УИД 16RS0...-24

дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 марта 2023 года город Набережные Челны

Республика Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Гайнутдиновой Е.М.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 ... к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни»(далее ООО СК «Сбербанк страхование жизни») о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, в обоснование указав, что ... отец ... .... присоединился к программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика ПАО «Сбербанк»(заявление на участие от ...) - страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Застрахованными рисками является в т.ч. «смерть» (пункт 1.1.1 заявления). ... ... ... умер. В соответствии с условиями заключенного договора страхования(пункт 5.1) страховая сумма составляет 558348 рублей. Выгодоприобретателем являются наследники застрахованного лица(пункт 7.1 договора). Истец является единственными наследником застрахованного лица. По условиям заключенного договора страхования(пункт 7.2 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни), выгодоприобретателем являются наследники застрахованного лица. ... страховщику представлен весь комплект документов, подтверждающих наступление страхового случая ...Т-... от .... Страховщиком предложено представить надлежаще заверенные копии справки о смерти, медицинские документы, содержащие информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, предшествующие дате заключения договора. От страховщика поступил ответ, что данный случай признан страховым, размер выплаты наследникам составляет по подсчетам страховщика сумму в размере 279174 рублей. Для получения данных денежных средств необходимо предоставить оригинал свидетельства о праве на наследство по закону, копии паспортов наследников, заявление о наступлении страхового случая, с указанием банковских реквизитов наследников. ... заявитель обратилась к ответчику с претензионным письмом, в котором выразила несогласие с подсчитанной суммой, поскольку в соответствии с условиями заключенного договора страхования(пункт 5.1) страховая сумма составляет 558348 рублей, просила пересмотреть принятое решение по размеру страховой суммы, указав ее действительный размер 558348 рублей, предоставив при этом калькуляцию расчета страховой выплаты со ссылками на пункты правил страхования. От страховщика поступил ответ без какой либо конкретики и привязки к доводам заявителя по претензии. ... заявитель предоставила страховщику заявление с приложенными документами: нотариальное свидетельство о праве на наследство по закону, все требуемые документы, с указанием платежных реквизитов для оплаты страхового возмещения. Ответа на данное заявление не последовало. Соблюдением досудебного порядка урегулирования спора следует считать претензию от .... Истец обратился к ответчику за страховой выплатой ..., последним днем для осуществления страховой выплаты по результатам обращения являлось 03.08.2022(20.07.2022+10 рабочих дней). Таким образом, период просрочки составляет 63 дней(с ... по ...). Следовательно, размер неустойки за период с ... по ... составляет 351759 рублей 24 копеек(558348 рублей*1%*63). По состоянию на день обращения истца в суд с исковым заявлением Ответчиком обязанность по выплате страхового возмещения не исполнена. Ответчик должен оплатить истцу неустойку, исчисленную с ... до момента вынесения решения суда, и неустойку с момента вынесения решения до даты фактического исполнения обязательства. Истец просит взыскать страховое возмещение в размере 558348 рублей по страховому риску «смерть», неустойку в размере 351759 рублей 24 копеек за период с ... по ... (включительно), неустойку в размере 1% от суммы страхового возмещения, начиная с ... по день вынесения решения суда, неустойку в размере 1% от суммы страхового возмещения с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения ответчиком решения суда, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы, расходы на юридические услуге в размере 12000 рублей

Истец ФИО4 .... в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, уполномочила представителя.

Представитель истца ФИО6 .... в судебном заседании поддерживает иск.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлено возражение, в котором не соглашается с иском.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации в их системной взаимосвязи следует, что договор страхования, в том числе договор личного страхования, заключается в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В случае выдачи страховщиком страхователю страхового полиса этот полис подтверждает заключение договора страхования в отношении застрахованного лица на определенных условиях, которые в нем изложены. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. При этом любые изменения условий договора страхования должны быть изложены сторонами этого договора в письменной форме.

Из материалов дела следует, что ... между ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 заключен кредитный договор ..., согласно которому кредитор предоставил истцу кредит в сумме 558348 рублей под 14,391% годовых, сроком возврата кредита –....

... ФИО7 оформлено заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на срок 60 месяцев(пункт 3.2 Заявления).

Страховыми рисками по договору на условиях расширенного страхового покрытия являются: смерть, инвалидность 1-ой группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2-ой группы в результате несчастного случая, инвалидность 2-ой группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация(пункты 1.1.1-1.1.6 Заявления); на условиях базового страхового покрытия – смерть от несчастного случая и дистанционная медицинская консультация (пункты 1.2.1-1.2.2).

