Решение по делу № 2-1734/2023 от 17.07.2023 - об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, вынесенного по обращению <ФИО>, отказе в удовлетворении требований.

Дело № 2-1734/2023

Изготовлено 17 июля 2023 года

УИД: 76RS0017-01-2022-002596-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Маханько Ю.М.,

при секретаре Бородиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ярославле

07 июля 2023 года

гражданское дело по заявлению САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, вынесенного по обращению ФИО1, отказе в удовлетворении требований,

установил:

САО «РЕСО-Гарантия» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с заявлением, в котором просит:

- отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 № У-22- 96885/5010-003 от 30.08.2022 г. в полном объеме;

- отказать в удовлетворении требований ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия» в полном объеме.

В обоснование заявленных требований указано, что по мнению САО «РЕСО-Гарантия», принимая указанное решение № № от 30.08.2022 г., финансовый уполномоченный не осуществил должную проверку представленных сведений, дал неверную оценку обстоятельствам дела и нарушил нормы материального права, что выразилось в неприменении закона, подлежащего применению, в связи с чем с заявителя была необоснованно взыскана неустойка в размере 34 239 руб.

Согласно Постановлению Правительства РФ от 08.07.1997 N 828 «Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации», паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации.

В заявлении к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования были указаны паспортные данные потребителя, а именно - паспорт серии №

Вместе с тем, согласно общедоступному сервису МВД по проверке статуса паспорта, размещенному в сети Интернет, доступ к которому имеет любое физическое или юридическое лицо, паспорт серии № значится недействительным, он изъят и уничтожен.

Ссылаясь на ст.7 ФЗ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма», заявитель полагает, что действующим законодательством установлена обязанность финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования по установлению личности обратившегося к нему потребителя финансовых услуг.

Принимая во внимание, что паспорт серии №, указанный потребителем в обращении, значится недействительным, то личность обратившегося лица финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования не установлена, а обязанность по её установлению не исполнена.

Также в обращении к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования указан адрес электронной почты <данные изъяты>. Исходя из данных ФИО ФИО1, подтвердить взаимосвязь указанного в обращении электронного адреса с личностью обратившегося потребителя финансовых услуг не представляется возможным.

Учитывая изложенное, заявитель предполагает, что обращение подано не непосредственно ФИО1, а одним из его представителей, который действуя от имени доверителя, но, не обладая надлежащими полномочиями, обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с требованиями о взыскании неустойки с САО «РЕСО-Гарантия».

Ссылаясь на положения ч.1 ст.15, ч.1 ст.2, ч.5 ст.16 ФЗ от 04.06.2018 № 123-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», учитывая, что сведения и документы, подтверждающие, что обращение, зарегистрированное за номером №, было подано лицом, имеющим право на получение причитающихся ФИО1 денежных средств, в материалах вышеуказанного обращения отсутствуют, заявитель полагает, что данные обстоятельства не позволяют идентифицировать и признать ФИО1 потребителем финансовых услуг по смыслу закона.

Обращают внимание, что доверенность от 21.03.2022 г., уполномочивающая ФИО4, ФИО5, ФИО6 на представление интересов ФИО1, содержит некорректные паспортные данные доверителя (паспорт серии № на момент выдачи доверенности от 21.03.2022 г. являлся недействительным) и была удостоверена по месту работы, в связи с чем считают, что полномочиями на представление интересов ФИО1 в страховой компании указанные не обладают, поэтому досудебная претензия от 07.07.2022 г. была подана ненадлежащим лицом и не может свидетельствовать о соблюдении порядка, установленного статьей 16 Закона № 123- ФЗ.

Доверенность № от 27.04.017 г., выданная сроком на пять лет и уполномочивающая ФИО4 и ФИО5 на представление интересов

ФИО1, на момент обращения с досудебной претензией от 07.07.2022 г. являлась недействующей.

Заявитель полагает, что на основании ч.1 ст.19, п.1 ч.1 ст.27 Закона № 123-ФЗ финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования надлежало прекратить рассмотрение обращения, зарегистрированного за номером №

Неполное исследование содержащихся в материалах дела и в обращении сведений, неверное применение норм материального права, отсутствие должной оценки указанным выше обстоятельствам, привели к ошибочному решению должностного лица и, как следствие, нарушению прав САО «РЕСО-Гарантия».

Определением судьи Ярославского районного суда Ярославской области от 25 ноября 2022 года соединены гражданские дела № 2-2260/2022 (по заявлению САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного), № 2-2234/2022 (по иску ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного, взыскании неустойки), с присвоением делу № 2-2234/2022.

Определением судьи Ярославского районного суда Ярославской области от 05 июня 2023 года из гражданского дела № 2-282/2023 выделено в отдельное производство гражданское дело по заявлению САО «Ресо-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного.

Определением Ярославского районного суда Ярославской области от 05 июня 2023 года по гражданскому делу № 2-282/2023 исковое заявление ФИО1 к САО «Ресо-Гарантия» о взыскании неустойки оставлено без рассмотрения, в связи с неявкой истца ФИО1 дважды в судебное заседание.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, - заявитель «РЕСО-Гарантия», заинтересованные лица ФИО1, его представитель, Финансовый уполномоченный ФИО3, АНО «СОДФУ», Служба финансового уполномоченного, УГИБДД УМВД России по ЯО, извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

САО «РЕСО-Гарантия» представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя заявителя, требования поддерживают в полном объеме.

От финансового уполномоченного, АНО «СОДФУ» в лице представителя поступили письменные объяснения (возражения), в которых указано о несогласии с заявленными требованиями по существу, и содержится просьба, в случае установления пропуска срока на обжалование решения, оставить заявление без рассмотрения; в случае отказа в удовлетворении ходатайства об оставлении искового заявления без рассмотрения в удовлетворении требований отказать.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, а также принятое к обозрению гражданское дело № 2-282/2023, оценив все в совокупности, суд считает заявленные требования САО «РЕСО-Гарантия» не подлежащими удовлетворению, приходя к данному выводу по следующим основаниям.

Согласно ст.1 ФЗ от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - ФЗ от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ), настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В силу ч.2 ст.25, ч.2 ст.15, ч.1 ст.26 ФЗ от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ, потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи. Потребитель финансовых услуг вправе заявить требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего ФЗ (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона. В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст.ст.22, 23 ФЗ от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ, решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции РФ, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении. Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

В судебном заседании установлено и не оспаривается лицами, участвующими в деле, подтверждается материалами дела, что на основании обращения ФИО1 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 вынесено решение от 30 августа 2022 года №У№ об удовлетворении требования ФИО1 и о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 34 239 руб.

При этом, срок обращения с заявлением о несогласии с решением финансового уполномоченного, предусмотренный ч.1 ст.26 ФЗ от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ, САО «РЕСО-Гарантия» не пропущен, заявление поступило в суд с соблюдением указанного срока - 27.09.2022 г., что подтверждается штампом с входящим номером.

Судом также установлено и не оспаривается лицами, участвующими в деле, подтверждается материалами дела, в т.ч., страховым полисом, документами по обращениям ФИО1, решениями финансового уполномоченного, решением суда, платежными поручениями, что 30.01.2020 г. между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО7 заключен договор ОСАГО, по условиям которого был застрахован риск наступления гражданской ответственности при использовании ТС – автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, принадлежащего ФИО1

20.08.2020 г. ФИО1 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о прямом возмещении убытков, в связи с причинением данному ТС механических повреждений в результате ДТП, произошедшего 18.08.2020 г. и оформленного в соответствии со ст.11.1 Закона № 40-ФЗ без участия уполномоченных на то сотрудников полиции. 21.08.2020 г. страховщик произвел осмотр поврежденного ТС; 04.09.2020 г. осуществил выплату страхового возмещения в размере 18 500 руб. 14.10.2020 г. Представитель по доверенности № от 27.04.017 г. ФИО8 от лица ФИО1 обратился к страховщику с досудебной претензией о доплате страхового возмещения, неустойки, расходов на экспертизу, на юридические услуги. 20.10.2020 г. САО «РЕСО-Гарантия» осуществило доплату страхового возмещения в размере 4 400 руб.

Посчитав свои права нарушенными, ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с требованиями о взыскании страхового возмещения в размере 152 800 руб., неустойки, расходов на экспертизу в размере 6 000 руб., расходов на юридические услуги в размере 3 000 руб. Решением финансового уполномоченного № № от 04.12.2020 г. Требования ФИО1 удовлетворены частично, с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 взыскана неустойка, в связи с нарушением срока выплаты страхового смещения в размере 1804 руб. В удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, расходов на экспертизу, расходов на юридические услуги отказано. 11.12.2020 г. страховщик произвел выплату по указанному решению финансового уполномоченного.

