Решение по делу № 2-13362/2024 от 28.05.2025 - о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и об обращении взыскания на заложенное имущество, по заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора - ПАО «Сбербанк России» к <ФИО> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-3160/2025

УИД 23RS0041-01-2024-015362-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2025 г. г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Шевцовой А.А.

секретаря судебного заседания Лысенко Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и об обращении взыскания на заложенное имущество, по заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора - ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, <данные изъяты> ноября 2019 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № <данные изъяты>, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся: для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от <данные изъяты> ноября 2019 г. № <данные изъяты>, предоставленного ПАО «Сбербанк России», для приобретения в собственность Ответчиком квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. им. Генерала ФИО4, д. <данные изъяты>, кв. 84, кадастровый номер: <данные изъяты>:43:0143021:4791, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> июля 1998 г. № <данные изъяты>-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. <данные изъяты> Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от <данные изъяты> мая 2008 г. № <данные изъяты>, п. <данные изъяты> Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Истца и у Третьего лица с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк». Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> <данные изъяты> г. за номером государственной регистрации <данные изъяты>:<данные изъяты>:<данные изъяты>:<данные изъяты>. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором Ответчик проходил военную службу (вх. № <данные изъяты> от <данные изъяты> г.), именной накопительный счет ФИО1 закрыт <данные изъяты> г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения войсковой части <данные изъяты> г.) без права на использование накоплений с именного накопительного счета. В соответствии с п.<данные изъяты> Правил предоставления целевых жилищных займов в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение <данные изъяты> рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом. Уведомления об увольнении с военной службы от ФИО1 в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступало. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. <данные изъяты> Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику <данные изъяты> мая 2023 г. по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного Ответчиком с использованием целевого жилищного займа, было направлено Уведомление о необходимости погашения задолженности по <данные изъяты>, с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по договору ЦЖЗ №<данные изъяты> от <данные изъяты> г., с получением которого ФИО1 обязан был осуществлять возврат задолженности. Однако в счет погашения задолженности по договору ЦЖЗ не было внесено ни одного платежа. <данные изъяты> июня 2024 г. в адрес ФИО1 направлено уведомление о намерении ФГКУ «Росвоенипотека» обратиться в суд для взыскания задолженности по договору ЦЖЗ, а также о намерении расторгнуть договор. Однако до настоящего времени ФИО1 обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу не исполняет. По состоянию на <данные изъяты> марта 2024 года задолженность по ЦЖЗ ФИО1 составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> кол. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации <данные изъяты> % со дня увольнения Ответчика с военной службы - с <данные изъяты> августа 2022 г. по <данные изъяты> марта <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - пени, в размере <данные изъяты> процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. <данные изъяты> июня 2024 года ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес ПАО «Сбербанк» уведомление о намерении предъявить требования к взысканию жилого помещения, а именно - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. им. Генерала ФИО4, д. <данные изъяты>, кв. 84, находящуюся в собственности ФИО1 Согласно п. <данные изъяты> Договора ЦЖЗ, стоимость Квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. им. Генерала ФИО4, д. <данные изъяты>, кв. 84, оценивается сторонами в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Однако ФИО1 обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу, в соответствии с п.<данные изъяты> Договора ЦЖЗ, не исполняет, в связи с чем истец вынужден был обратиться в суд за защитой нарушенного права.

Определением суда от <данные изъяты> года ПАО «Сбербанк России» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, с принятием к производству суда самостоятельных исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № <данные изъяты> от <данные изъяты>, взыскании задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> (включительно) в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. и обращении взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: Квартира, общая площадь <данные изъяты> кв. м., адрес: <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, ул. им. Генерала ФИО4, <данные изъяты>, кв. <данные изъяты>, Кадастровый номер: <данные изъяты>:43:0143021:4791, установлении начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты> руб., определения способ реализации путём продажи с публичных торгов, указав в обоснование требование на ненадлежащее исполнение ответчиком принятых в рамках указанного кредитного договора, обеспеченного ипотекой, обязательств.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, направил уточнения исковых требований в части установления начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты> руб.

Представитель третьего лица, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание явку представителя не обеспечило, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, ходатайств об отложении слушания дела не поступало.

Согласно ст. <данные изъяты> ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд признает, что нежелание ответчика лично являться в суд (либо направить своего представителя) для участия в состязательном процессе не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию. Ответчик самостоятельно отказался от осуществления процессуальных прав, предусмотренных для сторон в гражданском процессе.

