Дело № 2-1972/2023

УИД 75RS0002-01-2023-003619-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чита 07 декабря 2023 года

Ингодинский районный суд г. Читы в составе

председательствующего судьи Коробенковой О.В.,

при секретаре Черкашиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску В.В. В. к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

В.В.В. обратился в суд, с вышеназванным иском ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> коп. под 12,63 %. В этот же день истец заключил с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договор страхования № №. По условиям договора застрахованы риски, связанные с установлением инвалидности I группы в результате несчастного случая или болезни. ДД.ММ.ГГГГ В.В.В. установлена I группа инвалидности по заболеванию - <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ В.В.В. обратился к ответчику с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения, указав, что заявленное им событие страховым случаем не является, поскольку инвалидность установлена в связи с заболеванием, диагностированным до заключения договора страхования.

Ссылаясь на незаконность отказа ответчика в выплате страхового возмещения, истец просил взыскать со страховой компании страховое возмещение в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда - <данные изъяты> руб. и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Истец В.В.В. в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, для участия в деле направил представителя.

Представитель истца – ФИО1 исковые требования поддержала по основаниям изложенным в иске, пояснила что у ее доверителя до заключения договора страхования имелось заболевание – <данные изъяты> о чем он знал, после заключения договора его состояние ухудшилось, заболевание прогрессировало, в связи с чем ее доверителю была установлена инвалидность 1 группы. Вместе с тем, считает, что данное событие является страховым случаем, поскольку согласно договору страхования <данные изъяты> не входит в перечень ранее диагностированных заболеваний, являющихся исключением из страхового покрытия.

Представитель ответчика - ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд возражения на иск, в которых просил в удовлетворении требований отказать, ссылаясь на недоказанность наступления страхового случая, поскольку инвалидность истцу установлена в связи с заболеванием, диагностированным у него до момента заключения договора страхования, страховой случай не наступил, оснований для осуществления страховой выплаты не имеется.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ между В.м В.В. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. на срок 17 месяцев под 12,63% годовых.

В этот же день В.В.В. заключил с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № № в соответствии с Условиями участия в программе страхования № «Защита жизни заемщика» (далее - Условия).

В соответствии п. 4 договора страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования, устанавливается совокупно (единой) по всем страховым рискам, указанным в заявлении - <данные изъяты> руб.

По всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица) (пункт 6 договора).

В договоре указано, что его действие не зависит от гашения задолженности по кредиту.

Как следует из справки об инвалидности, акта медико-социальной экспертизы, протокола проведения медико-социальной экспертизы ДД.ММ.ГГГГ В.В.В. установлена I группа инвалидности по причине заболевания полученного в период военной службы.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая, представив необходимые документы.

ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией отказано в выплате страхового возмещения с указанием на то, что по Условиям страховым случаем является установление застрахованному лицу I группы инвалидности в результате заболевания (болезни) впервые диагностированного после заключения договора страхования, I группа инвалидности установлена истцу по заболеванию, диагностированному у него до заключения договора страхования, в связи с чем заявленное событие страховым случаем не является.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.п. 1 - 4 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.п 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам; событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Статьей 431 ГК РФ установлено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Пунктом 3.2.2 Условий предусмотрены страховые случаи и страховые риски по договору страхования, в том числе установление застрахованному лицу инвалидности I группы в результате заболевания, впервые диагностированного застрахованному лицу в течение срока страхования.

Таким образом, по смыслу приведенных выше правовых норм, а также буквального толкования условия заключенного между сторонами договора страхования, событие (в данном случае - установление I группы инвалидности), на случай которого осуществляется страхование, должно обусловливаться независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя), вероятностью и случайностью его наступления после заключения договора страхования. При этом возникновение заболевания, повлекшего установление инвалидности, в период действия договора страхования является необходимым условием для признания установления инвалидности страховым случаем.

Как следует из протокола проведения медико-социальной экспертизы ДД.ММ.ГГГГ В.В.В. бессрочно установлена I группа инвалидности по основному заболеванию – <данные изъяты>. Диагноз <данные изъяты> впервые установлен истцу в 1984 <адрес> осложнения течения указанного заболевания с 2002 г. истцу была установлена III группа инвалидности, с 2004 года - II группа инвалидности. В 2023 году на МСЭ представлены документы для усиления группы инвалидности.

Оценив установленные по делу обстоятельства в их совокупности на основании представленных в материалы дела доказательств, суд приходит к выводу о том, что причиной установления ДД.ММ.ГГГГ В.В.В. I группы инвалидности явилось заболевание, диагностирование которого документально подтверждается до начала срока действия договора страхования, что с учетом приведенных норм права, при буквальном толковании Условий страхования не позволяет отнести данное событие к страховому случаю.

Довод истца о наличии в договоре страхования закрытого перечня заболеваний, установление инвалидности вследствие которых является исключением из страхового покрытия, основан на ошибочном толковании условий договора.

Учитывая изложенное, исходя из наличия причинно-следственной связи между заболеванием, имевшимся у застрахованного лица до заключения договора страхования, и установлением ему группы инвалидности, суд полагает, что оснований удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования В.В. В. оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ингодинский районный суд г. Читы.

Судья О.В. Коробенкова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.