Не согласившись с размером произведенной выплаты, ФИО1 обратился в Ярославский районный суд Ярославской области, решением которого от 25 ноября 2021 года по делу № 2-710/21 с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу истца взыскано: страховое возмещение в размере 32 900 руб., штраф в размере 10 000 руб., юридические расходы в размере 20 000 руб., моральный вред в размере 5 000 руб., расходы по составлению заключения ИП ФИО9 в размере 1 290 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 5 375 руб., расходы по ксерокопированию в размере 1 500 руб., почтовые расходы в размере 1 051 руб. 95 руб.; в остальной части требований отказано. 09.06.2022 г. САО «РЕСО-Гарантия» осуществило выплату денежных сумм, взысканных по указанному решению суда.

07.07.2022 г. представитель ФИО1 по доверенности ФИО8 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с досудебной претензией с требованием произвести выплату неустойки за период с 21.10.2020 г. по 07.06.2022 г. в размере 209 244 руб. Письмом от 11.07.2022 г. страховая компания направила отказ в удовлетворении требования. Не согласившись с произведенным отказом, ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с требованием о взыскании неустойки в размере 209 244 руб., по которому финансовым уполномоченным принято оспариваемое заявителем решение № № от 30.08.2022 г.

Выражая несогласие с указанным решением финансового уполномоченного и заявляя требования об отмене данного решения и отказе в удовлетворении требований ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия» в полном объеме, заявитель ссылается на то, что в связи с указанием в обращении ФИО1 данных недействительного паспорта, а также адреса электронной почты, не позволяющего подтвердить взаимосвязь данного адреса с личностью обратившегося потребителя, финансовым уполномоченным не установлена личность обратившегося лица, не исполнена указанная обязанность. Заявитель полагает, что поскольку сведения и документы, подтверждающие, что обращение к финуполномоченному подано самим ФИО10 либо лицом, имеющим право на представление его интересов, отсутствуют, т.к. срок нотариально удостоверенной доверенности от 27.04.2017 г., выданной на 5 лет, истек, а доверенность от 21.03.2022 г., удостоверенная по месту работы, не наделяет полномочиями на представление интересов ФИО1 в страховой компании, в связи с чем претензия от 07.07.2022 г. подана в САО «РЕСО-Гарантия» ненадлежащим лицом и не свидетельствует о соблюдении порядка, установленного ст.16 Закона № 123-ФЗ, то финансовый уполномоченный должен был прекратить рассмотрение обращения на основании ч.1 ст.19, п.1 ч.1 ст.27 Закона № 123-ФЗ.

В соответствии с Указом Президента РФ от 13.03.1997 N 232 «Об основном документе, удостоверяющем личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации», Постановлением Правительства РФ от 08.07.1997 N 828 «Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации», паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации; срок действия паспорта гражданина: от 14 лет - до достижения 20-летнего возраста; от 20 лет - до достижения 45-летнего возраста; по достижении гражданином (за исключением военнослужащих, проходящих службу по призыву) 20-летнего и 45-летнего возраста паспорт подлежит замене; при этом, такой паспорт является действительным до дня оформления нового паспорта, но, не более чем 90 дней после дня достижения гражданином 20-летнего и 45-летнего возраста.

Из материалов дела, представленных финансовым уполномоченным по обращениям потребителя ФИО1 следует, что в обращении ФИО1 к финансовому уполномоченному от 15.08.2022 г. указаны данные его паспорта № ДД.ММ.ГГГГ, который является недействительным, в связи с истечением срока его действия и выдачей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по достижению 20-летнего возраста паспорта №. Такие же данные недействительного паспорта ФИО1 и тот же адрес электронной почты были указаны и в его обращении № № к финансовому уполномоченному от 03.11.2020 г., по которому состоялось решение от 04.12.2020 г.

При этом, в заявлении – претензии потребителя ФИО1, подписанном его представителем по доверенности ФИО8, поступившем в адрес САО «РЕСО-Гарантия» 07.07.2022 г., указаны данные действующего паспорта ФИО1, выданного 22.05.2019 г.

В доверенности от 21.03.2022 г., выданной на срок 1 год, и удостоверенной по месту работы ФИО1, которой в т.ч., ФИО8 уполномочен на представление интересов, указаны данные недействительного паспорта доверителя.

В ответе от 11.07.2023 г. на данную претензию, направленном в адреса ФИО1 и ФИО8, САО «РЕСО-Гарантия», ссылаясь на выполнение своих обязательств перед потребителем финансовой услуги и исполнение решения финансового уполномоченного от 04.12.2020 г., решения суда от 25.11.2021 г., указывает об отсутствии оснований для пересмотра ранее принятого решения.