Страховая сумма установлена в размере 558348 рублей(пункт 5.1 заявления) и равна первоначальной сумме кредита по договору ....

Выгодоприобретателем по всем страховым рискам за исключением страховых рисков «временная нетрудоспособность», «дистанционная медицинская консультация» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной кредитной задолженности, в остальной части(а также после полного досрочного погашения задолженности) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо(пункт 7.1 Заявления).

... застрахованный .... умер.

... к страховщику обратился наследник ФИО1 с заявлением о наступлении страхового случая.

Согласно материалам наследственного дела ... после смерти ФИО3 ФИО1 является наследником, принявшим наследство, от других наследников заявлений о принятии наследства не поступило.

Письмом от ... ООО СК «Сбербанк страхование жизни» запросило документы, предусмотренные Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а именно: справку о смерти с указанием причины смерти и медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние 5 лет, предшествовавшие подключению к Программе.

Указанные документы были представлены.

Письмом от ... страховщик сообщил заявителю, что случай признан страховым и для получения денежных средств необходимо представить оригинал свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по заявлению на страхование от ..., копии паспортов наследников, а также заявление от каждого из наследников с указанием банковских реквизитов.

... истец направил претензию к страховщику.

Решением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ... по делу ..., вступившим в законную силу, исковое заявление ... А.В. частично удовлетворено, взысканы с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу .... страховое возмещение в размере 176694 рубля 08 копеек, перечислив указанную сумму на расчетный счет ПАО Сбербанк ... с указанием в графе назначение платежа «Страховая выплата по договору от ... № ... страхования жизни в счет исполнения денежных обязательств .... по кредитному договору от ... ..., в пользу ... А.В. страховое возмещение в размере 381653 рубля 92 копейки, неустойка в размере 5000 рублей, компенсация морального вреда 1000 рублей, штраф в размере 50000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 12 000 рублей, в удовлетворении остальной части иска отказано.

Решением суда от ... взыскано страховое возмещение по страховому риску установление ФИО3 инвалидности 1-ой группы по общему заболеванию в период действия договора страхования от ... в рамках обеспечения кредитного договора от ... ....

Согласно пункту 3.7.4 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика(применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ...)(далее Условия участия), договором страхования предусмотрены лимиты ответственности(лимиты страхового обязательства) по страховым рискам, указанным в п.п. 3.2.1.1 – 3.2.1.5, 3.2.2.1 настоящих Условий.

Как установлено пунктом 3.7.4.1 Условий участия, размер страховых выплат совокупно по всем страховым рискам, установленным Договором страхования в отношении Застрахованного лица из числа указанных в п.п. 3.2.1.1 – 3.2.1.5, 3.2.2.1 (среди которых «инвалидность», а также «смерть») настоящих Условий участия, за весь срок страхования по всем произошедшим с таким лицом страховым случаям не может превышать размера страховой суммы, установленной в отношении него Договором страхования по указанным в настоящем подпункте страховым рискам.

Пунктом 3.14.3 установлено, что Страховщик отказывает в страховой выплате при условии, что Сумма страховой выплаты превышает лимит ответственности (лимит страхового обязательства) или иные ограничения, установленные Договором страхования.

При установленных обстоятельствах по делу, поскольку страховой лимит по договору страхования установлен в размере 558348 рублей, при этом в пользу ФИО5 решением суда от ... присуждено страховое возмещение в размере 558348 рублей, то суд не усматривает оснований для удовлетворения требований иска о взыскании страхового возмещения в размере 558348 рублей по страховому риску смерть заемщика.

В связи с отказом в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения в размере 558348 рублей, не подлежат удовлетворению производные требования о взыскании неустойки в размере 351759 рублей 24 копеек за период с ... по 05.10.2022(включительно), неустойки в размере 1% от суммы страхового возмещения, начиная с ... по день вынесения решения суда, неустойки в размере 1% от суммы страхового возмещения с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения ответчиком решения суда, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной суммы, расходов на юридические услуге в размере 12000 рублей

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления ФИО4 ...(паспорт ...) к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни»(ИНН <***>) о взыскании страхового возмещения в размере 558348 рублей, неустойки в размере 351759 рублей 24 копеек, неустойки в размере 1% от суммы страхового возмещения, начиная с ... по день вынесения решения суда, неустойки в размере 1% от суммы страхового возмещения с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной суммы, расходов на юридические услуги в размере 12000 рублей отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Гайнутдинова Е.М.