Решение по делу № 2-1206/2023 от 28.03.2023

№ 2-1206/2023

УИД 03RS0007-01-2023-000233-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2023 года г.Уфа

Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Пиндюриной О.Р.,

при секретаре Кутлумбетовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование исковых требований, что 30.01.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №18/1200/00000/443361 (4406785913) по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 90465,61 рублей. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством и определены как ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора кредитования. Задолженность составляет 100035,46 рублей. 16.09.2021 года заемщик ФИО2 умер. Нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело. Согласно представленной заемщиком анкеты, банк предполагает, что наследником является ФИО1 Банк направил наследнику ФИО1 уведомление о добровольной уплате суммы задолженности, однако ответа не последовало. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 100035,46 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3200,71 рубль.

ФИО1 обратилась со встречным исковым заявлением к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о признании факта смерти ФИО2 страховым случаем и выплаты страхового возмещения.

Определением суда от 28 марта 2023 года производство по гражданскому делу по иску ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о признании смерти страховым случаем и выплаты страхового возмещения прекращено ввиду отказа истца от иска.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования банка признала частично. Суду показала, что 16.09.2021 года умер ее супруг ФИО2, она является наследником, принявшим наследство. После смерти супруга она обратилась в страховую организацию с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. Страховой организацией ей выплачена сумма страхового возмещения. Сумму основного долга и процентов признает. Исковые требования в части взыскания неустойки считает необоснованными, поскольку данная задолженность возникла после смерти ее супруга. В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки просит отказать.

Представитель ответчика ООО «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом 30.01.2018 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен кредитный договор №18/1200/00000/443361, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту лимитом кредитования в размере 55 000 рублей сроком возврата до востребования.

По условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом при совершении клиентом безналичных операций – 29,90 % годовых, при совершении клиентом наличных операций – 73,90 % годовых. Льготный период кредитования до 56 дней.

Как следует из пункта 6 договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязался вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период – 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – один месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями, размер процента минимального обязательного платежа установлен тарифами, максимальный размер процента минимального обязательного платежа – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Пунктом 12 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: штраф за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита до 50000 рублей: 590 рублей за факт образования просроченной задолженности, но не более 20 % от суммы просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме от 50001 до 100000 рублей: 600 рублей за факт образования просроченной задолженности1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 рублей за факт образования задолженности 2 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств ПАО КБ «Восточный» выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

< дата > ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти IV-АР ... от < дата >, выданным отделом ЗАГС ... комитета Республики Башкортостан по делам юстиции.

Со смертью ФИО2 вступили в действие нормы наследственного права, которыми и определяется объем ответственности наследников должника и его правопреемников по его обязательствам, если таковые имеются.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратилась супруга ФИО1 Дочь ФИО4, сын ФИО5 обратились с заявлением об отказе по всем основаниям от причитающегося им наследства.

Нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство ФИО1 на:

- земельный участок, расположенный по адресу: ..., ...,

- 1/2 доли в праве собственности на автомобиль марки ...,

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости следует, что кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: ..., ..., участок 250 составляет 269 184 рублей.

Из справки ООО «Независимость» рыночная стоимость автомобиля ... года выпуска составляет 790 000 рублей (1/2 доля которой составляет - 395 000 рублей).

Из справки ПАО Банк ВТБ следует, что на имя ФИО2 открыты следующие счета: 40... с остатком 0 рублей, 40... с остатком 364,18 рублей.

Из справки ПАО Сбербанк следует, что на имя ФИО2 открыты следующие счета: 40... с остатком 1081,55 рублей, 40... с остатком 943,36 рублей, 42... с остатком 0 рублей, 42... с остатком 0 рублей, 42... с остатком 71439,85 рублей.

Из представленного в дело расчета задолженности следует, что истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 100035,46 рублей, в том числе: 894,73 рубля – иные комиссии, 4957,62 рубля – просроченные проценты, 90465,61 рубль – просроченная ссудная задолженность, 31,11 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3114 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 572,39 рублей – неустойка на просроченные проценты.

Учитывая, что наследник умершего должника с момента принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, поскольку обязательства по кредитному договору не относятся к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника и могут быть исполнены и без личного участия самого должника, следовательно, смертью должника, данные обязательства не прекращаются. Наследники, принявшие наследство, в порядке универсального правопреемства принимают на себя и долговые обязательства, имевшиеся у наследодателя на день открытия наследства. Исполнение наследниками такого рода обязательств ограничивается только суммой принятого ими наследственного имущества.

В силу разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < дата > N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая, что проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства. Совершенно иную правовую природу имеют такие гражданско-правовые санкции как неустойка за нарушение срока возврата кредита или штрафные проценты за нарушение денежного обязательства, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если неустойка не была предусмотрена договором.

По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из представленного истцом расчета следует, что банк, в нарушение приведенных выше нормоположений осуществлял начисление неустойки после смерти заемщика и до истечения 6-ти месячного срока, установленного для принятия наследства.

В связи с этим неправомерно начисленная сумма неустойки на просроченную ссуду в размере 8,42 рубля и сумма неустойки на просроченные проценты в размере 9,36 рублей подлежат исключению из заявленной суммы.

Таким образом, долг, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составит 100017,68 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 90465,61 рубль, просроченные проценты – 4957,62 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 31,11 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 3105,58 рублей, неустойка на просроченные проценты 563,03 рубля, комиссия – 894,73 рубля.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО «Совкомбанк» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере3200,71 рубль.

Истцом заявлены исковые требования о взыскании задолженности в размере 100035,46 рублей, судом взысканас ФИО1 в пользуПАО «Совкомбанк» сумма задолженности в размере 100017,68 рублей, что свидетельствует о том, что требования истца удовлетворены на 99,98 %.

Таким образом, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере3200,69 рублей (3200,71 руб. х 99,98 %).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 (...) о взыскании задолженности по кредитному договору расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 30.01.2018 года в размере100017,68 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 90465,61 рубль, просроченные проценты – 4957,62 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 31,11 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 3105,58 рублей, неустойка на просроченные проценты 563,03 рубля, комиссия – 894,73 рубля. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3200,69 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья О.Р. Пиндюрина

Мотивированное решение изготовлено 04 апреля 2023 года.

№ 2-1206/2023

...