УИД 77RS0016-02-2022-021397-14

гр.дело №2-4095/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 03 апреля 2023 года

Мещанский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4095/2023

по иску ФИО1 к адрес о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась с иском к ответчику адрес о взыскании денежных средств, в котором просит суд взыскать с ответчика в свою пользу в качестве неосновательного обогащения денежные средства в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы на оплату услуг представителя в размере сумма В обоснование требований ссылается на то, что 02.03.2020 года с его счета № 40817810806270089453 с карты адрес без его ведома и согласия неизвестные лица с помощью банковской карты № 5559 4911 3856 2680 сняли в общей сумме сумма, никаких операций истец не подтверждал, не сообщал никому коды подтверждения и иную информацию. адрес заблокировал карту истца и номер счета, когда денежные средства уже были сняты. По мнению истца, ответчик незаконно присвоил денежные средства в указанном размере, что послужило поводом для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, обеспечил явку представителя по доверенности, который иск поддержал в полном объеме, по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание явился, против удовлетворения требований возражал, по доводам письменного отзыва.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав письменные доказательства, представленные в материалах дела, находит требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу части 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (часть статьи 845 ГК РФ).

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1.9. Положения Банка России от 19.06.2012 года N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

В соответствии с п. 2.3 указанного Положения N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Согласно п. 1.24 Положения ЦБ РФ N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

В соответствии с ч. 3 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

На основании ч. 1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Судом установлено и следует из материалов дела, что в соответствии с заявлением от 14.12.2021 г. истец указал номер телефона телефон, подтвердил свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в адрес (далее - ДКБО).

В соответствии с п. 2.7 ДКБО (Редакция №383 от 08.12.2021 г.) Банк имеет право вносить изменения в условия Договора. Изменения становятся обязательными для Сторон в дату введения редакции в действие.

На спорную дату действовал ДКБО в редакции №394 от 28.02.2022 г.

В соответствии в заявлением от 15.01.2022 Истец подтвердил получение карты № 5559 49** **** 2680, выпущенной к счету № 40817810806270089453.

В соответствии с ДКБО:

Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк.

Идентификация - установление личности Клиента при его обращении в Банк.

Средства Доступа - набор средств для Верификации и Аутентификации.

Номер телефона сотовой связи Клиента - указываемый Клиентом в Анкете-Заявлении номер, регистрируемый в базе данных Банка, используемый для направления Банком Клиенту SMS-сообщений, Одноразовых паролей в случаях, установленных Договором, а также используемый при подключении Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа- Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек». Клиент гарантирует, что указываемый им

Номер телефона сотовой связи принадлежит Клиенту и используется только Клиентом лично.

Альфа-Мобайл - услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту его Верификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять Денежные переводы «Альфа-Мобайл», а также совершать иные операции, предусмотренные п. 8.8. ДКБО.

Карточный токен - виртуальное представление Карты в Платежном мобильном сервисе.

Код «Альфа-Мобайл» - известная только Клиенту последовательность цифровых символов, связанная с Мобильным устройством Клиента (с использованием которого осуществляется доступ к данной услуге), позволяющая однозначно произвести Верификацию и Аутентификацию Клиента. Код «Альфа-Мобайл» может быть использован на одном или нескольких Мобильных устройствах.

Платежный мобильный сервис - сервис, предоставляемый сторонними некредитными, в т.ч. иностранными, организациями (Samsung Pay, Apple Pay, Google Рау, Garmin Pay, Mir Рау и другими) Клиентам/Держателям карт Банка, позволяющий использовать Мобильное устройство для проведения Оплаты карточным токеном.

