Решение по делу № 2-777/2023 от 23.11.2023

УИД 55RS0014-01-2023-000915-86

Дело № 2-777/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2023 года г. Калачинск

Калачинский городской суд Омской области в составе: председательствующего судьи Шестаковой О.Н., при секретаре судебного заседания Ющенко О.Н., помощнике судьи Сотниковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Омское отделение № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Омское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО3 рублях. Во исполнение заключенного договора была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п.4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитном по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 102 913 рублей 22 копеек, из которых 12 920 рублей 15 копеек – просроченные проценты, 89 993 рублей 07 копеек – просроченный основной долг. Просили взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 106 171 рублей 48 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 258 рублей 26 копейки.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» на основании доверенности –ФИО6 в суд не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежаще, в исковом заявлении отразил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО7, извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В заявлении также указала на пропуск истцом срока исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о следующем.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Visa Gold ТП-1Л (л.д.11).

На основании заявления ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО3 рублях (л.д.12-15).

Во исполнение заключенного договора была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно п. 4 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых.

Исходя из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, Банком ежемесячно предоставлялся Клиенту Отчет, содержащий информацию о дате и сумме ежемесячного платежа, доступном Лимите и общей задолженности на дату Отчета, датой Отчета является по персонализированным Картам и картам Credit Digital - день месяца, соответствующей дате выпуска Карты, по картам Credit Momentum день месяца, соответствующей дате выдачи Карты.

В Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк содержатся описания обязательного платежа (п. 2.26), Отчетного периода (п. 2.31), Отчета по карте (п. 2.30) – л.д. 19.

Исходя из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет Карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж рассчитывается как 3% от суммы Основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но менее 150 рублей плюс вся сумма превышения Лимита Кредита, проценты начисленные на сумму Основного долга на дату Формирования Отчета, неустойка, и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период на дату формирования отчета включительно.

Пунктом 12 условий предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Ответчик факт заключения договора на предоставление возобновляемой кредитной линии, пользование кредитными средствами не оспаривал.

Вопреки положениям договора и общих условия предоставления кредита заемщик, взятые на себя обязательства по возврату задолженности по кредиту и начисленных процентов надлежащим образом не исполнял, вследствие чего образовалась задолженность.

В силу 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение Договора заёмщиком была допущена просрочка уплаты ежемесячных платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 102 913 рублей 22 копеек, из которых 12 920 рублей 15 копеек – просроченные проценты, 89 993 рублей 07 копеек – просроченный основной долг.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с возникновением нарушений сроков, установленных договором для возврата кредита и уплаты процентов по нему, допущенных заемщиком, Банком направлялось в адрес ответчика письменное уведомление с требованием погасить задолженность, составляющую по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 101 575 рублей 90 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

Суду сведений о погашении задолженности ответчиком не предоставлено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье судебного участка № в Калачинском судебном районе <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 913 рублей 22 коп. и судебных расходов в размере 1 629 рублей 13 копеек.

Мировым судьей судебного участка № в Калачинском судебном районе <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, которым с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк»» взыскана задолженность по

договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №-Р-10305362610 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102 913 рублей 22 коп. и судебных расходов в размере 1629,13 рублей.

На основании заявления ФИО2 о несогласии со взысканием, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 39).

Таким образом, требования кредитного договора, а также действующего Закона, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении должником взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения к исполнению таковых в судебном порядке.

На момент рассмотрения дела судом, заемщиком ФИО2. просрочка по уплате основного долга и процентов погашена не была.

Доводы ответчика об истечении срока исковой давности по предъявленному истцом требованию о взыскании подлежат отклонению по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу ст. 196 ГК РФ установлен в пределах трех лет.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По общему правилу, согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Исходя из положений ч. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи, либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте в сети «Интернет».

Статья 314 ГК РФ содержит положения о том, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и порядку, установленному Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, которыми предусмотрена оплата кредита путем пополнения счета карты.

Из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (п. 2.3, 2.5) следует, что кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счет карты. Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности, представляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция (п. 2.4 Индивидуальных условий). Клиент осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что возобновляемый лимит кредита составляет 46 000 рублей.

Согласно расчету задолженности (л.д.7-9) и выписке по счету (л.д. 55-59), заемщик в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.г. активно пользовался кредитными денежными средствами, производил частичное погашение.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что обязательство ФИО2 по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату заемных средств не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, более того, самими условиями договора (п. 2.3) срок исполнения обязательства определен моментом востребования.

Таким образом, принимая во внимание определение срока исполнения обязательства ФИО2 по возврату заемных денежных до востребования, предъявление ДД.ММ.ГГГГ кредитором требования об исполнении обязательства в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, исчисление срока исковой давности по обязательству ФИО2, в соответствии с правилами ч. 2 ст. 200 ГК РФ, начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, как на момент обращения за судебной защитой к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на момент обращения в суд с настоящим иском, срок исковой давности по исковым требованиям к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору не является истекшим, в силу чего доводы ответчика об обратном подлежат отклонению.

Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2 понесенные по делу судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 3213 рублей 72 копейки.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Омское отделение № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №, выданный Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 913 рублей 22 копеек, из которых 12 920 рублей 15 копеек – просроченные проценты, 89 993 рублей 07 копеек – просроченный основной долг, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 258 рублей 26 копеек, итого 106 171 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение в окончательной форме изготовлено 30.11.2023 года.

Судья Шестакова О.Н.