В силу требований п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГПК РФ, суд определил, в виду согласия представителя истца, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> г. №<данные изъяты>-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве, а так же в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Как установлено в судебном заседании, <данные изъяты> ноября 2019 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № <данные изъяты>, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся: для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от <данные изъяты> ноября 2019 г. № <данные изъяты>, предоставленного ПАО «Сбербанк России», для приобретения в собственность Ответчиком квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. им. Генерала ФИО4, д. <данные изъяты>, кв. 84, кадастровый номер: <данные изъяты>:43:0143021:4791, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> июля 1998 г. № <данные изъяты>-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ Об ипотеке), п. <данные изъяты> Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от <данные изъяты> мая 2008 г. № <данные изъяты> (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. <данные изъяты> Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Истца и у Третьего лица, с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> июля 1998 г. № <данные изъяты>-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. <данные изъяты> Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от <данные изъяты> мая 2008 г. № <данные изъяты>, п. <данные изъяты> Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у ФГКУ «Росвоенипотека» и ПАО «Сбербанк России».

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

В соответствии с п. <данные изъяты> правил предоставления целевых жилищных займов, участник НИС в течение <данные изъяты> месяцев со дня передачи застройщиком и принятия участником жилого помещения осуществляет действия, направленные на государственную регистрацию права собственности на жилое помещение, полученное по договору участия в долевом строительстве и представляет в уполномоченный орган выписку из Единого государственного реестра недвижимости на приобретенное жилое помещение, содержащую ограничения (обременения) прав на жилое помещение в пользу Российской Федерации в лице уполномоченного органа.

Между тем, ответчиком по иску данное требование исполнено не было, поскольку право собственности на квартиру не зарегистрировано, копия выписки из ЕГРН в ФГКУ «Росвоенипотека» не представлена.

В соответствии с п. <данные изъяты>. Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно ст. <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> г. №<данные изъяты>-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье <данные изъяты> указанного Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье <данные изъяты> указанного Федерального закона. При досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами <данные изъяты>, <данные изъяты> и <данные изъяты> статьи <данные изъяты> указанного Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу. Целевой жилищный заем может погашаться досрочно. При продолжении прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы по контракту после погашения целевого жилищного займа начисления на именной накопительный счет участника производятся на общих основаниях.

<данные изъяты> ФИО1 досрочно уволен с военной службы без права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, который закрыт <данные изъяты> г.

В силу положений статей <данные изъяты>, <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (<данные изъяты> г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. <данные изъяты> Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику <данные изъяты> г., по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного Ответчиком с использованием целевого жилищного займа, было направлено Уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ, с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по договору ЦЖЗ № <данные изъяты> от <данные изъяты> г., с получением которого ФИО1 обязан был осуществлять возврат задолженности.

В судебном заседании достоверно установлено, что до настоящего времени в добровольном порядке ответчик своей обязательства не исполнил, имеющуюся задолженность по ипотечному кредиту не погасил. Доказательств обратного, суду не представлено.

В соответствии с ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) если они определены договором. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ФЗ № <данные изъяты>–<данные изъяты> от <данные изъяты> г. «О банках и банковской деятельности», п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на <данные изъяты> марта 2024 года задолженность по ЦЖЗ ФИО1 составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> кол. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации <данные изъяты> % со дня увольнения Ответчика с военной службы - с <данные изъяты> августа 2022 г. по <данные изъяты> марта <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - пени, в размере <данные изъяты> процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Расчет задолженности по сумме основного долга и неустойки судом проверен, признан верным.

При таких обстоятельствах, суд считает установленным, что ответчик нарушил сроки, установленные для регистрации права собственности на объект недвижимости, установленный договором ЦЖЗ, а также возврата ЦЖЗ, и, следовательно, у истца имеются основания для предъявления иска о возврате всей оставшейся суммы кредита и неустойки, начисленной за просрочку кредита.

В соответствии с п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Из указанных норм права следует, что именно на должнике, а не на кредиторе лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства.

На основании чего, суд приходит к выводу об обоснованности требования об обязании ответчика зарегистрировать право собственности в отношении недвижимого имущества, а именно квартиры, выступающей предметом договора ЦЖЗ, а также обременения на указанную квартиру – ипотеку в пользу Российской Федерации.

Кроме того, в связи с установлением факта неисполнения обязательств ответчика по возврату ЦЖЗ и нарушения условий договора, заключенного между сторонами, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по договору ЦЖЗ № <данные изъяты> от <данные изъяты> г. в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ, ст. <данные изъяты> ФЗ № <данные изъяты> «Об ипотеке (залоге недвижимости)» неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В порядке условий договора и п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № <данные изъяты>-ФЗ от <данные изъяты> июля 1998 года в случае неисполнения заемщиком требования кредитора об исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.

