77RS0033-02-2022-018692-50
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
адрес 19.12.2022
Чертановский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Молодцовой Е.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-7188/2022 по иску ФИО1 к адрес «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику адрес «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 30.07.2021 между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования транспортного средства Митсубиси Аутлендер, 2020г.в., г.р.з. М 068 ТУ 799, сроком на 1 год, страховая сумма по полису страхования на момент ДТП составляет сумма 05.06.2022 произошло ДТП, в результате которого транспортное средство истца получило механические повреждения. Истец обратился к ответчику за получением страхового возмещения, передав все необходимые документы. 28.06.2022 адрес «РЕСО-Гарантия» направило истцу письмо, в котором признало случай страховым, уведомив об осуществлении урегулирования убытка на условиях «Полная Гибель», так как ориентировочная стоимость восстановительного ремонта ТС превысит 75% от страховой суммы. Страхователю было предложено два варианта урегулирования убытка: при условии передачи поврежденного ТС страховщику, выплата полной страховой суммы в размере сумма за минусом франшизы в размере сумма; либо при условии оставления поврежденного ТС у страхователя, выплата в размере страховой суммы сумма за минусом франшизы сумма и стоимости годных остатков в размере сумма При этом расчетов, подтверждающих сумму страховой выплаты, страховщиком представлено не было. С указанным решением страховой компании истец категорически был не согласен, в связи с чем для наиболее объективной оценки причиненного ущерба обратился в экспертную организацию ООО «НЭАЦ «СК-Оценка». Согласно акта экспертного исследования № 498-0622 от 16.06.2022 стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля истца на момент ДТП составляет сумма, величина годных остатков – сумма, страховая выплата составляет сумма Стоимость проведения экспертизы составила сумма и оплачена истцом в полном объеме. Учитывая отсутствие результатов специализированных торгов, размер ущерба для данного случая должен быть определен как разница между страховой суммой, указанной в полисе КАСКО и стоимостью годных остатков, определенных на момент ДТП, за минусом франшизы, то есть сумма Направленная истцом ответчику претензия с требованием о выплате установленной им суммы страхового возмещения в размере сумма, а также расходов по оплате независимой экспертизы, оставлены ответчиком без удовлетворения (письмо от 18.08.2022). Истец просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере сумма, расходы по оплате экспертизы в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф, неустойку за пользование чужими денежными средствами на момент вынесения решения судом, а также расходы по оплате услуг представителя в размере сумма и доверенности представителю в размере сумма (л.д. 4-6).
Истец ФИО1 в суд не явился, извещался надлежащим образом, обеспечив явку своего представителя, который исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Пояснил, что истцом не оспаривается полная гибель ТС, однако расчет стоимости годных остатков следует производить от страховой стоимости ТС, определенной в договоре страхования. Неустойку просил взыскать с момента получения досудебной претензии, однако вопрос о взыскании неустойки оставил на усмотрение суда. Также пояснил, что истец просит взыскать сумму недоплаты страхового возмещения.
Представитель ответчика адрес «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание явился, с исковыми требованиями не согласен, поддержав письменные возражения на иск (л.д. 68-73). Пояснил, что ответчик исполнил свои обязательства в полном объеме. В то время как истец, злоупотребил своими правами, так как не предоставил реквизиты ответчику для своевременного перечисления неоспариваемой части страхового возмещения, предоставив их только после предъявления иска в суд. Условиями договора страхования не предусмотрено, что рыночная стоимость ТС равна страховой сумме.
Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно п.п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.
