Дело № 2-389/2023
УИД 45 RS 003-01-2023-000386-97
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Варгаши 17 июля 2023 года
Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Гончар О.В.,
при секретаре Бариновой М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(5043902970) в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 54986,91 руб. под 22,70%/59% годовых, по безналичным/наличным сроком на 337 дней. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по возврату денежных средств ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла с 07.04.2020, на 16.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1046 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с 05.02.2021, на 16.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1079 дней. В период пользования кредитом ФИО1 произвела выплаты в размере 62 622,91 руб. По состоянию на 16.02.2023 общая задолженность составляет 64 582,65 руб. Банком в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать со ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 64582,65 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2137,48 руб.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» и ответчик ФИО1 не присутствовали, извещены надлежащим образом, в письменных заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 20.11.2019 в офертно-акцептной форме на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №(5043902970), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 54986,91 руб. с процентной ставкой 22,70 % годовых, за проведение наличных операций 59 % годовых, сроком на 337 дней по Тарифному плану «РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 3.0: ПЛЮС».
Согласно условиям заключенного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет. Банк бесплатно открывает заемщику текущий банковский счет. Сторонами определен размер минимального обязательного платежа – 3866 руб., оговорено предоставление льготного периода. Также согласовано, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика №.
Согласно п. 15 кредитного договора заемщику выпущена карта Visa Instant Issue/Visa Classic. Плата за оформление карты Visa Instant составляет 800 руб.
Согласно п. 19 договора кредитования заемщик была уведомлена, что кредитный продукт «РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 3.0: ПЛЮС» предназначен преимущественно для проведения безналичных операций.
В день заключения кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на открытие текущего банковского счета № по тарифному плану «Суперзащита» «Пакет № 2». Просила предоставить ей пакет услуг «Пакет № 2». В Пакет включены услуги, в том числе участие в программе коллективного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ «Восточный».
Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на открытие текущего банковского счета № (номер договора 5043902970) по тарифному плану «Карта № 1 ПОС». Просила списать плату за оформление банковской карты Visa Instant Issue за счет ее кредитных средств.
При обращении в банк с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита ФИО1 дала письменное согласие на предоставление ей дополнительных услуг: - заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату услуг комиссии за ее оформление в сумме 800 руб., подтвердив предоставление банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты; - оформление услуги информационно-правовой поддержки от ООО «Европейская Юридическая служба» и оплату услуги в сумме 1500 руб.; - выдача и обслуживание банковской карты «Карта №1 ПОС» от ПАО КБ «Восточный» и оплату в размере 150 руб. единовременно за счет кредитных средств путем безналичного перечисления; - выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита», «Пакет № 2» и оплату услуги в сумме 11 500 руб. в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 месяцам.
Условиями договора оговорено, что при приобретении услуги «Тарифный план «Суперзащита», Пакет № 2» Банк бесплатно предоставляет клиенту пакет следующих услуг: - участие в Программе коллективного страхования держателей карт в ПАО КБ «Восточный»; - присоединение к бонусной программе банка «Cash-back».
При выборе дополнительных услуг ФИО1 уведомлена о том, что оформление услуг осуществляется по ее желанию, а согласие или отказ от услуги не является условием для получения кредита, не влияет на условия кредитования.
Таким образом, подписание истцом заявления на открытие текущего банковского счета и согласия на дополнительные услуги от 20.11.2019 подтверждает осознанное и добровольное заключение договора на изложенных в нем условиях, а также факт получения истцом до заключения договора полной и достоверной информации о предоставляемых услугах и согласие с тем, что подключение дополнительных услуг будет платным.
Согласно выписке по счету с 20.11.2019 по 16.02.2023 ФИО1 выдан кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54 986,91 руб. С лицевого счета ФИО1 за счет кредитных средств для оплаты указанных выше услуг были удержаны 1500 руб., 800 руб., 150 руб.
При заключении договора кредитования № (5043902970) от ДД.ММ.ГГГГ согласно п. 14 договора заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее – Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее – Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.
