Дело № 2-1461/2025

Поступило 10.12.2024

УИД 54RS0001-01-2024-010219-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16.07.2025 г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе судьи Богрянцевой А.С., при секретаре Ключко В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2 к акционерному обществу «СОГАЗ» (далее – АО «СОГАЗ») о взыскании страхового возмещения,

установил:

Истец ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетней .... обратилась в суд к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения по договору страхования № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 397 200 руб., а также по договору страхования № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 693 465,62 руб., компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и страхователем ФИО3 заключен договор страхования № ... на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также смертью, произошедшими в результате несчастного случая. Страховым случаем по договору страхования является смерть в результате несчастного случая (п. 3.2.4 Правил), постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (установление I и II группы инвалидности в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания, обусловленное несчастным случаем, произошедшим в течение срока страхования), страховая сумма по договору – 693 465,62 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 скончалась. ФИО1 назначена опекуном несовершеннолетней ... на возмездной основе на основании постановления администрации ... ... от ДД.ММ.ГГГГ. Обратившись к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, получен отказ, ввиду отсутствия страхового случая. С данным отказом истец не согласна, что явилось поводом для обращения в суд с вышеуказанным иском.

Определением Дзержинского районного суда г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление в части взыскания страхового возмещения по догвоору страхования ... от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без рассмотрения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ определение Дзержинского районного суда г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно письменному заявлению просила отложить слушание по делу, мотивируя это невозможностью участия в судебном заседании по причине нахождения на листке нетрудоспособности.

Из положений части 2 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) следует, что отложение судебного заседания по ходатайству лица, участвующего в деле, является правом суда, но не его обязанностью, и такие ходатайства суд разрешает с учетом их обоснованности и обстоятельств дела.

Согласно абзацу 2 части 2 статьи 167 ГПК РФ в случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Разрешая данное ходатайство суд не находит оснований для его удовлетворения, поскольку сам по себе листок нетрудоспособности не свидетельствует о невозможности истца принять участие в судебном заседании. Соответствующего медицинского заключения представлено не было.

Кроме того, ФИО1 не лишена была возможности обеспечить участие своего представителя при рассмотрении дела.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» – ФИО4, действующий на основании доверенности № Ф38-8/25 от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменные возражения на иск, согласно которым основания для удовлетворения иска отсутствуют, поскольку смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, что не входит в перечень страховых рисков по Догвоору страхования.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, приходит к следующему.

По правилам пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Положениями статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО3 заключен договор страхования ... на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-23).

Договор страхования заключен на основании правил страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ.

Договором страхования предусмотрены страховые риски смерть в результате несчастного случая (п. 3.2.4 Правил), постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (установление I и II группы инвалидности в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания, обусловленное несчастным случаем, произошедшим в течение срока страхования) со страховой суммой 693 465,62 руб.

Выгодоприобретателями по Догвоору страхования по страховому случаю «Смерть в результате несчастного случая» являются наследники Застрахованного лица по закону или по завещанию (при отсутствии письменного распоряжения Застрахованного лица о назначении конкретного выгодоприобретателя по данному риску) или иное назначенной им лицо (лица).

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Пунктом 2 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ): если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм в их системном толковании с принципом свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика осуществить страховые выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

При этом статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»: по смыслу абзаца второго статьи 431 ГК РФ при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, профессионально осуществляющее деятельность в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.).

Учитывая упомянутые нормы права сторонами в договоре страхования определен перечень рисков, на случай наступления которых производится страхование, и условия, при которых страховой риск считается реализованным, т.е. определили страховые случаи.

В соответствии с пунктом 3.2.4. Правил страхования страховым случаем по риску «Смерть в результате несчастного случая» является смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем, и произошедшая в течение 1 года со дня данного несчастного случая.

Согласно п. 2.2 Правил страхования под несчастным случаем понимается фактически произошедшее с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования и в период страхового события (пункт 3.4. Правил страхования) внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных пунктами 3.2.1. – 3.2.4, 3.2.9, 3.2.10, 3.2.12, 3.2.15 Правил страхования). Несчастные случаи, произошедшие в результате террористического акта, считаются включенными в договор страхования, если его условиями не предусмотрено иное.

