78RS0002-01-2025-002959-77
Решение изготовлено в окончательной форме 10.07.2025 года
Санкт-Петербург
2-6553/2025 20 мая 2025 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Выборгский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Григорьевой Н.Н.,
при секретаре Кривченко А.А.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «ГАЗПРОМБАНК» о взыскании ущерба, причинённого недобросовестным поведением,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику АО «ГАЗПРОМБАНК» о взыскании ущерба, причинённого недобросовестным поведением, просит признать недобросовестным поведением АО «ГАЗПРОМБАНК» выразившееся в непредставлении мемориального ордера», согласно Указания Банка России от 29.12.2008 года № 2161-У «О порядке составления и оформления мемориального ордера», отображающей переход денежных средств в размере 610932,48 руб. со счета № на счет № по якобы договору № 76457-ПБ/22 от 19.08.2022 года, в не предоставлении платежного поручения по форме 0401060 – согласно Положению Банка России от 29.06.2021 года № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» отображающей переход денежных средств в размере 610932,48 руб. со счета № на счет № по якобы договору № 76457-ПБ/22 от 19.08.2022 года, в не предоставлении банковского ордера по форме 0401067, согласно Указания Банка России от 29.12.2012 года № 2945У «О порядке составления и применении банковского ордера», отображающей переход денежных средств в размере 610932,48 руб. со счета № на счет № по якобы договору № 76457-ПБ/22 от 19.08.2022 года, в непредставлении уникального идентификатора договора (сделки) (УИД) по якобы договору № 76457-ПБ/22 от 19.08.2022 года, возложить на ответчика обязанность в предоставлении мемориального ордера, отображающего переход денежных средств в размере 610932,48 руб. со счета № на счет № по якобы договору № 76457-ПБ/22 от 19.08.2022 года, платежного поручения, отображающего переход денежных средств в размере 610932,48 руб. со счета № на счет № по якобы договору № 76457-ПБ/22 от 19.08.2022 года, банковского ордера по форме 0401067, согласно Указания Банка России от 29.12.2012 года № 2945У «О порядке составления и применении банковского ордера», отображающей переход денежных средств в размере 610932,48 руб. со счета № на счет № по якобы договору № 76457-ПБ/22 от 19.08.2022 года, уникального идентификатора договора (сделки) (УИД) по якобы договору № 76457-ПБ/22 от 19.08.2022 года, взыскать с ответчика в пользу истца ущерб, причиненный в результате злоупотребления правом в сумме 501000,00 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что он является клиентом АО «ГАЗПРОМБАНК», в адрес банка истцом были направлены распоряжение от 23.08.2024 года № 015/010 на распоряжение банк не предоставил истцу ответ, жалоба от 11.10.2024 года, на которую не был получен ответ банка, досудебное требование от 12.11.2024 года на которое банком не представлен ответ, истец указывает на то, что указанные действия банка являются недобросовестными, банк на запросы истца сведения не предоставил как клиенту банка, скрывает информацию на получение которой запретов в действующем законодательстве не имеется, злоупотребление правом со стороны ответчика вызвано в бездействии и не предоставлении сведений о перечислении денежных средств по кредитному договору, истец полагает, что ему причинен ущерб в размере требований по кредитному договору в сумме 501 000,00 руб.
Истец в судебное заседание не явился, извещался судом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие, на удовлетворении требований настаивал (л.д. 16).
Представитель ответчика явился, против иска возражает, представлены возражения (л.д.17).
Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, приходит к следующему.
По общему правилу пункта 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.
Поведение сторон может быть признано недобросовестным, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.
Согласно п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения. Сильной стороной договора может быть признано, например, лицо, являющееся профессионалом в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (банк по договору кредита, страховщик по договору страхования и т.п.).
Как следует из материалов дела между сторонами 19.08.2022 года заключен договор потребительского кредита № 76457-ПБ/22, сумма кредита предоставленная банком истцу - 610932,48 руб., на срок по 15.08.2027 года включительно с уплатой 21,3% годовых (л.д.19). Индивидуальные условия предоставления указанного кредита подписаны истцом, что не оспаривается последним, кредитный договор заключен в соответствии с общими условиями предоставления потребительских кредитов от 29.04.2022 года на индивидуальных условиях. Операция по переводу денежных средств отражена на счете № от 19.08.2022 года. Факт перечисления денежных средств истцу, распоряжение денежными средствами истцом подтверждается выпиской по счету (л.д.24).
