77RS0004-02-2022-016496-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
адрес 03.07.2023
Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Голубковой А.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1460/2023 по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании недействительным решения о досрочном прекращении договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании недействительным (ничтожным) решение ответчика о досрочном прекращении договора страхования жизни (страховой полис) «Семейный актив» ВМР 1 № 0000214407 от 20.11.2019; взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по выплате гарантированной выкупной суммы в размере сумма; компенсацию морального вреда сумма и штраф.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что заключил с ответчиком договор страхования жизни по условиям которого истец обязался вносить ежегодно страховые взносы в размере сумма 20.10.2021 с целью уменьшения страховых взносов истец обратился в ПАО Сбербанк в котором сотрудник подготовил ему все необходимые документы и которые истцом были подписаны в тот же день. Согласно условиям дополнительного соглашения оно вступает в силу с 05.12.2021. Несмотря на это 21.02.2022 Страховщик направил в его адрес уведомление о досрочном расторжении договора страхования. Истец, категорически не согласный с данными требованиями обратился в суд с настоящим иском.
Истец в судебном заседании настаивал на удовлетворении требований в полном объеме.
Представитель ответчика в судебном заседании не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил в адрес суда письменные возражения, на основании которых просил отказать истцу в удовлетворении требований.
Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, извещенных о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом в порядке части 4 статьи 167 ГПК РФ.
Суд, огласив исковое заявление, возражения ответчика, выслушав доводы истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований в связи со следующим.
Согласно п.1 ст.2 Закона Российской Федерации от дата N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с п.2 ст.4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В силу п.п.1 и 2 ст.9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Как следует из положений статьи 954 Гражданского кодекса РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (пункт 1).
Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (пункт 3).
Таким образом, если договором страхования предусмотрена возможность досрочного прекращения (расторжения) договора страхования, то порядок его расторжения также должен соответствовать порядку, определенному гл. 29 ГК РФ.
В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как следует из материалов гражданского дела, между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 (далее – Страхователь) был заключен договор страхования жизни (страховой полис) «Семейный актив» серии ВМPI № 0000214407 от 20.11.2019 на срок с 05.12.2019 по 04.12.2029.
Договор страхования заключен на основании Правил комбинированного страхования № 0059.СЖ/СЛ.03/05.00.
Согласно условиям договора страхования страховая премия по договору страхования выплачивается ежегодно. Размер для оплаты в рассрочку первого и каждого последующего страхового взноса составляет сумма Срок уплаты страховой премии (первого страхового взноса): до 05.12.2019. Очередные страховые взносы оплачиваются до 05.12. каждого года периода уплаты страховых взносов. Период уплаты страховых взносов – 10 лет с даты начала действия Договора страхования.
Договором страхования предусмотрены следующие риски: «Смешанные страхование жизни» (риски «дожитие» и «смерть»). Страховая сумма по риску «Смешанное страхование жизни» составляет сумма
20.11.2019 и 30.11.2022 истцом ФИО1 был уплачен страховой взнос в размере сумма, что не оспаривалось сторонами.
21.10.2021 Страхователь ФИО1 обратился в отделение ПАО Сбербанк для оформления дополнительного соглашения на перевод договора в полностью оплаченный, которым хотел уменьшить страховой взнос. Дополнительное соглашение было выпущено, предоставлена факсимильная печать и подпись Страховщика.
При этом доводы истца о подписании (акцепте) выданного ему дополнительного соглашения в тот же день не могут быть приняты судом во внимание в связи со следующим.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Из подписанного истцом ФИО1 заявления к Страховщику от 20.03.2022 следует «…я не был исходно информирован о необходимости подписать этот документ и, как уже отмечал выше, не имел никаких оснований считать себя нарушителем условий договора…».
Согласно условиям дополнительного соглашения, данное соглашение будет считаться заключенным в случае получения страховщиком подписанного страхователем экземпляра оферты не позднее 05.12.2021. Подтверждением получения акцепта будет являться один из следующих фактов: подписание страхователем оферты при условии, что Страховщик получил акцепт-экземпляр страховщика до истечения 45 календарных дней с даты подписания страхователем дополнительного соглашения; получения страховщиком акцепта-экземпляра страховщика, если это произошло по истечение 45 календарных дней с даты подписания страхователем дополнительного соглашения.
