Дело №2-2739/2023
УИД 12RS0003-02-2023-002288-16
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Йошкар-Ола 11 мая 2023 года
Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:
председательствующего судьи Шалагиной Е.А.,
при секретаресудебного заседания ФИО1,
с участием представителя заявителяКуклиной Е.А.,
представителя финансового уполномоченного ФИО2,
заинтересованного лица ФИО3,
его представителя ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Публичного акционерного общества Банк ВТБоб отмене решения финансового уполномоченного,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее –Банк ВТБ (ПАО), банк) обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 (далее – финансовый уполномоченный) от 3 апреля 2023 года №<номер>, принятого по обращению М.И.АБ. указав следующее.
Оспариваемым решением финансового уполномоченного удовлетворено обращение ФИО3 о взыскании излишне уплаченных денежных средств по договору потребительского кредита в связи с односторонним изменением Банком ВТБ (ПАО) процентной ставки по договору потребительского кредита в размере 107 501,36 руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. По мнению заявителя, при рассмотрении обращения потребителя финансовый уполномоченный пришел к выводу, что заявленные требования не связаны с возмещением излишне уплаченных денежных средств, а направлены на изменение условий кредитного договора, в связи с чем они не подлежат рассмотрению финансовым уполномоченным. Однако при этом требования потребителя о взыскании излишне уплаченных процентов по договору потребительского кредита удовлетворены.Заявитель полагает, что оснований для удовлетворения требований ФИО3 у финансового уполномоченного не имелось, поскольку условия договора, заключённого между потребителем и банком, предусматривали прекращение применения и невозможность дальнейшего возобновления дисконта по процентной ставке в случае прекращения заёмщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 36 месяцев с даты предоставления кредита, и не заключение нового договора страхования в течение 31 календарного дня, следующего за днём, когда страхование прекращено. В связи с тем, что в данном случае заёмщиком ФИО3 договор страхования жизни и здоровья с САО «ВСК» заключен по истечении указанного периода, банк правомерно прекратил применение дисконта по процентной ставке без последующего его возобновления. При заключении кредитного договора заёмщик согласился с его условиями, в том числе с возможностью банка изменить размер процентной ставки в одностороннем порядке в случае заключения заёмщиком договора страхования, не соответствующего требованиям банка.
В судебном заседании представитель заявителя Банка ВТБ (ПАО) ФИО6 требования и доводы, изложенные в заявлении, поддержала, просила отменить решение финансового уполномоченного, в удовлетворении требований ФИО3 отказать.
Представитель финансового уполномоченного ФИО2 в судебном заседании полагал, что заявление Банка ВТБ (ПАО) не подлежит удовлетворению. Пояснил, что договор страхования был предоставлен потребителем. Со ссылкой на пункт 3 Обзора судебной практики, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 7 апреля 2021 года, указал, что вне зависимости от наличия перерыва в страховании у банка не имелось оснований для увеличения процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке.
Заинтересованное лицо ФИО3 в судебном заседании с заявлением Банка ВТБ (ПАО) не согласился, пояснив, что при направлении обращения финансовому уполномоченному им не были заявлены требования оперерасчета и взыскании излишне уплаченных по кредиту процентов за тот период, когда договор страхования отсутствовал. САО «ВСК» является аккредитованной Банком ВТБ (ПАО) страховой компанией, она указана на сайте кредитора как соответствующая его требованиям. По условиям вновь заключённого договора страхования банк является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая. Таким образом, интересы банка защищены в полном объёме.
Представитель ФИО3 ФИО4 также не согласилась с заявлением Банка ВТБ (ПАО), поддержала позицию своего доверителя, просила оставить решение финансового уполномоченного в силе. Пояснила, что условия кредитного договора в части наличия у кредитора права на изменение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке не соответствуют положениям Федерального закона от 21 декабря 213 года №353-ФЗ«О потребительском кредите (займе)».
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу части 1 статьи 2 Федерального закона от 4 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Федеральный закон №123-ФЗ) финансовый уполномоченный рассматривает обращения потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги.
Согласно части 1 статьи 22 указанного Федерального закона решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.
Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным (часть 1 статьи 23 Федерального закона №123-ФЗ).
В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона №123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.
В силу частей 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а такжепредусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года№353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ).
