Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В.,

при секретаре Кулишовой М.В.,

с участием ответчика ФИО1,

28.07.2025 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что .... между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 275 299,39 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,65 % годовых, сроком на 180 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характере существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА», п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Недвижимое имущество находится по адресу: адрес. Характеристики недвижимого имущества: - Вид объекта недвижимости: Помещение – Общая площадь: 31,9 кв.м. – Кадастровый № принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникшей в силу договора на основании ФЗ от .... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на дату заключения договора составляет 3 330 000 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла .... и на .... суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла .... и на .... суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 476 500,63 руб. По состоянию на .... общая задолженность составляет 2 468 494,43 руб., из них иные комиссии 2 360 руб., просроченные проценты 161 151,93 руб., просроченная ссудная задолженность 2 267 695,04 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 20 614,28 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0,71 руб., неустойка на просроченную ссуду 12 001,16 руб., неустойка на просроченные проценты 4 671,31 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность. Просили расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 2 468 494,43 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 59 684,94 руб., взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 27,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с .... по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с .... по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: адрес, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 330 000 руб.

В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще.

Ответчик ФИО1 заявленные исковые требования не признала, указала, что на сегодняшний день у нее отсутствует текущая задолженность по кредиту, она погашена, ответчица вошла в график, имеет намерение сохранить квартиру, просила в иске отказать.

Третье лицо Управление Росреестра по Омской области в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

.... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого последней предоставлен кредит в сумме 2 275 299,39 руб. на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Срок возврата кредита – .... Размер платежа с 1 по 179 платеж -53 302,58 руб., последний платеж – 53 291,37 руб. заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей. Срок платежа по 12 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее ....

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1.4, 1.5 договора залога № от .... ФИО1 предоставила в обеспечение обязательство по кредитному договору 9990815040 от .... в залог недвижимое имущество по адресу: адрес

Согласно п. 1.6 договора залога залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 3 330 000 руб.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа в срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Также в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Так же в соответствии с п. 8.1 договора залога: Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счету.

Просроченная задолженность по ссуде возникла .... и на .... суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла .... и на .... суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня.

Истцом заявлено, что по состоянию на .... общая задолженность составляет 2 468 494,43 руб., из них иные комиссии 2 360 руб., просроченные проценты 161 151,93 руб., просроченная ссудная задолженность 2 267 695,04 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 20 614,28 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0,71 руб., неустойка на просроченную ссуду 12 001,16 руб., неустойка на просроченные проценты 4 671,31 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

Пункт 1 ст. 334 ГК РФ указывает: в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Положения ст. 348 ГК РФ предусматривают: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Статья 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» устанавливает: обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 319 ГК РФ устанавливает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из расчета, представленного Банком, просрочка внесения платежей образовалась в декабре 2024 г. и основной долг и проценты ФИО1 не уплачивались.

Судом истцу было предложено произвести расчет текущей задолженности по кредитному договору с ответчиком. Участвовать в расчете Банк отказался.

Судом самостоятельно был установлен размер текущей задолженности по кредиту, установлена сумма текущей задолженности в размере 348 705,26, ответчице предложено внести на счет в ПАО «Совкомбанк» для погашения текущей задолженности 349 000 руб. В счет погашения текущей задолженности, ФИО2 были внесены денежные средства в размере 350 000 руб.

Суд полагает, что поскольку сумма внесенных ответчиком денежных средств в размере 350 000 руб. в счет погашения имеющейся задолженности по кредитному договору, достаточна для погашения текущей задолженности, ответчик вошел в график ежемесячных платежей, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору досрочно, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, надлежит отказать.

При этом, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины, оплаченные по платежному поручению № от .... в размере 59 684,94 руб. с учетом зачета излишне внесенной суммы в размере 5 000 руб. по чеку от ...., к окончательному взысканию суд определяет 54 684,94 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 54 684,94 руб.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца с момента изготовления его в мотивированной форме .... путем подачи апелляционной жалобы через советский районный суд адрес.

Судья: подпись. Копия верна. Судья: