Дело № 2-17/2023

(УИД-26RS0021-01-2022-000658-47)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09.01.2023 г. г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Курдубанова Ю.В.

при секретаре Боярской К.Е.

с участием:

представителя истца ФИО1 – адвоката Батурской Е.И. Адвокатского кабинета г. Минеральные Воды по ордеру №с274762 от 25.11.2022 г., удостоверению № от ДД.ММ.ГГГГ, доверенности от 01.10.2022 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Сбербанк Страхование Жизни» г. Москвы о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором просит взыскать с ООО «Сбербанк Страхование Жизни» страховое возмещение путем перечисления на расчетный счет ПАО «Сбербанк России» в счет погашения обязательств по кредитному договору № от 20.12.2017 г., заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, умершим 11.06.2021 г., а также взыскать в её пользу неустойку в размере 650 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф в размере 50% от взыскиваемой суммы.

В обоснование исковых требований сослалась на то, что она является наследницей умершего 11.06.2021 г. супруга ФИО3 Между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» заключен договор потребительского кредита № от 20.12.2017 г. ФИО3 является застрахованным лицом по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика кредита. Договор заключен на основании заявления ФИО3, в котором он выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Смерть застрахованного лица наступила в результате падения, непосредственной причиной смерти стал отек мозга и внутримозговое кровоизлияние в полушарие субкортикальное, которые явились последствием травмы от падения, согласно протоколапаталого-анатомического вскрытия № 193 от 19.06.2021 г. у ФИО3 выявлен перелом верхней стенки левой орбиты. Согласно протоколу исследования МСКТ от 09.06.2021 г. /03.30 у ФИО3обнаружено: <данные изъяты>, что подтверждает получение травмы незадолго до исследования. В связи с чем считает, что падение (несчастный случай) привел к получению повреждений и наступлению смерти. Срок страхования 60 мес. Страховая сумма является единой и составляет 650 000 руб. Страховая компания отказывает в страховом возмещении, указывая, что смерть застрахованного наступила в результате заболевания. Указанный вывод страховой компании не соответствует действительности. Договором страхования установлено, что в случае наступления страхового события и признании страховым случаем страховщик осуществляет страховую выплату выгодоприобретателю. Выгодоприобретателем по договору является ПАО «Сбербанк России». Считает, что вправе обратиться с иском об обязании ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» выплатить ПАО «Сбербанк России» сумму страхового возмещения по договору страхования, поскольку выплата страховщиком страховой суммы отвечает его интересам для погашения задолженности по кредитному договору. Правилами страхования установлен 15-дневный срок (рабочие дни) рассмотрения заявления о наступлении страхового события. Отказ от выплаты страхового возмещения поступил в ее адрес 29.06.2021 г., срок просрочки исполнения обязательств составляет 150 дней, за период с 29.06.2021 г. по 29.11.2021 г. Неустойка составляет 650 000 руб. (страховая премия по договору) х 3% х 150=2 925 000 руб., в связи с чем, истец обратилась в суд.

Истец ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием представителя по доверенности адвоката ФИО6

Представитель истца ФИО1 по доверенности адвокат ФИО6 в судебном заседании просила удовлетворить исковые требования по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика ООО «Сбербанк Страхование Жизни», надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается отчётом ФГУП «Почта России» об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительности причины неявки.

В соответствие с ч.ч. 1,2 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий. Вместе с извещением в форме судебной повестки или заказного письма лицу, участвующему в деле, направляются копии процессуальных документов. Судебными повестками осуществляется также вызов в суд свидетелей, экспертов, специалистов и переводчиков.

Согласно положениям ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, судом предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика ООО «Сбербанк Страхование Жизни» о времени и месте рассмотрения дела, однако, ответчик в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительности причины неявки, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Как видно из материалов дела, ФИО1 и ФИО3 состояли с 19.08.1989 г. в зарегистрированном браке (л.д. 21).

20.12.2017 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму 650 000 руб., сроком на 60 мес., а также договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» на срок 60 мес. (л.д. 17).

Согласно условий данного договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья от 20.12.2017 г., страховая сумма устанавливается равной задолженности застрахованного лица по кредиту и составляет 650 000 руб. (л.д. 18).

11.06.2021 г. ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 15.06.2021 г., выданным Отделом записи актов гражданского состояния Управления записи актов гражданского состояния Ставропольского края по г. Лермонтову (л.д. 22).

