Дело № 2-2223/2023

УИД: 51RS0002-01-2023-000536-35

Решение в окончательной форме изготовлено 15 августа 2023 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2023 г. город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Шишовой А.Н.,

при секретаре Филипповой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», истец, банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование иска указано, что *** между сторонами заключен договор о ведении банковского счета №***, в соответствии с которым открыт текущий счет №*** и выпущена к текущему счету карта. *** в результате технического сбоя программного обеспечения Банка возникли ошибки при фиксировании и отражении доступного остатка собственных средств на указанном счете. Ответчик воспользовалась ситуацией, совершила расходные операции сверх суммы, имевшейся на счете на сумму 169 997 рублей. Банком в адрес ответчика направлена претензия о возврате денежных средств, оставленная без удовлетворения.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу неосновательное обогащение в сумме 169 997 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 611 рублей 4 копейки, комиссию за обслуживание карты в размере 398 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4840 рублей 12 копеек.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. В дополнительных письменных пояснениях указал, что в материалы дела представлен подробный расчет образования технического овердрафта. Согласно расчету, овердрафт образовался в ***. – ***. Согласно выписке по счету ответчика на *** на счете был остаток 2 рубля, а при анализе операций видно, что единственное поступление на счет составило 875 000 рублей, в то время как сумма расходных операций составила на 169 997 рублей больше (размер проводки по формированию технического овердрафта).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее представила отзыв на исковое заявление, полагала исковые требования не подлежащими удовлетворению, поскольку спорный банковский счет является дебетовым, кредитных средств, овердрафтов ответчик по нему не получала, последняя операция по снятию денежных средств был *** в сумме 500 000 рублей. Иных расходных операций не совершала.

Третьи лица АО «Тинькофф Банк, АО «Райффайзенбанк», АО «Альфа-Банк» в судебное заседание представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьей 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (часть 1).

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (часть 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из основных начал гражданского законодательства является обеспечение восстановления нарушенных прав и их судебная защита.

Согласно положениям пункта 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке; 2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения; 3) одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством; 4) о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Применительно к вышеприведенным нормам материального права, обязательство из неосновательного обогащения возникает при наличии определенных условий, которые составляют фактический состав, порождающий указанные правоотношения.

Обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех обязательных условий: имеет место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение имущества произведено за счет другого лица; приобретение или сбережение имущества не основано ни на законе, ни на сделке, ни на ином правовом основании, то есть происходит неосновательно.

В соответствии с особенностью предмета доказывания по делам о взыскании неосновательного обогащения на истце лежит обязанность доказать, что на стороне ответчика имеется неосновательное обогащение, обогащение произошло за счет истца, и указать причину, по которой в отсутствие правовых оснований произошло приобретение ответчиком имущества за счет истца или сбережение им своего имущества за счет истца. В свою очередь, ответчик должен доказать отсутствие на его стороне неосновательного обогащения за счет истца, наличие правовых оснований для такого обогащения либо наличие обстоятельств, исключающих взыскание неосновательного обогащения, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, *** ФИО1 посредством заполнения и подписания в электронном виде заявления об открытии текущего счета и выпуске дебетовой карты заключила с ООО «ХКФ Банк» договор №*** о ведении банковского счета №***, составной частью которого являются Общие условия договора о ведении банковского счета (далее - Общие условия). В качестве контактного телефона клиента в договоре указан №***,

По условия указанного договора ООО «ХКФ Банк» принял ФИО1 на обслуживание, открыл ей текущий счет №*** и выпустил к данному текущему счету дебетовую карту.

Разделом II Общих условий предусмотрено, что Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на текущий счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм с текущего счета и проведении других операций в порядке, установленном договором и дополнительными соглашениями к нему с ограничениями, определенными в заявлении об открытии текущего счета, законодательством РФ, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (п. 1).

Клиент вправе обратиться в Банк для совершения операций и получения дополнительной услуги или иного вида банковского обслуживания, указанных в тарифах, за оказание которых Банком с клиента может взиматься комиссия согласно тарифам (п. 2).

Клиент обязуется совершать операции по текущему счету, оплачивать дополнительные услуги и возмещать расходы Банка на условиях и порядке, предусмотренных договором и тарифами. Начисление комиссий (вознаграждений) за совершенные операции или оказанные услуги производится Банком в последний день расчетного периода, в котором проведена соответствующая операция или оказана соответствующая дополнительная услуга. Обязательство клиента по их оплате возникает в первый день следующего расчетного периода, если тарифами не предусмотрено иное (п. 3).

