Дело № 2-3852/22

73RS0001-01-2022-005397-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2022г. г.Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе

судьи Бирюковой О.В.

при секретаре Матанцевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой суммы по договору страхования жизни в целях погашения задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ

Истица ФИО1 обратилась в суд с указанным исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой суммы по договору страхования жизни в целях погашения задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истица указала, что 28 мая 2018 между ПАО Сбербанк и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор №. Сумма займа составила 1249000 руб. сроком на 180 мес., под 9,646% годовых. Одновременно с кредитным договором был оформлен договор страхования жизни между заемщиком ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 28 мая 2018, по которому ПАО Сбербанк является выгодоприобретателем. В дальнейшем аналогичные Договоры заключались 14.05.2019, 16.95.2929 и 18.05.2021. По последнему договору страхования ответчик обязался при наступлении страхового случая (смерти заемщика) выплатить страховую сумму выгодоприобретателю в пределах непогашенной задолженности страхователя (заемщика) по кредитному договору. Срок страхования равен сроку действия кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай – ФИО2 умер. В связи с этим истцом ответчику было направлено уведомление о наступлении страхового случая с требованием выплатить страховую сумму в размере оставшегося долга по кредитному договору банку. 13.01.2022 ответчик отказал в страховой выплате, мотивировав отказ наличием у умершего диагнозов «». С отказом истец не согласен. Просит признать смерть ФИО2 страховым случаем. Взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк страховую сумму в размере 1061023, 16 руб. в счет погашения долга ФИО1 по кредитному договору №№ от 28 мая 2018 года, взыскать с ответчика в пользу истца 130423,70 руб., оплаченных по кредитному договору в период с 03 октября 2021 по 09 июля 2022, судебные расходы.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении иска настаивал, в целом дал пояснения аналогичные доводам, изложенным в иске.

Иные лица, участвующие в деле в судебном заседании не участвовали, извещались.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, медицинские карты ФИО2, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании; судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 28 мая 2018 года между ПАО Сбербанк и созаемщиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №№, по условиям которого созаемщикам предоставлен кредит в размере 1249000 руб. на срок 180 мес. Под 9,646 % годовых.

18.05.2021 между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен Договор страхования жизни №, по программе страхования (страховые риски): «Смерть», «Смерть вследствие заболевания» и др., страховая сумма 1122241,56 руб..

Согласно свидетельству о смерти, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из заключения эксперта от ДД.ММ.ГГГГ следует, причиной смерти ФИО2 явилась

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 названной статьи).

Согласно приведенным нормам страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковым, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанность страховщика произвести страховое возмещение.

Событие, не влекущее обязанность страховщика произвести страховое возмещение, страховым случаем не является.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если указанные правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В пунктах 43 и 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду. Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно пункту 2 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Согласно пункту 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 данной статьи.

Согласно разделу 5 Договора страхования, ФИО2 подтвердил, что не имеет и не имел в прошлом, в том числе,

Вместе с тем, из медицинской карты ФИО2, выписки из медицинской карты стационарного больного № следует, что ФИО2 в период с 28.03.2019 по 02.04.2019 находился на стационарном лечении .

Из ответа ответчика ФИО1 следует, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» намерено обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением о признании Договора страхования жизни недействительным, поскольку согласно п.5.2 договора страхования, страхователь подтвердил, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания договора страхования недействительным.

Исходя из приведенных положений действующего законодательства, для признания случая страховым необходимо наличие определенных условий, которые в совокупности образуют юридический состав, и соответственно, обязанность страховщика осуществить выплату в рамках действия договора страхования.

Вместе с тем, учитывая, что при заключении договора страхования ФИО2 сообщил ООО СК «Сбербанк страхование жизни» недостоверные сведения об отсутствии у него ишемической болезни сердца, с учетом правил страхования, смерть ФИО2 вследствие указанного заболевания не может являться страховым случаем, поскольку не обладает признаками вероятности и случайности его наступления.

С учетом изложенного суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой суммы по договору страхования жизни в целях погашения задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.В. Бирюкова