п. 2.4.3 основанием для предоставления Клиенту услуги при условии успешной Верификации и Аутентификации Клиента в «Альфа-Мобайл» является распоряжение Клиента в виде Электронного документа, подписанного Простой электронной подписью Клиента;

п. 3.5 операции по переводу денежных средств со Счета осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения Клиента по установленной Банком форме, подписанного собственноручной подписью Клиента или в виде Электронного документа, подписанного Простой электронной подписью Клиента, в том числе поступивших в Банк посредством услуги «Альфа-Мобайл»

п. 3.22 одноразовый пароль может формироваться Банком при проведении Аутентификации Клиента при подаче Клиентом распоряжения посредством услуги «Альфа-Мобайл».

п. 8.3. подключение услуги «Альфа-Мобайл» осуществляется Банком Клиенту на основании электронного заявления Клиента, поданного посредством программного обеспечения, требующегося в целях получения услуги «Альфа-Мобайл». п. 8.4.2 Клиент самостоятельно формирует Код «Альфа-Мобайл. п.8.7. Одноразовый пароль формируется Банком при подаче Клиентом поручения посредством услуги «Альфа-Мобайл» по операциям, требующим дополнительной проверки с использованием Одноразового пароля.

п. 8.8. с использованием услуги «Альфа-Мобайл» Клиент может осуществлять управление Карточными токенами, инициировать создание и добавление Карточного токена к Карте, выпущенной на имя Клиента, в Платежном мобильном сервисе. Карточный токен считается созданным Клиентом, если отправленный Банком Одноразовый пароль совпадает с введенным Клиентом Одноразовым паролем и время его ввода не истекло;

п. 4.1.4, п. 8.15 в случае, если операция осуществляется с использованием Одноразового пароля, поручение Клиента на совершение указанной операции исполняется после положительных результатов проверки соответствия Одноразового пароля, введенного Клиентом, информации, содержащейся в базе данных Банка.

п. 8.16 операции в рамках услуги «Альфа-Мобайл», предусмотренные настоящим разделом Договора, совершенные Клиентом с использованием ФИО2, Пароля «Альфа- Мобайл» или Кода «Альфа-Мобайл» и Одноразового пароля (по операциям, требующим использования Одноразового пароля) считаются совершенными Клиентом с использованием простой электронной подписи.

п. 17.3, 17.5 стороны признают используемые ими по Договору системы телекоммуникаций, обработки и хранения информации достаточными для обеспечения надежной и эффективной работы при приеме, передаче, обработке и хранении информации, а систему защиты информации, обеспечивающую разграничение доступа, шифрование, формирование и проверку подлинности Средств доступа, достаточной для защиты от несанкционированного доступа, подтверждения авторства и подлинности информации, содержащейся в получаемых Электронных документах, и разбора конфликтных ситуаций.

п. 17.4 подтверждением Верификации и Аутентификации Клиента, исполнения Банком поручений Клиента являются аудиозаписи и Электронные документы (Электронные журналы, электронные протоколы и т.д.), хранящиеся в Банке. Аудиозапись и электронные документы (Электронные журналы, электронные протоколы и т.п.) предоставляются Банком в качестве подтверждающих документов при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.

Согласно приложению № 4 ДКБО: п. 2.24.2.1. карточный токен может быть создан к любой активированной и не блокированной Карте;

п. 2.24.2.3. распоряжение о создании посредством услуги «Альфа-Мобайл» или «Альфа-Мобайл-Лайт» Карточного токена к Карте, выпущенной на материальном носителе или без материального носителя, подписывается Простой электронной подписью Клиента;

п. 2.24.3. обязательным условием для создания Карточного токена является наличие в Банке актуальной информации о Номере телефона сотовой связи Клиента/Держателя, на который Банком направляется Одноразовый пароль. Карточный токен считается созданным Клиентом/Держателем карты, если отправленный Банком Одноразовый пароль совпадает с введенным Клиентом/Держателем карты Одноразовым паролем и время его ввода не истекло. При этом Клиент поручает Банку передать в организацию, предоставляющую Платежный мобильный сервис, всю информацию, необходимую для токенизации Карты.

Спорные операции были совершены посредством использования карточного токена.

Как следует из электронного журнала подключения Клиентом мобильного банка 16.06.2020 г. Клиентом был впервые подключен мобильный банк.