В связи с ненадлежащим исполнением истцом обязательств по указанному кредитному договору ответчик обратился за взысканием задолженности путем совершения исполнительной надписи, в связи с чем, 05.10.2023 года нотариусом ФИО5 была совершена исполнительная надпись о взыскании с ФИО2 задолженности по указанному договору в общем размере 636820,71 руб., из которых 572507,16 руб.- сумма основного долга, 59092,55 руб. – сумма процентов за пользование кредитными средствами (л.д.25).
Истец 19.06.2024 года, 19.08.2024 года о предоставлении оригинала банковского ордера о переводе денежных средств на сумму 200000,00 руб., представлении расширенной детализированной выписки по счету №, 21.05.2024 года о предоставлении информации о ссудном счете, открытого в рамках договора № № 76457-ПБ/22 от 19.08.2022 года, 25.10.2024 года, 22.11.2024 года обратился к ответчику о предоставлении информации на чьи персональные данные открыт счет № по якобы договору № 76457-ПБ/22 от 19.08.2022 года, 23.08.2024 года, 12.11.2024 года истец обратился за представлением мемориального ордера, платежного поручения, банковского ордера, уникального идентификатора договора по якобы договору № 76457-ПБ/22 от 19.08.2022 года, 11.10.2024 года, 06.12.2024 года истец обратился к ответчику с жалобой на непредоставление истребуемых сведений (л.д.27-33).
В адрес истца банком предоставлены ответы от 14.06.2024 года, от 18.12.2024 года, от 22.08.2024 года(л.д.34-36).
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. В индивидуальных условиях заключенного кредитного договора, в соответствии с ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», отражены, помимо прочего, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита, валюта кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида. Частью 6 ст. 7 указанного закона установлено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу ст. 26 Федерального Закона от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация выдает физическим лицам справки по их счетами вкладам, в которых в том числе отражено движение денежных средств, внесенных клиентом в счет погашения кредита.
Из информационного письма Банка России от 29.08.2003 года № 4 «Обобщение практики применения Федерального Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» следует, что ссудные счета являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.
Ведение ссудного счета представляет собой обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает не в рамках гражданско-правовых отношений, а в силу банковских предписаний в сфере финансового права.
В соответствии со ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», в договоре между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно Указанию Банка России от 24.12.2012 года № 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера» банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер. Обязанность для оформления банковского ордера по ссудному счету банком не предусмотрена. В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 29.12.2008 года № 2161-У «О порядке составления и оформления мемориального ордера» мемориальный ордер составляется для оформления бухгалтерских записей в случаях, когда форма первичного учетного документа, на основании которого осуществляется бухгалтерская запись, не содержит реквизитов (полей) для указания счетов, по дебету и кредиту которых совершаются бухгалтерские записи. Использование мемориального ордера в качестве расчетного документа не допускается.
Частью 25 ст. 5 Федерального закон «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что в договоре потребительского кредита (займа) должен содержаться уникальный идентификатор договора (сделки), присвоенный такому договору потребительского кредита (займа) по правилам, установленным Банком России на основании пп. «о» п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», однако данное положение введено Федеральным законом от 10.07.2023 года № 295-ФЗ.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ (Информационное письмо Банка России от 29.08.2003 N 4, Письмо Минфина России от 24.07.2013 № 03-02-07/1/29130). Они представляют собой счета бухгалтерского учета банка. Цель открытия ссудных счетов - учет банком движения средств по выданным кредитам. Обязанность по открытию и ведению счетов для учета выданных банком кредитов установлена законодательством (Положение Банка России от 24.11.2022 № 809-П). По этой причине банк при оформлении кредита самостоятельно открывает ссудные счета, а после полного погашения задолженности закрывает их.
Разрешая спор, руководствуясь положениями ст. 857 ГК РФ, ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», принимая во внимание, что сведения о банковском счете, банковском ордере составляют банковскую тайну, и могут быть предоставлены только самому клиенту или его представителю, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом, при этом истцом не представлено доказательств того, что он лично обращался к ответчику в форме, позволяющей идентифицировать клиента, требования истца о том, что банк обязан предоставить заявителю всю информацию и документы, сведения относительно счетов и переводов, в том числе относящихся к банковской тайне являются необоснованными.
Учитывая изложенное, суд полагает, что отсутствуют доказательства того, что действия ответчика являются недобросовестными, нарушение прав истца не установлено, в связи с чем, отсутствуют основания для взыскания заявленного ущерба, в данном случае в удовлетворении иска следует отказать.
руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
ФИО2 в удовлетворении исковых требований, отказать.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Выборгский районный суд Санкт-Петербурга.
Судья