При этом, в данном ответе страховая организация не указывает о не подтверждении полномочий представителя обратившегося лица, подписавшего претензию, недействительности доверенности и т.п., рассматривая данное заявление, как обращение потребителя финансовой услуги, оформленное надлежащим образом.

Согласно пункту 5.4. Правил ОСАГО, при наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с частью 2 статьи 2 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из спора по обязательному страхованию, указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление (далее - заявление потерпевшего), включающее следующие сведения: наименование страховщика, которому направляется заявление потерпевшего; фамилия, имя, отчество (при наличии), место жительства потерпевшего, почтовый адрес или адрес электронной почты, на который страховщиком направляется ответ на заявление потерпевшего; требования к страховщику с описанием обстоятельств, послуживших основанием для подачи заявления потерпевшего со ссылками на положения нормативных правовых актов Российской Федерации; банковские реквизиты, на которые страховщику необходимо осуществить страховую выплату или указание потерпевшим на получение денежных средств в кассе страховщика, если заявление потерпевшего содержит требование о страховой выплате. По решению потерпевшего к заявлению дополнительно прилагаются документы, подтверждающие обоснованность требований потерпевшего, в виде оригиналов или их копий, заверенных в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Статьями 16 и 17 ФЗ от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ предусмотрены порядок направления обращений потребителей финансовых услуг и требования к оформлению данных обращений, в соответствии с положениями которых, до направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление в письменной или электронной форме. Ответ на заявление потребителя финансовых услуг направляется по адресу электронной почты потребителя финансовых услуг, а при его отсутствии по почтовому адресу.

Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному после получения ответа финансовой организации либо в случае неполучения ответа финансовой организации по истечении соответствующих сроков рассмотрения финансовой организацией заявления потребителя. Обращение направляется потребителем финансовых услуг лично, за исключением случаев законного представительства.

Обращение направляется в письменной или электронной форме и включает в себя, в т.ч.,: 1) фамилию, имя и отчество (последнее - при наличии), дату и место рождения, место жительства потребителя финансовых услуг; 2) почтовый адрес и иные контактные данные потребителя финансовых услуг (номер телефона, адрес электронной почты - при наличии), а в случае, если обращение направляется в электронной форме, - адрес электронной почты; 3) наименование, место нахождения и адрес финансовой организации; 4) сведения о существе спора, размере требования имущественного характера, а также номере договора и дате его заключения (при наличии); 5) сведения о направлении заявления в финансовую организацию, наличии ее ответа, а также об использованных сторонами до направления обращения финансовому уполномоченному способах разрешения спора; 7) дату направления обращения.

Таким образом, нормами действующего законодательства не предусмотрено указание данных паспорта потребителя финансовой услуги в заявлении-претензии в финансовую организацию и в обращении к финансовому уполномоченному, в связи с чем доводы заявителя САО «РЕСО-Гарантия» в данной части несостоятельны.

При наличии письменного заявления-претензии потребителя финансовой услуги страховщику и ответа страховой компании на данное заявление, у финансового уполномоченного не имелось оснований считать, что потребитель подал обращение в нарушение установленного порядка, в связи с чем оснований для прекращения рассмотрения обращения ФИО1 от 15.08.2022 г. не имелось.

Кроме того, в документах, приложенных к обращению, материалах выплатных дел, в т.ч., в извещении о ДТП, заявлении ФИО1 о страховом событии, поступившем в САО «РЕСО-Гарантия» 20.08.2020 г., заявлении-претензии от 07.07.2022 г., имеются данные о действительном паспорте ФИО1, при обращении к страховщику предоставлялась копия действующего паспорта ФИО1, банковские реквизиты его счета для перечисления денежных средств, в связи с чем никаких сомнений в установлении личности ФИО1 не возникает.

Таким образом, доводы заявителя ПАО «РЕСО-Гарантия» являются несостоятельными, а оспариваемое решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения не имеется.

При данных обстоятельствах, не имеется снований для удовлетворения заявленных требований ПАО «РЕСО-Гарантия» в полном объеме. Доказательств для иного вывода суду не представлено.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления САО «РЕСО-Гарантия» (ИНН <***>, ОГРН <***>) об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, вынесенного по обращению ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), отказе в удовлетворении требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы в Ярославский районный суд Ярославской области.

Судья Ю.М. Маханько