К делу №2-1264/2025
УИД 23RS0008-01-2025-001613-31
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Белореченск 7 июля 2025 года
Белореченский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Просветова И.А.,
при секретаре Бишлер А.О.,
с участием: представителя истца ФИО1,
представителя ответчика – ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к САО ВСК об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей, о взыскании страховой выплаты,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику, где просит отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № от 18.03.2025 года об отказе в удовлетворении требований потребителя финансовых услуг ФИО3, взыскать с ответчика САО «ВСК» страховую выплату в размере 106 479 рублей 90 копеек; неустойку (пеню) в размере 106 479 рублей 90 копеек; моральный вред в размере 50 000 рублей; штраф в размере 50 % от взысканной суммой, которая составляет 131 47 рублей 90 копеек; судебные расходы по оказанию юридических услуг в размере 30 000 рублей.
В обоснование своих требований истец указал в исковом заявлении следующее. 01.01.2022 года, был получен Страховой сертификат ФИО3 на сына ФИО3 дата года рождения, настоящий страховой сертификат выдан в соответствии с Государственным контрактом №_ЭК на оказания услуг по страхованию спортсменов, проходящих спортивную подготовку в подведомственных Москомспорту организациях, а также спортсменов и тренеров, входящих в состав спортивных сборных команд города Москвы в 2022 году и в соответствии с Правилами страхования № 83 от 26.05.2020 года. В приложении были выданы Правила № 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней от 26.05.2020 года. В соответствии с условиями Договора страхования ответчик принял на себя обязательства, при наступлении страхового случая, произвести страховую выплату Выгодоприобретателю - по закону ФИО3 овичу, в пользу которого выдан полис страхования. 28.02.2022 года ФИО3 дата года рождения, получил травму во время тренировке по футболу. Согласно, медицинских документов были установлены повреждения: Повреждение ПКС, повреждение латерального мениска, гемартроз левого коленного сустава. Комбинированная нестабильность левого коленного сустава 1-2 ст. Истцом ФИО3 было подано заявление о страховом случае по договору страхования № 2100C830R0284, ему была выплачена сумма в размере 85 183 рубля 92 копейки, из расчета 8% от суммы страхования 1 064 799 рублей. Истец ФИО3 обратился за разъяснениями выплаченной суммы с указаниями пунктов, по которым было произведена выплата для проверки расчетов согласно, правил № 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней от 26.05.2020 года. Им был получен ответ, в котором указанно, что выплата произведена согласно ст. 49 п. б и 59 п. 62, но согласно правил № 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, данные пункты не соответствуют повреждениям, а именно, ст. 49 «Травматическое повреждения желудка» п. б «Удаление желудка» размер 4 %, ст. 59 «Ожоги» размер 4%, так же указано, что растяжение связок дополнительному расчету по таблице выплат не подлежит, в представленных медицинских документов документах отсутствуют данные о разрыве мениска, что не является действительностью. Согласно, медицинских документов, выписному эпикризу, были установлены повреждения: Повреждение ПКС, повреждение латерального мениска, гемартроз левого коленного сустава. Комбинированная нестабильность левого коленного сустава 1-2 ст. Согласно, Правил № 83 от 26.05.2020 года добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, данные повреждения подпадают под ст. 99 «Разрыв связок коленного сустава» 5 %, ст. 101 «Повреждение области коленного сустава» п. А «Гемартроз» 3 %, п. В «Повреждение мениска» 5 %, так же указано примечание, что если в связи с травмой области коленного сустава проводилась оперативное вмешательство, дополнительно выплачивается 5 % страховой, суммы, что является 18 % от суммы страхового случая, а именно (1 064 799*18 % = 191 663,82 рублей) сумма подлежащая уплате, таким образом 191 66,82 - 85 183 рубля 92 копейки = 106 479,90 рублей недоплаченная сумма, то есть сумма требований. 18.05.2022 года истцом направлено досудебное требование, с приложением медицинских документов по полученным повреждениям. 26.05.2022 г. получен ответ, где ответчик указывает на таблицу страховых выплат в приложении № 2, но само приложение не прикладывает, указывая ст. 49 п. б и п. 59 п. 62, которые не соответствуют правилам № 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней от 26.05.2020 года, с указанием, что договор предусматривает иную таблицу, которую истцу так и не предоставили. В связи с этим, истец обратился в службу финансового уполномоченного, по рассмотрению обращения было отказано в удовлетворении требований по решению № У-25-17027/5010-11 от 18.03.2025 года.
Истец в судебное заседание не явился, представитель истца ФИО1 просил исковые требования удовлетворить, пояснил, что с контрактом, заключенным к сертификату страхования, истец ознакомлен не был.
Представитель ответчика САО «ВСК» - ФИО2 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска, как не обоснованном, показал, что помимо страхового сертификата, существует государственный Контракт, имеющий приоритетное значение при расчете страхового возмещения и по нему страховая сумма составила 8 % от общей суммы страхового возмещения, и которую страховая компания выплатила. выплатили. Истец обращался в компанию и знакомился с общими правилами, но поскольку он спортсмен и получил травму на соревнованиях, то применяются условия государственного контракта.
Выслушав участников процесса, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, представленные сторонами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.
В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно пункту 2 статьи 9 Закона № 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю
На основании п. 1.1. Контракта Исполнитель обязуется по заданию Заказчика оказать услуги по страхованию спортсменов, проходящих спортивную подготовку в подведомственных Москомспорту организациях, а также спортсменов и тренеров, входящих в состав спортивных сборных команд города Москвы по игровым и иным видам спорта в 2022 году (далее - Услуги) в объеме, установленном в Техническом задании (приложение №1 к Контракту, являющееся его неотъемлемой частью) (далее - Техническое задание), Заказчик обязуется принять результат оказанных услуг и оплатить его в порядке и на условиях, предусмотренных Контрактом.
В силу п. 5.4.1 Контракта Исполнитель обязан своевременно и надлежащим образом оказать услуги в соответствии с требованиями Технического задания (Приложение № 1 к Контракту) и представить Заказчику отчетную документацию по итогам исполнения Контракта.
В соответствии с пунктом 1.3 Приложения № 1 Условий контракта в части относящейся к страхованию от несчастных случаев, экстренных медицинских, медико-транспортных расходов, дополнительного медицинского страхования страхование от несчастных случаев – вид личного страхования, предусматривающий выплату Исполнителем страховой суммы (полностью или частично) в связи с наступлением неблагоприятных явлений (или их последствий), связанных с жизнью и здоровьем застрахованного.
В соответствии с пп. «в» п. 1.10 Приложения №2 к Техническому заданию «Условия контракта в части, относящейся к страхованию от несчастных случаев» в случае временной утраты Застрахованным общей трудоспособности, наступившей в результате несчастного случая - в процентах от страховой суммы в соответствии с таблицей страховых выплат (раздел 2 Приложения №2 к Техническому заданию).
Судом установлено, что 14.12.2021 между Государственным казенным учреждением города Москвы «Центр спортивных инновационных технологий и подготовки сборных команд» Департамента спорта города Москвы и САО «ВСК» заключен государственный контракт на осуществление страхования спортсменов, проходящих спортивную подготовку в подведомственных Москомспорту организациях, а также спортсменов и тренеров, входящих в состав спортивных сборных команд города Москвы по игровым и иным видам спорта в 2022 № 0373200101021000219_ЭК/2100C830R0284 (Государственный контракт со сроком действия с 01.01.2022 по 31.12.2022.
Государственный контракт заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от 26.05.2020г. № 83, утвержденными приказом САО «ВСК» от 26.05.2020 г. № 00-99/164-ОД.
Порядок расчета размера страховой выплаты по риску «Временная утрата застрахованным общей трудоспособности, наступившая в результате несчастного случая» определен Договором страхования в процентах от страховой суммы по риску в соответствии с Таблицей страховых выплат (раздел 2 Приложения № 2 условий Государственного контракта).
При этом, согласно пп. 1.3 условий контракта в части, относящейся к страхованию от несчастных случаев (приложение № 2 к Техническому заданию Государственного контракта) положения Контракта и приложений к нему имеют приоритет перед Правилами страхования.