При заключении договора и согласовании условий кредитования заемщик ФИО1 имела возможность отказаться от предоставления кредита на указанных условиях, поскольку, подписывая кредитный договор, заемщик подтвердила, что уведомлен о том, что бесплатным способом получения кредита заемщиком является совершение безналичных операций с использованием карты по оплате приобретаемых товаров/работ/услуг, а также о том, что кредитный продукт «РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 3.0:ПЛЮС» предназначен преимущественно для проведения безналичных операций (п. 19 договора).
При заключении договора в Тарифах Банк предоставил истцу всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги Банка, оказываемые в рамках договора.
В силу п. 1.6 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и операциях совершаемых с их использованием» кредитная карта является электронным средством платежа, т.е. использование кредитных денежных средств предполагается посредством осуществления безналичных расчетов. В такой ситуации взимание комиссии за обналичивание кредитных денежных средств с учетом согласованных с клиентом условий договора является законным.
Таким образом, взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств предусмотрено договором кредитования и не противоречит действующему законодательству.
Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная п. 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковских операций прямо предусмотрено ст. 851 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и не противоречит ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
ФИО1 подписывая договор кредитования № (5043902970), заявление на открытие текущего банковского счета, а также письменное согласие на предоставление ей дополнительных услуг от ДД.ММ.ГГГГ, согласилась, что при заключении договора кредитования по тарифу «РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 3.0:ПЛЮС» с выпуском кредитной карты подлежит уплате комиссия за ее оформление 800 руб., а за выдачу и обслуживание банковской карты «Карта № 1 ПОС» от ПАО КБ «Восточный» подлежит уплате комиссия в размере 150 руб. единовременно за счет кредитных средств путем безналичного перечисления.
Поскольку оформление и обслуживание банковской карты является банковской услугой, банковская карта имеет самостоятельную имущественную ценность, стоимость данных услуг была согласована сторонами и не противоречит закону, в связи с этим условие о взимании платы в размере 800 руб. за выпуск банковской карты Visa Instant Issue, а также 150 руб. за выдачу и обслуживание банковской карты «Карта № 1 ПОС» не противоречит закону.
Указанное подтверждает, что между сторонами в установленном законом порядке заключен кредитный договор, с согласованием всех существенных условий договора, в том числе согласование плат за предоставленные Банком дополнительные услуги.
Материалами дела также подтверждается, что ФИО1 нарушила условия погашения кредита, установленные договором: платежи в счет погашения кредита не осуществляла своевременно, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (решение № 2 от 25.10.2021). В результате реорганизации в форме присоединения все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Данное обстоятельство подтверждено сведениями о правопреемстве, содержащимися в выписке из Единого государственного реестра юридических лиц.
Соответственно, права требования исполнения обязательств по договору №(5043902970) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с заемщиком ФИО1, перешли к ПАО «Совкомбанк».
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 обязательств по договору ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.
02.11.2022 мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области выдан судебный приказ № 2-3741/2022 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в сумме 64582,65 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 068,74 руб.
Определением мирового судьи от 15.11.2022 вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.
По сведениям Варгашинского РО СП УФССП России по Курганской области судебный приказ № 2-3741/2022 от 02.11.2022 на исполнение в отношении должника ФИО1 не поступал.
Отмена судебного приказа послужила основанием для обращения Банка в суд с настоящими исковыми требованиями.
Доказательств возврата ответчиком задолженности по кредитному договору суду не представлено.
По состоянию на 16.02.2023 размер задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору составил 64 582,65 руб., из которых: 54 986,91 руб. – основной долг, 9595,74 руб. – проценты за пользование кредитом.
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан арифметически верным, соответствующим условиям заключенного договора и требованиям закона, ответчиком не оспорен.
Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличия у нее задолженности перед истцом, в связи с чем, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 2 137,48 руб.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № (5043902970) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 582 руб. 65 коп., а также в возврат уплаченной государственной пошлины – 2 137 руб. 48 коп., всего взыскать 66 720 (Шестьдесят шесть тысяч семьсот двадцать) руб. 13 коп.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд Курганской области.
Мотивированное решение изготовлено 17 июля 2023 года.
Судья О.В. Гончар