Дело № 2-1038/2025

УИД 23RS0041-01-2024-002213-55

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2025 года г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара

в составе:

председательствующего судьи Трахова Р.А.

помощника судьи Скляровой С.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Дом.РФ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ :

АО «Банк Дом.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В обоснование исковых требований указано, что <данные изъяты>. между акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и ФИО2 был заключен Кредитный договор <***>-<данные изъяты> в рамках ипотечного кредитного продукта «Семейная ипотека с государственной поддержкой» с применением опции «Легкая ипотека», по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику заемные средства в размере ФИО17 рублей, путем перечисления на открытый на имя Заемщика банковский счет № ФИО18 в АО «Банк ДОМ.РФ» на срок пользования заемными денежными средствами с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств, по ФИО19-е число ФИО20 календарного месяца (обе даты включительно), под ФИО21 % годовых, с целью приобретения предмета ипотеки стоимостью ФИО22 рублей, путем участия в долевом строительстве по договору № К-ФИО23 участия в долевом строительстве многоквартирного дома, заключенного между ФИО2 и ООО «Специализированный застройщик «ИНСИТИ-СТРОЙ». Неотъемлемыми частями Договора в совокупности являлись: Индивидуальные условия кредитного договора <***>-<данные изъяты> от <данные изъяты>., Общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов), размещенные на сайте https://domrfbank.ru/. Согласно п. ФИО27 Общих условий Кредитор обязуется предоставить Заемщику Заемные средства в сумме и порядке, предусмотренных Договором о предоставлении денежных средств, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору Заемные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку (при наличии) на условиях, установленных Договором о предоставлении денежных средств. В соответствии с п. ФИО28 Индивидуальных условий Процентная ставка - ФИО29 % годовых с даты предоставления заемных средств по дату фактического возврата заемных средств (включительно), если Договором не предусмотрено иное. <данные изъяты>. направлено Заемщику Требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении Кредитного договора, в срок не позднее ФИО31 календарных дней со дня его предъявления. Однако, требование не исполнено, по состоянию на <данные изъяты>. сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору <***>-<данные изъяты> от <данные изъяты>. составила ФИО36 рублей. В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель АО «Банк Дом.РФ» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, принять в основу решения суда заключение судебной экспертизы.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено судом, <данные изъяты>. между акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и ФИО2 был заключен Кредитный договор <***>-<данные изъяты> в рамках ипотечного кредитного продукта «Семейная ипотека с государственной поддержкой» с применением опции «Легкая ипотека», по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику заемные средства в размере ФИО40 рублей, путем перечисления на открытый на имя Заемщика банковский счет № ФИО41 в АО «Банк ДОМ.РФ» на срок пользования заемными денежными средствами с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств, по ФИО42-е число ФИО43 календарного месяца (обе даты включительно), под ФИО44 % годовых, с целью приобретения предмета ипотеки стоимостью ФИО45 рублей, путем участия в долевом строительстве по договору № К-ФИО46 участия в долевом строительстве многоквартирного дома, заключенного между ФИО2 и ООО «Специализированный застройщик «ИНСИТИ-СТРОЙ».

Неотъемлемыми частями Договора в совокупности являлись: Индивидуальные условия кредитного договора <***>-<данные изъяты> от <данные изъяты>., Общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов), размещенные на сайте https://domrfbank.ru/.

Согласно п. ФИО50 Общих условий Кредитор обязуется предоставить Заемщику Заемные средства в сумме и порядке, предусмотренных Договором о предоставлении денежных средств, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору Заемные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку (при наличии) на условиях, установленных Договором о предоставлении денежных средств.

В соответствии с п. ФИО51 Индивидуальных условий Процентная ставка - ФИО52 % годовых с даты предоставления заемных средств по дату фактического возврата заемных средств (включительно), если Договором не предусмотрено иное.

<данные изъяты>. ФИО2 направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении Кредитного договора, в срок не позднее ФИО54 календарных дней со дня его предъявления. Однако, требование ответчиком оставлено без исполнения.

Согласно п. ФИО55 ст. ФИО56 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной, выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю.

Согласно п. ФИО57 ст. ФИО58 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «Банк ДОМ.РФ», права которого в соответствии с п. ФИО59 ст. ФИО60 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной

Ответчик не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности и выпиской по счёту. Руководствуясь ст. ФИО61 ГК РФ, Истец направил Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако оно осталось без удовлетворения.

