Дело № 2-209/2022

УИД ***

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 августа 2022 года с. Сарыг-Сеп

Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе судьи Ак-кыс А.В.,

при секретаре О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная организация «ФИНТЕРРА» к Г. о взыскании задолженности по потребительскому займу и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО МКК «ФИНТЕРРА» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Г., указывая, что между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и Г. был заключен договор займа *** от ***, в соответствии с которым заемщику был предоставлен займ в размере 50 000 рублей, с датой возврата ***, под 182,5% годовых. Вышеуказанная сумма займа была перечислена заемщику на личную банковскую карту. Остаток задолженности по основному долгу составляет 40 351,61 рубль. В указанный срок ответчик свои обязательства по договору займа не исполнил. *** был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы долга, который определением от *** отменен. По состоянию на *** задолженность заемщиком не погашена и составляет 92 311,37 рублей, из которых: 40 351,61 рубль – основной долг; 48 718,91 рублей – сумма просроченных процентов; 3 240,85 рублей – сумма пени.

Просит взыскать с Г. в пользу ООО МКК «ФИНТЕРРА» сумму долга в размере 92 311,37 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 969,34 рублей.

В судебное заседание не явился представитель истца ООО МКК «ФИНТЕРРА» Ф. просила рассмотреть дело без их участия, что отражено в самом исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик Г. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что *** между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и Г. заключен договор потребительского займа ***, по условиям которого заемщику предоставлен займ на сумму 50 000 рублей на срок 212 календарных дней со сроком возврата суммы займа и начисленных процентов *** под 182,50 % годовых – 365 (366) календарных дней (0,50 % в день).

Свое обязательство по предоставлению кредитных денежных средств ООО МКК «ФИНТЕРРА» исполнило в полном объеме, что подтверждается заявлением Г. о перечислении денежных средств по вышеуказанному договору в сумме 50 000 рублей на ее банковскую карту.

В соответствии с расчетом и поступивших платежей от заемщика Г. по договору *** от ***, задолженность по договору займа ответчиком не погашена, доказательств обратного ответчиком не предоставлено.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком Г. обязательства по договору займа в части гашения займа и уплаты процентов, исполнялись не надлежащим образом.

Определением мирового судьи судебного участка Каа-Хемского кожууна Республики Тыва от ***, судебный приказ ***, выданный мировым судьей судебного участка Каа-Хемского кожууна от *** о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа, отменен.

Срок действия договора, возврата займа – ***, однако до настоящего времени обязательства не исполнены, сумма займа не возвращена.

В соответствии с расчетом задолженности за период с *** по ***, с учетом сумм погашенного займа 9 648,34 рублей и процентов 15 451,61 рубль, задолженность по основному долгу составляет 40 351,61 рубль; по процентам – 48 718,91 рублей, по неустойке 3 240,85 рублей.

Поскольку истцом обязательство по перечислению денежных средств на счет ответчицы исполнено в полном объеме, а ответчик Г., принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнила, учитывая, что ответчицей на день вынесения решения суду не представлено сведений и доказательств о погашении вышеуказанной задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца суммы основного долга в размере 40 351,61 рубль.

Как видно из представленных доказательств, действие договора займа *** от *** не прекращено.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются положениями Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту Закон о потребительском кредите).

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

Согласно ч. 12 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в ч. 9 ст. 5, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Статья 6 Закона о потребительском кредите (займе) устанавливает, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении, рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (ч. 1). Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по формуле ПСК = i x ЧБП x 100 (ч. 2). В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых включаются платежи заемщика, указанные в частях 3 и 4 настоящей статьи. Под полной стоимостью потребительского кредита (займа) в денежном выражении понимается сумма всех платежей заемщика, указанных в части 3 и пунктах 2 - 7 части 4 настоящей статьи (пункт 4.1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3 ст. 5 Закона).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 закона о потребительском кредите (в редакции действующей на момент возникновения спорных правоотношений) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Центральным Банком России было установлено предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, которые для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей и сроком от 181 дня до 365 дней составило 193,677 % годовых.

Кроме этого, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от *** № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от *** № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от *** № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст. 12.1 Федеральный закон от *** № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу п.п. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона от *** « 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу ***, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключен ***, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения полуторакратного размера суммы займа.

С учетом положений Федерального закона №554-ФЗ общая сумма основного долга и начисленных процентов за пользование микрозаймом должна составлять 100 879,02 рублей (40 351,61 х 1,5 + 40 351,61).

В соответствии с расчетом истца за период с *** по ***, размер задолженности составляет 92 311,37 рублей, что соответствует требованиям, как заключенного договора займа, так и вышеприведенным требованиям законодательства и не превышает полуторакратную сумму непогашенной части займа, как того требует п.п. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от ***, вступившего в законную силу ***.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа в случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20 % годовых, на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки исполнения, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1 % в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

С учетом вышеуказанного, расчет задолженности, представленный истцом по просроченному основному долгу, по просроченным процентам за период с *** по ***, суммы неустойки (пени) на просроченную задолженность за период с *** по *** является правильным и соответствует условиям договора потребительского займа.

При таких обстоятельствах, требования ООО МКК «ФИНТЕРРА» к Г. о взыскании задолженности по потребительскому займу и расходов по оплате государственной пошлины, подлежат удовлетворению.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика Г. в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 969,34 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная организация «ФИНТЕРРА» к Г. о взыскании задолженности по потребительскому займу и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Г. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная организация «ФИНТЕРРА» задолженность в размере 92 311 рублей 37 копеек в счет погашения задолженности по договору займа *** от ***, 2 969 рублей 34 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва через Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы со дня изготовления в окончательной форме – 29 августа 2022 года (27, 28 августа 2022 года выходные дни).

Судья А.В. Ак-кыс