Судом установлено, что 30.07.2021 между ФИО1 и адрес «РЕСО-Гарантия» заключен договор страхования, полис «РЕСОавто» № SYS2004016020, автомобиля Митсубиси Аутлендер, 2020г.в., 227 л.с., VIN: VIN-код, сроком действия с 02.08.2021 по 01.08.2022 по рискам Ущерб и Хищение, безусловная франшиза по риску «Ущерб» - сумма
Дополнительным соглашением от 30.07.2021 к договору страхования № SYS2004016020 от 30.07.2021 сторонами согласованы страховые суммы по рискам Ущерб и Хищение на разные периоды действия договора: в период с 02.06.2022 по 01.07.2022 полная страховая сумма определена в размере сумма
05.06.2022 по адресу: адрес, напротив д. 9, стр. 1, произошло ДТП с участием автомашин: марка автомобиля, г.р.з. У 861 НК 799 под управлением фио, Митсубиси Аутлендер, г.р.з. М 068 ТУ 799, под управлением ФИО1, фио, г.р.з. РЕ 906 77 под управлением фио, марка автомобиля Тигуан, г.р.з. К 787 АК 777 под управлением фио, в результате которого автомобилю Митсубиси Аутлендер, г.р.з. М 068 ТУ 799 причинены механические повреждения.
Виновным в ДТП признан водитель автомобиля марка автомобиля, г.р.з. У 861 НК 799 фио, нарушивший п. 9.10 ПДД РФ, за что был привлечен к административной ответственности по ч. 1 ст. 12.15 КоАП РФ постановлением инспектора ДПС № 18810277226602951027.
09.06.2022 ФИО1 подано заявлением в адрес «РЕСО-Гарантия» о страховом случае с приложением необходимых документов.
В тот же день (09.06.2022) ответчиком произведен осмотр поврежденного ТС истца, о чем составлен акт осмотра № 2 по делу № АТ12055007.
Согласно п. 12.20 Правил страхования средств автотранспорта адрес «РЕСО-Гарантия», действующих с 14.05.2020, если в результате страхового случая стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 75% страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке п. 5.5 настоящих Правил страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная гибель».
Пунктом 5.5 Правил страхования предусмотрено, что в период действия договора страхования к страховой сумме, установленной в договоре страхования по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование», если иное не предусмотрено договором страхования, применяются следующие нормы ее уменьшения: за первый год эксплуатации – 20% (за первый месяц – 3%, за второй месяц – 2%, за третий и последующий месяцы – по 1,5% за каждый месяц); за второй год эксплуатации – 15% (по 1,25% за каждый месяц); за третий и последующие годы эксплуатации – 12% за год (по 1% за каждый месяц).
Правилами страхования установлено, что соглашение сторон о размере страховой суммы не является соглашением о действительной (страховой) стоимости застрахованного имущества (п. 5.4).
В соответствии с п. 12.21 Правил страхования при урегулировании на условиях «Полная гибель» возможна выплата возмещения по одному из двух вариантов.
В размере страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке определенном п. 5.5 Правил страхования, при условии передачи поврежденного ТС страховщику (п. 12.21.1).
В размере страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке определенном п. 5.5 Правил страхования за вычетом стоимости ТС в поврежденном состоянии при условии, что ТС остается у страхователя (собственника) (п. 12.21.2).
Вариант выплаты страхового возмещения на условиях «Полная гибель», а также порядок взаимоотношений сторон, определяется письменным соглашением страховщика и страхователя (собственника) (п. 12.22 Правил страхования).
Согласно п. 12.24 Правил страхования, для принятия решения об урегулировании претензий на условиях «Полная гибель» страховщик проводит предварительную оценку стоимости восстановительного ремонта. Предварительная оценка осуществляется на основании акта осмотра поврежденного ТС, акта согласования скрытых повреждений (при необходимости), предварительного заказ-наряда составленного СТОА, на которую ТС направлено страховщиком для проведения восстановительного ремонта, или калькуляция страховщика. Стоимость ТС в поврежденном состоянии определяется на основании данных специализированных торгов (аукционов), осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств. При отсутствии результатов специализированных торгов (аукционов) определение стоимости ТС в поврежденном состоянии проводится расчетным методом, в соответствии с требованиями «Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», утвержденной Указанием Банка России.