Согласно ст. <данные изъяты> ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») и ст.<данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ГК РФ (п.<данные изъяты> ст.<данные изъяты> ГК РФ, пп.<данные изъяты> п.<данные изъяты> ст.<данные изъяты> ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

На основании п. <данные изъяты> Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение <данные изъяты> месяцев со дня направления участнику графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами <данные изъяты>, <данные изъяты> и <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта <данные изъяты>, подпунктами "в" - "е.<данные изъяты>" и "з" - "л" пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте <данные изъяты> настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. <данные изъяты> Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты> № <данные изъяты> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи <данные изъяты> ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты>, ст. <данные изъяты>, п. <данные изъяты> ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> и ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ФЗ «Об исполнительном производстве»).

С учетом изложенного, требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика суммы процентов по договору № <данные изъяты> от <данные изъяты>. начисленных за период с <данные изъяты> г. по дату вступления решения в законную силу подлежат удовлетворению.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, судом установлено, что квартира также находится в залоге у ПАО «Сбербанк России».

При этом судом учитываются положения ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ФЗ, согласно которым жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

В судебном заседании достоверно установлено, что со стороны ответчика допущено систематическое нарушение условий договора целевого жилищного займа.

В силу ст. <данные изъяты> ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога – квартиру расположенную по адресу: <адрес>, ул. им. Генерала ФИО4, д. <данные изъяты>, кв. 84, кадастровый номер: <данные изъяты>:43:0143021:4791, путем его реализации (продажи) с публичных торгов.

Согласно ст. <данные изъяты> ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Разрешая самостоятельные требования третьего лица ПАО «Сбербанк России», суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом <данные изъяты> настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями <данные изъяты> и <данные изъяты> ГК РФ в соотношении со ст. <данные изъяты> ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно ст. <данные изъяты> ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора №<данные изъяты> от <данные изъяты> выдало кредит ФИО5 в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты>% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости: Квартира, общая площадь <данные изъяты> кв. м., адрес: <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, ул. им. Генерала ФИО4, <данные изъяты>, кв. <данные изъяты>. Кадастровый номер: <данные изъяты>:43:0143021:4791 Ипотека в силу закона.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: Квартира, общая площадь <данные изъяты> кв. м., адрес: <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, ул. им. Генерала ФИО4, <данные изъяты>, кв. <данные изъяты>. Кадастровый номер: <данные изъяты>:43:0143021:4791 Ипотека в силу закона.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком в залог предоставлен приобретаемый объект недвижимости. Пунктом <данные изъяты> кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей уплатить неустойку в согласованном размере.

Банк свои обязательства по предоставлению суммы займа исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства.

Права первоначального залогодержателя (ПАО «Сбербанк России») по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, удостоверены закладной, составленной залогодателем-должником и выданной ПАО «Сбербанк России».

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности, следует, что обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись заемщиком несвоевременно и в неполном объеме, в результате чего ответчиком допущено существенное нарушение условий кредита.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб. просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.

Требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов за пользование им, заемщиком исполнено не было.

Определяя размер задолженности, суд считает возможным взять за основу представленный истцом расчет, который ответчиком не опровергнут, судом проверен и является правильным, соответствует условиям договора и требованиям закона не противоречит.

Доказательств, опровергающих размер задолженности по кредитному договору, либо свидетельствующих о погашении задолженности полностью или частично, ответчиком суду не представлено.

Судом проверен представленный расчет задолженности, в котором указаны периоды просрочки, суммы просрочки и математические действия, подтверждающие образование задолженности.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> года за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> (включительно) в размере <данные изъяты> руб.

Учитывая, что судом было установлено нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № <данные изъяты> от <данные изъяты>, при соблюдении кредитором, предусмотренного ст. <данные изъяты> ГК РФ досудебного порядка разрешения спора, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца и третьего лица с самостоятельными требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст. <данные изъяты> ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п. п. <данные изъяты> и <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона о залоге недвижимости, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях <данные изъяты> и <данные изъяты> настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ст. <данные изъяты> Закона о залоге недвижимости).

