Дело № 2-807/2022

Уникальный идентификатор дела

44RS0026-01-2022-000890-91

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 августа 2022 года г. Кострома

Димитровский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Драничниковой И.Н., при секретаре Ковалевой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Сбербанк об изменении условий кредитного договора и предоставлении кредитных каникул,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк, мотивируя свои требования тем, что 30.11.2021 между сторонами был заключен договор ипотеки №. 22.03.2022 он обратился к ответчику с заявлением о предоставлении кредитных каникул в соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке РФ» и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» от 03.04.2020 №106-ФЗ. До настоящего времени его заявление Банком не рассмотрено, ответа он не получил. Каждый день сотрудники банка требуют внесения оплаты по кредиту. По телефону с номером 900 истцу сообщили, что для рассмотрения его заявления о предоставлении кредитных каникул Банку требуются дополнительные документы, свидетельствующие о снижении дохода истца более чем на 30%, при этом какой конкретной документ нужен, ему не сообщили. Истец два раза предоставлял документы, свидетельствующие о снижении его дохода более чем на 30%, но ответа так и не получил. 08.04.2022 истец обратился в Банк с претензией, которая осталась без ответа. На основании изложенного, ФИО1 просил обязать ПАО Сбербанк предоставить ему кредитные каникулы по договору ипотеки № от 30.11.2021.

Истец ФИО1, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Представитель ответчика ФИО2, в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что не смотря на неоднократные предложения банка, истцом не были представлены документы, подтверждающие снижение его дохода.

Третье лицо ФИО3, будучи извещенной надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В ч. 1-7 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", указано на то, что заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона либо до 1 марта 2022 года, кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года либо в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий: 1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов); 2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи; 3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. Дата начала льготного периода по кредитному договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой, не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору. Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором. Заемщик при представлении требования, указанного в части 1 настоящей статьи, вправе приложить документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. Кредитор вправе запросить информацию, подтверждающую соблюдение данного условия, в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования. Кредитор, направивший такой запрос, не вправе запрашивать у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. Кредитор обязан проинформировать заемщика о факте направления указанного запроса, а также о содержании полученной по запросу информации, если она указывает на несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, условию, указанному в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В этом случае заемщик вправе представить документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, а срок, указанный в части 6 настоящей статьи, исчисляется со дня представления заемщиком документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи.

Согласно ч. 8, 9, 10 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ, в целях рассмотрения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, кредитор в срок, не превышающий двух рабочих дней, следующих за днем получения данного требования, вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В этом случае срок, указанный в части 6 настоящей статьи, исчисляется со дня представления заемщиком запрошенных документов. Если не установлено иное, документами, подтверждающими соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, могут являться: 1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода; 2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного; 3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца; 4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи. Банк России вправе установить дополнительный перечень документов, достаточных для подтверждения соблюдения заемщиком условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с положениями ч. 11, 12, 13 данной статьи, несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором. В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 6 настоящей статьи, или запроса о предоставлении подтверждающих документов либо отказа в удовлетворении требования заемщика с указанием причины отказа льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика. Со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 6 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.

В силу ст. 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ст. 67 ГПК).

Как следует из материалов дела, 30.11.2021 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу нецелевой кредит в размере 1 000 000 руб. под 10,3% годовых на срок 120 месяцев под залог недвижимости. 30.11.2021 между ПАО «Сбербанк России» (залогодержатель) и ФИО1, ФИО3 (залогодатели) заключен договор ипотеки № о передаче в залог объекта недвижимости - квартиры по адресу <...>.

22.03.2022 истец обратился в ПАО "Сбербанк России" с заявлением о предоставлении ему "кредитных каникул" по кредитному договору в порядке Федерального закона от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ. О наличии каких-либо приложений, сведений в его заявлении не имеется.

В материалах дела имеется письмо адвоката ФИО1, датированное 30.03.2022, в котором он сообщил ПАО Сбербанк о том, что с 01.02.2022 какие-либо договоры с адвокатом ФИО1 не заключались, соответственно произошло снижение дохода заемщика, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода.

08.04.2022 им была направлена претензия, где указано на неполучение ответа на заявление, в котором он просил о предоставлении кредитных каникул, сообщал о снижении его дохода более, чем на 30 %, просил направить мотивированный ответ.

Исходя из приведенных выше положений законодательства, кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение его дохода, поскольку данное обстоятельство является одним из условий представления льготного периода. Письмо истца от 30.03.2022 о не заключении с 01.02.2022 с ним, как с адвокатом, договоров, суд не может отнести к документам, подтверждающим снижение дохода заемщика, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода. Иных документов, подтверждающих данное обязательное условие для предоставления льготного периода, истцом не представлено ни ответчику, ни в материалы дела. При этом, ответчиком представлены документы о том, что до сведения заемщика неоднократно доводилась информация о необходимости предоставления данных документов, как путем направления развернутого ответа (с указанием на справки 2НДФЛ за 2021, 2022 годы), так и путем направления смс-оповещений.

Оценивая в совокупности приведенные доводы и представленные доказательства, суд не находит оснований для возложения на ответчика обязанности изменить условия кредитного договора путем предоставления истцу льготного периода.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО Сбербанк об изменении условий кредитного договора и предоставлении кредитных каникул, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня его принятия в мотивированном виде.

Судья И.Н. Драничникова

Решение в мотивированном виде

изготовлено су<адрес>.08.2022