Пунктом 1 части 1 статьи 3 Федерального закона №353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, несвязанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
Из материалов дела следует, что 17 февраля 2021 года между Банком ВТБ (ПАО) (Банк) и ФИО3(Заёмщик) с использованием простой электронной подписи заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с условиями которого заёмщику предоставлен потребительский кредит в размере 4 998 827,14 руб. сроком на 60 месяцев, а в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств. Дата возврата кредита – 23 февраля 2026 года.
Согласно пункту 4.1 индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора составляет 8,2%. Данная процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 индивидуальных условий) и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 5 (пяти) процентов годовых применяется при осуществлении заёмщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заёмщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заёмщикомстрахования жизни и здоровья в течение не менее чем 36 месяцев с даты предоставления кредита. Если заёмщикомосуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заёмщика по договору. В случае прекращения заёмщикомстрахования жизни и здоровья ранее, чем через 36 месяцев с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 индивидуальных условий (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии). Пунктом 4.2 индивидуальных условий предусмотрена базовая процентная ставка в размере 13,2%.
В тот же день 17 февраля 2021 года между ФИО3 и АО «СОГАЗ» заключен договор личного страхования, заёмщику выдан полис «<данные изъяты>» (версия 3.0) № <номер> по программе «<данные изъяты>» (далее - Договор страхования 1). Страхователем и застрахованным лицом по Договору страхования 1 является заёмщик. Выгодоприобретателем по Договору страхования 1 является страхователь, а в случаесмерти страхователя- его наследники.Страховыми рисками по Договору страхования 1 являются «Смерть в результате несчастного случая или болезни»; «Инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни», «Травма», «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни». Страховая сумма составляет 4 998 827,14 руб.
Страховая премия в размере 593 873 руб. перечислена банком 17 февраля 2021 года, что подтверждается выпиской по счёту.
26 февраля 2021 года ФИО3 посредством АО «Почта России» обратился в банк с заявлением (далее - Заявление 1) о расторжении Договора страхования 1 и возврате денежных средств, перечисленных в качестве страховой премии по договору. Одновременно направлено уведомление о расторжении указанного договора страхования и о заключении заёмщиком 25 февраля 2021 года договора страхования <номер> с САО «ВСК» (далее – Договор страхования 2).
Выгодоприобретателем 1-ой очереди по Договору страхования 2 в части фактической суммы долга на дату страхового случая по Кредитному договору является банк, выгодоприобретателем 2-ой очереди в части разницы между страховой выплатой и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю первой очереди, является застрахованный, а в случае его смерти - его наследники.Страховыми случаями по Договору страхования 2 признаютсясмерть застрахованного в результате несчастного случая или заболевания; а также установление застрахованному I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания.
Страховая сумма по Договору страхования 2 составляет 4 998 827,14 руб., размер страховой выплаты составляет 100% от страховой суммы по каждому из вышеуказанных страховых случаев.Срок страхования с 00 часов 26 февраля 2021 года до 24 часов 25 февраля 2022 года.
Страховая премия по Договору страхования 2 составившая 30 992,73 руб. уплачена 25 февраля 2021 года.
11 марта 2021 года на расчётный счёт ФИО3 поступили денежные средства в размере 539 873 руб. в возврат страховой премии по договору № <номер> от 17 февраля 2017 года, что подтверждается выпиской по счёту.
Вместе с тем, несмотря на уведомление банка заёмщиком о наличии договора страхования 2 в период с 10 апреля 2021 года по 21 января 2022 года (то есть в период действия указанного договора) дисконт кредитором не применялся, процентная ставка была увеличена банком до 13,2%. Указанное подтверждается расчётом задолженности по кредиту за период с 17 февраля 2021 года по 17 марта 2023 года. При этом на основании претензии заёмщикаизлишне уплаченные проценты за указанный период возвращены банком 3 февраля 2022 года.
До 16 июня 2022 года Банк ВТБ (ПАО) по кредитному договору от 17 февраля 2021 года, заключённому с ФИО3,применял дисконт, и в данный период процентная ставка составила 8,2%.
22 июня 2022 года заёмщик направил кредитору посредством АО «Почта России» заявление (далее - Заявление 3), содержащее уведомление о заключении 21 июня 2022 года договора страхования заемщика от несчастных случаев и болезней <номер> с САО «ВСК» как страховщиком (далее - Договор страхования 3), с приложением указанного договора.
