УИД: 47RS0003-01-2023-000339-91 Дело № 2-813/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 апреля 2023 года в г. Волхов Ленинградской области

Волховский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Сергеевой Ю.Г.

при помощнике судьи Анухиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № ****** от 26.10.2018 за период с 31.10.2018 по 22.05.2020 в размере 90 100 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2903 руб.. В обоснование иска истец указал, что 26.10.2018 между ООО МКК «Твой.Кредит» и ФИО1 заключен договор займа № ****** на сумму 20 000 руб., подписан электронной подписью. В соответствии с условиями договора заёмщику денежные средства были перечислены, однако обязательств по возвращению займа и уплате процентов заёмщик не исполнила, вследствие чего образовалась задолженность за период с 31.10.2018 (дата выхода на просрочку) по 22.05.2020 (дата уступки прав (требований)) в размере 90 100 руб., из которых: 20 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 40 000 руб. – сумма задолженности по процентам, 30 100 руб. – сумма задолженности по штрафам.

22.05.2020 между ООО МФК «Твой.Кредит» и ООО «АйДи Коллект» заключён договор уступки права (требования), по которому право требования по договору займа, заключённому с ответчиком, перешло к истцу. Истец уведомил ответчика о смене кредитора, а также направил требование о погашении задолженности по договору. Предусмотренный законом порядок обращения в суд с настоящими требованиями первоначально в виде подачи заявления мировому судье судебного участка № 9 Волховского района соблюдён (л.д.2-3).

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещён о времени и месте судебного заседания, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена лично, что подтверждается телефонограммой, возражений на иск не представила, об уважительных причинах неявки не сообщила, представителя в суд не направила.

Указанные обстоятельства в соответствии со ст. ст. 167 и 233 ГПК РФ позволяют суду рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В пп. 4 п. 1 ст. 2 указанного закона в редакции на момент заключения договора предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Подпунктом 2 п. 3 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности установлено ограничение суммы займа 500 000 руб..

Согласно п. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действовавшей на момент заключения договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (п. 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть, установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Установлено, что 26.10.2018 в офертно-акцептной форме на основании заполненной ФИО1 в электронном виде оферты – договора № ****** с указанием паспортных данных, места регистрации, номеров телефона между ООО МКК «Твой.Кредит» и ответчицей заключён договор микрозайма в форме Индивидуальных условий договора потребительского займа, который акцептовало ООО МКК «Твой.Кредит», предоставив заёмщику ФИО1 заем в размере 20 000 руб. путем зачисления на банковскую карту ответчицы, что подтверждается справкой оператора Платежной системы ООО «Мандарин». Займ предоставлен в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа на срок 5 календарных дней, с условием уплаты процентов на сумму займа в размере 730% годовых или 2% от суммы займа за 1 календарный день пользования займом. Возврат суммы займа с начисленными процентами заёмщик должна была произвести 31.10.2018, следующий день считается днём просрочки. Срок действия договора – до полного исполнения Заёмщиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов и штрафов, предусмотренных Договором. В случае нарушения срока возврата займа п. 12 предусмотрена ответственность в виде неустойки (пени, штрафа). Заёмщик ознакомилась и согласилась со всеми условиями договора, присоединившись также к Общим условиям договора потребительского займа. В соответствии с условиями, содержащимися в перечисленных документах заёмщик подписала договор и иные соглашения простой электронной подписью – аналогом собственноручной подписи (л.д. 9оборот-11, 14-16, 17-18).

Пункт 13 договора займа содержит согласие заёмщика на уступку права кредитора любому третьему лицу без согласия заёмщика.

Анализ условий договора займа свидетельствует о соответствии их требованиям Федеральных законов, приведённых выше.

Ответчица в счёт погашения займа 23.03.2019 внесла сумму 1 309 руб., иных платежей не производила в нарушение условий договора, поэтому в результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 9 Волховского района № 2-482/2022 от 16.03.2022 задолженность с ответчицы была взыскана, но по заявлению последней определением мирового судьи судебного участка № 9 Волховского района от 06.09.2022 судебный приказ был отменён (л.д.7).

22.05.2020 ООО МКК «Твой.Кредит» заключило с ООО «АйДи Коллект» договор уступки прав требования (цессии) № ******, по которому право требования по договору займа, заключённому с ответчицей, перешло к истцу (л.д. 13-14).

Согласно п. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

ООО «АйДи Коллект» является юридическим лицом, основной вид деятельности которого – деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации (л.д.20). Заёмщиком в п. 13 Индивидуальных условий предоставлено Кредитору право уступки кредитору своих прав требований по договору займа.

Таким образом, уступка права первоначальным кредитором истцу произведена на законных основаниях, истец является законным правопреемником ООО МКК «Твой.Кредит».

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Ответчицей расчёт задолженности не оспорен, не опровергнут, иной расчёт не представлен, доказательства погашения кредита полностью или частично не представлены, поэтому суд принимает представленный истцом расчёт задолженности.

Исходя из того, что ответчицей задолженность по договору микрозайма не погашена, на основании приведённых выше правовых норм, регулирующих правоотношения по предоставлению и возврату потребительских микрозаймов, суд приходит к выводу, что подлежит взысканию с ответчицы задолженность за период с 31.10.2018 по 22.05.2020 в следующем размере:

- 20 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу,

- 40 000 руб. – сумма задолженности по процентам,

- при этом сумма процентов за пользование микрозаймом в размере 40 000 руб. не превышает установленное п. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действовавшей на момент заключения договора, ограничение процентов двукратной суммой основного долга (20 000 руб. х 2 = 40 000 руб.).

При этом, несмотря на внесение ответчицей одного платежа в размере 1 309 руб. 23.09.2019, сумма основного долга и процентов не изменилась, поскольку данный платёж зачтён истцом в качестве пени, сумма которой превышает данную сумму.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание размер основного долга – 20 000 руб. 00 коп., и учитывая отсутствие интереса ко взысканию настоящей задолженности у кредитора и его правопреемника в течение длительного времени, суд считает истребуемый истцом размер штрафов чрезмерно завышенным, явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем в целях соблюдения принципов разумности и справедливости, а также баланса интересов сторон, суд считает возможным уменьшить, суд считает заявленные ко взысканию штрафы (неустойки) явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства и подлежащими уменьшению до 2000 руб..

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 060 руб. ((62 000 руб. – 20 000 руб.) х 3% + 800 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ****** года рождения, уроженки ******, ИНН № ******, в пользу ООО «АйДи Коллект», ОГРН № ******, ИНН № ******, юридический адрес: ******, задолженность по договору потребительского займа № ****** от 26.10.2018, заключённому между ООО МКК «Твой.Кредит» и ФИО1, за период с 31.10.2018 по 22.05.2020 в размере 62 000 руб., из которых: задолженность по основному долгу в размере 20 000 руб., проценты за пользование займом в размере 40 000 руб., штрафы в размере 2 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 060 руб., всего в общей сумме 64 060 руб., в остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Волховский городской суд Ленинградской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Волховский городской суд Ленинградской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 06.04.2023.

Судья: Ю.Г. Сергеева.