Дело №2-703/2023
УИД №26RS0029-01-2023-000489-49
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«13» марта 2023г. г.Пятигорск
Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:
Председательствующего судьи: Беликова А.С.
при секретаре судебного заседания: Печёрской А.А.
с участием:
представителя ответчика ФИО3
ФИО1: (по доверенности)
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда Ставропольского края гражданское дело по исковому Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса,
УСТАНОВИЛ:
СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указав, что 15.01.2020г. в связи с нарушением ФИО3 Правил дорожного движения при управлении автомобилем <данные изъяты>, г.р.з. №, произошло ДТП, в результате которого был поврежден автомобиль <данные изъяты>, г.р.з. №
На момент аварии автомобиль <данные изъяты>, был застрахован в СПАО «Ингосстрах», что подтверждается полисом ХХХ №, собственником автомобиля являлся ФИО1
На момент ДТП автомобиль <данные изъяты>, г.р.з. №, был застрахован в САО «ВСК».
Потерпевший обратился в САО «ВСК» с заявлением о возмещении убытков 22.01.2020г., Общество признало случай страховым и на основании акта о страховом случае, выплатило страховое возмещение в размере 61 451 рублей.
Впоследствии СПАО «Ингосстрах» перечислило в САО «ВСК» денежные средства в размере 61 451 рублей.
При осуществлении выплаты компенсации САО «ВСК» в пользу потерпевшего, стало известно, что при заключении Договора обязательного страхования в виде электронного документа, страхователем ФИО1 как собственником транспортного средства <данные изъяты>, г.р.з. №, были предоставлены недостоверные сведения о мощности двигателя автомобиля, а именно в заявлении о заключении договора указано 84,5 л.с. вместо 115 л.с. Указанная информация подтверждается письмом №71 от 11.08.2022г. ООО «Авторапорт» и отчетом по проверке транспортного средства от 16.08.2022г.
Таким образом, предоставление страховщику недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, тогда как владелец несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, предоставляемых страховщику.
В соответствии с положениями ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
14.10.2022г. в адрес ответчика была направлена претензия, которая осталась без удовлетворения.
Просит взыскать с ответчика в пользу СПАО «Ингосстрах» сумму в размере 61 451 рублей, государственную пошлину в размере 2 044 рублей.
В судебное заседание представитель истца СПАО «Ингосстрах», будучи надлежащим образом извещенный судом о времени и месте судебного заседания, не явился, представив заявление представителя, действующей основании доверенности – ФИО2 о рассмотрении данного гражданского дела в их отсутствие. С ходатайством об отложении судебного заседания, либо истребовании дополнительных доказательств не обращался. На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца СПАО «Ингосстрах», приняв во внимание, представленное ею заявление.
В судебное заседание ответчик ФИО1, будучи неоднократно надлежащим образом извещенный судом о времени и месте судебных заседаний, назначенных по данному гражданскому делу, не явился, не известив о наличии уважительных причин неявки, с ходатайством об отложении слушания дела, либо истребовании дополнительных доказательств не обращался. На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО1
Вместе с тем, ответчиком ФИО1 представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что с 2017 года он являлся клиентом СПАО «Ингосстрах», заключал договоры обязательного страхования в том числе в 2018 году и в 2019 году, что подтверждается страховыми полисами: ХХХ № от 01.01.2018г., ХХХ № от 01.01.2019г.
29.12.2017г. он посредством системы «Интернет» на официальном сайте СПАО «Ингосстрах» заполнил заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на автомобиль <данные изъяты>, г.р.з. №
В заявлении о заключении договора было указано, что мощность автомобиля составляет 115 л.с., 85 кВт.
27.12.2018г. на его электронную почту поступило письмо от СПАО «Ингосстрах» с напоминанием, что до конца срока действия договора осталось 4 дня. В указанном письме имелась ссылка на автоматическое продление электронного полиса. ФИО1 перейдя по указанной ссылке, автоматически продлил полис ОСАГО. Никаких анкетных данных при автоматическом продлении полиса в заявление ФИО1 не вносил и не менял. Сведения о мощности двигателя автомобиля содержались в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС), к которой страховщик имеет доступ, указанные сведения в системе содержались длительное время пока ФИО1 являлся клиентом СПАО «Ингосстрах».
Страховая организация при оформлении полиса должна самостоятельно запрашивать информацию, предусмотренную Законом об ОСАГО, в автоматизированной систем. При несовпадении данных, которые указал страхователь при оформлении страхового полиса, страховая организация запрашивает документы, подтверждающие эти сведения. Если информация не соответствует действительности, страховой полис не может быть оформлен в силу прямого запрета, установленного Законом.
Просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку недобросовестных действий со стороны ответчика при заключении договора не имелось.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности – ФИО3, пояснил, что ФИО1 о времени и месте судебного заседания известно, однако участвовать в судебном заседании не желает. Исковые требования СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса, заявленные по данному гражданскому делу, ответчик не признает и возражает против их удовлетворения по основаниям, изложенным в представленных им ранее письменных возражениях. Просил в удовлетворении исковых требований, отказать.
Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы данного гражданского дела, а также представленные в условиях состязательности процесса письменные доказательства, и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 29.12.2017г. ФИО1 посредством системы «Интернет» на официальном сайте СПАО «Ингосстрах» заполнил заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, г.р.з. №
В заявлении о заключении договора ответчиком было указано, что мощность транспортного средства – автомобиля марки <данные изъяты>, г.р.з. №, составляет 115 л.с. (85 кВт).
Как следует из указаний ответчика, 27.12.2018г. на его электронную почту поступило письмо от СПАО «Ингосстрах» с напоминанием, что до конца срока действия договора осталось 4 дня.
В указанном письме имелась ссылка на автоматическое продление электронного полиса, ФИО1 перейдя по указанной ссылке, автоматически продлил полис ОСАГО.
Также представитель ответчика указывает, что никаких анкетных данных при автоматическом продлении полиса в заявление ФИО1 не вносил и не менял.
Сведения о мощности двигателя автомобиля содержались в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС), к которой страховая организация имеет доступ.
Указанные обстоятельства надлежащими письменными доказательствами, по существу истцом в ходе судебного разбирательства не опровергнуты.
15.01.2020г. в связи с нарушением ФИО3 Правил дорожного движения при управлении транспортным средством – автомобилем марки <данные изъяты>, г.р.з. №, произошло ДТП, в результате которого был поврежден автомобиль <данные изъяты>, г.р.з. №.
На момент аварии транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, г.р.з. №, был застрахован в СПАО «Ингосстрах», что подтверждается полисом ХХХ №, собственником автомобиля являлся ФИО1
На момент ДТП автомобиль <данные изъяты>, г.р.з. №, был застрахован в САО «ВСК».
Потерпевший обратился в САО «ВСК» с заявлением о возмещении убытков 22.01.2020г., в связи с чем, Общество признало случай страховым и на основании акта о страховом случае, выплатило страховое возмещение в размере 61 451 рублей.
Судом также достоверно установлено, что в последствии СПАО «Ингосстрах» перечислило в САО «ВСК» денежные средства в размере 61 451 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 11.02.2020 года.
Как усматривается из содержания искового заявления при осуществлении выплаты компенсации САО «ВСК» в пользу потерпевшего, истцу стало известно, что при заключении Договора обязательного страхования в виде электронного документа, страхователем ФИО1 как собственником транспортного средства – автомобиля марки <данные изъяты>, г.р.з. №, были предоставлены недостоверные сведения о мощности двигателя автомобиля, а именно в заявлении о заключении договора указано 84.5 л.с. вместо 115 л.с.
Указанная информация подтверждается письмом № от 11.08.2022г. ООО «Авторапорт» и отчетом по проверке транспортного средства от 16.08.2022г.
По мнению истца, предоставление страховщику недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, тогда как владелец несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, предоставляемых страховщику, что и явилось основанием для обращения с указанными исковыми требованиями.
Отношения, возникающие вследствие причинения вреда при взаимодействии транспортных средств, регулируются законом РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
В соответствии с ст.965 ГК РФ если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.
В силу п.п.«к» п.1 ст.14 Федерального закона от 25.04.2002г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
Согласно п.7 ст.15 Федерального закона от 25.04.2002г. №40-ФЗ заключение договора обязательного страхования подтверждается предоставлением страховщиком страхователю страхового полиса обязательного страхования с присвоенным уникальным номером, оформленного по выбору страхователя на бумажном носителе или в виде электронного документа в соответствии с п.7.2 ст.15 ФЗ от 25.04.2002г. №40-ФЗ.
Согласно п.7.2 ст.15 Федерального закона от 25.04.2002г. №40-ФЗ договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных законом.
Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном данным законом.
Создание и направление владельцем транспортного средства страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы, и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со ст.30 Федерального закона от 25.04.2002г. №40-ФЗ.