Как следует из содержания указанного договора, его условия аналогичны условиям договора страхования 2 от 25 февраля 2021 года. Срок страхования с 00 часов 22 июня 2022 года до 24 часов 21 июня 2023 года. Страховая премия по договору страхования 3 уплачена в тот же день.
В ответ на запрос суда Банк ВТБ (ПАО) путем направления СМС-сообщениясообщил заёмщику, что кредитором проводится анализ предоставленного договора страхования, заключенного с САО «ВСК». Срок проверки составляет 30 календарных дней, по итогам проверки договора страхования заявитель будет извещён дополнительно.
Вместе с тем, ответ на заявление 3, содержащий результат проверки, банком по запросу суда не предоставлен.
3 февраля 2023 года ФИО3 обратился в банк спретензией о перерасчете платежей по кредитному договору с учетом применения процентной ставки в размере 8,2%, возврате переплаты, а также о выплате процентов за пользование чужими денежными средствами.
21 февраля 2023 года письмом №4736/485000 кредитор уведомил заявителя о том, что по результатам проведённого анализа представленного договора страхования установлено его несоответствие перечню требований, установленному банком в связи с несоблюдением условия о непрерывности страхования, поскольку Договор страхования 2 прекратил свое действие 25 февраля 2022 года, а Договор страхования 3 был заключен 22 июня 2022 года. Согласно пункту 2.11.3 Правил кредитования для получения дисконта заёмщик осуществляет страхование в течение срока действия кредитного договора, то есть непрерывно. В связи с вышеизложенным сохранение дисконта к процентной ставке по кредитному договору невозможно.Учитывая отсутствие договора страхования, соответствующего требованиям банка, прекращение применения дисконта к процентной ставке и установление её в размере 13,2% произведено правомерно в соответствии с действующими условиями кредитования.
При этом, как верно установлено финансовым уполномоченным, до потребителя данная информация своевременно не доведена, поскольку в ранее направленном заёмщику посредством СМС-сообщения ответе на заявление от 21 июня 2022 года сообщено, что решение по заявлению будет принято в течение 30 дней, однако сведения о принятом решении не представлены, как потребителю и финансовому уполномоченному, так и суду.
Ссылка представителя Банка ВТБ (ПАО) на направление ФИО3 ответа на заявление от 21 июня 2022 года посредством электронной почты соответствующими доказательствами не подтверждена. Сам ФИО3 в судебном заседании данную информацию опроверг, пояснив, что никаких писем по его электронному адресу от банка в ответ на заявление от 21 июня 2022 года не поступало.
В отсутствие ответа Банка ВТБ (ПАО) о результатах рассмотрения условий договора страхования от 26 июня 2022 года, потребитель не мог знать о принятом кредитором решении о несоответствии заключённого договора страхования 3 требованиям, предъявляемым банком, что давало ему основания полагать, что предоставленный им Договор страхования 3 соответствует критериям банка и предоставление иных документов для применения дисконта к процентной ставке не требуется.
В соответствии с частью 10 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ при заключениидоговора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспеченияисполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщиказастраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенноеимущество на сумму, не превышающую размера, обеспеченного залогомтребования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредиторобязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же(сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка)условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.
В силу части 11 статьи 7 указанного Федерального закона в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящейстатьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.
Как следует из условий кредитного договора, в нём предусмотрено применение дисконта при осуществлении заёмщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заёмщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредит.
Пунктом 2.11.3 Правил кредитования установлено, что дисконт к процентной ставке при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по кредитному договору, при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение срока, определенногоиндивидуальными условиями и применяемый в процентных периодах, в которых заемщик осуществлял страхование.
В случае прекращения Заемщиком страхования ранее срока, определенного Индивидуальными условиями Договора, дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по Договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии).
Для получения дисконта страхование должно быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующей требованиям Банка к страховым компаниям, при этом договор страхования (полис) (далее - договор страхования) должен соответствовать требованиям Банка к договорам страхования. Перечни требований Банка к страховым компаниям, требований Банка к договорам страхования, а также перечни страховых компаний, по которым подтверждено соответствие требованиям Банка к страховым компаниям и договорам страхования, размещаются на официальном сайте Банка (www.vtb.ru), на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.
Для получения дисконта Заемщик осуществляет страхование в течение срока действия Договора, при этом каждый договор страхования заключается на один год (если срок кредита менее года - на срок кредита). При желании Заемщика договор страхования может заключаться на более длительный срок.
Заемщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока Кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при этом применение дисконта продолжится при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта и Индивидуальных условий Договора, со страховой компанией, которая соответствует требованиям Банка к страховым компаниям и к договорам страхования.
При рассмотрении обращения потребителя финансовый уполномоченный пришел к выводу, что условия, содержащиеся в пункте 4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора и пункте 2.11.3 Правил кредитования не соответствуют положениям Федерального закона № 353-ФЗ.
Суд считает данный вывод омбудсмена правильным в связи со следующим.
Из приведенных выше положенийФедерального закона № 353-ФЗ следует, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.
Отказ от услуг по страхованию является основанием для увеличения процентной ставки лишь тогда, когда заемщик не выполнил при этом условия договора потребительского кредита (займа) о заключении договора страхования, в частности, не заключил самостоятельно договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Кроме того, из приведенных норм Федерального закона № 353-ФЗ следует, что поскольку заемщик вправе отказаться от страхования в любое время (в зависимости от обстоятельств - с возвратом страховой премии или ее части, либо без возврата), а кредитор вправе принять решение об увеличении размерапроцентной ставки за тот период, в котором условие о страховании заемщиком не было выполнено, то срок, на который заключается договор страхования, имеет значение лишь для разрешения вопроса о том, какая ставка процентов действует в соответствующий период.
При этом указанные нормы права по своему смыслу не предполагают право кредитора применять увеличенную ставку по потребительскому кредиту в период действия договора личного страхования, с учётом того, что такой договор заключён со страховой компанией, соответствующей требованиям кредитора.
В данном случае требование кредитора о заключении договора страховании жизни и здоровья заёмщика по потребительскому кредиту было обусловлено целями обеспечения исполнения обязательств по договору и снижения рисков банка по невозврату предоставленного кредита, а условием применения пониженной процентной ставки по кредиту являлось наличие договора личного страхования, заключённого заёмщиком со страховой компанией, соответствующей требованиям, предъявляемым кредитором.
С учётом надлежащего исполнения ФИО3 обязательств по возврату кредита, а также исполнения им обязанности по заключению договора страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора, суд приходит к выводу, что интересы Банка ВТБ (ПАО) учтены в полном объеме.
При этом из условий заключенного ФИО3 с САО «ВСК» договором страхованияот 21 июня 2022 года следует, что он заключен со страховой компанией, обозначенной банком на своём официальном сайте как соответствующая его требованиям, перечень страховых рисков и условия о размере страховой суммы при наступлении страхового случая, а также выгодоприобретателе тождественны условиям ранее заключенных договоров страхования, претензий к которым у банка не возникало.
С учётом изложенного, финансовый уполномоченный пришел к верному выводу о том, что с даты заключения договора страхования от 21 июня 2022 года льготная процентная ставка по кредиту подлежала применению, в связи с чем взыскал сумму излишне уплаченных заёмщиком процентов по кредиту за период с 21 июля 2022 года (дата первого платежа по повышенной ставке)до 23 января 2023 года (дата внесения последнего платежа, предшествующего дате направления претензии)в размере 107 501,36 руб.
При этом в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 19 Федерального закона № 123-ФЗ оставил без рассмотрения требование о взыскании излишне уплаченных процентов по платежу от 21 февраля 2023 года по причине его осуществления после направления банку претензии от 3 февраля 2023 года.
Поскольку финансовым уполномоченным установлен факт неправомерного удержания банком денежных средств, им обоснованно взысканы в пользу ФИО3 проценты за пользование чужими денежными средствами на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые подлежат уплате при неисполнении Банком ВТБ (ПАО) решения финансового уполномоченного в установленным в этом решении срок.
Доводы представителя банка о противоречивости выводов финансового уполномоченного в части указания на то, что требования потребителя направлены на изменение условий кредитного договора, в связи с чем их рассмотрение не находится в компетенции омбудсмена, отклоняются судом, поскольку из содержания оспариваемого решения следует, что финансовый уполномоченный пришел к такому выводу только относительно требования о перерасчёте платежей по кредитному договору.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении заявления публичного акционерного общества Банк ВТБ об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 от 3 апреля 2023 года №У-23-25382/5010-004, принятого по обращению ФИО3, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.А. Шалагина
Мотивированное решение составлено 18 мая 2023 года.