№ 2-1490/2023
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
10 июля 2023 года г. Павловский Посад
Павлово-Посадский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Большаковой С.П.
при секретаре Сергеевой Н.В.,
с участием истца представителя ПАО "Совкомбанк" ФИО1,
ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указано, что 24.06.2022г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №.
По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2488538.08 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 180 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Согласно п. 4.1.7 договора залога № № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет заклога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, общая площадь 55.8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащая на праве собственности ФИО2, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».
В соответствии с п. 6.2. Общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 311184.54руб.
По состоянию на 09.05.2023г. общая задолженность составляет 2597172 руб. 78 коп.
В судебном заседании участниками процесса представлено мировое соглашение, подписанное сторонами, с ходатайством о его утверждении судом и прекращении производства по делу, последствия прекращения производства по делу сторонам известны и понятны.
По условиям мирового соглашения, заключенного по доброй воле и по обоюдному согласию, в целях разрешения спора, ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 пришли к следующему:
1. По состоянию на дату подписания Мирового соглашения задолженность по Кредитному договору составляет: 2 473 545 (Два миллиона четыреста семьдесят три тысячи пятьсот сорок пять) руб. 23 коп., в том числе: 2 473 545 (Два миллиона четыреста семьдесят три тысячи пятьсот сорок пять) руб. 23 коп. – просроченный основной долг.
2. Признать просроченную ссудную задолженность по Кредитному договору в рублях срочной к погашению в сроки, предусмотренные настоящим Мировым соглашением, и отразить на счетах срочной задолженности.
3. Ответчик и Истец пришли к соглашению о том, что погашение суммы основного долга по Кредитному договору осуществляется ежемесячно, согласно п.п. 4 и 5 Мирового соглашения. За пользование Кредитом по настоящему Мировому соглашению Ответчик уплачивает Истцу проценты в рублях в размере по ставке 18,90 (Восемнадцать целых девять десятых) процент годовых на весь срок кредитования. Настоящая процентная ставка действует в случае, если Заемщик воспользовался своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования в рамках Личного страхования.
Процентная ставка увеличивается на 1,75 (один целый семьдесят пять сотых) процентных пункта при условии, что Заемщик воспользуется своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний, в рамках Комплекса программ страхования Процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего Договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на 2,75 (два целых семьдесят пять сотых) процентных пункта при наступлении каждого из следующих событий:
1) Заемщик не подключился к Личному страхованию
2) Неоплата/неполная оплата договора, указанного в данном пункте, заключенного и оплаченного Банком от имени и по распоряжению Заемщика. Порядок изменения процентной ставки и информирования Заемщика о таком изменении определены в п. 6.3 Общих условий Кредитного договора.
4. Размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле аннуитетных платежей и включает в себя сумму основного долга и сумму начисленных процентов по кредиту.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по следующей формуле:
Размер Ежемесячного ПС
= ОСЗ * ----------------------------
Аннуитетного Платежа 1 - (1 + ПС) - (Кол. мес.)
где: ОСЗ – остаток Ссудной задолженности по Кредиту на расчётную дату; ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с п.3 настоящего Мирового соглашения, делённая на 100%; Кол. мес. – количество полных периодов между датами уплаты ежемесячных аннуитетных платежей, оставшихся до окончательного возврата Кредита.
5. Указанные платежи в счет возврата задолженности по кредиту должны вноситься, начиная с 1-го календарного месяца, следующего за месяцем вступления в законную силу настоящего Мирового соглашения, не позднее 24 (Двадцать четвертого) числа каждого календарного месяца. Последний платеж в счет возврата Кредита должен быть произведен не позднее 24.06.2037 г. и составить сумму всех обязательств Заемщика перед Кредитором. Исполнение обязательств может быть осуществлено досрочно.
6. Условия по начислению штрафов и неустоек сохранить в соответствии с действующими условиями Кредитного договора.