Перечень сведений, предоставляемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.
Непосредственно после оплаты владельцем транспортного средства страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет ему страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со ст.30 Федерального закона от 25.04.2002г. №40-ФЗ, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» и может быть распечатан на бумажном носителе.
В случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» не предоставляется.
Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.
Согласно п.1.11 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России от 19.09.2014г. №431-П, перечень сведений, передаваемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика в сети «Интернет» для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.
Страховщик после получения заявления о заключении договора обязательного страхования в электронной форме с использованием официального сайта страховщика (официального сайта профессионального объединения страховщиков) в сети «Интернет» осуществляет проверку содержащихся в нем сведений на предмет их достоверности.
Недостоверность сведений, указанных владельцем транспортного средства в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, считается выявленной при получении страховщиком:
- отказа в подтверждении сведений в соответствии с абз.2 п.8 Указания Банка России от 14.11.2016г. №4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (о результатах автоматизированной обработки запроса, направленного для проверки всех содержащихся в заявлении сведений), основанного на информации, полученной от Министерства внутренних дел Российской Федерации, Министерства сельского хозяйства Российской Федерации, Министерства обороны Российской Федерации, Федеральной таможенной службы и Федеральной налоговой службы;
- либо информации посредством ЕСИА или единой системы межведомственного электронного взаимодействия о несоответствии сведений информации, содержащейся в информационных системах вышеуказанных федеральных органов исполнительной власти и организаций.
В соответствии с п.3 ст.15 Федерального закона от 25.04.2002г. №40-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора ФИО1, для заключения договора обязательного страхования при использовании легкового автомобиля владелец транспортного средства – физическое лицо представляет страховщику следующие документы:
а) заявление о заключении договора обязательного страхования;
б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ;
в) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
е) водительское удостоверение;
ж) диагностическую карту, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.
В случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление владельцем транспортного средства документов, указанных в подпунктах «б» - «е» п.3 ст.15 Федерального закона от 25.04.2002г. №40-ФЗ, осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия (п.1.6 Правил).
В обоснование своих доводов истец представил копию электронного страхового полиса серии ХХХ № от 28.12.2019г., из содержания которого следует, что договор ОСАГО между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 заключен в виде электронного документа, на срок с 01.01.2020г. по 31.12.2020г., заявление ФИО1 о заключении договора ОСАГО.
Между тем, как в полисе, представленном истцом, так и в полисе, распечатанным на бумажном носителе и предоставленном представителем ответчика, отсутствуют сведения о мощности двигателя указанного автомобиля.
В заявлении указана мощность автомобиля – 84.5 л.с., 62 кВт, в то время как в представленной истцом информации, полученной от ООО «Авторапорт», содержащей сведения о характеристиках автомобиля <данные изъяты>, 1993 года выпуска, мощность автомобиля составляет 115 л.с. (84.58 кВт), информация получена 11.08.2022г.
Мощность двигателя автомобиля, год его выпуска указываются в свидетельстве о регистрации транспортного средства, доступ к указанным сведениям имеется у страховой организации в силу закона.
Вместе с тем, как однозначно следует из приведенных положений нормативных актов, договор ОСАГО с ответчиком не был бы заключен, страховая премия не была бы уплачена, если бы он указал неверные сведения о мощности автомобиля.
Более того, суд считает, что ответчик не обязан был предоставлять такие сведения, поскольку в соответствии с п.1.6 Правил при заключении договора в электронном виде они истребуются самим страховщиком.
Суд также приходит к выводу, что после печати полиса на бумажном носителе ФИО1 не мог проверить правильность исчисления страховой премии в зависимости от мощности автомобиля, поскольку сведения о мощности автомобиля в полисе указаны не были.
При указанных обстоятельствах суд считает, что истцом не представлены доказательства, подтверждающие то, что ответчиком представлены недостоверные сведения о мощности автомобиля, что в свою очередь, привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
Учитывая изложенное, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о взыскании страхового возмещения в размере 61 451 рублей, отказать в полном объеме.
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании в его пользу оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2 044 рублей.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.
Учитывая, что в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 61 451 рублей, судом отказано, следовательно требования о взыскании судебных расходов оп оплате государственной пошлины в размере 2 044 рублей, удовлетворению также не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере 61 451 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 044 рублей, отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд Ставропольского края.
Мотивированное решение суда изготовлено 20.03.2023г.
Судья А.С. Беликов