01.01.2022 года ФИО3 был застрахован в рамках Государственного контракта №_ЭК, что подтверждается сетификатом, на оказание услуг по страхованию спортсменов, проходящих спортивную подготовку в подведомственных Москомспорту организациях, а также спортсменов и тренеров, входящих в состав спортивных сборных команд города Москвы в 2022 году, сроком действия с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года.
Отцом застрахованного лица является его отец ФИО3
28.02.2022 года во время тренировки застрахованное лицо получило травму левой ноги.
Из выписного эпикриза следует, что застрахованное лицо ФИО3 в период с 11 марта 2022 года по 14 марта 2022 года находился на стационарном лечении с диагнозом «повреждение передней крестообразной связки (ПКС), мышц, субхондрального перелома, гемартроза. Комбинированная нестабильность левого коленного сустава 1-2 ст) и последующее лечение (в т.ч. оперативное).
30 марта 2022 года поступило заявление от отца застрахованного лица – ФИО3 о выплате страховой суммы.
САО «ВСК» признало заявленное событие страховым случаем и осуществило выплату страхового возмещения застрахованного лица в размере 85 183,92 рубля, что подтверждается платежным поручением № 116130 от 08.04.2022.
19.04.2022 года и 20.04.2022 года Финансовой организацией от ФИО3, как законного представителя застрахованного лица – своего сына, получены заявления с требованиями о разъяснении размера осуществленной страховой выплаты и об осуществлении доплаты страхового возмещения по договору страхования. Письмом от 04.05.2022 года ФИО3 был направлен расчет размера осуществленной страховой выплаты с уведомлением об отказе в удовлетворении заявленного требования.
26.05.2022 от ФИО3, как законного представителя застрахованного лица – своего сына, получено заявление с требованием об осуществлении доплаты страхового возмещения по Договору страхования. 14.06.2022 ФИО3 был уведомлен об отказе в удовлетворении заявленного требования.
30.01.2023 года застрахованному лицу ФИО3 исполнилось 18 лет.
Порядок расчета размера страховой выплаты по Страховому риску «Временная утрата застрахованным общей трудоспособности, наступившая в результате несчастного случая» определен Страховым сертификатом, п.1.10 Приложения №2 к Техническому заданию и Таблицей страховых выплат (раздел 2 Приложения №2 к Техническому заданию).
Страховая сумма по вышеуказанному риску определена в Страховом сертификате, п.1.9 Приложения №2 к Техническому заданию в размере 1 064 799 рублей 00 копеек.
Обоснованный итоговый размер страховой выплаты (в процентах от Страховой суммы) по событию «Временная утрата застрахованным общей трудоспособности, наступившая в результате несчастного случая», в случае признания его страховым случаем, согласно Таблице страховых выплат, составляет: Ст.49 п. б – 4% (полный разрыв передней крестообразной связки (ПКС) левого коленного сустава в сочетании с гемартрозом, потребовавший оперативного лечения); Ст. 59 п. б2 – 4% (оперативное лечение – пластика передней крестообразной связки (ПКС) левого коленного сустава аутотрансплантантом). Итого = 4%+4%= 8% (восемь процентов) от Страховой суммы.
Обоснованный итоговый размер страховой выплаты (в валюте Договора страхования) по событию «Временная утрата застрахованным общей трудоспособности, наступившая в результате несчастного случая», в случае признания его страховым случаем, составляет: 1 064 799 руб. х 8% = 85 183,92 руб.
Таким образом, обоснованный итоговый размер страховой выплаты по риску «Временная утрата застрахованным общей трудоспособности, наступившая в результате несчастного случая», составляет 85 183 рубля 92 копейки исходя из расчета: 1 064 799 рублей 00 копеек * 8 %.
С учетом изложенного, доводы заявителя о том, что расчет страховой выплаты должен производиться на основании Таблицы выплат, являющейся Приложением к Правилам страхования № 83 в редакции от 26.05.2020 необоснованны и противоречат условиям государственного контракта, страховщиком обязательства по Договору страхования исполнены в полном объеме, нарушений со стороны страховщика не имеется. Следовательно, основания для выплаты страхового возмещения в большем размере отсутствуют.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО3 к САО ВСК об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей, о взыскании страховой выплаты - отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Белореченский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме 7 июля 2025 года.
Судья И.А. Просветов.