№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Котельникова Е.Н.

при секретаре Цыганенко О.В.

с участием представителя ответчика АО СК «Ю-Лайф» ФИО1

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске 01 июля 2025 года

гражданское дело № по исковому заявлению ФИО2 к АО «Страховая компания «Ю-Лайф» о признании события страховым случаем, возложении обязанности произвести страховую выплату, о защите прав потребителя,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «Страховая компания «Ю-Лайф» о признании события страховым случаем, возложении обязанности произвести страховую выплату, о защите прав потребителя. В исковом заявлении указано, что 23.03.2023 между ПАО «Московский Кредитный Банк» и П.А.В.. был заключен кредитный договор на сумму 750 000 руб., а также оформлен полис страхования жизни. 30.07.2023 ФИО3 умер, причина смерти – отек головного мозга, отравление наркотиком случайное, дома. Из заключения эксперта следует, что смерть П.А.В.. наступила от острой сердечно-сосудистой недостаточности в результате вторичной кардиомиопатии, обнаружен «трамадол». Истец является наследником к имуществу П.А.В.., а также выгодоприобретателем по указанному договору страхования. Она обратилась к ответчику АО «СК «Ю-Лайф», но в выплате страхового возмещения ей было отказано, так как отсутствуют правовые основания для такой выплаты. С данным решением страховой компании она не согласна. Просит признать страховым случаем событие от 30.07.2023 «смерть застрахованного лица», произошедшего с П.А.В..; обязать ответчика произвести страховую выплату в пользу истца в размере 1 000 000 руб.; взыскать с ответчика неустойку в соответствии с законом «О защите прав потребителей»; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.; взыскать штраф в размере 50% за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении дела не просила, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, просила дело рассмотреть в ее отсутствие с участием представителя ФИО4 (л.д. ...).

Представитель истца ФИО2 – ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении дела не просила, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, опрошенная ранее в судебном заседании суду поясняла, что исковые требования поддерживает в полном объеме по изложенным в заявлении доводам, дополнительно указала, что ФИО3 принимал препарат «трамадол» по назначению врача и по рецепту, им была выпита всего одна таблетка.

Представитель ответчика АО «СК «Ю-Лайф» ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление, дополнительно суду пояснил, что факт употребления П.А.В.. «трамадола» установлен документально, а именно постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела, медицинским заключением и справкой о смерти, где одной из причин смерти указано наркотическое отравление. Сам препарат «трамадол» включен Список №, утвержденным Постановлением правительства РФ, как наркотический и особо опасный препарат. Данный препарат назначается только по рецепту врача. Доказательств обращения П.А.В. за медицинской помощью и назначения ему указанного препарата не представлено, а согласно данным единой электронной системы, в которой фиксируется выдача всех рецептов, препарат «трамадол» П.А.В.. не назначался. Нахождение застрахованного лица в алкогольном, наркотическом или ином токсическом опьянении не является страховым случаем. Кроме того, решением Шадринского районного суда и апелляционным определением было установлено, что смерть П.А.В.. не является страховым случаем, в связи, с чем отсутствуют основания для осуществления страховой выплаты. Из отзыва на исковое заявление (л.д. ...) следует, что смерть П.А.В.., являющегося застрахованным лицом, не является страховым случаем, поскольку имело место отравление наркотиком, а именно препаратом «трамадол», который внесен в список опасных и наркотических препаратов и ему назначен в установленном порядке не был. Просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Представитель 3-его лица ПАО «Московский Кредитный Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, возражений по существу исковых требований не заявил.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