7. Неустойка с даты, следующей за датой подписания Мирового соглашения, до даты вступления Мирового соглашения в силу признается равной 0,00 (Ноль) рублей.
8. Условия по страхованию сохранить в соответствии с действующими условиями Кредитного договора.
9. В случае если в срок до «30» апреля ежегодно Заёмщиком не будут предоставлены сведения/справки о доходах (2НДФЛ/либо по форме банка/справка из ПФР о сумме назначенной пенсии) за предшествующий полный календарный год, действующая процентная ставка за пользование Кредитом увеличивается на 1 (Один) процентный пункт. Новый размер процентной ставки за пользование Кредитом, увеличенный в соответствии с условиями настоящего пункта, устанавливается с рабочего дня, следующего за днём истечения, указанного в настоящем пункте срока, и действует по день (включая этот день) предоставления Заёмщиком Банку надлежащим образом оформленных документов, содержащих сведения/справки о доходах (2НДФЛ/либо по форме банка/справка из ПФР о сумме назначенной пенсии) за предшествующий полный календарный год.
10. Ответчик и Истец признают, что в случае наличия просрочки платежа сроком 30 календарных дней и более, а также при систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, Истец вправе обратиться в Суд за выдачей ему исполнительных листов для целей:
a. взыскания оставшейся суммы основного долга, которая будет подтверждаться расчетом Истца;
b. взыскания суммы процентов, начисленных на сумму основного долга по ставке 18,90 (Восемнадцать целых девять десятых) процент годовых на весь срок кредитования. Настоящая процентная ставка действует в случае, если Заемщик воспользовался своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования в рамках Личного страхования.
Процентная ставка увеличивается на 1,75 (один целый семьдесят пять сотых) процентных пункта при условии, что Заемщик воспользуется своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний, в рамках Комплекса программ страхования Процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего Договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на 2,75 (два целых семьдесят пять сотых) процентных пункта при наступлении каждого из следующих событий:
1) Заемщик не подключился к Личному страхованию
2) Неоплата/неполная оплата договора, указанного в данном пункте, заключенного и оплаченного Банком от имени и по распоряжению Заемщика Порядок изменения процентной ставки и информирования Заемщика о таком изменении определены в п. 6.3 Общих условий;
c. взыскания суммы неустойки, начисленной на размер неисполненного обязательства и по дату его фактического исполнения. Размер неустойки будет подтверждаться расчетом задолженности Истца;
d. обращения взыскания на Предмет залога: квартиру, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 801 000 (Три миллиона восемьсот одна тысяча) рублей 00 копеек, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО2, на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».
11. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Мировым соглашением, Стороны руководствуются положениями Кредитного договора и действующим законодательством Российской Федерации.
12. Ответчик подтверждает, что на момент заключения настоящего Мирового соглашения Предмет залога свободен от прав третьих лиц и обременений.
13. Судебные расходы Истца за уплаченную гос. пошлину в размере 33 185 (Тридцать три тысячи сто восемьдесят пять) руб. 86 коп. подлежат оплате Ответчиком не позднее 30 дней после вступления настоящего Мирового соглашения в силу.
14. Настоящим Мировым соглашением Ответчик и Истец добровольно и свободно выражают своё волеизъявление и свидетельствуют, что действуют не под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения Сторон.
15. Последствия утверждения настоящего Мирового соглашения и прекращения производства по делу в связи с его заключением, предусмотренные ст. ст. 173, 221 ГПК РФ, сторонам разъяснены и понятны.
16. Настоящее Мировое соглашение составлено в 3-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу: по одному экземпляру для Сторон, один экземпляр для предоставления в Павлово-Посадский городской суд Московской области.
17. Настоящее Мировое соглашение вступает в силу с момента вступления в законную силу определения об утверждении данного Мирового соглашения в Павлово-Посадском городском суде Московской области.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.
