Решение по делу № 2-1527/2023 от 30.05.2023

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2023 г. адрес

Кунцевский районный суд адрес в составе:

Председательствующего судьи Шеровой И.Г.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1527/23 по заявлению ФИО1 к адрес «ВСК» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с адрес «ВСК» страховую премию в размере сумма, штраф в размере 50% от размера удовлетворенных требований, компенсацию морального вреда в размере сумма

Иск мотивирован тем обстоятельством, что страховщик не удовлетворил требования истца о расторжении договора страхования GAP и возврате страховой премии по заявлению, поданному в течение 14 дней с даты заключения договора страхования.

В судебное заседание истец не явился, представителя не направил, иск по основаниям, изложенным в нем.

В судебном заседании представитель ответчика адрес «ВСК» иск не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

18.02.2022 при заключении с ООО «Сетелем Банк» договора целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства истцом было подано заявление на присоединение к программе страхования GAP от адрес «ВСК». Истцу был выдан страховой полис № 2200JPK000886 от 18.02.2022.

Заявление о присоединении подано в рамках договора коллективного добровольного страхования по Программе «GAP» № 2100GAP00066, заключенного между адрес «ВСК» и ООО «Фаворит сервис» в соответствии с правилами страхования по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля» № 173.2.

21.02.2022 в счет подключения к программе страхования GAP со счета истца были перечислены денежные средства в размере сумма

Размер страховой премии уплачиваемой страховщику в счет страховой премии составляет сумма

25.02.2022 истец обратился к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате ранее перечисленной страховой премии.

04.04.2022 истец направил в адрес ответчика направил претензию, с указанием аналогичных требований.

Ответчик не удовлетворил требования истца, в связи с чем последний направил обращение к Финансовому уполномоченному.

В ходе рассмотрения обращения 07.06.2022 страховщик перечислил страховую премию в пользу истца в размере сумма, что подтверждается истцом и платежным поручением от 07.06.2022 № 176689.

20.06.2022 Финансовым уполномоченным вынесено решение об удовлетворении требований ФИО1

Истец, не согласившись с решением финансового уполномоченного обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно Договору GAP Заявитель ознакомлен и согласен в полном объеме с Правилами страхования, о чем свидетельствует собственноручная подпись Заявителя в Договоре GAP. Правила страхования Заявителем получены. Таким образом, в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между Заявителем и Финансовой организацией Договора GAP.

В соответствии с пунктом 11.5 Правил страхования Договор страхования прекращается в случаях:

11.5.1. истечения срока действия;

11.5.2. исполнения Страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме (выплаты страхового возмещения в полном, установленном договором страхования и настоящими Правилами страхования, размере);

11.5.3. смерти Страхователя – физического лица или ликвидации Страхователя – юридического лица;

11.5.4. по соглашению Сторон;

11.5.5. в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно пункту 11.6 Правил страхования возврат страховой премии при досрочном прекращении договора страхования по инициативе Страхователя осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указание № 3854-У) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу положений пункта 6 Указания № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно пункту 11.6.1 Правил страхования Страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии в полном объеме при наличии в совокупности следующих условий:

- с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней;

- заявление об отказе поступило до даты начала страхования.

Согласно пункту 11.6.2 Правил страхования Страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему периоду действия договора, без вычета расходов на ведение дела, при наличии в совокупности следующих условий:

- заявление об отказе поступило после начала страхования;

- отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев.

Согласно пункту 11.6.4 Правил страхования действие договора страхования в указанных в пп.11.6.1, 11.6.2 случаях прекращается с 00 часов 00 минут даты получения Страховщиком заявления Страхователя об отказе от договора страхования, но не позднее 00 часов 00 минут 15 (пятнадцатого) календарного дня, следующего за днем заключения договора страхования.

Поскольку договор страхования был заключен 18.02.2022, а заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии было направлено почтовым отправлением 25.02.2022, то есть на седьмой день после заключения договора, что соответствует условиям Правил страхования и влечет за собой обязанность страховщика произвести возврат страховой премии.

Заемщиком в настоящем случае является физическое лицо и него распространяется Указание Банка России, предусматривающее право страхователя в течение 14 дней отказаться от заключенного договора добровольного личного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им по этому договору страхования (подключении к программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия такого договора, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ должна быть возложена на банк.

Страховщик, перечислив страховую премию в пользу истца в размере сумма исполнил обязательство в своей части, в связи с чем требование истца является необоснованным.

Установленные обстоятельства соответствуют позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в «Обзоре практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита» от 05.06.2019.

Поскольку основное требование судом признано не подлежащим удовлетворению, также не подлежат удовлетворению требования, заявленные наряду с основным, а именно: штрафа, морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио фио к адрес «ВСК» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Кунцевский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья фио

Мотивированное решение изготовлено судом 6 июня 2023