УИД 74RS0004-01-2024-007543-77

№ 2-933/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2025 года г. Челябинск

Ленинский районный суд города Челябинска в составе:

председательствующего судьи Федькаевой М.А.,

при секретаре Зотовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СК «ПАРИ» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истцом АО «СК «ПАРИ» предъявлено исковое заявление к ФИО1 о признании недействительным договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и АО «СК «ПАРИ». В обоснование исковых требований были указаны следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен договор страхования №), предметом которого являлось страхование жизни и трудоспособности при наступлении предусмотренного в договоре события, а именно: смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, или болезни, впервые диагностированной у застрахованного лица в период действия договора страхования либо имеющейся до заключения договора страхования, о которой застрахованное лицо сообщило в заявлении на страхование; установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока действия договора страхования или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, или болезни, впервые диагностированной у застрахованного лица в период действия договора страхования либо имевшейся до заключения договора страхования, о которой застрахованному лицу сообщило в заявлении на страхование; смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования; установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока действия договора страхования или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования. По условиям договора страхования, страхователем является ФИО1, выгодоприобретателем по договору в части страховой выплаты, равной размеру неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, является ПАО «Сбербанк». В части страховой выплаты превышающей размер неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору является заинтересованное лицо. При заполнении заявления на страхование ФИО1 в ответе на вопросы страховщика о возможных отклонениях в состоянии своего здоровья на момент заключения договора страхования, дала отрицательные ответы, в том числе на вопросы: ФИО1 не указала о наличии у нее заболеваний или их симптомов: <данные изъяты>. ФИО1 было указано, что предоставленная в анкете информация является исчерпывающей и верной, что он понимает, что предоставленная информация может иметь решающее значение для заключения договора страхования и при осуществлении страховых выплат. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «СК «ПАРИ» с заявлением на выплату страхового возмещения в связи с становлением <данные изъяты>, по заболеванию. При получении ответов из медицинских учреждений, истцом было установлено, что согласно протоколу проведения медико-социальной экспертизы, направлению на МСЭ, реестру обращений по данным ОМС, ТФОМС, выписки из медицинской карты амбулаторного больного до заключения договора страхования ФИО1 имела отклонения в состоянии здоровья и подтвержденный диагноз: <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Инвалидность <данные изъяты> группы в ДД.ММ.ГГГГ г., с ДД.ММ.ГГГГ инвалидность III группы вследствие первичной перитонеальной карциномы малого таза. В выписке из медицинской карты амбулаторного больного, направления на МСЭ, протокола МСЭ, ФИО1, состоит на диспансерном учете <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г. с диагнозом: <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Прогрессирование с ДД.ММ.ГГГГ г. <данные изъяты>. Из чего следует, что на момент страхования ФИО1 знала о поставленном диагнозе, заболевание, приведшее к установлению инвалидности, было диагностировано до заключения договора страхования, однако страхователь умолчала об установленном диагнозе, однако данные сведения имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, что является основанием для признания договора страхования недействительным.

В судебное заседание представитель истца АО «СК «ПАРИ», представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в связи с чем, дело рассмотрено судом в их отсутствие на основании ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 пояснила, что она с иском согласна, готова заключить с истцом мировое соглашение.

Суд, заслушав пояснения ответчика ФИО1, заключение прокурора Гильнич Е.И., полагавшей, что исковые требования подлежат удовлетворению, исследовав письменные материалы гражданского дела, медицинские карты ФИО1, оценив и проанализировав по правилам статей 59, 60, 67 ГПК РФ все имеющиеся доказательства по настоящему делу, находит иск АО «СК «ПАРИ» обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Так судом из имеющихся материалов гражданского дела установлено, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен договор страхования № предметом которого являлось страхование жизни и трудоспособности при наступлении предусмотренного в договоре события, а именно: смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, или болезни, впервые диагностированной у застрахованного лица в период действия договора страхования либо имеющейся до заключения договора страхования, о которой застрахованное лицо сообщило в заявлении на страхование; установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока действия договора страхования или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, или болезни, впервые диагностированной у застрахованного лица в период действия договора страхования либо имевшейся до заключения договора страхования, о которой застрахованному лицу сообщило в заявлении на страхование; смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования; установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока действия договора страхования или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования. По условиям договора страхования, страхователем является ФИО1

Выгодоприобретателем в размере суммы кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ определен ПАО «Сбербанк», в размере разницы между страховой суммой и суммой выплаченной ПАО «Сбербанк», - застрахованная ФИО1 либо наследники по закону.

Страховая сумма установлена в размере 948296,34 руб. Страховая премия в размере 3963,88 руб. была оплачена ФИО1 единовременно в полном объеме в момент заключения договора страхования.

