Дело №
25RS0№-65
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
c. Михайловка 20 декабря 2022 года
Михайловский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Улайси В.В.,
при секретаре ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании события страховым случаем, возложении обязанности выплатить страховое возмещение, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратилась в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между ее супругом ФИО5 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» были заключены договоры страхования, предметом которых являлось страхование имущественных интересов, связанных, в том числе, с рисками «смерть». Выгодоприобретателем по договорам являлось ПАО «Сбербанк России». ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. Истец являлась супругой ФИО5 и наследником по закону. Страховая сумма по двум договорам страхования составляла 170 454,55 руб., по одному договору страхования составляла 227 272,73 руб. ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступили документы, касающиеся наступления смерти ФИО5 Рассмотрев документы по трем договорам страхования, ДД.ММ.ГГГГ страховая компания отказала в выплате страхового возмещения, указав на то, что заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с претензиями в адрес ответчика. По результатам рассмотрения претензий ДД.ММ.ГГГГ ответчик не признал заявленное событие страховым случаем и не изменил своего решения относительно осуществления страхового возмещения. По мнению истца, доказательств того, что имели место обстоятельства, которые в соответствии с ГК РФ или договором страхования могли являться основанием для невыплаты страхового возмещения, не представлено. Страховщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по выплате страхового возмещения в срок, установленный договором. Невыполнение ответчиком своих обязательств причинило истцу нравственные страдания. На протяжении длительного периода времени ответчик не исполняет законные требования истца. Вследствие необходимости добиться от ответчика исполнения им своих обязательств истец постоянно испытывает нервные стрессы. Просит признать событие страховым случаем и выплатить страховое возмещение по договорам страхования от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в размере 568 181,83 руб., взыскать с ответчика неустойку за неисполнение обязанности по выплате страхового возмещения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 568 181,83 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потерпевшего в размере 284 090,91 руб.
К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Сбербанк России».
Представитель истца в судебном заседании поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске, при этом не смогла пояснить к какому страховому риску относится смерть ФИО5
Представители ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.
Руководствуясь ст. 167 УПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает исковые требования ФИО2 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В силу ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключили договор потребительского кредита на сумму 170 454,55 руб. под 19.90% годовых на срок 60 месяцев, ДД.ММ.ГГГГ – договор потребительского кредита на сумму 170 454,55 руб. под 19,90% годовых сроком на 60 месяцев, ДД.ММ.ГГГГ – договор потребительского кредита на сумму 227 272,73 руб. под 19,90% годовых сроком на 60 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлениями об участии в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Согласно п. 1.2 заявлений страховым риском по базовому страховому покрытию для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2.1 заявления, является «смерть от несчастного случая».
Договор страхования только на условиях базового страхового покрытия заключается в отношении лиц, возраст которых на дату подписания заявления составляет менее 18 лет и более 65 полных лет; лиц, у которых до даты подписания заявления имелись (-ются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени (п. 2.1 заявления).
В соответствии с п. 5.1 заявления страховая сумма по риску «Смерть от несчастного случая» для лица, принимаемого на страхование по Базовому покрытию, устанавливается 170 454,55 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением об участии в программе страхования № «Защита жизни заемщика» в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Страховая сумма по договору страхования составляет 227 272,73 руб. при наступлении следующих событий: «смерть», «инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания».
Согласно п. 3.10 Правил страхования №.СЖ.01.00, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ № ПР/265-1, по страховому риску «смерть» не является страховым случаем (исключения из страхования) смерть застрахованного лица по причине следующего(их) заболевания(й), раннее диагностированного(ых) у Застрахованного лица до даты (включая указанную дату) начала действия Договора страхования: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.
По делу также установлено, что ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти II-BC №.
Согласно справке о смерти № А-00160 причиной смерти ФИО5 является инфаркт миокарда в прошлом.
Из выписки из амбулаторной карты больного ФИО5 усматривается, что в 2019 году, работая на судне, последний перенес инфаркт миокарда.
В соответствии с ч.2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Решением Михайловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, отказано в удовлетворении иска ФИО2 к ОЗАГС администрации Михайловского муниципального района <адрес> о признании справки о смерти недействительной, аннулировании актовой записи.
Как установлено судом, запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ составлена на основании ст. 64 Федерального закона № 143-ФЗ, основанием явилось медицинское свидетельство о смерти, выданное ГБУЗ «<адрес>вое бюро судебно-медицинской экспертизы «Уссурийский межрайонный отдел». Причина смерти «Инфаркт миокарда в прошлом» установлена на основании вскрытия.
Супруга ФИО5 – ФИО2 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлениями о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
Поскольку из представленных документов следует, что до даты заполнения заявления на участие в программе страхования ФИО5 установлен диагноз «инфаркт миокарда», причиной смерти явился инфаркт миокарда в прошлом, ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказано в признании заявленного события страховым случаем и произведении страховой выплаты.
Не согласившись с решением страховой компании, ФИО2 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с претензиями о выплате страхового возмещения, указав в обоснование, что страховая премия страхователем была уплачена, доказательств того, что имели место обстоятельства, которые могли являться основанием для невыплаты страхового возмещения, не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» дан ответ на претензии, согласно которому в соответствии с условиями страхования заявленное событие нельзя признать страховым случаем. Основания для пересмотра ранее принятого решения отсутствуют.
Давая оценку указанным обстоятельствам, суд соглашается с выводами страховой компании о том, что по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика лицо, которому на момент подписания заявления на страхование было диагностировано заболевание сердца – инфаркт миокарда, может быть застраховано только на условиях Базового страхового покрытия, при этом страховой риск «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие. Смерть в результате инфаркта миокарда, диагностированного у застрахованного по программе страхования № «Защита жизни заемщика» лица до заключения договора страхования, также не является страховым случаем.
Таким образом, смерть заемщик ФИО5 не подпадает ни под один из страховых рисков, предусмотренных заключенными договорами добровольного страхования, в связи с чем у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствовала обязанность по выплате наследнику – супруге умершего страхового возмещения.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о недоказанности истцом наступления события, отвечающего признакам страхового случай, что исключает возложение на ответчика обязанности по выплате страхового возмещения, и удовлетворение производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании события страховым случаем, возложении обязанности выплатить страховое возмещение, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Михайловский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Улайси В.В.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.