Согласно разделу I Общих условий технический овердрафт - это задолженность клиента по договору, возникающая, если Банк по техническим причинам провел операцию по текущему счету, сумма которой превышала остаток денежных средств на нем.

Разделом V Общих условий установлено, что при возникновении задолженности в случае технического овердрафта, клиент обязан погасить указанную задолженность вне очереди.

Из выписки по операциям по счету №*** за период с *** по *** следует: по состоянию на *** остаток денежных средств на счете составлял 2 рубля; *** погашение задолженности по комиссии 2 рубля; *** зачисление денежных в размере 875 000 рублей от ООО «М-20», возврат процентного займа по договору №***; *** погашение задолженности по комиссии 197 рублей; выдача наличных денежных средств 500 000 рублей; *** разовый безналичный платеж АО «Райффайзенбанк» на счет ФИО1 в размере 200 000 рублей, перевод по номеру телефона №***; *** разовый безналичный платеж АО «Тинькофф Банк» на счет ФИО1 в размере 4800 рублей, перевод по номеру телефона №***; *** разовый безналичный платеж АО «Тинькофф Банк» на счет ФИО1 в размере 170 000 рублей, перевод по номеру телефона №***; *** разовый безналичный платеж АО «Альфа Банк» на счет ФИО2 в размере 40000 рублей, перевод по номеру телефона №***; *** разовый безналичный платеж АО «Альфа Банк» на счет ФИО2 в размере 5000 рублей, перевод по номеру телефона №***; *** разовый безналичный платеж АО «Альфа Банк» на счет ФИО2 в размере 100000 рублей, перевод по номеру телефона №***; *** разовый безналичный платеж АО «Альфа Банк» на счет ФИО2 в размере 25 000 рублей, перевод по номеру телефона №***

Также сведения о расчетных операциях подтверждаются выгрузкой из базы Банка о сообщениях, направлявшихся клиенту, согласно которой все операции по переводу денежных средств были подтверждены одноразовыми смс-кодами *** выписками АО «Альфа Банк», АО «Райффайзенбанк».

Таким образом, в период с *** по *** на счет №*** поступили денежные средства в размере 875 002 рублей, а сумма списаний составила 1 044 999 рублей.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, в силу которых денежные средства были получены правомерно и неосновательным обогащением не являются в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возложено на ответчика.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не представлены доказательства неполучения денежных средств в заявленном размере, равно как и доказательства возврата, банку денежных средств полностью или частично.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что на ответчике ФИО1 возникло неосновательное обогащение в размере полученных ею денежных средств в общей сумме 169 997 рублей (1044999-875002), которые она обязана возвратить ООО «ХКФ Банк».

В соответствии с п. 4.3.6 Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц за *** и *** начислены комиссии в размере 199 рублей, что подтверждено выпиской о карте, общая задолженность по комиссиям составила 398 рублей.

Учитывая, что Тарифы являются составной частью договора от *** №*** о ведении банковского счета №***, суд полагает заявленные требования правомерными.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приход к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

На основании пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку денежные средства в размере 169 997 рублей неправомерно удерживаются ФИО1, она должна уплатить ООО «ХКФ Банк» за пользование его денежными средствами проценты на указанную сумму.

Согласно представленному истцом расчету размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с *** по *** составляет 11 611 рублей 4 копейки.

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Правительству Российской Федерации предоставлено право определить категории лиц, подпадающих под действие моратория.

Такой мораторий был введен постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (далее - постановление Правительства № 497).

По пункту 1 постановления Правительства N 497 мораторий введен на возбуждение дел о банкротстве по значениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Введенный мораторий распространяется на всех лиц.

Пунктом 3 постановления Правительства N 497 предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, то есть с 01.04.2022, на 6 месяцев прекращается начисление неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория. За период действия моратория на возбуждение дел о банкротстве неустойка, предусмотренная Законом о защите прав потребителей, не взыскивается с юридического лица, на которое распространяется действие этого моратория.

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с *** по ***, размер которых составит 4156 рублей 78 копеек (169997х119х7,5/365).

С учетом изложенного суд считает возможным частично удовлетворить требование ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами в указанном размере.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины.

Согласно платежным поручениям №*** от ***, №*** от *** истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме 4840 рублей 14 копеек, с учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в общей сумме 4691 рубль 4 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН ***) к ФИО1 (паспорт ***) о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» неосновательное обогащение в сумме 169 997 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с *** по *** в размере 4156 рублей 78 копейки, комиссию за обслуживание карты в размере 398 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4691 рубль 4 копейки.

В удовлетворении требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере, превышающем 4156 рублей 78 копейки – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Н. Шишова