26.01.2021 г. Клиентом был изменен пароль входа в мобильный банк. Для совершения данной операции 26.01.2021 12:02 (МСК) на номер телефона телефон было направлено смс-сообщение «Код для входа в Альфа-Мобайл на мобильном устройстве: 4520. ОСТОРОЖНО! Если вы не входите в Альфа-Мобайл, значит код запрашивают МОШЕННИКИ».

В соответствии с разделом 1, п. 14.2.2 ДКБО Клиент гарантирует, что указываемый им Номер телефона сотовой связи принадлежит Клиенту и используется только Клиентом лично. Номер телефона на ряду с мобильным устройством является средством доступа, в связи с чем их запрещено передавать иным лицам.

Из электронного журнала входов в мобильный банк следует, что 28.02.2022 г. осуществлялись входы в Альфа-Мобайл с устройства: Samsung SM-A125F.

Истец вошел в мобильное приложение «Альфа-Мобайл», то есть прошел успешно верификацию (установление личности Клиента при его обращении в Банк) и аутентификацию (удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк) в соответствии с ДКБО. Вход в мобильное приложение осуществляется на основании кода «Альфа-Мобайл», известного только клиенту.

После чего 28.02.2022 на номер телефона Истца + <***> были направлены смс- сообщения с кодами для подключения Google Рау. Все уведомления имеют статус «Доставлено». В результате корректного введения указанных кодов к карте 5*2680 был успешно подключен Google Рау, о чем истцу также было направлено Пуш-уведомление.

Таким образом, истец создал карточный токен к карте № 5559 49** **** 2680, подписав распоряжения о его создании простой электронной подписью, а именно, одноразовыми паролями, полученными в уведомлениях, что подтверждается электронным Журналом входов в мобильное приложение «Альфа-Мобайл» и электронным Журналом направленных уведомлений.

Из электронного журнала входов в мобильный банк следует, что 02.03.2022 г. осуществлялись входы в Альфа-Мобайл с устройства: Samsung SM-A125F.

Согласно электронному журналу операций в мобильном банке 02.03.2022 14:50:47 (МСК) Истцом осуществлена операция смены пин-кода активной карты, для подтверждения которой Истцу был направлен код.

02.03.2022 года 14:51:11 (мск) Истцу было направлено СМС-сообщение :»По карте *2680 установлен PIN. Если Вы не меняли PIN, обратитесь в Банк: 84957888878 (Москва и адрес) 88002000000 (Регионы)»;

02.03.2022 года в промежуток времени с 14:58:58 - 15:01:25 истцом совершены три операции перевода со счета № 40817978306270007107 и 40817840106270008227 в размере сумма и сумма соответственно на счет Истца № 40817810806270089453.

02.03.2022 года в период времени с 13:56:58 по 15:29:57 истцом были осуществлены операции по карте (снятие и оплата) на общую сумму (адрес) сумма

Обо всех операциях истцу были направлены соответствующие уведомления.

Спорные операции были совершены самим истцом либо третьими лицами в результате разглашения им своих средств доступа.

Согласно ДКБО: п. 14.2.2 клиент обязуется не передавать Средства доступа, Кодовое слово, КэшКод, Пароль «Альфа-Диалог», Пароль «Альфа-Клик», Пароль «Альфа-Мобайл», Код «Альфа- Мобайл», Пароль «Альфа-Мобайл-Лайт», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл» с возможностью Аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента/Держателя Дополнительной карты, третьим лицам.