В соответствии со ст. <данные изъяты> Закона о залоге недвижимости имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости собственником недвижимого имущества, приобретенного с использованием кредитных средств, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, ул. им. Генерала ФИО4, <данные изъяты>, кв. <данные изъяты>, Кадастровый номер: <данные изъяты>:43:0143021:4791, является ответчик. В выписке содержатся сведения об обременении объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона в пользу Российской Федерации и в виде ипотеки в пользу ПАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст. <данные изъяты> Закона о залоге недвижимости обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то есть если на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Исходя из обстоятельств дела, периода просрочки исполнения обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, судом установлено, что период просрочки составляет более чем три месяца и сумма неисполненных обязательств составляет явно более <данные изъяты>% от размера стоимости заложенного имущества, в связи с чем имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. <данные изъяты> Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что у ответчика возникла задолженность перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб., а также задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа № <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб., которая на момент рассмотрения спора в суде ответчиком не погашена. При таких обстоятельствах требования ПАО «Сбербанк России» и ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ и пп. <данные изъяты> п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона о залоге недвижимости, в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом <данные изъяты> статьи <данные изъяты> настоящего Федерального закона.

Таким образом, данной нормой права установлен механизм определения начальной продажной стоимости предмета ипотеки для целей его реализации с публичных торгов.

В соответствии с заключением оценщика, представленный ПАО Сбербанк, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. им. Генерала ФИО4, д. <данные изъяты>, кв. 84, кадастровый номер: <данные изъяты>:43:0143021:4791, составляет <данные изъяты> руб.

При определении рыночной стоимости предмета ипотеки суд принимает за основу указанное выше заключение оценщика, которое сторонами не оспорено. Доказательства иной стоимости предмета ипотеки не представлены.

С учетом изложенных выше обстоятельств, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>% рыночной стоимости, установленной заключением оценщика, то есть в размере <данные изъяты> руб.

Более того, установленная судом стоимость предмета залога для его реализации на торгах, в дальнейшем не препятствует ответчику при исполнении настоящего судебного акта обратиться в суд с заявлением об изменении способа и порядка исполнения решения, в том числе путем изменения начальной продажной стоимости квартиры с учетом ее рыночной стоимости на момент реализации.

Исследуя вопрос очередности удовлетворения требований истца и третьего лица с самостоятельными требованиями, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона о залоге недвижимости имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов <данные изъяты> и <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Закона залоге недвижимости.

В соответствии с п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона о залоге недвижимости, п. <данные изъяты> Правил предоставления целевых жилищных займов, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

С учетом вышеприведенных норм, ФГКУ «Росвоенипотека» является последующим залогодержателем на квартиру, приобретенную ФИО1 с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа.

Законом предусмотрена возможность обращения взыскания на предмет залога как предшествующим, так и последующим залогодержателем.

В данном случае требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению за счет заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России».

Таким образом, поскольку при рассмотрении спора нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности и задолженности по договору целевого жилищного займа, размер которой превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества, данное нарушение имеет систематический характер и составляет более трех раз в течение двенадцати месяцев, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, путем её реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость для реализации имущества в размере <данные изъяты> руб., с соблюдением права преимущественного удовлетворения требований из стоимости имущества за ПАО «Сбербанк России».

В силу ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению ПАО «Сбербанк России» при подаче самостоятельного искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с положениями ст. <данные изъяты> НК РФ, ст. <данные изъяты> ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» государственную пошлину в вышеуказанном размере.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При подаче искового заявления истец был освобожден от уплаты государственной пошлины. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина на основании ст. <данные изъяты> ГПК РФ, от которой истец освобождён в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. <данные изъяты>, <данные изъяты> ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и об обращении взыскания на заложенное имущество и заявление третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора - ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Расторгнуть Договор ЦЖЗ № <данные изъяты> от <данные изъяты> г., заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> г.р., паспорт <данные изъяты>, в пользу Федерального государственного казенного накопительно-ипотечной учреждения системы «Федеральное управление жилищного обеспечения военнослужащих», ИНН <данные изъяты>, денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации <данные изъяты> %, начисленные на сумму остатка задолженности, начиная с <данные изъяты> марта 2024 г. по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности включительно.

Расторгнуть кредитный договор №<данные изъяты> от <данные изъяты> заключенный между ПАО Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать ФИО1, <данные изъяты> г.р., паспорт <данные изъяты>, в ПАО Сбербанк, ИНН <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> (включительно) в размере <данные изъяты> руб.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> г., а также по договору целевого жилищного займа № <данные изъяты> от <данные изъяты> г. обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, ул. им. Генерала ФИО4, <данные изъяты>, кв. <данные изъяты>, Кадастровый номер: <данные изъяты>:43:0143021:4791, путем её реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации указанного имущества в размере <данные изъяты> рублей, с соблюдением права преимущественного удовлетворения требований из стоимости заложенного имущества за ПАО «Сбербанк России».

Удовлетворить исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» за счет заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> г.р., паспорт <данные изъяты>, государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Прикубанский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: