УИД 77RS0027-02-2022-021595-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2023 года адрес

Тверской районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Стеклиева А.В.,

при секретаре фио, с участием:

представителя истца фио,

представителя ответчика фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-0841/2023 по иску ФИО1 к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

ФИО1, являясь наследником к имуществу умершего фио, обратился в суд с указанным иском к ООО СК «Газпром Страхование», ссылаясь на то, что смерть фио – заемщика по кредитному договору, содержащему условие о страховании риска утраты здоровья и жизни заемщика в ООО СК «ВТБ Страхование», является страховым случаем, а отказ в выплате страхового возмещения незаконным, в связи с чем просит взыскать с ответчика сумму страховой выплаты сумма, неустойку за период с 11.09.2022 по 16.10.2022 в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф за отказ исполнить требования потребителя в добровольном порядке, судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца на удовлетворении заявленных требований настаивал.

Представитель ответчика ООО СК «Газпром Страхование» фио в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении по доводам письменных возражений.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9 названного Закона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 16.11.2019 между фио и ООО «Газпром Страхование» (ранее ООО СК «ВТБ Страхование») был заключен договор страхования, удостоверенный страховым полисом «Финансовый резерв» №129577-62500060902501 по программе страхования «Лайф+», на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее - Условия страхования), являющихся неотъемлемой частью страхового полиса.

Полис и Условия страхования были вручены фио на руки, все существенные условия Договоров страхования сторонами были согласованы, определены объект страхования, страховая сумма, страховая премия, права и обязанности сторон, а также события, с наступлением которых у ответчика возникает обязанность произвести страховую выплату.

Произведя оплату страховой премии фио подтвердил намерение воспользоваться услугой по страхованию, что он ознакомлен с условиями предоставления страховой услуги и условиями страхования, предложенными страховщиком.

Срок действия договора страхования установлен с 17.11.2019 по 16.11.2022.

Страховыми рисками по договору являются: «Травма», «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность в результате несчастного случая и болезни», «Смерть в результате несчастного случая и болезни».

Страховая сумма по договору страхования составляет сумма

Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный, а в случае смерти застрахованного – его наследники.

Страхования сумма при наступлении страхового случая «Смерть в результате несчастного случая и болезни» выплачивается выгодоприобретателю в размере 100% (п. 10.1.1 Условий страхования).

09.12.2020 наступила смерть застрахованного лица фио, по причине раковой интоксикации, рак сигмовидной кошки IV (справка о смерти № А-02033).

Наследником к имуществу умершего фио является его сын - ФИО1, который обратился в Банк ВТБ (ПАО) с требованием о досрочном погашении кредита.

23.08.2022 истец обратился в ООО СК «Газпром Страхование» с заявлением о выплате страховой суммы, на которое получил отказ.

Анализируя доводы истца, с учетом представленных доказательств, суд не может согласиться с обоснованностью заявленных требований и, руководствуясь нормами ст. 958 ГК РФ, ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", приходит к выводу, что отказ страховщика в выплате страхового возмещения является обоснованным в силу следующего.

Так, исходя из предоставленных медицинских документов застрахованного фио, он находился на диспансерном учете в ГБУЗ «Тосненская КМБ» с 11.12.2017 года с диагнозом «Рак сигмовидной кишки cN4NxM1 (hep) после комплексного лечения в 2017-2019 (резекция сигмовидной кишки от 16.11.2017 + ПХТ XELOX до 18.01.2019) - полный регресс метастазов в печени. В 11.2020 - прогрессирование процесса в виде метастазов в печени de novo.

09.12.2020 наступила смерть застрахованного, согласно посмертному эпикризу, основной диагноз: Рак сигмовидной кишки IV ст., причина смерти - раковая интоксикация.

Вместе с тем, при заключении договора страхования от 16.11.2019 фио собственноручной подписью подтвердил, что он не страдает онкологическими заболеваниями.

Таким образом, суд, руководствуясь общеизвестным фактом о характере и последствиях имеющегося у заемщика заболевания, подтвержденного в том числе медицинской документацией, считает с достоверностью установленным, что до заключения между ООО СК «ВТБ Страхование» и фио договора страхования, удостоверенного страховым полисом «Финансовый резерв» №129577-62500060902501 по программе страхования «Лайф+», последний страдал онкологическим заболеванием, наблюдался у профильных специалистов и не мог не знать о своем заболевании, которое привело к смерти.

Кроме того, согласно статье 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Таким образом, страхователь должен сообщить страховщику известные ему на момент заключения договора сведения о состоянии своего здоровья.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 ГК РФ, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ. Таким образом, договора страхования может быть признан недействительным при установлении прямого умысла в действиях Страхователя, а также при доказанности того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Из исследованных в ходе судебного заседания медицинских документов следует что фио при оформлении договора страхования гарантировал об отсутствии у него ограничений к заключению договора страхования, зная на момент заключения договора об установленном ему диагнозе и оказанном лечении, тогда как составной частью договора страхования является заявление о состоянии здоровья, которое применительно к правилам статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет такое же значение, как и письменный запрос. Указанные в заявлении сведения являются существенными для определения вероятности наступления страхового случая. Обязанность по сообщению этих сведений лежит на страхователе.

При этом суд принимает во внимание, что факт предоставления несоответствующих действительности сведений фио не мог быть установлен при оформлении заявления на страхование, риск наступления неблагоприятных последствий в данном случае несет застрахованное лицо.

Суд соглашается с доводами стороны ответчика о том, что указанное событие нельзя отнести к внезапно появившемуся заболеванию, о котором застрахованному лицу было известно.

Установленные в ходе судебного заседания обстоятельства подтверждают обоснованность отказа ответчиком в признании произошедшего события страховым случаем и осуществления им страховой выплаты в рамках Договора страхования от 16.11.2019, поскольку смерть застрахованного лица от онкологического заболевания, диагностированного на период заключения договора страхования, не является страховым случаем.

Поскольку в удовлетворении основных требований стороны истца судом отказано, то подлежат оставлению без удовлетворения и производные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тверской районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий фио

Решение суда в окончательной форме принято 10.07.2023