Отсутствие, либо получение подтверждения позже срока получения акцепта, будет свидетельствовать о несогласии Страхователя с условиями, указанными в оферте. В таком случае дополнительное соглашение считается незаключенным, если только страховщик письменно не уведомит Страхователя о принятии акцепта с опозданием.
22.12.2021 Страховщик уведомил Страхователя о необходимости оплатить очередной страховой взнос по договору страхования в размере сумма до 03.02.2022.
21.02.2022 Страховщик уведомил Страхователя о расторжении договора страхования с 04.02.2022 в связи с неоплатой очередного страхового взноса.
06.04.2022 Страховщиком получено подписанное дополнительное соглашение, о чем свидетельствует отметка Банка на полученном экземпляре.
Согласно п.4.4 Правил страхования, в соответствии с которыми был заключен договор страхования, страховая премия оплачивается Страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку в виде страховых взносов), в размере и сроки, установленные Договором страхования. Если иное не предусмотрено соглашением сторон, страховые взносы оплачиваются равными платежами в течение установленного Договором страхования периода времени со следующей периодичностью: ежегодно или раз в полгода или ежеквартально.
В силу п. 4.6 Правил, если иное не установлено договором Страхования, в случае если оплата очередного взноса просрочена, страхователю предоставляется льготный период продолжительностью 60 календарных дней. Стороны пришли к соглашению (при отсутствии иного в договоре страхования), что при неоплате очередного страхового взноса в полном размере в течение льготного периода Страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора страхования в полном объеме. При этом, договор страхования считается расторгнутым (прекращенным досрочно) в соответствии с настоящими Правилами и заключения отдельного соглашения не требуется.
Согласно п. 7.1.2 Правил страхования, действие договора страхования после его вступления в силу досрочно прекращается при одностороннем отказе Страхования от договора страхования.
Согласно п. 7.1.3 Правил, действие договора страхования после его вступления в силу досрочно прекращается по инициативе Страховщика на основании п. 4.6 Правил с уведомлением Страхователя в письменной форме.
В соответствии с п. 7.3 Правил, если Договором страхования или законодательством не предусмотрено иное, при досрочном прекращении договора страхования, после его вступления в силу возврат уплаченной страховой премии не производится. При досрочном прекращении договора страхования жизни в соответствии с п. 7.1.2-7.1.6 настоящих Правил страхования Страховщик выплачивает Страхователю выкупную сумму в пределах сформированного страхового резерва по страхованию жизни на день прекращения договора страхования.
Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что доводы истца об акцепте выданного ему дополнительного соглашения в срок до 05.12.2021 не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, в связи с чем оснований для признания решения Страховщика по досрочному расторжению договора страхования у суда не имеется.
В отношении требований истца о выплате ему гарантированного дохода суд отмечает, что по состоянию на 04.02.2022 данная сумма составляла сумма, при этом сумма задолженности перед Страховщиком – сумма следовательно сумма в размере сумма за вычетом НДФЛ за 2019 и 2020 г.г. была выплачена истцу, что подтверждается платёжным поручением № 276556 от 30.05.2022.
Для принятия во внимание заявленного истцом расчета у суда оснований не имеется, учитывая, что он рассчитан исходя из неакцептованного им в срок дополнительного соглашения, а также не было принята во внимание задолженность по внесению страхового вноса в размере сумма, которая подлежит вычету из гарантированной выкупной суммы в соответствии с п. 7.4 Правил.
Отказывая истцу в удовлетворении первоначальных требований у суда также отсутствуют правовые основания для взыскания со Страховщика компенсации морального вреда и штрафа предусмотренные законом о защите прав потребителя.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании недействительным решения о досрочном прекращении договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Гагаринский районный суд адрес.
Мотивированное решение изготовлено 10.07.2023.
Судья А.А. Голубкова