п. 14.2.15 в случаях утери, кражи, пропажи и иных случаях утраты SIM-карты и/или Мобильного устройства, а также смены SIM-карты или ее передачи третьим лицам по любым основаниям, в случае компрометации Средств доступа Клиент обязан немедленно обратиться в Банк для изменения информации о Номере телефона сотовой связи Клиента, для доставки паролей на подтверждение операций в Интернет Банке «Альфа-Клик» или посредством услуги «Альфа-Мобайл», и отключения услуги «Альфа-Чек», «Альфа- Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Персональные SMS-уведомления» в порядке, установленном Договором. До получения Банком заявления об отключении услуги «Альфа-Диалог», и/или «Альфа-Чек», и/или «Альфа-Мобайл», и/или «Альфа- Мобайл-Лайт» и заявления об изменении Номера телефона сотовой связи Клиента, Клиент несет ответственность за все Денежные переводы «Альфа-Чек», Денежные переводы «Альфа-Мобайл» (в т.ч. переводы совершенные Доверенным лицом), Денежные переводы «Альфа-Диалог», операции в Интернет Банке «Альфа-Клик» и в «Альфа-Мобайл-Лайт», совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента.

п. 15.2. клиент несет ответственность за все операции, проводимые Клиентом в Отделениях Банка, в банкоматах Банка, а также при использовании услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Диалог», Интернет Банка «Альфа-Клик», Телефонного центра «Альфа-Консультант».

п. 15.3. до момента извещения Банка об Утрате Средств доступа, Карты/Карточного токена, ПИН, Мобильного устройства, Клиент несет ответственность за все операции по Счетам, совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента.

п. 15.4. Банк не несет ответственность за возможные убытки Клиента в случае не уведомления и/или несвоевременного уведомления Клиентом/Держателем карты Банка об утрате аутентификационных данных и/или компрометации реквизитов Карточного токена.

п. 15.5. Банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании услуг «Альфа-Чек», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа- Диалог», «Персональные SMS-уведомления», Интернет Банка «Альфа-Клик», банкомата Банка и Телефонного центра «Альфа-Консультант», при взаимодействии Клиента с Голосовым помощником, при совершении Денежного перевода «Альфа-Оплата», в том числе о Счетах, Картах, Средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования, а также в случае недобросовестного выполнения Клиентом условий хранения и использования Средств доступа и/или Мобильного устройства, использующегося для получения услуги «Альфа-Мобайл», и/или установки на Мобильное устройство вредоносного программного обеспечения, которая повлекла убытки Клиента по операциям в рамках Договора.

п. 15.7. Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, в тех случаях, когда с использованием предусмотренных законодательством Российской Федерации и Договором процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Согласно п. 15 ст. 9 Закона о национальной платежной системе в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Из изложенного выше следует, что подключение новых мобильных устройств к приложению истца без участия последнего (без сведений о его счете/карте, без доступа к его телефону) было невозможно, также как подключение карты к Google Рау, поскольку для подключения ему направлялись одноразовые пароли. При таких обстоятельствах действия по подключению новых устройств и Google Рау были совершены самим Истцом либо третьими лицами с его ведома, а ответчик, действуя разумно и добросовестно, не знал и не мог знать, что все указанные выше действия осуществлялись не Истцом (если данные обстоятельства действительно имели место).

Таким образом, факт совершения спорных операций самим истцом подтверждается совокупностью письменных доказательств: Журналом входов в мобильное приложение, Журналом операций, Журналом направленных уведомлений, выписками по счетам, по карте и фактическими обстоятельствами: наличием в ДКБО запрета на разглашение своих средств доступа третьим лицам.

Согласно п. 2.14 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утвержденных Банком России 19 июня 2012 г. N 383-П отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.

В соответствии с п. 14 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" под безотзывностью перевода денежных средств понимается характеристика, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Согласно пункту 7 статьи 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

В соответствии с п. 1.25. Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

Таким образом, суд приходит к выводу, что денежные средства в соответствии с волеизъявлением истца были перечислены третьим лицам и не могут рассматриваться в качестве имущества банков.

При таких обстоятельствах требования истца удовлетворению не подлежат, поскольку доказательств нарушения ответчиками прав и интересов истца, доказательств наличия на стороне банков неосновательного обогащения за счет истца не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к адрес о взыскании неосновательного обогащения - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

фио ФИО3