УИД 63RS0010-03-2023-000353-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Шентала 28 июля 2023 года

Исаклинский районный суд Самарской области в составе председательствующего Суркова М.П.,

при секретаре Костючковой О.С.,

рассмотрев гражданское дело № 2-3-322 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> (SAMMCWFC00000260266) от 06 ноября 2013 года в размере 64 710 руб. 28 коп.,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> (SAMMCWFC00000260266) от 06 ноября 2013 года в размере 64 710 руб. 28 коп.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано: 07 сентября 2014 года между АО «БИНБАНК Диджитал» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> (SAMMCWFC00000260266), в соответствии с которым ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором.

Денежные средства (кредит) были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства возвращены не были.

27 декабря 2016 года АО «БИНБАНК» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключили договор уступки прав (требований) № 12/16, в соответствии с которым, право требования по договору <***> (SAMMCWFC00000260266) от 06 ноября 2013 года передано СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

16 ноября 2021 года СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» заключили договор уступки прав требования, в соответствии с которым, право требования по договору <***> (SAMMCWFC00000260266) от 06 ноября 2013 года передано ООО «Региональная Служба Взыскания».

На дату уступки общая задолженность составила 77 190 руб. 71 коп., из них:

24 827 руб. - задолженность по основному долгу;

39 882 руб. 60 коп. - задолженность по процентам за пользование;

300 руб. – задолженность по комиссии;

8 409 руб. 78 коп. – сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со статьей 395 ГК РФ;

1 070 руб. 65 коп - задолженность по госпошлине.

На момент подачи иска задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 64 470 руб. 28 коп.

Период, за который образовалась задолженность: с 06 ноября 2013 года по 16 октября 2020 года.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца ФИО6 в исковом заявлении изложил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ, изучив материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью первой статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно анкете-заявлению, 06 ноября 2013 года ФИО2 обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (правопредшественник АО «БАИНБАНК ДИДЖИТАЛ») с заявлением о заключении договора о выпуске и обслуживании платежной карты «Универсальная» (л.д. 4).

Согласно справке об условиях кредитования с использованием платежной карты «Универсальная», льготный период кредитования – до 55 дней (при условии погашения до 25 числа месяца, следующего за датой возникновения задолженности) базовая процентная ставка на остаток задолженности (после окончания льготного периода) 2,5 процента в месяц; начисление банком процентов на остаток собственных средств клиента от 500 руб. и более (активация начисления процентов на остаток собственных средств только при активации в Приват24) – 10 процента годовых; размер обязательного ежемесячного платежа – 5 процента от задолженности (но не менее 200 руб. и не более остатка задолженности); срок внесения минимального ежемесячного платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту) – до 25-го числа месяца, следующего за отчетным; размер кредита устанавливается банком в пределах максимального размера кредита. Размер кредита можно узнать любым способом из предложенных способом в банкоматах (вывод на экран или на чек), в любом филиале или дополнительном офисе ЗАО МКБ «Москомприватбанк», по бесплатному справочному номеру 88002002080 в системе «Приват 24» (л.д. 5).

Согласно Тарифам и условиям обслуживания карты «Универсальная» от 01 августа 2013 года, базовая процентная ставка на остаток задолженности (после окончания льготного периода) - 2,5 процента в месяц на остаток задолженности; максимальный размер кредита – 300 000 руб.; начисление банком процентов на остаток собственных средств клиента от 500 руб. и более (активация начисления процентов на остаток собственных средств только при активации в Приват24) – 10 процента годовых; полная стоимость кредита при условии погашения минимальными платежами – 34,50 процента годовых (л.д. 10).

Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01 августа 2013 года, договор, который заключается между банком и держателем банковской карты является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора. Договор состоит из: Заявления, Условий и правил предоставления банковских услуг, Памятки клиента, Тарифов (л.д.7-9).

Согласно договору уступки прав (требований) от 27 декабря 2016 года, приложению № 1, АО «БИНБАНК кредитные карты» уступил права требования по кредитному договору <***> (SAMMCWFC00000260266) от 06 ноября 2013 года СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД с размером задолженности просроченного основного долга в размере 24 827 руб. 68 коп. (л.д. 11-12, 24).

Согласно договору уступки прав требования от 16 ноября 2021 года, приложению № 1, СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступил права требования по кредитному договору <***> (SAMMCWFC00000260266) от 06 ноября 2013 года ООО «Региональная Служба Взыскания» с размером задолженности просроченного основного долга в размере 24 827 руб. 68 коп. (л.д. 15 оборот – 17, 24 оборот).

Согласно расчету о размере задолженности, изложенному в исковом заявлении, «в период с 06 ноября 2013 по 16 октября 2020 года» задолженность по договору <***> (SAMMCWFC00000260266) от 06 ноября 2013 года, на дату обращения в суд (11 июня 2023 года), составила 64 710 руб. 28 коп., из которых: 24 827 руб. 68 коп. – задолженность по основному долгу, 39 882 руб. 60 коп.– задолженность по процентам за пользование (л.д. 3 оборот).

Из изложенного следует, что задолженность по кредитному договору <***> (SAMMCWFC00000260266) от 06 ноября 2013 года, заключенному между АО «БИНБАНК Дилжитал» и ответчиком ФИО2 составляет 64 710 руб. 28 коп.

