Дело № 2-355/2023 (2-2629/2022)

УИД 70RS0002-01-2022-005631-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Перминова И.В.,

при секретаре Зависинском В.А.,

помощнике судьи Пастуховой М.И.,

с участием заинтересованного лица ФИО5 и ее представителя Ц.А.ВА., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по заявлению акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

установил:

акционерное общество «Группа страховых компаний «Югория» (далее – АО «ГСК «Югория») обратилось в суд с заявлением, в котором просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов (далее – финансовый уполномоченный) К.В.ВА. от 01.12.2022 № У-22-129230/5010-012 о взыскании с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО5 страхового возмещения в размере 139950 руб.; отказать в удовлетворении требований ФИО5 в полном объеме.

В обоснование требований указало, что 08.02.2021 между ФИО5 и АО «ГСК «Югория» заключен договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств № <номер обезличен>. 24.09.2021 в АО «ГСК «Югория» поступило заявление представителя ФИО5 о повреждении транспортного средства Nissan Note, государственный регистрационный знак <номер обезличен>, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 20.08.2021 с участием автомобиля Toyota Chaser, государственный регистрационный знак <номер обезличен>, под управлением ФИО1, гражданская ответственность которого была застрахована САО «РЕСО-Гарантия» по договору № <номер обезличен>. 24.09.2021 страховщиком подготовлено направление на независимую экспертизу и составление акта осмотра, 25.09.2021 произведен осмотр поврежденного транспортного средства и составлен акт осмотра. 30.09.2021 подготовлен, а 02.10.2021 направлен в адрес ФИО5 ответ об отказе в страховом возмещении, поскольку ДТП от 20.08.2021 произошло по вине застрахованного лица ФИО2 05.10.2021 произведен дополнительный осмотр поврежденного транспортного средства и составлен акт осмотра. 07.12.2021 от представителя К.Н.ВБ. поступило заявление с требованием о выплате страхового возмещения. 07.12.2021 АО «ГСК «Югория» подготовлен, а 10.12.2021 направлен ответ об отказе в страховой выплате. 01.12.2022 финансовым уполномоченным ФИО6 принято решение № У-22-129230/5010-012 об удовлетворении требований ФИО5 о взыскании с АО «ГСК «Югория» в ее пользу страхового возмещения в размере 139950 руб. С данным решением страховая компания не согласна, поскольку решением старшего инспектора группы по исполнению административного законодательства ОБ ДПС ГИБДД УМВД России по Томской области от 27.09.2021 было отменено постановление ИГ по ИАЗ ОБ ГИБДД УМВД России по Томской области от 09.09.2021 №<номер обезличен> о привлечении ФИО1 к административной ответственности в связи с недоказанностью обстоятельств, положенных в основу указанного постановления. Таким образом, виновной в ДТП является ФИО2, в действиях которой установлено нарушение ПДД РФ. Следовательно, основания для страховой выплаты у АО «ГСК «Югория» отсутствовали.

Истец АО «ГСК «Югория», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направило, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Заинтересованное лицо финансовый уполномоченный ФИО6, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.

Представитель финансового уполномоченного ФИО7, действующая на основании доверенностей от 23.11.2023 сроком на 6 лет и от 15.12.2022 № 248/22 сроком до 16.12.2023, представила отзыв на заявление, в котором возражала против удовлетворения заявления об отмене решения финансового уполномоченного. Указала, что в соответствии с представленными заявителем и финансовой организацией документами степень вины участников ДТП не установлена, в связи с чем финансовый уполномоченный пришел к выводу о наступлении обязанностей страховщиков, застраховавших ответственность владельцев транспортных средств – участников ДТП, по возмещению ущерба в равных долях. Указала, что решение финансовым уполномоченным принято на основании представленных ему документов. Доказательства, в соответствии с которыми требования потребителя не подлежали удовлетворению, финансовой организацией не представлены.

Заинтересованное лицо ФИО5 в судебном заседании против удовлетворения заявления возражала. Пояснила, что решение финансового уполномоченного отмене по причине отсутствия оснований для страховой выплаты не подлежит, поскольку в ДТП виновны оба водителя. Пояснила, что при обращении к финансовому уполномоченному с заявлением не представила решение старшего инспектора группы по исполнению административного законодательства ОБ ДПС ГИБДД УМВД России по Томской области от 27.09.2021 было отменено постановление ИГ по ИАЗ ОБ ГИБДД УМВД России по Томской области от 09.09.2021 №<номер обезличен> о привлечении ФИО1 к административной ответственности, поскольку считала, что данное решение обязана представитель страховая компания по запросу финансового уполномоченного.

Представитель заинтересованного лица ФИО5 ФИО8, действующий на основании доверенности от 07.12.2022 № 70 АА 1777402 сроком на 10 лет, в судебном заседании заявленные требования также считал не подлежащими удовлетворению по основаниям, изложенным в пояснениях ФИО5 Дополнительно пояснил, что в производстве Советского районного суда г. Томска находится гражданское дело по заявлению К.Н.ВБ. об оспаривании решения финансового уполномоченного ФИО6 от 01.12.2022 № У-22-129230/5010-012 в связи с несогласием с размером страхового возмещения.

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя заявителя, заинтересованного лица финансового уполномоченного.

Выслушав заинтересованное лицо ФИО5 и ее представителя Ц.А.ВА., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено и следует из материалов дела, в том числе представленного УМВД России по Томской области административного материала по факту ДТП №690008345 от 20.08.2021, что 20.08.2021 в 18 час. 09 мин. по адресу: <адрес обезличен> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Nissan Note, государственный регистрационный знак <номер обезличен>, под управлением ФИО2, принадлежащего ФИО5, и автомобиля Toyota Chaser, государственный регистрационный знак <номер обезличен>, принадлежащего ФИО1 и под его управлением, в результате которого автомобилю ФИО5 причинены механические повреждения.

Гражданская ответственность ФИО2, ФИО5 на момент ДТП была застрахована в АО «ГСК «Югория» на основании полиса ОСАГО <номер обезличен>.

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП была застрахована САО «РЕСО-Гарантия» на основании полиса ОСАГО № <номер обезличен>.

24.09.2021 ФИО5 в лице представителя ФИО8 обратилась в АО «ГСК «Югория» с заявлением о выплате страхового возмещения.

24.09.2021 страховщиком подготовлено направление на независимую экспертизу автомобиля ФИО5

28.09.2021 составлен акт осмотра автомобиля Nissan Note, государственный регистрационный знак <номер обезличен>.

30.09.2021 в АО «ГСК «Югория» подготовлен, а 02.10.2021 направлен в адрес ФИО5 ответ, в котором АО «ГСК «Югория» отказало в страховой выплате по тем основаниям, что виновником ДТП является ФИО2

Аналогичный ответ АО «ГСК «Югория» подготовило 04.10.2021 и направило 05.10.2021 в адрес представителя ФИО5 ФИО8

05.10.2021 произведен дополнительный осмотр поврежденного транспортного средства и составлен акт осмотра.

29.11.2021 ФИО5 повторно обратилась в АО «ГСК «Югория» с заявлением о выплате страхового возмещения и неустойки, в удовлетворении которого 07.12.2021 АО «ГСК «Югория» ответило отказом по основаниям, изложенным в ответе от 30.09.2021.

31.10.2022 ФИО5 обратилась к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании с АО «ГСК «Югория» страхового возмещения и неустойки.

Решением финансового уполномоченного ФИО6 от 01.12.2022 № У-22-129230/5010-012 требования ФИО5 о взыскании с АО «ГСК «Югория» страхового возмещения, неустойки удовлетворены частично. С АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО5 взыскано страховое возмещение в размере 139000 руб. (п. 1 резолютивной части решения), а также постановлено, что в случае неисполнения АО «ГСК «Югория» решения о выплате страхового возмещения в установленные решением сроки, взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО5 неустойку за период, начиная с 15.10.2021 по дату фактического исполнения АО «ГСК «Югория» обязательства по выплате страхового возмещения, указанного в п. 1 резолютивной части решения, исходя из ставки 1 % за каждый день просрочки, начисляя на сумму, указанную в п. 1 резолютивной части решения, но не более 400000 руб.

