УИД: 04RS0007-01-2024-007845-83
Дело № 2-2108/2025
РЕШЕНИЕ
(заочное)
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 мая 2025 года г.Улан-Удэ
Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Калмыковой С.С., при секретаре Поповой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Обращаясь в суд, ФИО1 просит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сумму инвестиционного дохода, зафиксированного на 2022г. в размере 190 000 руб., обязать ответчика произвести расчет доходности денежных средств в размере 400 000 руб. за период с момента прекращения инвестиционных доходов вплоть до окончания договора страхования, до 05.03.2024г.
Иск мотивирован тем, что 31.01.2019г. между сторонами был заключен договор страхования жизни по комплексной программе «Новые технологии 3.0» по страховому риску «Дожитие» на период до 05.03.2024г. При оформлении страхового полиса сотрудники страховщика заверили истца, что дополнительный инвестиционный доход к окончанию срока страхования составит страховую сумму. В этот же день истец оплатил 400 000 руб. в качестве страховой премии. 25.10.2024 обратился к ответчику с заявлением на выплату дополнительного инвестиционного дохода. В удовлетворении заявления было отказано.
ФИО1 на судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме и пояснил, что является пенсионером, денежные средства в размере 400 000 руб. были накоплениями для возможности протезирования зубов, которое предполагает значительные материальные затраты, в связи с чем им было принято предложение сотрудника банка вложить данную сумму с целью получения прибыли через 5 лет. В период действия договора страхования на его телефон было подключено приложение «Сбербанк Премьер» где он отслеживал рост инвестиционного дохода. 24.12.2021г. сумма дохода составляла 190 000 руб., прибыв в отделение Сбербанка с целью получения данного дохода, сотрудник банка сообщил, что выплата данного процента возможна в конце следующего месяца. Прибыв в следующем месяце для получения данного процента, сотрудник банка разубедил его в получении дохода, указав, что итоговая сумма будет больше. При обращении в банк по истечении договора страхования с целью получения вложенных денежных средств и дополнительного инвестиционного дохода, сотрудник банка пояснил, что сумма инвестиций обнулилась, банк вернул лишь вложенную сумму без обещанных процентов и инвестиционного дохода.
Представитель ответчика на судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом. Заявлений, ходатайств, возражений в адрес суда не поступало.
Суд, согласия истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Изучив представленные доказательства, выслушав истца, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей (пункт 1).
Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что правила страхования также должны содержать для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.
По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.
В пункте 6 статьи 10 данного закона указано, что при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков.
Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.
Согласно открытых сведений Всероссийского союза страховщиков, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» является членом данного объединения страховщиков с 06.12.2016 г.
В судебном заседании установлено, что 31.01.20219 между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 заключен договор страхования жизни «Смартполис» по программе «классическая» серии ВМСР50 ... на срок с 5 лет с даты начала инвестирования, то есть с 06.03.2019 по 05.03.2024г.
Страховыми рисками по условиям договора страхования являются: «Дожитие до окончания программы»; «Смерть застрахованного лица»; «Смерть от несчастного случая» (пункт 3.1 договора). Сумма по каждому риску установлена в размере 400 000 руб., страховая премия составила 400 000 руб.
Приложение №1 «Таблица размеров гарантированных выкупных сумм», Приложение №1 «Условия договора страхования жизни «Смартполис», Приложение №2 «Инвестиционная декларация» являются приложениями к договору страхования и неотъемлемой частью договора страхования.
Согласно п. 5.2 Условий договора страхования жизни «Смартполис» страховая выплата по рискам «Дожитие до окончания программы» и «Смерть застрахованного лица» осуществляется при наступлении страхового случая единовременно, в размере 100% от страховой суммы, установленной для данных рисков, увеличенным на размер начисленного страховщиком дополнительного инвестиционного дохода (далее - ДИД).
Страховая выплата производится в течение 10 дней со дня получения страховщиком всех необходимых документов (п. 8.2 Условий договора страхования жизни).
Установлено, что истец выполнил все условия инвестиционного страхования, при наступлении срока возврата страховой суммы и выплаты дополнительного инвестиционного дохода получил отказ.
Из таблицы размеров гарантированных выкупных сумм на период 05.03.2019-05.03.2020 сумма определена в размере 279920 руб., на06.03.2021-05.03.2022 - 322 880 руб., на 06.03.2022-05.03.2023 – 346760 руб., 06.03.2023-05.03.2024-372440 руб.
Истец указывает, что работником страховой компании на его смартфон было установлено приложение «Сбербанк Премьер» по которому он отслеживал рост инвестиций. Указывает, что на 2022г. сумма инвестиций была определена в размере 190 00 руб., которую он пытался получить, однако по различным основаниям в выдаче суммы было отказано с рекомендацией получить полную гарантированную выкупную сумму при наступлении срока окончания договора.
В силу ч. 3 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.
В силу п. 1 ст. 68 ГПК РФ, в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Суд находит, что ФИО1, выступая потребителем в возникших между ним и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» правоотношениях, не участвует в инвестиционной деятельности, в связи с чем, на него не могут распространяться как требования Федерального закона от 25.02.1999 г. № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений», так и риски, связанные с инвестированием активов самой страховой компании.
Поскольку при разрешении спора стороной ответчика доказательств опровергающих позицию истца, иного расчета дополнительного инвестиционного дохода не представлено, то суд считает возможным согласиться с доводами истца и взыскать заявленную в иске сумму, зафиксированную на 2022г. в размере 190 000 руб.
При этом суд учитывает, что истец является экономически более слабой стороной, находится в пенсионном возрасте, вложенные денежные средства, являлись единственным накоплением для увеличения дополнительного дохода с целью направления их на восстановления здоровья. Однако в течение 5 лет ответчик использовал денежные средства истца, гарантировал при этом доходность, вместе с тем вернул вложенные денежные средства без выплаты соответствующих процентов.
Дополнительно заявленное в иске требование об обязании ответчика произвести расчет доходности денежных средств в размере 400 000 руб. за период с момента прекращения инвестиционных доходов вплоть до окончания договора страхования, до 05.03.2024г. суд находит не подлежащим удовлетворению, поскольку в таблице размеров гарантированных выкупных сумм указаны все периоды договора инвестирования, определены суммы доходности. Кроме того, на заявление истца, адресованное ответчику 25.10.2024г. страховой компанией был дан ответ о том, что на 05.03.2024г. размер дополнительного инвестиционного дохода равен 0 руб. 00 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей удовлетворить частично.
Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт ...) сумму инвестиционного дохода в размере 190 000 руб.
В удовлетворении иных требований отказать.
Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в бюджет МО г.Улан-Удэ госпошлину в размере 6700 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 20.05.2025г.
Судья: С.С. Калмыкова