По состоянию на <данные изъяты>. сумма задолженности ФИО2 по Кредитному договору <***>-<данные изъяты> от <данные изъяты>. составила ФИО66 рублей, из которых: просроченная ссуда в размере ФИО67 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду в размере ФИО68 рублей, просроченные проценты в размере ФИО69 рублей, неустойка напросроченную ссуду в размере ФИО70 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере ФИО71 рублей.

Суд признает данный расчет математически верным, основанным на условиях договора. Контррасчет суду представлен не был.

Согласно статье ФИО72 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. ФИО73 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. ФИО74 ФЗ от ФИО75 № ФИО76-ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно ст. ФИО77 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ФИО78 «Заём» гл. ФИО79 ГК РФ «Заём и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа ФИО80 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. ФИО81 ст. ФИО82 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требование о полном досрочном погашении задолженности Ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, требование от <данные изъяты>. банком в адрес ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В добровольном порядке указанные требования истца ответчиком выполнены не были, доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и штрафных санкций является обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. ФИО84 Федерального закона от <данные изъяты>. № ФИО86-ФЗ (ред. от <данные изъяты>.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. ФИО88 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. ФИО89 ст. ФИО90 Федерального закона от <данные изъяты>. № ФИО92-ФЗ (ред. от <данные изъяты>.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с ч. ФИО94 ст. ФИО95 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (ч. ФИО96 ст. ФИО97 ГК РФ).

В соответствии с ч. ФИО98 ст. ФИО99 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством (ч. ФИО100 ст. ФИО101 ГК РФ).

Согласно ч. ФИО102 ст. ФИО103 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

В соответствии с ч. ФИО104 ст. ФИО105 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества при обращении взыскании ФИО106 рублей.

В целях устранения возникших в ходе рассмотрения дела противоречий, по ходатайству ответчика, судом была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Виктория» № ФИО107 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ФИО108, <адрес>, мкр. Любимово, д. ФИО109, кв. 288, составляет ФИО110 рублей.

При определении стоимости спорного заложенного имущества, суд берет за основу заключение эксперта, выполненное ООО «Виктория», поскольку оценивая представленное в материалы дела заключение эксперта ООО «Виктория» № ФИО111, суд приходит к выводу, что оно выполнено в соответствии с требованиями ст. ФИО112 ГПК РФ, экспертиза проведена в порядке, установленном ст. ФИО113 ГПК РФ. Заключение составлено специалистом, имеющим профильное образование, длительный стаж работы по специальности и в качестве эксперта. Экспертом соблюдены требования Федерального закона от <данные изъяты>. № ФИО115-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации». Эксперт в установленном порядке предупрежден об уголовной ответственности. Оснований не доверять представленному заключению не имеется. Выводы судебной экспертизы не противоречат и не опровергаются иными материалами дела. Также не имеется оснований для иной оценки данного доказательства.

В силу п. ФИО116 ч. ФИО117 ст. ФИО118 Федерального закона РФ от <данные изъяты>. № ФИО120-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При изложенных выше фактических обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлено требование в части обращения взыскания на предмет залога, путём продажи с публичных торгов, однако, начальную продажную цену необходимо установить в размере ФИО121 рублей, из расчета: ФИО122 рублей /рыночная стоимость залогового имущества/ * ФИО123%.

Согласно положениям ч.ФИО124 ст. ФИО125 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. ФИО126 ст. ФИО127 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере ФИО128 рублей, которые документально подтверждены платежным поручением. Виду удовлетворения заявленных требований, они подлежат возмещению истцу за счет средств ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями ФИО129, ФИО130 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 /ФИО131 года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт ФИО132 выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес> <данные изъяты>., КП ФИО134/ в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» /ИНН ФИО135, ОГРН ФИО136/ задолженность по кредитному договору от <данные изъяты>. по состоянию на <данные изъяты>. в размере ФИО139 рублей, из которых: просроченная ссуда в размере ФИО140 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду в размере ФИО141 рублей, просроченные проценты в размере ФИО142 рублей, неустойка напросроченную ссуду в размере ФИО143 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере ФИО144 рублей; проценты за пользование кредитом в размере ФИО145% годовых, начиная с <данные изъяты>. и по день фактического возврата заемных средств (включительно), начисляемые на остаток текущей задолженности.

Обратить взыскание на залоговое недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, мкр. Любимово, д. ФИО147, кв. 288, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ФИО148 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО3 /ФИО149 года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт ФИО150 выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес> <данные изъяты>., КП ФИО152/ в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» /ИНН ФИО153, ОГРН ФИО154/ расходы по оплате государственной пошлины в размере ФИО155 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение одного месяца.

Председательствующий: