№

Дело № 2-3558/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Оренбург 12 декабря 2022 года Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Масловой Л.А.,

при секретаре Талиповой К.Я.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» об исключении сведений о кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» об исключении сведений о кредитной задолженности. Свои требования мотивировал тем, что решением Промышленного районного суда г.Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ. по гражданскому делу № по иску ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности было отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно исковым требованиям, ООО «Феникс» просил взыскать по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между НБ «Траст» (ПАО) и ФИО2 сумму в размере 124 012 руб. 06 коп. за период с 17.04.2018г. по 20.02.2019г.: из которых 82 090 руб. 84 коп. -основной долг, 41 921 руб. 22 коп. - проценты за непросроченный основной долг 3 680 руб. 24 коп. - госпошлина.

С момента вступления названного решения суда в законную силу и до настоящего времени, истец неоднократно обращался в финансовые учреждения для оформления потребительского кредита, однако ему всегда отказывали из-за наличия непогашенного кредита.

Чтобы ознакомиться с кредитной историей, ФИО2 вынужден был через сервис «Сбербанк Онлайн» получить доступ к своему кредитной истории, в которой действительно имеет плохой рейтинг и по настоящее время за ним числится задолженность, которая ежедневно увеличивается.

В соответствии с отчетом бюро кредитных историй АО «НКБИ», АО «Объединенное кредитное бюро» по заемщику - Истцу ФИО2 подтверждается, что последний по указанному кредитному договору имеет плохой платежный статус - 127 692 рубля задолженности, из них сумма основного долга 124 012 рублей на ДД.ММ.ГГГГ.

Данная информация в бюро кредитных историй направлена Ответчиком и является недостоверной, противоречит имеющимся письменным доказательствам об отсутствии обязательств перед Ответчиком.

Согласно ч. 4 ст. 3, пп. 2 п. 2 ч. 3 ст. 4, ч.ч. 1, 3.1 ст. 5 Федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004 года «О кредитных историях», источники формирования кредитной истории (организации, являющиеся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), представляют всю имеющуюся информацию о заемщике и имеющемся обязательстве, в том числе о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

В силу положений ст. 2, ч.ч. 3.6, 5 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» федеральный закон регулирует, в том числе отношения, возникающие между бюро кредитных историй и конкурсным управляющим или ликвидатором. Источник формирования кредитной истории, в отношении которого открыты конкурсное производство или ликвидация представляет информацию в те же бюро кредитных историй, в которые он представлял информацию ранее. При этом информация в бюро кредитных историй передается в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события).

В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», ООО «Феникс» сразу же после вступления решения суда в законную силу, обязано было внести соответствующие изменения для исключения записи из бюро кредитных историй сведений о наличии кредитной задолженности по вышеуказанному договору, которая ежедневно увеличивается. Однако, не сделало этого, в связи с чем истец не может оформить кредит. При таких обстоятельствах, страдает репутация ФИО2 как добросовестного заемщика.

В соответствии с п.2 ч. 1 ст. 7 (Хранение и защита информации) названного закона, Бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет: «2) на основании решения суда, вступившего в силу».

Таким образом, отсутствие у ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Ответчиком, на основании вступившего в законную силу решения Промышленного районного суда г.Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ, и наличие не соответствующей действительности информации о задолженности, привели к нарушению прав потребителя финансовых услуг, в связи с чем Истец полагает обоснованными требования о понуждении Ответчика к изменению кредитной истории путем направления в АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное кредитное бюро» достоверных сведений об отсутствии задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Истец направлял 07.10.2022г. досудебную претензию в ООО «Феникс» почтой и на электронную почту, однако до настоящего времени ответа на претензию Истец не получил.

Просил: Обязать Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» изменить кредитную историю ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированного по адресу: <адрес>, путем направления в АО «Национальное бюро кредитных историй», в АО «Объединенное кредитное бюро» достоверных сведений об отсутствии у ФИО2 задолженности по кредитному договору по № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме основного долга 124 012 рублей.

Взыскать с ООО «Феникс» в пользу ФИО2 расходы на оказание юридических услуг в сумме 30 000 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 300 рублей.