Суд, рассмотрев заявленное ходатайство, изучив материалы дела, считает, что данное ходатайство подлежит удовлетворению в силу ст. ст. 34, 35, 39, 173 ч. 3, 221 ГПК РФ, поскольку мировое соглашение заключено сторонами добровольно, по обоюдному согласию, без какого-либо принуждения, условия заключенного сторонами мирового соглашения не противоречат закону, не ущемляют прав и охраняемых законом интересов третьих лиц, направлены на урегулирование спора на началах компромисса, с учетом взаимных интересов сторон, и на ликвидацию спора как такового.
Судом сторонам разъяснены последствия совершаемых процессуальных действий по ст. ст. 173 ч. 3, 220, 221 ГПК РФ, что в случае, если стороны заключили мировое соглашение, и, оно утверждено судом, производство по делу прекращается определением суда. Повторное обращение в суд по спору между теми сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 39, 153.10, 173, 220, 221, 224, 225 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Утвердить по настоящему гражданскому делу мировое соглашение между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 на следующих условиях:
1. По состоянию на дату подписания Мирового соглашения задолженность по Кредитному договору составляет: 2 473 545 (Два миллиона четыреста семьдесят три тысячи пятьсот сорок пять) руб. 23 коп., в том числе: 2 473 545 (Два миллиона четыреста семьдесят три тысячи пятьсот сорок пять) руб. 23 коп. – просроченный основной долг.
2. Признать просроченную ссудную задолженность по Кредитному договору в рублях срочной к погашению в сроки, предусмотренные настоящим Мировым соглашением, и отразить на счетах срочной задолженности.
3. Ответчик и Истец пришли к соглашению о том, что погашение суммы основного долга по Кредитному договору осуществляется ежемесячно, согласно п.п. 4 и 5 Мирового соглашения. За пользование Кредитом по настоящему Мировому соглашению Ответчик уплачивает Истцу проценты в рублях в размере по ставке 18,90 (Восемнадцать целых девять десятых) процент годовых на весь срок кредитования. Настоящая процентная ставка действует в случае, если Заемщик воспользовался своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования в рамках Личного страхования.
Процентная ставка увеличивается на 1,75 (один целый семьдесят пять сотых) процентных пункта при условии, что Заемщик воспользуется своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний, в рамках Комплекса программ страхования Процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего Договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на 2,75 (два целых семьдесят пять сотых) процентных пункта при наступлении каждого из следующих событий:
1) Заемщик не подключился к Личному страхованию
2) Неоплата/неполная оплата договора, указанного в данном пункте, заключенного и оплаченного Банком от имени и по распоряжению Заемщика. Порядок изменения процентной ставки и информирования Заемщика о таком изменении определены в п. 6.3 Общих условий Кредитного договора.
4. Размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле аннуитетных платежей и включает в себя сумму основного долга и сумму начисленных процентов по кредиту.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по следующей формуле:
Размер Ежемесячного ПС
= ОСЗ * ----------------------------
Аннуитетного Платежа 1 - (1 + ПС) - (Кол. мес.)
где: ОСЗ – остаток Ссудной задолженности по Кредиту на расчётную дату; ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с п.3 настоящего Мирового соглашения, делённая на 100%; Кол. мес. – количество полных периодов между датами уплаты ежемесячных аннуитетных платежей, оставшихся до окончательного возврата Кредита.
5. Указанные платежи в счет возврата задолженности по кредиту должны вноситься, начиная с 1-го календарного месяца, следующего за месяцем вступления в законную силу настоящего Мирового соглашения, не позднее 24 (Двадцать четвертого) числа каждого календарного месяца. Последний платеж в счет возврата Кредита должен быть произведен не позднее 24.06.2037 г. и составить сумму всех обязательств Заемщика перед Кредитором. Исполнение обязательств может быть осуществлено досрочно.
6. Условия по начислению штрафов и неустоек сохранить в соответствии с действующими условиями Кредитного договора.
7. Неустойка с даты, следующей за датой подписания Мирового соглашения, до даты вступления Мирового соглашения в силу признается равной 0,00 (Ноль) рублей.
8. Условия по страхованию сохранить в соответствии с действующими условиями Кредитного договора.
9. В случае если в срок до «30» апреля ежегодно Заёмщиком не будут предоставлены сведения/справки о доходах (2НДФЛ/либо по форме банка/справка из ПФР о сумме назначенной пенсии) за предшествующий полный календарный год, действующая процентная ставка за пользование Кредитом увеличивается на 1 (Один) процентный пункт. Новый размер процентной ставки за пользование Кредитом, увеличенный в соответствии с условиями настоящего пункта, устанавливается с рабочего дня, следующего за днём истечения, указанного в настоящем пункте срока, и действует по день (включая этот день) предоставления Заёмщиком Банку надлежащим образом оформленных документов, содержащих сведения/справки о доходах (2НДФЛ/либо по форме банка/справка из ПФР о сумме назначенной пенсии) за предшествующий полный календарный год.
10. Ответчик и Истец признают, что в случае наличия просрочки платежа сроком 30 календарных дней и более, а также при систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, Истец вправе обратиться в Суд за выдачей ему исполнительных листов для целей:
a. взыскания оставшейся суммы основного долга, которая будет подтверждаться расчетом Истца;
b. взыскания суммы процентов, начисленных на сумму основного долга по ставке 18,90 (Восемнадцать целых девять десятых) процент годовых на весь срок кредитования. Настоящая процентная ставка действует в случае, если Заемщик воспользовался своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования в рамках Личного страхования.
Процентная ставка увеличивается на 1,75 (один целый семьдесят пять сотых) процентных пункта при условии, что Заемщик воспользуется своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний, в рамках Комплекса программ страхования Процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего Договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на 2,75 (два целых семьдесят пять сотых) процентных пункта при наступлении каждого из следующих событий:
1) Заемщик не подключился к Личному страхованию
2) Неоплата/неполная оплата договора, указанного в данном пункте, заключенного и оплаченного Банком от имени и по распоряжению Заемщика Порядок изменения процентной ставки и информирования Заемщика о таком изменении определены в п. 6.3 Общих условий;
c. взыскания суммы неустойки, начисленной на размер неисполненного обязательства и по дату его фактического исполнения. Размер неустойки будет подтверждаться расчетом задолженности Истца;
d. обращения взыскания на Предмет залога: квартиру, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 801 000 (Три миллиона восемьсот одна тысяча) рублей 00 копеек, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО2, на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».
11. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Мировым соглашением, Стороны руководствуются положениями Кредитного договора и действующим законодательством Российской Федерации.
12. Ответчик подтверждает, что на момент заключения настоящего Мирового соглашения Предмет залога свободен от прав третьих лиц и обременений.
13. Судебные расходы Истца за уплаченную гос. пошлину в размере 33 185 (Тридцать три тысячи сто восемьдесят пять) руб. 86 коп. подлежат оплате Ответчиком не позднее 30 дней после вступления настоящего Мирового соглашения в силу.
14. Настоящим Мировым соглашением Ответчик и Истец добровольно и свободно выражают своё волеизъявление и свидетельствуют, что действуют не под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения Сторон.
15. Последствия утверждения настоящего Мирового соглашения и прекращения производства по делу в связи с его заключением, предусмотренные ст. ст. 173, 221 ГПК РФ, сторонам разъяснены и понятны.
16. Настоящее Мировое соглашение составлено в 3-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу: по одному экземпляру для Сторон, один экземпляр для предоставления в Павлово-Посадский городской суд Московской области.
17. Настоящее Мировое соглашение вступает в силу с момента вступления в законную силу определения об утверждении данного Мирового соглашения в Павлово-Посадском городском суде Московской области.
Производство по гражданскому делу по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, прекратить.
Определение об утверждении мирового соглашения подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение одного месяца со дня его вынесения.
Судья: С.П. Большакова