Вышеуказанный договор был заключен на основании заявления страхователя от ДД.ММ.ГГГГ, Правил страхования от несчастных случаев и болезней, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и Условий, изложенных в полисе. При заполнении заявления на страхование ФИО1 в ответе на вопросы страховщика о возможных отклонениях в состоянии своего здоровья на момент заключения договора страхования, дала отрицательные ответы, в том числе на вопросы: ФИО1 не указала о наличии у нее заболеваний или их симптомов: <данные изъяты>). ФИО1 было указано, что предоставленная в анкете информация является исчерпывающей и верной, что он понимает, что предоставленная информация может иметь решающее значение для заключения договора страхования и при осуществлении страховых выплат.

Из заключения врача ГБУЗ «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ указано, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ установлен диагноз инвалидность 2 группы по общему заболеванию, переосвидетельствование в 2019 году. По результатам приема установлен диагноз: <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>. Рекомендовано наблюдение <данные изъяты> по месту жительства.

ДД.ММ.ГГГГ была выполнена компьютерная томография на основании выставленного диагноза <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. (<данные изъяты>). После комплексного лечения по ДД.ММ.ГГГГ г. <данные изъяты>.

Как следует из медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях, пациента ФИО1 она с № обращалась к врачу-<данные изъяты>, ей был установлен диагноз – <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «СК «ПАРИ» с заявлением на выплату страхового возмещения в связи с установлением ей <данные изъяты> группы инвалидности, что также подтверждается справкой серии № № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. №4015-1 страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу п.2 ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В силу п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» существенность обстоятельств для определения вероятности наступления страхового случая и возможных убытков от его наступления должна оцениваться судом исходя из реального влияния представленных и не представленных страхователем сведений на принятие страховщиком решения о заключении договора или определение его условий (объем страхового покрытия, размер страховой премии и др.). При этом следует учитывать, какие сведения обычно принимаются во внимание страховщиком при страховании аналогичных рисков.

Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй пункта 1 статьи 944 ГК РФ), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска. При этом, разработанный страховщиком бланк Полиса применительно к правилам статьи 944 ГК РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос, поэтому сведения в указанном документе о состоянии здоровья застрахованного являются существенными обстоятельствами по договору страхования.

В силу п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Учитывая, что на дату заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 уже в ДД.ММ.ГГГГ. был выставлен диагноз: <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. Инвалидность <данные изъяты> группы в ДД.ММ.ГГГГ г., с ДД.ММ.ГГГГ инвалидность III группы вследствие первичной перитонеальной карциномы малого таза. В выписке из медицинской карты амбулаторного больного, направления на МСЭ, протокола МСЭ, указано, что ФИО1 состоит на диспансерном учете у <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ г. с диагнозом: <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Прогрессирование с ДД.ММ.ГГГГ г. <данные изъяты>.

Тогда как при заполнении заявления на страхование она сообщила страховой компании, что у нее нет новообразования, что она не обращалась в последние 05 лет к врачам (кроме ОРЗ, гриппа, простуды), что она не намерена обращаться к врачу и у нее нет каких-либо оснований предполагать необходимость обращения к врачам в будущем, что у нее нет каких-либо проблем со здоровьем, что она не имела группы инвалидности.

Все изложенное свидетельствует о том, что ФИО1 не сообщила страховщику известные ей обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Тогда как по результатам дальнейшего обследования ей был поставлен диагноз <данные изъяты>, что в дальнейшем привело к установлению ей группы инвалидности.

При этом, обязанность сообщить страховщику необходимые сведения предусмотрена статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, и условиями договора возложена на страхователя, тогда как обязанность проведения обследования страхователя на страховщика не возложена. Кроме того, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Получив от страхователя сведения об его хорошем состоянии здоровья, истец допускал достоверный характер этих сведений, в связи с чем, дополнительная проверка здоровья страхователя не требовалась.

При таких, обстоятельствах, учитывая вышеизложенное и положения ст. ст. 166, 167, 179, 181, 934, 929, 927, 944, 945, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 2, ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» суд приходит к выводу, что исковые требования АО «СК «ПАРИ» к ФИО1 о признании недействительным договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и АО «СК «ПАРИ», являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению, в связи с чем, следует признать недействительным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенный между ФИО1 и АО «СК «ПАРИ». При этом, сторонами была предпринята попытка заключить мировое соглашение, по условиям которого ответчик признает исковые требования в части признания договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенного между ФИО1 и АО «СК «ПАРИ», истец отказывается от исковых требований в части взыскания расходов по оплаченной государственной пошлине. Однако договор может быть признан недействительным только решением суда, соответственно заключенное мировое соглашение не может быть утверждено судом. Однако данное мировое соглашение подтверждает, что ответчик согласен с предъявляемыми исковыми требованиями, а истец не настаивает на возмещении понесенных судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СК «ПАРИ» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования №, от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «СК «ПАРИ».

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий М.А. Федькаева

Мотивированное решение составлено 03.06.2025г.