УИД 03RS0013-01-2023-001315-61
Дело № 2-1170/2023
Категория 2.205
ВЕРХОВНЫЙ СУД
РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
дело № 33-14756/2023
2 августа 2023 г. г. Уфа
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе председательствующего Турумтаевой Г.Я.
судей Салимова И.М., Фагманова И.Н.,
при секретаре судебного заседания Щукине О.Ю.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО1 на решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 31 мая 2023 г.
Заслушав доклад судьи Турумтаевой Г.Я., судебная коллегия
установил а:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирского отделения № 8598 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обосновании исковых требований указано, что 12 февраля 2018 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор №... на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты и обслуживанием счета по карте. Ответчику выдана кредитная карта, открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Сумма процентов составила 23,9% годовых. Платежи заемщиком производились с нарушением срока, образовалась задолженность за период с 01 ноября 2022 г. по 17 апреля 2023 г. в размере ... руб., из них ... руб. - основной долг, ... руб. - проценты. Требованием банку о возврате кредита ответчиком не выполнено.
Истец просил взыскать задолженность по кредитному договору в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.
Решением Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 31 мая 2023 г. взыскана с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору за период с 01 ноября 2022 г. по 17 апреля 2023 г. в размере ... руб., расходы по уплате госпошлины в размере ... руб.
Не соглашаясь с решением суда, ФИО1 в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, ссылаясь на незаконность и необоснованность.
Лица, участвующие в деле, извещены о дате, времени и месте проведения судебного заседания судебной коллегии заблаговременно и надлежащим образом. На основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено, что 12 февраля 2018 г. ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты с лимитом кредита в рублях РФ, на основании которого и подписанных ФИО1 условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» выдана кредитная карта №... по эмиссионному контракту №... с разрешенным лимитом кредита ... руб.
Заемщику открыт счет №... для операций с использованием кредитной карты и предоставлением клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении.
В заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк, Тарифами ОАО Сбербанк, Памяткой держателя карт, Руководством по использованию услуг мобильного банка, Руководством пользователя Сбербанк-онлайн, согласна и обязуется их выполнять.
Таким образом, в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, 12 февраля 2018 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №... на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему кредитной карты с лимитом кредита ... руб., сроком действия договора до полного выполнения сторонами своих обязательств, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты. Лимит кредита по карте предоставляется на условиях «до востребования», кредит на сумму сверхлимитной задолженности предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.
Пунктом 4 индивидуальных условий установлена процентная ставка по кредиту 23,9% годовых, процентная ставка при выполнении условий льготного периода 0% годовых. Полная стоимость кредита 24,05 % годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Согласно п. 12 индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентов всей суммы неустойки.
Заявление на получение кредитной карты и индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк ФИО1 не оспаривались, недействительным не признаны.
В нарушение условий договора заемщиком обязательства в части возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом надлежаще не исполнялись.
В связи с нарушением ФИО1 условий договора банк направил ответчику требование (претензию) от 16 марта 2023 г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, тем самым, уведомив ответчика об истребовании всей суммы задолженности, процентов, комиссий и штрафных санкций, однако в установленный срок не позднее 17 апреля 2023 г. заемщик задолженность по кредиту не погасил.
Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 17 апреля 2023 г. составляет ... руб., в том числе основной долг - ... руб., проценты - ... руб., неустойка - ... руб. Требования о взыскании неустойки истцом не заявлены.
Данные об исполнении ответчиком взятых на себя обязательств по договору о карте надлежащим образом, внесении платежей согласно условиям договора и уплаты процентов за пользование денежными средствами в материалах дела не имеются.
Разрешая спор и взыскивая с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела. Снятие денежных средств, наличие задолженности ответчиком не оспариваются.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на исследованных судом доказательствах, которым дана аргументированная правовая оценка, при этом мотивы, по которым суд пришел к указанным выводам, исчерпывающим образом изложены в решении суда и являются обоснованными.
Согласно статье 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Доводы апелляционной жалобы о необоснованном начислении процентов, предоставлении неверных сведений о задолженности судебной коллегией отклоняется на основании следующего.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24 апреля 2019 г.).
Как усматривается из кредитного договора, за пользование кредитными денежными средствами установлены проценты в размере 23,9% годовых, при выполнении условий предоставления льготного периода установлена ставка 0% годовых.
Так как истец заявил требование о взыскании, в том числе процентов по договору, суд обоснованно удовлетворил требования, поскольку указанные проценты установлены договором, то есть согласованы сторонами при подписании договора, и ФИО1 возражений по данному условию не заявлялось. Недействительными данные условия не признаны, доказательств этому не имеется.
При определении размера задолженности, подлежащей взысканию, суд обоснованно в основу решения положил расчет, предоставленный банком, поскольку он соответствует законодательству, в частности, статьям 809 - 811 Гражданского кодекса РФ, условиям заключенного между банком и заемщиком договора, подтвержден материалами дела, судом проверен и признан арифметически верным.
Расчеты истца не опровергнутым ответчиком предоставлением контррасчета и доказательствами уплаты денежных средств в иной сумме. Доказательств наличия задолженности в меньшем размере или ее погашения ответчиком вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду первой инстанции не представлено.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что по делу вынесено законное и обоснованное решение, в связи с чем, оснований для отмены решения суда как по материалам дела, так и по доводам апелляционной жалобы не находит.
Руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определил а:
решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 31 мая 2023 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Справка: судья 1-й инстанции Рахимова С.К.
Резолютивная часть апелляционного определения объявлена 2 августа 2023 года.
Апелляционное определение изготовлено в полном объеме 7 августа 2023 года.