24.03.2023 ФИО3 обратился в АО «СК «Ю-Лайф» с заявлением на получение услуги по добровольному страхованию (л.д. ...); с ним был заключен договор страхования в виде Полиса-оферты № «Уверенность» от 24.03.2023, согласно которому П.А.В. застраховал риски: «смерть в результате несчастного случая» (страховая сумма по риску 1 000 000 руб.), «инвалидность 1, 2 группы в результате несчастного случая» (страховая сумма по риску 1 000 000 руб.), «утрата трудоспособности в результате несчастного случая» (страховая сумма по риску 500 000 руб.), «госпитализация в результате несчастного случая» (страховая сумма по риску 500 000 руб.), «дожитие до потери работы» (страховая сумма по риску 250 000 руб.), сроком на 1 год, размер страховой премии составил 49 990 руб.; выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного лица являются его наследники по закону (л.д. ...). Акцептируя настоящий договор страхования страхователь подтверждает, что правила страхования жизни № от 20.11.2020 ему вручены.

30.07.2023 П.А.В.. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-БС № от 01.08.2023 (л.д. ...

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии 37 № от 31.07.2023 (л.д. ...) П.А.В.. умер от отека головного мозга, отравления наркотиком, отравление наркотиком случайно, дома.

Из заключения эксперта № (л.д. ...) следует, что смерть П.А.В. наступила от острой сердечно-сосудистой недостаточности в результате вторичной кардиомиопатии, обнаружены телесные повреждения в виде кровоподтека, кровоизлияния в мягкие ткани лобно-височной области слева от действия тупого предмета, полученные незадолго до смерти и не повлекшие причинение вреда здоровью, не состоящие в причинно-следственной связи с наступлением смерти; в моче и желчи трупа обнаружен трамадол в следовых количествах.

Постановлением от 02.08.2023 в возбуждении уголовного дела по факту обнаружения трупа П.А.В.. отказано на основании п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ за отсутствием события преступления (л.д. ...); в ходе проведенной проверки установлено, что смерть П.А.В.. наступила в результате отека головного мозга, вызванного отравлением наркотиком; на левой руке в области локтевого сустава с внутренней стороны обнаружен один след от укола инъекции.

По информации ГКУ «Шадринский областной психоневрологический диспансер» от 12.05.2025 (л.д. ...) ФИО3 на учете не состоял, за медицинской помощью не обращался, на стационарном лечении не находился.

По информации ГБУ «Шадринская городская больница» от 02.10.2024 (л.д. ... об.) П.А.В. наблюдался в учреждении с 17.10.2003, согласно данным медицинской карты пациента и медицинской информационной системы «Единая Цифровая Платформа» лекарственный препарат «Трамадол» ему не назначался.

Наследником к имуществу П.А.В. по закону является супруга ФИО2, что подтверждается копией свидетельства о праве на наследство по закону от 07.02.2024 (л.д...).

10.04.2024 ФИО2 обращалась в АО «СК «Ю-Лайф» с заявлением на страховую выплату в связи со смертью П.А.В. согласно ответа страховой компании № от 08.10.2024 (л.д. ...) смерть ФИО3 не является страховым случаем в соответствии с п. 4.1.7 Правил страхования, согласно которым не признаются страховыми случаями события, если они произошли при наличии алкоголя, наркотических, психотропных или иных токсических веществ в организме застрахованного лица и/или в выдыхаемом воздухе в момент страхового случая, если наступление события было прямо или косвенно вызвано употреблением застрахованным лицом алкоголя, наркотических, психотропных или иных токсических веществ, а также любых лекарств, медицинских препаратов или средств, не предписанных квалифицированным врачом, соответственно для страховой выплаты в случае смерти П.А.В.. отсутствуют правовые основания. Аналогичный ответ дан ФИО2 на ее претензию от 05.12.2024 (л.д. ...).

Решением Шадринского районного суда от 09.09.2024 удовлетворены исковые требования ПАО «Московский Кредитный Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3 (л.д. ...), задолженность по кредитному договору в сумме 749 904 руб. 22 коп. взыскана с его наследника –ФИО2

Апелляционным определением от 28.01.2025 решение суда от 09.09.2024 оставлено без изменения (л.д...), кроме того, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что смерть П.А.В.. в соответствии с Правилами страхования жизни страховым случаем не является, в связи с чем основания для страховой выплаты отсутствуют.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Статьей 934 ГК РФ установлено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из ст. 940 ГК РФ следует, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 4.1.7. Правил страхования жизни № АО «СК «Ю-Лайф» от 20.11.2020 не признаются страховыми случаями события, если они произошли при наличии алкоголя, наркотических, психотропных или иных токсических веществ в организме застрахованного лица и/или в выдыхаемом воздухе в момент страхового случая, если наступление события было прямо или косвенно вызвано употреблением застрахованным лицом алкоголя, наркотических, психотропных или иных токсических веществ, а также любых лекарств, медицинских препаратов или средств, не предписанных квалифицированным врачом.

Постановлением Правительства РФ от 03.08.1996 № 930 утверждена номенклатура сильнодействующих и ядовитых веществ, не являющихся прекурсорами наркотических средств и психотропных веществ, на которые распространяется порядок ввоза в Российскую Федерацию и вывоза из Российской Федерации, утвержденный Постановлением Правительства Российской Федерации от 16.03.1996 № 278, которой предусмотрен препарат Трамадол (трамал).

В Перечне лекарственных средств для медицинского применения, подлежащих предметно-количественному учету, утвержденному Приказом Минздрава России от 01.09.2023 № 459н, трамадол отнесен к лекарственным средствам - фармацевтическим субстанциям и лекарственным препаратам, включенным в Списки сильнодействующих и ядовитых веществ для целей статьи 234 и других статей Уголовного кодекса Российской Федерации, утвержденные Постановлением Правительства Российской Федерации от 29.12.2007 № 964 «Об утверждении списков сильнодействующих и ядовитых веществ для целей статьи 234 и других статей Уголовного кодекса Российской Федерации, а также крупного размера сильнодействующих веществ для целей статьи 234 Уголовного кодекса Российской Федерации».

В соответствии с разъяснениями Минздрава России (Порядок и сроки назначения наркотических анальгетиков. Методические указания N 2001/129 (утв. Минздравом РФ 19.07.2001)) трамадол причислен к числу «ненаркотических анальгетиков» как опиоидный анальгетик с минимальным наркогенным потенциалом, не вызывающий пристрастия. Трамадол (трамал) наркотиком не является. Трамал в растворе для инъекций и капсулах принадлежит к группе сильнодействующих, учитывается, выписывается и отпускается по рецептам врачей, как все препараты этой группы.

Таким образом, материалами дела установлено, что между АО «СК «Ю-Лайф» и ФИО3 заключен договор страхования, согласно которому его жизнь застрахована от несчастных случаев, при заключении данного договора ему были вручены Правила страхования жизни № 21 от 20.11.2020, что указано им в заявлении на получение услуги по добровольному страхованию, которое подписано собственноручно, кроме того, он подтвердил данным заявлением, что Правила страхования размещены в общем доступе в сети интернет и он может их получить в любое время. Указанными правилами установлено, что наличие наркотических веществ у застрахованного лица при наступлении предусмотренного договором страхования события является препятствие для признания такого события страховым случаем. Причиной смерти застрахованного лица П.А.В. является отек головного мозга, вызванный наркотическим отравлением, установлено наличие препарата «трамадол», имеется след от инъекции, при этом, истцом не представлено доказательств наличия у П.А.В.. рецепта на данный препарат и обоснованности его назначения. Следовательно, смерть П.А.В.. нельзя признать страховым случаем, а отказ страховой компании в страховой выплате является правомерным.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании события страховым случаем и возложении обязанности произвести страховую выплату. Также не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа по Закону «О защите прав потребителей», поскольку данные требования вытекают из основных исковых требований, в удовлетворении которых истцу отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «Страховая компания «Ю-Лайф» о признании события страховым случаем, возложении обязанности произвести страховую выплату, о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Мотивированное решение изготовлено 03 июля 2025 года в 15 часов 00 минут.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Котельников