В судебное заседание истец ФИО2, представитель ответчика ООО «Феникс», представители третьих лиц АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное кредитное бюро» не явились, о месте и времени проведения судебного заседания извещены надлежаще. Истец просил рассмотреть дело в отсутствии него, на исковых требованиях настаивал, доводы, изложенные в исковом заявлении, полностью поддерживал. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от 20.10.2021 года, в судебном заседании исковые требования, а также доводы, изложенные в исковом заявлении, полностью поддержала. Требования о взыскании судебных расходов не поддержала. Пояснила, что требования истцом заявлены на основании Закона «О защите прав потребителей» по месту заключения и исполнения договора.

Представитель третьего лица АО «Национальное бюро кредитных историй» ФИО3, действующая на основании доверенности от 10.01.2022 года, в письменном отзыве пояснил, что информация, хранящаяся в кредитной истории субъекта, загружается на основании файлов полученных от источника формирования кредитной истории (в данном случае - ООО «Феникс»). Согласно части 3.1 статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2005 года №218-ФЗ (далее ФЗ №218), источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 ФЗ №218, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть организациями, являющимися заимодавцами (кредиторами) /п. 5 ст. 5, п. 4 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях». Так, получив электронный файл от источника формирования кредитной истории, бюро кредитных историй обязано в течение 1 рабочего дня загрузить информацию в базу данных (в кредитную историю заемщика) /ч.4 ст. 10 ФЗ №218/. Функцией контроля соответствия поступающей информации действительности бюро кредитных историй не наделены.

В соответствии с частью 5.9 статьи 5 ФЗ №218 в случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй.

Учитывая указанные законодательные положения, исправление записи в кредитной истории (обновление истории в оспариваемой части или удаление информации) может быть осуществлено бюро кредитных историй в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации.

Если судом будет признан факт отсутствия у истца кредитных обязательств и просрочек или факт необходимости корректировки кредитной истории, в таком случае, в соответствии с ФЗ №218 источник формирования кредитной истории должен направить соответствующий файл на удаление и/или корректировку информации, содержащейся в кредитной истории. Возложение обязанности на бюро удалить какие-либо сведения не только противоречат нормам ФЗ №218, такая обязанность не влечет за собой обязанность для источников формирования кредитной истории больше не передавать ранее удаленные сведения. Поэтому, в случае необходимости информация не только должна быть удалена источником формирования кредитной истории, но и не должна больше передаваться в базу данных бюро (иначе она запишется вновь).

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 года N 218-ФЗ, кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй. Согласно ст. 5 ФЗ «О кредитных историях», источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

Субъект кредитной истории представляет источнику формирования кредитной истории код субъекта кредитной истории при заключении договора займа (кредита), если у субъекта кредитной истории на момент заключения договора займа (кредита) отсутствует кредитная история в каком-либо бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории принимает от субъекта кредитной истории код субъекта кредитной истории и одновременно с информацией, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона, представляет в бюро кредитных историй код субъекта кредитной истории.

Частью 5 ст.8ФЗ «О кредитных историях» указывает на обязанность вносить изменения, только в тех случаях, когда бюро кредитных историй в порядке, установленном ч. 4.1 ст.8ФЗ «О кредитных историях», получило информацию от Источника формирования кредитной истории.

В свою очередь ч. 4.1 ст.8ФЗ «О кредитных историях», закрепляет обязанности Источника формирования кредитной истории при оспаривании субъектом своей кредитной истории:

- представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений в случае несогласия с доводами субъектом кредитной истории и убежденностью Источника, что информация, переданная им является корректной; - исправить кредитную историю субъекта кредитной истории, в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй, если Источник кредитной истории согласен с доводами субъектом кредитной истории.

Информация, хранящаяся в кредитной истории субъекта, загружается на основании файлов, полученных от источника формирования кредитной истории (в данном случае - ООО «Феникс»). Согласно части 3.1 статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2005 года №218-ФЗ (далее ФЗ №218), источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 ФЗ №218. в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй, исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть организациями, являющимися заимодавцами (кредиторами) /п. 5 ст. 5, п. 4 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях». Так, получив электронный файл от источника формирования кредитной истории, бюро кредитных историй обязано в течение 1 рабочего дня загрузить информацию в базу данных (в кредитную историю заемщика) /ч.4 ст. 10 ФЗ №218/. Функцией контроля соответствия поступающей информации действительности бюро кредитных историй не наделены.

