Гр. Дело № 2-4984/2024
УИД 77RS0027-02- 2022-015289-36
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 декабря 2024 г. адрес
Тверской районный суд адрес в составе:
председательствующего судьи Москаленко М.С.
при ведении протокола помощником судьи фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Газпром Страхование» о выплате страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Газпром Страхование» о выплате страхового возмещения в размере сумма
В обоснование заявленных требований истец указал, что является наследником умершей фио, которая была застрахована по договору страхования «Финансовый резерв», страховыми рисками по которому являются, в частности, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. 26.07.2018 фио, находясь на лечении, умерла. При обращении к страховщику, ФИО1 отказано в выплате страхового возмещения с указанием на наличие причинно-следственной связи между смертью застрахованного лица и наличием у застрахованного заболеваний, имевших место до заключения договора страхования. Считая отказ в выплате страхового возмещения незаконным, истец обратился в суд с настоящим иском.
Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, ранее представил письменные возражения, в которых иск не признал, указав, что смерть застрахованного лица, наступившая в результате заболевания, имевшего место до заключения договора страхования и скрытое от страховщика, не является страховым случаем. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя и в иске отказать.
Принимая во внимание изложенное, а также исходя из принципа диспозитивности гражданского процесса, в соответствии с которым стороны самостоятельно и по своему усмотрению распоряжаются предоставленными им процессуальными правами, в том числе правом на непосредственное участие в судебном разбирательстве, и каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в данном судебном заседании в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства и установив значимые для дела обстоятельства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Пункт 2 данной статьи предусматривает, что в случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно пунктами 1 и 2 настоящей статьи 961 Гражданского Кодекса РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя, а неисполнение этой обязанности дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения. При этом в пункт 3 данной статьи говорится, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.08.2017 фио выразила свое согласие на подключение к программе добровольного коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», путем подписания соответствующего письменного заявления. Коллективное страхование в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» осуществляется на основании Договора коллективного страхования № 1235 от 01.02.2017, заключенного между ООО СК «Газпром страхование» (Страховщик) и ПАО «Банк ВТБ» (Страхователь). Уникальный номер договора страхования 129577-62500000565109, срок действия страхования с 25.08.2017 по 24.08.2022. Страховая сумма сумма
В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор страхования и Условия страхования были вручены фио на руки, все существенные условия сторонами были согласованы, определены объект страхования, страховая сумма, страховая премия, права и обязанности сторон, а также события, с наступлением которых у ответчика возникает обязанность произвести страховую выплату.
В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Таким образом, произведя оплату страховой премии фио подтвердила намерение воспользоваться услугой по страхованию, что она ознакомлена с условиями предоставления страховой услуги и условиями страхования, предложенными Страховщиком. фио добровольно подписала Заявление на включение её в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО), с условиями, которых была согласна, выразила свое согласие на добровольное страхование жизни и здоровья, возражений против данных условий Договоров не предъявила, имела возможность заключить Договор с другим Страховщиком и на других условиях.
Указанные обстоятельства сторонами не оспаривались.
Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованный, а в случае смерти Застрахованного - его наследники.
Из пункта 2 статьи 9 Закона РФ № 4015-1 следует, что обязанность Страховщика осуществлять страховую выплату возникает только при наступлении страхового случая (события), предусмотренного договором страхования или законом.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
По смыслу законодательства о страховании бремя доказывания факта наступления страхового случая возложено на Истца или Выгодоприобретателя по Договору страхования, тогда как обязанность доказать отсутствие страхового случая лежит на Страховщике.
Страховым риском по Договору, кроме прочих, являются риск «смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни».
фио умерла 26.07.20108, находясь на лечении в Городской клинической больнице имени фио с диагнозом первичная меднастинальная В-круглоклеточная лимфома.
С заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти фио в соответствии со ст. 1142 ГК РФ, обратились: дочь фио, сын ФИО1, а также ее супруг фио, который отказался от причитающейся ему доли в пользу детей. 27.02.2019 между наследниками фио и ФИО1 заключено соглашение о разделе наследственного имущества. Указанные обстоятельства установлены решением Бутырского районного суда адрес от 05.12.2019 по гражданскому делу №2-4862/2019.
Истец ФИО1 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением №168662/18 от 23.08.2018 о наступлении страхового случая.
ООО СК «Газпром страхование» рассмотрев вышеуказанное заявление, отказало ФИО1 в выплате страхового возмещения (письмо исх. № 07/02-05/24/3277 от 14.02.2022) по основаниям наличия причинно-следственной связи между смертью застрахованного и наличия у застрахованного лица заболеваний, имевшихся до заключения договора страхования, не признав смерть застрахованного страховым случаем на основании п. 4.5.9 Особых условий по страховому продукту «Финансовый резерв».
Считая отказ страховщика незаконным, ФИО1 обратился к Финансовому уполномоченному, которым также было отказано в удовлетворении требований, а далее в суд.
Разрешая исковые требования, суд приходит к следующему.
Согласно сопроводительному листу в патологоанатомическое отделение ГКБ им. фио от врача 6 гематологического отделения, история болезни № 80171, причина смерти фио, паспортные данные - В- крупноклеточная лимфома.
Согласно Справке ГУ ГР №001.389-у МПР Городская Клиническая Больница имени фио, фио находилась на лечении в больнице c 29.06.2018 с диагнозом: первичная медиастинальная В-крупноклеточная лимфома. Состояние после химиолучевой терапии в 1996-97 годах, поздний рецидив с поражением щитовидной железы, периферических и внутрибрюшных л/у, вещества головного мозга.
Согласно Выписного эпикриза из медицинской карты № Г59945/18, фио была диагностирована первичная медиастральная В-крупноклеточная лимфома.
При таких обстоятельствах, из представленных медицинских документов усматривается причинно-следственная связь между смертью застрахованного и наличием у застрахованного заболеваний, имевшихся до заключения Договора страхования, из чего усматриваются законные основания отказа в признании указанного случая страховым и произведения выплаты страхового возмещения.
Вопреки доводам истца о незаконности отсылки страховщика к обстоятельствам, имеющим место более 20 лет назад, именно состояние после химиолучевой терапии в 1996-97 годах, поздний рецидив с поражением щитовидной железы, периферических и внутрибрюшных л/у, вещества головного мозга, явился причиной смерти застрахованного лица.
В соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Финансовый резерв»: События, указанные в пп. 4.2.1-4.2.4, 4.2.6, не признаются страховыми, если они произошли в результате следующих обстоятельств: n. 4.5.9. Лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты.
Согласно разделу «Термины и определения» Болезнь (заболевание) – это установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления страхования в силу.
Как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании граждан» предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении, либо о том, что оно не может наступить.
Таким образом, события, при наступлении которых у Страховщика возникает обязанность выплатить страховое возмещение, должны быть предусмотрены Договором страхования и обладать признаками случайности, вероятности, непредвиденности и непреднамеренности.
Между тем, из представленных медицинских документов усматривается причинно-следственная связь между заболеванием, имевшимся у Застрахованного лица до заключения Договора страхования, и его смертью, указанное событие не является страховым случаем в силу положений Договора страхования, Страховщик не страховал риск наступления указанного события, в связи с чем, у Страховщика отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения иска.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспортные данные) к ООО СК «Газпром Страхование» (ИНН <***>) о выплате страхового возмещения – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Тверской районный суд адрес в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме принято 28.02.2025 г.
Судья М.С.Москаленко