Обращаясь в суд с заявлением, АО «ГСК «Югория», оспаривая решение финансового уполномоченного ФИО6 № У-22-129230/5010-012 от 01.12.2022, ссылалось на отсутствие оснований для выплаты ФИО5 страхового возмещения, поскольку единственным виновником ДТП от 20.08.2021 является ФИО2; в отношении второго участника ДТП ФИО1 постановление о привлечении к административной ответственности отменено в связи с недоказанностью обстоятельств, на основании которых вынесено постановление.

Разрешая заявленные требования и оценив доводы заявителя, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «ГСК «Югория» об отмене решения финансового уполномоченного по следующим основаниям.

В силу статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (пункт 1).

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы (пункт 4).

Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» на владельцев транспортных средств возложена обязанность по страхованию риска своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств (пункт 1 статьи 4), путем заключения договора обязательного страхования со страховой организацией (пункт 1 статьи 15), по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненные вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (абзац восьмой статьи 1).

По смыслу приведенных законоположений при наступлении страхового случая потерпевший (выгодоприобретатель) имеет право на получение в пределах определенной договором суммы страховой выплаты в том объеме, в котором возникает по правилам главы 59 Гражданского кодекса Российской Федерации деликтное обязательство лица, застраховавшего свою ответственность.

Пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п. 3 ст. 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064).

В соответствии с п. 1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Как было указано ранее, 20.08.2021 в 18 час. 09 мин. по адресу: <адрес обезличен> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Nissan Note, государственный регистрационный знак <номер обезличен>, под управлением ФИО2, принадлежащего ФИО5, и автомобиля Toyota Chaser, государственный регистрационный знак <номер обезличен>, принадлежащего ФИО1 и под его управлением.

Постановлением инспектора группы по ИАЗ ОБ ДПС ГИБДД УМВД России по Томской области ФИО3 от 09.09.2021 № <номер обезличен> ФИО1 привлечен к административной ответственности по ч. 3 ст. 12.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушения в связи с нарушением знака 3.24 ПДД РФ, п. 1.3, п. 10.1 ПДД РФ, и ему назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 1500 руб.

Постановлением инспектора группы по ИАЗ ОБ ДПС ГИБДД УМВД России по Томской области ФИО3 от 09.09.2021 № <номер обезличен> ФИО2 привлечен к административной ответственности по ч. 3 ст. 12.14 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушения в связи с нарушением п. 8.4 ПДД РФ, и ему назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 500 руб.

Решением старшего инспектора группы по исполнению административного законодательства ОБ ДПС ГИБДД УМВД России по Томской области от 27.09.2021 было отменено постановление ИГ по ИАЗ ОБ ГИБДД УМВД России по Томской области от 09.09.2021 №<номер обезличен> по делу об административном правонарушении, предусмотренному ч. 3 ст. 12.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении ФИО1 отменено, производство по делу об административном правонарушении прекращено в связи с недоказанностью обстоятельств, на основании которых вынесено указанное постановление.

Копия данного решения получена ФИО5 27.09.2021, о чем в решении от 27.09.2021 имеется ее подпись.

Решением судьи Октябрьского районного суда г. Томска от 04.07.2022 решение старшего инспектора группы по исполнению административного законодательства ОБ ДПС ГИБДД УМВД России по Томской области от 27.09.2021 оставлено без изменения, жалоба представителя ФИО5 ФИО8 – без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, как на момент отказа АО «ГСК «Югория» в страховой выплате ФИО5, так и на момент принятия финансовым уполномоченным оспариваемого решения о частичном удовлетворении требований ФИО5 о взыскании страхового возмещения и неустойки, виновность в совершении 20.08.2021 ДТП установлена в лишь действиях ФИО2, управлявшего автомобилем Nissan Note, государственный регистрационный знак <номер обезличен>, и нарушившего п. 8.4 ПДД РФ.