В соответствии с частью 5.9 статьи 5 ФЗ №218, в случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй.

Учитывая указанные законодательные положения, исправление записи в кредитной истории (обновление истории в оспариваемой части или удаление информации) может быть осуществлено бюро кредитных историй в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации.

Приведенные нормы устанавливают императивную обязанность бюро кредитных историй загружать только ту информацию, которую передают Источники кредитных историй, исключая возможность для бюро кредитных историй самостоятельного внесения изменений в хранящуюся информацию. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «Траст» (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, договор заключен в акцептно-офертной форме.

Заявление-оферта смешанного договора № содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты.

Подписав заявление-оферту, ФИО2 присоединился к Условиям по карте и тарифам по международной расчетной банковской карте, с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент подписания настоящего заявления, обязалась их соблюдать и просила заключить с ней договор о карте, в рамках которого просила открыть на ее имя карточный счет № о предоставлении в пользование банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспресс-Кредит» (Цессионарий) и ПАО НБ «Траст» (Цедент) был заключен договор уступки прав требования № по которому Цедент обязался передать, а Цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным Цедентом с Заемщиками.

Из реестра заемщиков усматривается, что право требования по кредитному договору, заключенному между ПАО НБ «Траст» и ФИО2 было передано по договору уступки прав ООО «Феникс».

ООО «Феникс» обращался с иском в Промышленный районный суд г.Оренбурга, просил взыскать по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между НБ «Траст» (ПАО) и ФИО2 сумму в размере 124 012 руб. 06 коп. за период с 17.04.2018г. по 20.02.2019г.: 82 090 руб. 84 коп. -основной долг, 41 921 руб. 22 коп. -проценты за непросроченный основной долг 3 680 руб. 24 коп. -госпошлина.

Решением Промышленного районного суда г.Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ. по гражданскому делу № по иску ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности было отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГг.

Суд пришел к выводу о том, что поскольку истец ООО «Феникс» обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, не представил доказательств уважительности причин его пропуска, поэтому в удовлетворении заявленных требований отказано. В соответствии с отчетом бюро кредитных историй АО «НКБИ», АО «Объединенное кредитное бюро» по заемщику - Истцу ФИО2 подтверждается, что последний по указанному кредитному договору имеет плохой платежный статус - 127 692 рубля задолженности, из них сумма основного долга 124 012 рублей на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сообщению АО «ОКБ» по заявлению истца было направлено письмо ООО «Феникс» как источнику формирования кредитной истории для проведения проверки, предоставлен ответ, согласно которому информация, переданная ими, является достоверной.

Таким образом, исходя из решения Промышленного районного суда г.Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ. по гражданскому делу № по иску ООО «Феникс» к ФИО2, которым о взыскании задолженности было отказано, суд приходит к выводу, что в настоящее время обязательств заемщика перед кредитором не имеется.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей» (подпункт "д" пункта 3).

При таких обстоятельствах, судом установлено, что информация о наличии задолженности ФИО2 перед ООО «Феникс» является не достоверной, в связи с чем суд считает необходимым обязать ответчика Обязать общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (№ предоставить в акционерное общество «Объединенное кредитное бюро», расположенное по адресу: <адрес> и в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй», расположенное по адресу, <адрес>, информацию об отсутствии долговых обязательств ФИО2, на основании которых будет произведено исправление записи в кредитной истории истца.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» об исключении сведений о кредитной задолженности удовлетворить.

Обязать общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (№), предоставить в акционерное общество «Объединенное кредитное бюро», расположенное по адресу: <адрес>, и в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй», расположенное по адресу, <адрес>, <адрес>, информацию об отсутствии долговых обязательств ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 5304 №) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца через Промышленный районный суд г.Оренбурга путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Л.А. Маслова

Решение в окончательной форме вынесено 15 декабря 2022 года.

Судья Л.А. Маслова