25.06.2022 по заказу адрес «РЕСО-Гарантия» ООО «КАР-ЭКС» подготовлено экспертное заключение № АТ12055007, согласно которому стоимость устранения дефектов АМТС Митсубиси Аутлендер, г.р.з. М 068 ТУ 799, (без учета износа) составляет сумма, стоимость устранения дефектов АТМС с учетом износа округленно до сотен рублей составляет сумма
Также указанным заключением установлена стоимость транспортного средства на 25.06.2022 с учетом технического (аварийного) состояния, составившая сумма
В связи с отсутствием информации по предложениям аналогов на специализированных торгах, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств, а также на сайтах информационно-телекоммуникационной сети «Интеренет», определение стоимости условно годных остатков объекта экспертизы проводилось расчетным методом в соответствии с требованиями Единой Методики по формуле:
где: Ц - стоимость транспортного средства в неповрежденном виде на момент определения стоимости годных остатков; Kз - коэффициент, учитывающий затраты на дефектовку, разборку, хранение, продажу; Kв - коэффициент, учитывающий срок эксплуатации транспортного средства на момент повреждения и спрос на его неповрежденные детали; Kоп - коэффициент, учитывающий объем (степень) механических повреждений транспортного средства; Q - процентное соотношение (вес) стоимости неповрежденных элементов к стоимости транспортного средства; n - количество неповрежденных элементов (деталей, узлов, агрегатов).
При этом средняя рыночная стоимость транспортного средства в неповрежденном состоянии определена экспертом в размере сумма, исходя из предложений о продаже аналогичных ТС на сайтах в сети Интернет.
28.06.2022 посредством электронной почты истца адрес «РЕСО-Гарантия» уведомило ФИО1 о признании случая страховым, о том, что стоимость восстановительного ремонта принадлежащего истцу ТС превысила 75% от страховой суммы, в связи с чем признана полная гибель ТС и было предложено два варианта урегулирования убытка: при условии передачи поврежденного ТС страховщику, выплата полной страховой суммы в размере сумма за минусом франшизы в размере сумма = сумма; при условии оставления поврежденного ТС у страхователя, выплата в размере страховой суммы сумма за минусом франшизы сумма и стоимости годных остатков в размере сумма = сумма Также ответчик указывал на необходимость предоставления различных документов с учетом выбранного способа урегулирования страхового случая, в том числе указывал на необходимость предоставления истцом банковских реквизитов для перечисления страхового возмещения.
В соответствии с п. 12.3.2 Правил страхования, в случае урегулирования страхового случая на условиях «Полная гибель», выплата страхового возмещения производится в течение 30 рабочих дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов и подписания сторонами дополнительного соглашения о взаимоотношениях сторон.
Из письменных возражений ответчика и предоставленной электронной переписки с истцом следует, что ответчик, уведомляя истца о возможных вариантах урегулирования убытка уведомил о необходимости предоставлении в соответствии с выбранным вариантом страхового возмещения документов (при выборе варианта, при котором поврежденное транспортное средство остается у страхователя, страховщику необходимо представить заявление на выплату и банковские реквизиты выгодоприобретателя).
Не согласившись с предложенным размером страхового возмещения ФИО1 в ООО «НЭАЦ «СК-Оценка» подготовлен акт экспертного исследования № 498-0622 об определении стоимости восстановительного ремонта транспортного средства Митсубиси Аутлендер, согласно которому рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа округленно составляет сумма, величина годных остатков автомобиля составляет сумма
При этом размер стоимости годных остатков определен в акте экспертного исследования по формуле в соответствии с требованиями Единой Методики, однако стоимость транспортного средства в неповрежденном виде на момент определения стоимости годных остатков определена в соответствии с определенной в дополнительном соглашении к договору страхования № SYS2004016020 от 30.07.2021 страховой суммой в период с 22.06.2022 по 01.07.2022 в размере сумма
Стоимость Акта экспертного исследования составила сумма и была оплачена истцом в полном объеме.
26.07.2022 адрес «РЕСО-Гарантия» оповестило ФИО1 о начислении выплаты в размере неоспариваемой части, подлежащей выплате в соответствии с п. 12.21.2 Правил страхования средств автотранспорта), по выплатному делу № АТ12055007, уведомив, что денежные средства ФИО1 может получить в кассе отдела выплат адрес «РЕСО-Гарантия» по месту предоставления документов в часы работы офиса. Повторно указывая, что для перечисления безналичным расчетом истцу необходимо предоставить банковские реквизиты. Также ответчик разъяснил возможность передачи застрахованного ТС в собственность страховщику, после чего будет произведена доплата страхового возмещения в соответствии с п. 12.21.1 Правил.