Принимая оспаривамое решение № У-22-129230/5010-012 от 01.12.2022, финансовый уполномоченный ФИО6 пришел к выводу об отсутствии установленной компетентными органами степени вины участников ДТП, и как следствие, о наступлении обязанности страховщиков, застраховавших ответственность владельцев транспортных средств – участников ДТП, по возмещению ущерба в равных долях. Взысканная с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО5 сумма страхового возмещения в размере 139950 руб. установлена финансовым уполномоченным исходя из экспертного заключения ИП ФИО9 от 21.11.2022 № У-22-129230/3020-004, определившего стоимость восстановительного ремонта автомобиля ФИО5 без учета износа в размере 279900 руб., разделенную на два в соответствии с количеством участников ДТП.

Вместе с тем, изложенные выше обстоятельства об отсутствии вины ФИО1 в ДТП от 20.08.2021 и наличии вины в данном ДТП только в действиях водителя ФИО2 финансовым уполномоченным ФИО6 при принятии решения №У-22-129230/5010-012 от 01.12.2022 учтены не были.

Поскольку в силу ст. 931 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, п. 22 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обязательство страховщика по выплате страхового возмещения обусловлено наступлением страхового случая, а также принимая во внимание, что с учетом установленных обстоятельств, застрахованное лицо ФИО2 сам является ответственным за причиненный в результате рассматриваемого ДТП вред, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возложения на страховщика обязанности осуществить страховое возмещение, а потому решение финансового уполномоченного ФИО6 от 01.12.2022 № У-22-129230/5010-012 нельзя признать законным и обоснованным.

Довод заинтересованного лица ФИО5 и ее представителя ФИО8 о том, что АО «ГСК «Югория» была обязана предоставить финансовому уполномоченному копию решения старшего инспектора группы по исполнению административного законодательства ОБ ДПС ГИБДД УМВД России по Томской области от 27.09.2021 было отменено постановление ИГ по ИАЗ ОБ ГИБДД УМВД России по Томской области от 09.09.2021 №<номер обезличен> о привлечении ФИО1 к административной ответственности, суд считает несостоятельным, поскольку страхования компания не являлась лицом, участвующим в рассмотрении дела об административном правонарушении.

Напротив, ФИО5, являясь лицом, принимавшей участие при рассмотрении жалобы защитника ФИО1 ФИО4 на постановление ИГ по ИАЗ ОБ ГИБДД УМВД России по Томской области от 09.09.2021 №<номер обезличен> и получившим копию решения от 27.09.2021 об отмене указанного постановления, была обязана предоставить финансовому уполномоченному все имеющиеся у нее документы, необходимые для рассмотрения заявления о взыскании страховой выплаты и неустойки, однако копию решения должностного лица от 27.09.2021 финансовому уполномоченному не представила, сведения об отмене постановлении о привлечении ФИО1 к административной ответственности не сообщила.

Кроме того, финансовый уполномоченный ФИО6 в целях полного и всестороннего рассмотрения заявления ФИО5 также был вправе запросить в ГИБДД УМВД России по Томской области административный материал по факту ДТП №690008345 от 20.08.2021, однако этого не сделал, что привело в необоснованному выводу о взыскании со страховой компании страховой выплаты и неустойки.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заявленные АО «ГСК «Югория» требования об отмене решения финансового уполномоченного К.В.ВА. от 01.12.2022 № У-22-129230/5010-012 о взыскании с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО5 страхового возмещения в размере 139950 руб. подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

заявление акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг удовлетворить.

Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО6 от 01.12.2022 № У-22-129230/5010-012 о взыскании с акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» в пользу ФИО5 страхового возмещения в размере 139950 рублей отменить.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения.

Председательствующий И.В. Перминов

Мотивированный текст решения суда изготовлен 14.02.2023.