Решение по делу № 2-4567/2023 от 05.10.2023 - о взыскании суммы платы по договору присоединения к программе страхования, компенсации морального вреда, штрафа.

Дело № 2-4567/2023 Строка стат.отчета – 2.171

УИД 36RS0004-01-2023-004140-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2023 года Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего – судьи Калининой Е.И.,

при секретаре Бисиловой Л.А.-М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Лайф Иншуренс» о взыскании суммы платы по договору присоединения к программе страхования, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Лайф Иншуренс» о взыскании суммы платы по договору присоединения к программе страхования, компенсации морального вреда, штрафа, указывая, что 23 апреля 2023 года, при покупке автомобиля ГАЗ 2788 № в кредит в автосалоне Fresh, истцу были навязаны дополнительные услуги, а именно, им подписано заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика НСП-К № 00001235-019553 от 23.04.2023 г. Причиной по которой истцом было подписано данное заявление являлись слова менеджера, о том, что это является условием для покупки автомобиля в кредит.

Кроме того, помимо страховой премии в размере 13 840 рублей, ФИО1 были навязаны и включены в договор страхования следующие услуги: согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования - 6 808 рублей; консультирование и информирование по страховым программам - 24 508,80 рублей; подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования 24 508,80 рублей; формирование пакета документов для оформления настоящего Заявления - 9 531,20 рублей; техническая работа - 6 808 рублей; услуга по подготовке настоящего Заявления - 9 531,20 рублей; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к Договору страхования - 27 232 рублей; согласование с банком - кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счет кредитных средств - 27 232 рублей. В общей сложности ответчиком получена сумма в размере 150 000 рублей.

В «период охлаждения» истец обратился к ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» с письменным требованием о расторжении договора и возврате уплаченных денежных средств.

Согласно ответа ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (Исх. №209/2023 от 22 мая 2023 года) на претензию, ФИО1 возвращена сумма страховой премии в размере 13 840 рублей. В возврате оставшейся суммы в размере 136 160 рублей истцу было отказано, так как соответствующие услуги ему якобы оказаны, о чем свидетельствует акт приема - передачи оказанных услуг

С данными доводами ответчика истец не согласен, акт выполненных работ подписан им без должного ознакомления, так как он находился вместе со всеми листами заявления и документы передавались ему поочередно для подписания, без возможности ознакомления. Таким образом, акт приема-передачи оказанных услуг подписан им без фактического оказания каких-либо услуг. С сотрудниками ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» истец не общался, услуги не принимал. Документы для подписи передавались сотрудниками автосалона, о чем свидетельствует отсутствие синей печати и оригинальной подписи на документах (заявления и акт приема-передачи оказанных услуг).

Кроме того, ФИО1, считает стоимость услуг, указанных в заявлении завышенной, а перечень оказываемых услуг искусственно увеличенным, так как по своей природе, каждая из услуг схожа с другой. Данные обстоятельства свидетельствуют о недобросовестном поведении ответчика. Таким образом, считает, что у ответчика отсутствуют правовые основания для удержания денежных средств, так как фактически услуги ему не были оказаны.

На основании изложенного, считая свои права нарушенными, ФИО1 обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в свою пользу стоимость навязанных и не оказанных ему услуг, в размере 136 160 рублей; компенсацию морального вреда в размере 25 000 рублей, штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом.

Истец ФИО1, его представитель по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании заявленные требования поддержали, просили удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Лайф Иншуренс» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, ранее направлял письменные возражения относительно заявленных к нему требований, согласно которым указывал, что присоединение ФИО1 к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика в соответствии с договором страхования №НСП-К 00001235 от 08.09.2020 г. осуществлялось на основании заявления истца, в котором он выразил свое согласие быть застрахованным, и носит исключительно добровольный характер. Согласно условиям договора страхования застрахованное лицо вправе назначить выгодоприобретателя по своему усмотрению. Выгодоприобретателем по договору страхования указан истец (застрахованное лицо) или его наследники, а не банк-кредитор. Отсутствуют правовые основания для возврата денежных средств по оказанным и принятым услугам. На стадии заключения договораистец располагал полной информацией по услугам, ФИО1 добровольно согласился с объемом и полной стоимостью согласованных услуг. Услуги, оказанные истцу, не входят в состав финансовых услуг по автокредитованию и страхованию, являются самостоятельными услугами оказанными на возмездной разовой основе. ООО «Лайф Иншуренс» не является ни продавцом приобретенного истцом транспортного средства, ни кредитором, ни третьим лицом, действующим в интересах банка, ни страховщиком, ни страховым агентом либо брокером, что исключает безвозмездность оказываемых услуг со своей стороны. Ни ст.782 ГК РФ, ни ст.32 Закона «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.1992 г. не представляют потребителю право отказаться от исполненного, т.е. оконченного исполнением и завершенного договора. На основании изложенного, просил отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требовнаий в полном объеме. Кроме того, поскольку истец обратился в суд о взыскании платы за услуги по договору возмездного оказания услуг (т.е. о расторжении договора) досудебный порядок урегулирования спора обязателен. ФИО1 не обращался в адрес ООО «Лайф Иншуренс» с претензионным письмом по заявленным исковым требованиям в рамках соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, в связи с чем, заявил ходатайство об оставлении без рассмотрения исковых требований ФИО1 к ООО «Лайф Иншуренс» в порядке ст. 222 ГПК РФ ввиду не соблюдения истцом установленного федеральным законом для данной категории дел досудебного порядка урегулирования спора (л.д.41-51)

Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав пояснения истца, его представителя, исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 23.04.2023 г. ФИО1 был приобретен автомобиль ГАЗ 2788 VIN № на основании договора купли-продажи.

23.04.2023 г. между ПАО «БыстроБанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №1119772/02-ДО/ПК на сумму 1 055 600 руб. под 16,9 % годовых сроком до 23.04.2029 г. (л.д.100-104)

Согласно п.11 Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставляется заемщику на приобретение товара: транспортного средства 278830, VIN <***>, 2019 г.в.

Одновременно с заключением кредитного договора, 23.04.2023 г. ФИО1 оформил заявление №НСП-К 00001235-019533 на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика, в котором выразил желание на заключение договора возмездного оказания услуг по прикреплению (присоединению) к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика и желает быть застрахованным лицом в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков НСПК-К00001235 от 08.09.2020 г.. заключенным между ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (страхователь) и АО «Объединенная страховая компания» (страховщик) (л.д.22-24)

В заявлении содержатся данные о том, что ФИО1 согласен со следующей стоимостью на предоставляемые услуги ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в связи с присоединением к Программе добровольного коллективного страхования: согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования - 6 808 рублей; консультирование и информирование по страховым программам - 24 508,80 рублей; подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования 24 508,80 рублей; формирование пакета документов для оформления настоящего Заявления - 9 531,20 рублей; техническая работа - 6 808 рублей; услуга по подготовке настоящего Заявления - 9 531,20 рублей; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к Договору страхования - 27 232 рублей; согласование с банком - кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счет кредитных средств - 27 232 рублей. Размер страховой премии составляет 13 840 руб. Общая сумма, подлежащая оплате составляет 150 000 руб.

Заявление принято представителем ООО "Лайф Иншуренс".

Согласно акту приема-передачи оказанных услуг от 23.04.2023 г., подписанному между ФИО1 и представителем ООО "Лайф Иншуренс", вышеуказанные услуги были оказаны (л.д.25)

Денежные средства в размере 150 000 руб. были перечислены на счет ООО "Лайф Иншуренс"

ФИО1 был подключен к Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщика в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков НСПК-К00001235 от 08.09.2020 г.. заключенным между ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (страхователь) и АО «Объединенная страховая компания»

Согласно данному договору АО "Объединенная страховая компания" является страховщиком, ООО "Лайф Иншуренс" - страхователем, а ФИО1 - застрахованным лицом.

10.05.2023 г. ФИО1 обратился в ООО "Лайф Иншуренс" с заявлением об отказе от участия в договоре добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика по заявлению от 23.04.2023 г. и возврате денежных средств в размере 150 000 руб. (л.д.6). Суд расценивает данное заявление ФИО1 как претензию к ответчику на возврат уплаченной им суммы в 150 000руб., в связи с чем полагает претензионный порядок соблюденным, ввиду чего отсутствуют основания для оставления искового заявления без рассмотрения.

Страховая премия в сумме 13 840 руб. была возвращена истцу, что подтверждается платежным поручением №223 (л.д.90), что не оспаривалось сторонами. В возврате стоимости оказанных ООО "Лайф Иншуренс" услуг в размере 136 160 руб. было отказано.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Указанная обязанность вытекает из указаний Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Данное правило применяется ко всем услугам по обеспечению страхования, предоставленным ответчиком истцу, поскольку отказ от страхования делает услуги по согласованию перечня документов, необходимых для осуществления страхования, консультированию и информированию по страховым программам, подбору и согласованию индивидуальных условий программы страхования, формированию пакета документов для оформления заявления, технической работе, по подготовке заявления, согласованию со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к Договору страхования, согласованию с банком - кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счет кредитных средств экономически бессмысленным для истца. Вследствие этого оставление такой платы ответчику недопустимо в силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ФИО1 является застрахованным лицом по договору страхования, в связи с чем, на него распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России.

Истец обратился к ответчику с заявлением в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что при отказе истца в "период охлаждения" от договора страхования возврату подлежит стоимость всех услуг по обеспечению страхования, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ООО «Лайф Иншуренс» в пользу ФИО1 стоимости услуг, оказанных в рамках договора добровольного коллективного страхования от несчастных случаев НСП-К № 00001235-019553 от 23.04.2023г. в сумме 136 160руб.

В соответствии с положениями пункта 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При этом согласно пункту 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

С учетом вышеприведенных положений, поскольку требования истца ответчиком в добровольном порядке удовлетворены не были, с ответчика подлежит взысканию штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

Однако, суд полагает необходимым снизить размер штрафа до 40 000 руб. в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Таким образом, компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. При решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку в ходе настоящего судебного разбирательства достоверно установлен факт нарушения прав потребителя ответчиком, выразившийся в неправомерном уклонении от исполнения требования истца о возврате оплаченной по договору денежной суммы, суд считает необходимым взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда, снизив ее размер до 5 000 рублей, что с учетом характера нарушения права является разумным и справедливым.

Принимая во внимание, что при подаче искового заявления истец от оплаты государственной пошлины был освобожден на основании п.3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителя» и п.3 ч.2 ст. 333.36 НК РФ, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрении дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, исходя из размера удовлетворенных требований согласно ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 4223 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 235, 237 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» в пользу ФИО1 стоимость услуг, оказанных в рамках договора добровольного коллективного страхования от несчастных случаев НСП-К № 00001235-019553 от 23.04.2023г. в сумме 136160руб., компенсацию морального вреда 5 000руб., штраф 40 000руб.

В удовлетворении остальных исковых требований ФИО1 отказать.

Взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» госпошлину в доход бюджета 4223руб.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.И. Калинина

Решение в окончательной форме изготовлено 11.10.2023г.