ФИО1 является наследницей умершего ФИО3, принявшей наследство по закону после его смерти, в нотариальном порядке (л.д. 24).

29.06.2021 г. ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» г. Москвы в ответ на обращение наследников ФИО3 с документами, касающимися наступления смерти кредитозаемщика ПАО «Сбербанк России» - ФИО3, (застрахованного лица) письменно сообщило, что согласно справки о смерти № от 15.06.2021 г. смерть ФИО3 наступила в результате заболевания, что не входит в Базовое покрытие, в связи с чем, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, поэтому отсутствуют основания для произведения страховой выплаты (л.д. 25).

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии с п. 1 ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

В соответствии с условиями договора добровольного страхования жизни и здоровья №92965230, заключённого 20.12.2017 г. между ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» и ФИО3, следует, что выгодоприобретателем и получателем страхового возмещения в размере страховой суммы 650 000 руб. является ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной задолженности перед Банком, а в остальной части – застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники.

В судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 является наследником умершего 11.06.2021 г. ФИО3, обратившимся в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», которым отказано в признании страховым случаем смерти ФИО3 и в страховой выплате в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России». Данный отказ ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» ни ПАО «Сбербанк России», ни ФИО1 в установленном законом порядке не оспорен.

Доводы истца о том, что она вправе обратиться с иском об обязании ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» выплатить ПАО «Сбербанк России» сумму страхового возмещения по договору страхования не могут быть приняты судом во внимание, поскольку основаны на неправильном применении норм материального права, поскольку в соответствии с условиями заключенного между ООО «Сбербанк Страхование Жизни» и ФИО3 договора добровольного страхования жизни и здоровья в размере страховой суммы 650 000 руб. выгодоприобретателем является именно ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной задолженности перед Банком, а в остальной части – застрахованное лицо, и лишь в случае его смерти – наследники.

ФИО1 является наследницей умершего застрахованного лица ФИО3, после смерти которого выгодоприобретателем по договору добровольного страхования жизни и здоровья в первую очередь является ПАО «Сбербанк России», а не она, как наследница.

При этом, ФИО1 не представлены суду доказательства о размере задолженности ФИО3 по кредитному договору с ПАО «Сбербанк России», а также расчет суммы страхового возмещения, оставшейся после погашения за счёт страховой суммы задолженности ФИО3 перед Банком, право на которую она имеет по закону как наследник умершего застрахованного лица.

Кроме того, ФИО1 также не представлены документы соблюдения выгодоприобретателями по договору добровольного страхования жизни и здоровья заключённому 20.12.2017 г. между ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» и ФИО3, предусмотренного Федеральным законом от 04.06.2018 г. №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» обязательного досудебного порядка урегулирования спора по делам, возникающим из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита.

Доводы стороны истца о том, что смерть застрахованного лица ФИО3 наступила в результате падения, поэтому причиной смерти стал отек мозга и внутримозговое кровоизлияние в полушарие субкортикальное, в связи с чем, данное событие отвечает признакам страхового случая, предусмотренного условиями договора страхования, не могут быть приняты судом во внимание, как не основанные на материалах дела.

Согласно посмертного эпикриза врачей ГБУЗ СК «Ессентукская городская клиническая больница» из медицинской карты № стационарного больного ФИО3 установлен посмертный диагноз: <данные изъяты>, что так же подтверждено протоколом патолого-анатомического вскрытия №193 от 19.06.2021 г.

Кроме того, отказ ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в признании события – смерть застрахованного лица ФИО4 страховым случаем по заключённому с ним договору добровольного страхования жизни и здоровья, а также отказ ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в выплате обусловленного договором страхования страхового возмещения никем не оспорен в установленном законом порядке, в связи с чем, данное событие не признано страховым случаем.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО «Сбербанк Страхование Жизни» г. Москвы о взыскании страхового возмещения путем перечисления на расчетный счет ПАО «Сбербанк России» в счет погашения обязательств по кредитному договору № от 20.12.2017 г., заключенному между ПАО «Сбербанк России» г. Москвы и ФИО3; взыскании неустойки в размере 650 000 руб.; компенсации морального вреда в размере 20 000 руб.; штрафа в размере 50% от взыскиваемой суммы – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Ю.В. Курдубанов