше постановлений службы судебных приставов, и об отсутствии оснований для удовлетворения предъявленных клиентом требований.

Разрешая спор и удовлетворяя заявленные требования ФИО2, финансовый уполномоченный исходил из того, что в результате обращения взыскания на находящиеся во вкладе денежные средства на основании постановления судебного пристава-исполнителя, действия финансовой организации по выплате заявителю процентов, исходя из размера процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, нельзя признать добросовестными.

Кроме того, Финансовым уполномоченным сделан вывод о том, что уменьшение процентов по вкладу, равно как и расторжение договора банковского вклада, возможны исключительно на основании волеизъявления заявителя (вкладчика), в том числе при списании денежных средств в рамках исполнительного производства при наличии у заявителя задолженности.

Указанные выше доводы финансового уполномоченного, суд находит несостоятельным по следующим основаниям

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).

Согласно статье 854 данного кодекса списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1).

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2).

Статьей 27 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации. При этом кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязанность банка, осуществляющего обслуживание счетов должника, незамедлительно исполнять содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств закреплена в части 5 статьи 70 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью Банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест либо когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами (п. 8 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Таким образом, полученные постановления судебного пристава-исполнителя были обязательными для «Газпромбанк» (Акционерное общество), и банк не вправе был не исполнять данные постановления и не списывать со счета ФИО2 денежные средства.

Согласно пункту 5.11 Правил размещения банковских вкладов (л.д. 110) при востребовании Вклада (его части) взыскателем (третьим лицом при предъявлении исполнительного документа) Банк осуществляет самостоятельный, на основании Договора банковского вклада и без дополнительного распоряжения вкладчика, перевод со счета по вкладу полной суммы вклада вместе с причитающимися процентами (если Условиями привлечения вклада предусмотрена выплата процентов путем причисления к сумме вклада) или части вклада (в сумме, подлежащей взысканию) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в пределах остатка денежных средств на счете по вкладу и без взимания комиссионного вознаграждения.

По договору банковского вклада на условиях выдачи вклада по истечении определенного срока (срочный банковский вклад) при переводе полной суммы вклада Договор банковского вклада расторгается, Банк закрывает счет по вкладу. При переводе части вклада (если Условиями привлечения вклада не предусмотрены расходные операции) или если в результате проведения расходной операции по переводу вклада остаток денежных средств на счете по вкладу станет меньше первоначальной суммы вклада (неснижаемого остатка) (если Условиями привлечения предусмотрены расходные операции):

- в случае наличия в Условиях привлечения вклада условия об автоматическом продлении Договора банковского вклада не расторгается, но остаток денежных средств, образовавшийся на счете по вкладу после осуществления перевода средств, будет считаться размещенным на тех же условиях по ставке вклада «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в Банке на день востребования части вклада. Предусмотренные Условиями привлечения вклада дополнительные взносы и /или расходные операции при этом не осуществляются. При поступлении на счет по вкладу дополнительных взносов в безналичном порядке Банк осуществляет возврат поступивших денежных средств отправителю не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств в Банк.

Как усматривается из материалов дела, в силу пункта 2 Заявления на открытия вклада ФИО2 предоставила «Газпромбанк» (Акционерное общество) согласие на перевод со Счета вклада без дополнительного распоряжения на основании расчетных документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации, денежных средств, взысканных на основании исполнительных документов.

Из совокупного анализа условий договора банковского вклада, норм права, регулирующих сложившиеся спорные правоотношения, суд не находит оснований для признания действий Банка в отношении ФИО2 незаконными.

Пункт 1.7 договора банковского вклада подлежит толкованию в совокупности с другими условиями договора, а также императивно установленными законом нормами о праве вкладчика по распоряжению денежными средствами, находящимися во вкладе. Нарушения прав ФИО2 действиями банка по настоящему делу не установлено.

Учитывая, что ФИО2 заключила договор срочного вклада добровольно, согласовав при этом все существенные условия договора и не представила суду каких-либо доказательств противоречия данного договора закону, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований «Газпромбанк» (Акционерное общество), в связи с чем, признает незаконным и отменяет решение финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовых ФИО1 № У-22-105165/5010-003 от 22.09.2022.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

заявление «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Признать незаконным и отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № У-22-105165/5010-003 от 22.09.2022

Решение может быть обжаловано в Санкт – Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Калининский районный суд города Санкт – Петербурга.

Судья

Решение суда изготовлено в окончательной форме 23.06.2023.