Вместе с тем ответчиком заявлено об исковой давности.

Суд считает заявление ответчика об исковой давности заслуживающим внимания по следующим основаниям.

Согласно ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса (пункт 1 статьи 196).

Начало течения срока исковой давности Кодекс связывает исключительно с моментом, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску (пункт 1 статьи 200).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ). То есть в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно расчету задолженности, период, за который образовалась задолженность – с 06 ноября 2013 года по 16 октября 2020 года.

Как следует из определения мирового судьи судебного участка № 161 Исаклинского судебного района от 24 ноября 2020 года об отмене судебного приказа, 05 ноября 2020 года СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № SAMMCWFC00000260266(272-Р94697575) от 06 ноября 2013 года за период – с 06 ноября 2013 года по 16 октября 2020 года; 13 ноября 2020 года судебный приказ вынесен, а 24 ноября 2020 года – отменен ввиду возражения истца (л.д. 27). То есть, направлено ответчику не ранее названной даты.

Согласно справке об условиях кредитования с использованием платежной карты «Универсальная», срок внесения минимального ежемесячного платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту) – до 25-го числа месяца, следующего за отчетным.

Согласно Условиям договоров, ежемесячная плата по кредиту (проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности) - ежемесячная плата по кредиту, уплачиваемая заемщиком в порядке и сроки, установленные в пункте 1 заявления-оферты и настоящими Условиями, в процентах годовых (Раздел 1. Термины и определения).

Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01 августа 2013 года, данные Условия и правила регулируют отношения между Банком и Клиентом по открытию и обслуживанию карточного счета Клиента, а так же других банковских услуг, указанных в Заявлении. Для предоставления услуг Банк открывает Клиенту Картсчета, выдает Клиенту Карты, их вид определен в Заявлении клиента, подписанием которого Клиент и Банк заключают Договор о предоставлении банковских услуг. Датой заключения Договора является дата открытия карточного счета Клиенту (пункт 2.2).

В случаях единоразовового нарушения Держателем или Доверенным лицом требований действующего законодательства Российской Федерации и/или условий Договора и/или в случае возникновения Овердрафта Банк имеет право приостановить осуществление расчетов по Карте (заблокировать Карту) и/или признать Карту недействительной до момента устранения указанных нарушений, а также требовать досрочное исполнение долговых обязательств в целом или в определенной Банком доли в случае неисполнения Держателем и/или Доверенным лицом Держателя своих долговых обязательств и других обязательств по этому Договору (пункт 8.2) (л.д. 7-10).

Таким образом, сторонами договора (<***> (SAMMCWFC00000260266) от 06 ноября 2013 года)

асРа установлен размер минимального ежемесячного платежа, который, несмотря на то, что не является конкретной фиксированной суммой, явно может быть определен по изложенной выше формуле, а также ими установлен срок его внесения (ежемесячно), что позволяет определить дату возникновения денежного обязательства по возврату средств у должника не только моментом выставления банком заключительного требования.

По ранее же наступившим срокам внесения иных платежей даты начала исчисления срока исковой давности подлежат исчислению именно с дат, когда должник должен был внести денежные средства банку, но этого не сделал, то есть когда банк узнал о нарушении своих прав на получение каждого очередного платежа.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на текущий счет суммы ежемесячного минимальной суммы погашения при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период срока исковой давности.

Иное толкование договора, согласно которому срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности кредитором, фактически лишает должника, как заведомо слабую сторону договора, права на заявление об истечении срока исковой давности, нивелируя соответствующие положения ГК РФ и оставляя определение начала течения срока исковой давности исключительно на усмотрение кредитора – совершения им действий по предъявлении или не предъявлении уведомления о погашении задолженности в то время, когда ему это удобно.

Учитывая, что заключительное требование ответчику не направлялось, это явно свидетельствует о злоупотреблении правом и нарушает положения закона о начале истечения срока исковой давности с даты получения информации, а не по усмотрению кредитора.

Принимая во внимание, что предусмотренные Индивидуальными условиями договора потребительского кредита платежные и расчетные периоды оплаты суммы погашения истекли, срок исковой давности необходимо исчислять с даты внесения ответчиком последнего платежа – не позднее 07 сентября 2015 года, когда банк узнал о нарушении его права.

Принимая во внимание, что предусмотренные Условиями кредитования с использованием платежной карты «Универсальная» платежные и расчетные периоды оплаты суммы погашения истекли, срок исковой давности необходимо исчислять с даты внесения ответчиком последнего платежа – не позднее 25 декабря 2013 года, когда банк узнал о нарушении его права.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности истек 25 декабря 2016 года.

То есть, заявление о вынесении судебного приказа подано, а также иск по настоящему делу предъявлен за пределами установленного статьей 196 ГК срока исковой давности.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности подлежит применению судом по заявлению стороны в споре и является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

Поскольку ответчик заявил об исковой давности, иск удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» в иске к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № <***> (SAMMCWFC00000260266) от 06 ноября 2013 года в размере 64 710 руб. 28 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Исаклинский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 28 июля 2023 года.

Судья