№2-320/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года город Дюртюли

Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Загртдиновой Г.М.,

при секретаре Галиуллине Б.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

установил:

региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ) обратилась в суд с иском в защиту интересов ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии по договору страхования в размере 101 753, 35 руб., в счет компенсации морального вреда 10 000 руб., штрафа в размере 25% присужденной судом суммы в пользу потребителя и <данные изъяты>% - в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ. Требования мотивированы тем, что 26.08.2022 между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 655 270 руб. В этот же день между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, страховая премия составила 105 270 руб. Обязательства, вытекающие из договора кредитования, исполнены ФИО1 в полном объеме досрочно 26.10.2022. Претензия истца о возврате части страховой премии оставлена ответчиком без удовлетворения.

От ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» поступил отзыв на иск, в котором ответчик просит в удовлетворении иска отказать, а в случае удовлетворения применить положения ст. 333 ГК РФ.

В судебное заседание представитель РОО ЗПП «Форт-Юст», ФИО1 не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в их отсутствии.

Представители ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь», третьего лица ООО «ХКФ Банк», финансового уполномоченного не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, об отложении заседания ходатайств не заявили.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) стороны свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Согласно материалам дела 26.08.2022 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор №, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 655 270 руб. на срок 60 месяцев.

Пунктом 9 договора предусмотрено, что обязанность заемщика заключать иные договора отсутствует. Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению также отсутствуют (пункт 10).

Согласно справке от 27.10.2022 вышеуказанный кредитный договор заемщиком досрочно погашен.

В день заключения кредитного договора, т.е. 26.08.2022 между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 на основании Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утверждённых приказом от 21.07.2020, заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Защита+» № со сроком страхования 1826 дней. Размер страховой премии 105 270 руб., размер страховой суммы 605 000 руб.

Из договора страхования следует, что выгодоприобретателем является страхователь, в случае его смерти – наследники страхователя.

В соответствии с п. 6.3 Правил страхования страхователю-физическому лицу предоставляется 14 календарных дней со дня заключения договора Страхования независимо от уплаты страховой премии при отсутствии в данным периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно отказаться от договора страхования на основании письменного заявления, подписанного страхователем. Оплаченная страховая премия возвращается в течение 7 рабочих дней с даты получения письменного заявления страхователя.

Пунктом 11.1.5 Правил страхования, предусмотрено, что действие договора страхования прекращается в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В силу пункта 11.2.2 Правил страхования, договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе страхователя.

В соответствии с пунктом 11.3 Правил страхования в случае досрочного прекращения действия договора на основании п. 11.1.5 Правил страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования. В этом случае возврат части страховой премии осуществляется в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с даты расторжения/прекращения Договора.

Согласно п. 11.4 Правил страхования в случае документального подтверждения полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору страхованию, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительного кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), и при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик на основании заявления страхователя о расторжении договора страхования обязан возвратить последнему страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления страхователя.

07.11.2022, 30.11.2022 ФИО1 направила в ООО СК «Ренессанс Жизнь» заявления о возврате неиспользованной части страховой премии в размере 101 753, 53 руб., которые оставлены страховщиком без удовлетворения.

Решением Финансового уполномоченного по права потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от ДД.ММ.ГГГГ № в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии по договору страхования отказано; требования о взыскании неустойки, штрафа оставлены без рассмотрения.

Из условий кредитного договора следует, что договор страхования заключен не в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту, поскольку в зависимости от его заключения заемщику кредитором не предлагались различные условия кредитного договора. Условия договора страхования на протяжении срока его действия не подразумевают наступление обстоятельств, при которых страховая сумма после погашения заемщиком кредитных обязательств будет равна нулю.

Таким образом, само по себе досрочное погашение истцом кредитного обязательства не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Принимая во внимание изложенное, а также что договор страхования не был заключен в целях исполнения обязательств по кредитному договору, учитывая также пропуск истцом 14-дневного срока для обращения к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования, требования истца о взыскании части уплаченной по договору страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Региональной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы неиспользованной страховой премии, компенсации морального вреда, неустойки и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий Г.М. Загртдинова

Решение суда в окончательной форме принято 20.04.2023.