01.08.2022 указанное письмо вручено ответчику, что подтверждается отчетом почтового отслеживания.
04.08.2022 ответчиком получена претензия истца, в которой фио требует произведения выплаты страхового возмещения в размере сумма, а также расходов по проведению независимого экспертного исследования в размере сумма
18.08.2022 адрес «РЕСО-Гарантия» в ответ на претензию истца направило отказ в удовлетворении его требований, указав на отсутствие оснований для выплаты денежных средств сверх выплаты страхового возмещения, полученный истцом по почте 20.08.2022.
19.10.2022 при обращении истца в офис ответчика для получения запрошенных документов, ФИО1 было получено в кассе адрес «РЕСО-Гарантия» страховое возмещение в сумме сумма, что подтверждается расходным кассовым ордером.
Анализируя представленные сторонами заключения специалистов, суд приходит к выводу, что Акт экспертного исследования № 498-0622 об определении стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, подготовленный ООО «НЭАЦ «СК-Оценка» 16.06.2022 не может быть принят во внимание, так как стоимость годных остатков поврежденного ТС истца определена исходя из стоимости неповрежденного ТС, равного полной страховой сумме, определенной дополнительным соглашением к договору страхования, что не соответствует положениям п. 5.4 Положения Банка России от 04.03.2021 N 755-П (ред. от 31.05.2022) "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства", согласно которому стоимость годных остатков транспортного средства (стоимость, по которой они могут быть реализованы, учитывая затраты на их демонтаж, дефектовку, ремонт, хранение и продажу) должна определяться по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств без их разборки и вычленения годных остатков. В отсутствие специализированных торгов допускается применение расчетных методов: использование и обработка данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет") по продаже подержанных транспортных средств либо определение стоимости годных остатков в соответствии с требованиями глав 3 и 4 настоящего Положения.
Кроме того, Правилами страхования предусмотрено, что соглашение сторон о размере страховой суммы не является соглашением о действительной (страховой) стоимости застрахованного имущества.
Не доверять же предоставленному ответчиком экспертному заключению от 25.06.2022 ООО «КАР-ЭКС» суд оснований не находит, так как в указанном заключении четко приведены все этапы исследования, подробно описаны его подходы и методы, анализ всех существующих факторов, указано нормативное, методическое и другое обеспечение, использованное при проведении исследования, описание приведенных исследований. Квалификация лиц, проводивших исследования документально подтверждены. Расчеты произведенные специалистом соответствуют Положению Банка России от 04.03.2021 N 755-П (ред. от 31.05.2022) "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства".
Таким образом, суд приходит к выводу, что определенный ответчиком размер стоимости годных остатков на основании экспертного заключения № АТ12055007 от 25.06.2022 ООО «КАР-ЭКС» является верным, а, следовательно определенный адрес «РЕСО-Гарантия» размер страхового возмещения с учетом оставления у себя истцом поврежденного ТС – сумма, произведен в соответствии с действующим законодательством и условиями Правил страхования, в связи с чем оснований для взыскания с ответчика страхового возмещения по расчетам истца, не имеется.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, суд также не усматривает оснований для их удовлетворения, поскольку судом установлено, что права ФИО1 ответчиком нарушены не были, выплата страхового возмещения в столь поздний срок (19.10.2022) с учетом представленных ответчиком доказательств, осуществлена исключительно по вине самого истца, так как последний игнорировал уведомления ответчика о направлении банковских реквизитов для начисления страхового возмещения и не являлся вплоть до 19.10.2022 за получением выплаты в кассе ответчика.
Так как судом отказано истцу в удовлетворении его требований, также на основании положений ст. 98 ГПК РФ, не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца и расходы по оплате акта экспертного исследования ООО «НЭАЦ «СК-Оценка», расходы по оплате услуг представителя и на оформление доверенности представителю.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194−199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья: