Дело №

Поступило в суд 11.01.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

18 апреля 2023 года <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи: Ахметьяновой Л.Н.,

при секретаре Гаспарян С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО "Ингосстрах" в лице филиала СПАО "Ингосстрах" в <адрес> к ФИО1 о взыскании ущерба в порядке регресса, суммы уплаченной государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании в порядке регресса ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, в размере 95 500 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 065 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства Ниссан Альмера, г/н № под управлением ответчика, и автомобиля Mitsubishi Airtrek, г/н №, принадлежащее ФИО2

Гражданская ответственность владельца транспортного средства Mitsubishi Airtrek, г/н № была застрахована в АО «АльфаСтрахование», владельца транспортного средства Ниссан Альмера, г/н № в СПАО «Ингосстрах» по полису ХХХ №.

Указанное ДТП произошло в результате нарушения ответчиком Правил дорожного движения. В результате данного ДТП автомобилю Mitsubishi Airtrek, г/н № были причинены механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховой выплате. На основании соглашения о выплате страхового возмещения по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» произвело выплату в размере 95 500 руб.

АО «АльфаСтрахование» и СПАО «Ингосстрах» являются участниками Соглашения о прямом возмещении убытков (утв. Постановлением Президиума РСА от ДД.ММ.ГГГГ, пр. № «Соглашение о прямом возмещении убытков»).

Ввиду того, что на момент ДТП в соответствии с ФЗ «Об ОСАГО», гражданская ответственность ответчика была застрахована в СПАО «Ингосстрах», истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ была произведена выплата АО «АльфаСтрахование» в размере 95500 руб.

При заключении договора ОСАГО (полис ХХХ №) ответчик указал некорректные сведения о фактической стоимости ТС Ниссан Альмера, г/н №, как 100 л.с., что повлияло на КМ и расчет страховой премии страхового полиса.

Согласно сведениям ЭВМ «Автокод» КМ составляет 102 л.с.

Представитель истца СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом просил о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, в суде возражала по существу заявленных требований, просила в иске СПАО «Ингосстрах» отказать по доводам, изложенным в отзыве. (л.д. 43-44) Согласно отзыву на иск, ФИО1 в электронном виде подано заявление о заключении договора ОСАГО путем введения данных. При заполнении заявления при указании мощности двигателя была допущена техническая ошибка (опечатка) вместо 102 л.с., указано 100 л.<адрес> намерений причинения вреда страховщику с его стороны, опечатка произошла в результате того, что при нажатии пальцем клавиши с цифрой «2», нажалась клавиша с цифрой «0». На клавиатуре эти две клавиши расположены рядом. При окончательном расчете ФИО1 были прикреплены документы на автомобиль, необходимые для расчета страховой премии, в котором было указано, что его автомобиль имеет мощность 102 л.<адрес> того, разница в страховой премии между автомобилем с мощностью 102 л.с. и 100 л.с. незначительная, что говорит об отсутствии какого-либо умысла в экономии денежных средств при страховании гражданской ответственности. Страховая компания имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и не возвращать деньги, если обнаружит, что страхователь при его заключении внес ложные или неполные сведения, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска. Учитывая, что автоматизированная информационная система – АИС РСА имеет возможность взаимодействия с базой МВД при сверке представленных данных, истец мог установить расхождения. Однако, страховщик при заключении договора страхования принял сведения, содержащиеся в анкете-заявлении как достаточные и допустимые, не осуществив дополнительной проверки обстоятельств, влияющих на степень риска, что относится к рискам страховщика.

Суд, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 965 ГК РФ, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

В силу п. 2 ст. 965 ГК РФ перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем и лицом, ответственным за убытки. На причинителя вреда в силу закона возлагается обязанность возместить потерпевшему убытки в виде реального ущерба (ст. ст. 15, 1064 ГК РФ). Обязательства, которые возникли у ответчика вследствие причинения им вреда, ограничиваются суммой причиненного реального ущерба.

В соответствии со ст. 1081 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом, имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

В соответствии с п. п. "к" п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Согласно п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО, в случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

В то же время, согласно п. 9 постановления Пленума Верховного Суда РФ от N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая. Таким образом, юридически значимым обстоятельством, имеющим значение для дела, является установление факта умышленного представления страхователем недостоверных сведений, при этом обязанность доказывания предоставления страховщику недостоверных сведений лежит на страховщике.

Как установлено судом, в ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля «Ниссан Альмера, г/н № под управлением ФИО1, и автомобиля «Mitsubishi Airtrek», г/н №, принадлежащим ФИО2 на праве собственности. Вину в совершении ДТП ФИО1 не оспаривал, о чем указал в извещении о ДТП (л.д. 5)

В результате указанного дорожно-транспортного происшествия транспортные средства получили механические повреждения.

Риск гражданской ответственности ФИО1, управлявшим транспортным средством «Ниссан Альмера», г/н №, был застрахован по договору ОСАГО в страховой компании СПАО "Ингосстрах", что подтверждается электронным полисом ОСАГО ХХХ №. Указанный полис ОСАГО был оформлен страхователем ФИО1 (л.д. 38)

Указанный случай был признан страховым.

Гражданская ответственность водителя транспортного средства «Mitsubishi Airtrek», г/н № была застрахована в ОАО "АльфаСтрахование", которое в порядке прямого возмещения убытков произвела выплату по страховому случаю в размере 95 500 руб. (л.д. 9, 10) Истец данное страховое возмещение перечислил АО "АльфаСтрахование" по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9 обр.)

Обращаясь в суд, СПАО "Ингосстрах", ссылалось на то, что при заполнении заявления о заключении договора ОСАГО ФИО1 сообщил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, а потому следует взыскать с него в пользу СПАО "Ингосстрах" в порядке регресса указанные убытки.

Истцом СПАО "Ингосстрах" представлена копия электронного страхового полиса ОСАГО серии ХХХ №, согласно которому на период с 00:00 час. ДД.ММ.ГГГГ по 24:00 час. ДД.ММ.ГГГГ застрахована гражданская ответственность ФИО1 при управлении транспортным средством "Ниссан Альмера" г/н №, собственником которого он и является. Размер страховой премии составил 6 378,04 руб. (л.д. 13 оборот)

В заявлении ФИО1 о заключении договора ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ, указаны период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль марки «Ниссан Альмера», 2014 г.в., г/н №, мощность двигателя 100 л.с. (л.д. 11 оборот – 12)

Как следует из информационного письма ООО «Авторапорт» от ДД.ММ.ГГГГ №, СПАО «Ингосстрах» были предоставлены Отчеты о транспортных средствах, сформированные в программе для ЭВМ «Автокод», предоставляющей полную и достоверную информацию о характеристиках ТС, а также истории его владении и эксплуатации. (л.д. 11)

Согласно отчету Спектрум от ДД.ММ.ГГГГ по проверке ТС, СПАО «Ингосстрах» предоставлена полная информация о технических характеристиках автомобиля Ниссан Альмера, 2014 г.в., VIN №, в том числе о мощности двигателя 102 л.с./75 кВт. (л.д. 10 оборот)

Статья 957 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Факт оплаты страховой премии в размере 6378 руб. 04 коп., формирования и выдачи ДД.ММ.ГГГГ электронного страхового полиса ХХХ № истцом не оспаривался и признавался.

Согласно разъяснениям п. 8, абз. 2 п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное.

Из приведенных норм материального права следует, что бланк страхового полиса является документом, удостоверяющим заключение договора обязательного государственного страхования и возникновение у страховщика обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Согласно разъяснений, приведенных в п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая.

В силу п. 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В соответствии с п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных п. 3 ст. 10 настоящего Федерального закона).

Согласно абз. 9 п. 1.6 Правил ОСАГО в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление страхователем документов, указанных в подп. "б" - "е" п. 3 ст. 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

В силу п. 1.8 Правил ОСАГО при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных п. 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

В силу п. 1.11 Правил ОСАГО договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа.

Перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети "Интернет" для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе (абз. 5 п. 1.11 Правил ОСАГО).

В данном случае страховщик не воспользовался предусмотренной законом возможностью проверить представленные страхователем сведения при заключении договора ОСАГО.

В случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не был лишен возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска, в связи с чем бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.

Ответчик, являясь коммерческой организацией (п. 2 ст. 50, п. 1 ст. 96 ГК РФ), и действуя в рамках своей предпринимательской деятельности, должен проявлять осмотрительность и разумность при заключении сделок (абз. 3 п. 1 ст. 2 ГК РФ). В противном случае риски последствий неосмотрительного и неразумного поведения возлагаются на субъекта такого поведения.

В данном случае, страховщик не усомнился в подлинности предоставленной информации, несмотря на тот факт, что при заключении договора ОСАГО ФИО1 в нарушение требований п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО было представлено лишь водительское удостоверение (л.д. 36).

После наступления страхового случая СПАО «Ингосстрах» произведена сверка данных о характеристиках ТС, что следует из информационного письма от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12)

Доказательств невозможности получения достоверных сведений о характеристиках ТС у правообладателя программы для ЭВМ «Автокод» при заключении с ответчиком договора ОСАГО, суду не представлено.

Оформление и электронная выдача страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий к страхователю в период действия договора, фактически подтверждают согласие страховщика с достаточностью и достоверностью представленных ответчиком сведений, достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

В материалы дела не представлено достаточных и допустимых доказательств наличия у ответчика при заключении договора страхования умысла на обман страховщика или введения его в заблуждение, сообщения заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера страховой премии.

При изложенных обстоятельствах ответчик обосновал отсутствие умысла, а также каких-либо действий, направленных на введение в заблуждение истца относительно достоверности сведений при получении полиса ОСАГО.

Истец не лишен возможности требовать доплаты страховой премии.

Поскольку в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, не подлежат взысканию с ответчика и расходы по уплате государственной пошлины в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований истцу СПАО «Ингосстрах» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ Л.Н. Ахметьянова

Подлинник решения находится в гражданском деле № Кировского районного суда <адрес> (уникальный идентификатор дела 54RS0№-72).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ решение не вступило в законную силу.