К несчастному случаю по Правилам страхования относятся:

2.2.1 Травмы, под которыми понимаются:

а) телесные повреждения в результате взрыва, ожог, обморожение, переохлаждение организма (за исключением простудного заболевания), утопление, поражение электрическим током, удар молнии, солнечный удар; б) ранение, перелом (за исключением патологического перелома, если договором страхования не предусмотрено иное), вывих сустава (за исключением привычного вывиха, если договором страхования не предусмотрено иное), травматическая потеря зубов, инородное тело глаза, повреждение мышцы, разрыв связки, сухожилия, повреждения внутренних органов, мягких тканей, сдавления; в) сотрясение мозга (кроме случаев, указных в пункте 3.11.1 Правил страхования); г) ушиб мозга; д) асфиксия, случайное попадание в дыхательные пути инородного дела; е) телесные повреждения в результате нападения животных, в том числе змей, а также укусы насекомых, которые привели к возникновению анафилактического шока.

Договором страхования может быть предусмотрено, что к несчастным случаям относятся укусы змей, насекомых (в том числе пауков и клещей), которые привели к возникновению иных патологических состояний, заболеваний помимо анафилактического шока. Указанные последствия укусов змей, насекомых относятся к несчастным случаям, только ели это прямо предусмотрено договором страхования.

2.2.2 Отравления, под которыми понимаются:

а) случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами, за исключением пищевой токсикоинфекции (ботулизма, сальмонеллеза, дизентерии, шигеллеза, клебсиелеза, иерсиниоза и других заболеваний в соответствии с кодом А05 по МКБ-10) и отравления спиртосодержащими жидкостями;

б) случайное острое отравление лекарственными препаратами. При этом для застрахованных лиц в возрасте от 11 лет (включительно) к несчастному случаю относится только случайное острое отравление лекарственными препаратами, прописанными по назначению лечащего врача; для застрахованных лиц в возрасте от 1 года до 11 лет – любые случаи отравления лекарственными препаратами.

2.2.3 Пищевая токсикоинфекция (ботулизма, сальмонеллеза, дизентерии, шигеллеза, клебсиелеза, иерсиниоза и других заболеваний в соответствии с кодом А05 по МКБ-10).

Указанные в пункте 2.2.3 Правил страхования события признаются несчастным случаем, только если это прямо указано в договоре страхования.

2.2.4 Причинение вреда жизни и здоровью в результате неправильных медицинских манипуляций.

К неправильным медицинским манипуляциям относятся манипуляции, при которых медицинскими работниками допущены установленные судом отступления от принятой медицинской наукой техники их производства, приведшие к событиям, на случай которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных пунктами 3.2.1-3.2.4, 3.2.9, 3.2.10, 3.2.12, 3.2.15 Правил страхования).

Указанные в пункте 2.2.4. Правил страхования события признаются несчастным случаем только, если это прямо указано в договоре страхования.

ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть Застрахованного лица ФИО3, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ Страховщик уведомил ФИО5 об отсутствии правовых оснований для осуществления страховой выплаты в связи с тем, что причиной смерти ФИО3 явилось заболевание (л.д.24).

Согласно постановлению администрации ... ... от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 освобождена от исполнения обязанностей предварительного опекуна над несовершеннолетней ...., и опекуном несовершеннолетней на возмездной основе назначена ФИО1 (л.д.10).

Согласно возражениям ответчика на исковое заявление, заявленное событие не является страховым случаем, поскольку смерть застрахованного лица наступила в результате болезни.

В ходе судебного разбирательства установлено, что вступившим в законную силу решением Первомайского районного суда г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней .... отказано в удовлетворении требований к ООО «Единая сервисная компания СУЭК» о признания события, произошедшего с ФИО3 при исполнении трудовых обязанностей, несчастным случаем на производстве, обязании составить акт о несчастном случае по форме Н-1, взыскании вреда, причиненного в результате те смерти кормильца, морального вреда (л.д.15-20).

Согласно заключению судебно-медицинской экспертизы, проведенной в рамках рассмотрения вышеуказанного дела, причиной смерти ФИО3 явилась тампонада сердечной сорочки кровью с развитием острой сердечной недостаточности, вследствие расслаивающейся аневризмы аорты с разрывом ее стенки.

На основании части 2 статьи 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, оценив представленные в материалы дела доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, при этом исходит из того, что смерть ФИО3 явилась следствием заболевания, а не результатом несчастного случая (внешнего события), следовательно, страховой случай не наступил и оснований для возложения на АО «СОГАЗ» обязанности по выплате страхового возмещения по условиям заключенного договора № ... от 12.11.2020 не имеется.

Поскольку судом не установлены допущенные страховщиком нарушения договора страхования, оснований для взыскания штрафных санкций и компенсации морального вреда, предусмотренной положениями Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ... к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения по делу, путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

...

...

...

...

Судья А.С. Богрянцева