Дело № 2-5649/2022
УИД: 18RS0003-01-2022-005962-33
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 декабря 2022 года г. Ижевск УР
Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Ахметзяновой А.Ф.
при секретаре Кривове М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя НВВ к ПГС о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец индивидуальный предприниматель НВВ обратился в суд с иском к ПГС о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что 12.11.2018 года между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ИП НВВ на основании поручения <номер> от 01.11.2018 к Агентскому договору № <номер> от 29.01.2018, был заключен договор <номер> уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне Приложение <номер> к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору <номер> от 16.12.2013 года к заемщику ПГС
В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 215 000 руб. на срок по 14.12.2018 года под 44% годовых.
В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.
17.12.2020 года Октябрьский районный суд г. Ижевска вынес решение по делу № 2-3939/2020 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору.
Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика по уплате процентов за пользование кредитом за период с 29.10.2019 года по 17.08.2022 года составляет 113 099,76 руб.
Истец просит взыскать с ответчика ПГС в его пользу задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора <номер> от 16.12.2013 года за период с 29.10.2019 года по 17.08.2022 года в размере 113 099,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 462 руб.
Истецв судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился, просил рассмотреть дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.
Ранее в судебном заседании представил возражения на исковое заявление, указав, что с исковыми требованиями истца он не согласен, поскольку предельным сроком начисления процентов за пользование кредитом является 14.12.2018 года, то есть после этой даты начисление процентов за пользование заемными средствами кредитором (цессионарием) законом не допускается. Кроме того, истец обратился в суд не с целью восстановления своего права, а с целью извлечения прибыли.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.
Решением Октябрьского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 17.12.2020 года удовлетворены частично исковые требования ИП НВВ к ПГС о взыскании задолженности по кредитному договору.
В пользу ИП НВВ с ПГС взыскана задолженность по кредитному договору от 16.12.2013 года <номер> по состоянию на 29.10.2019 года в размере 260 588 руб. 89 коп., в том числе:
- по основному долгу в размере 111 212 руб. 92 коп.;
- по процентам за пользование кредитом в размере 114 013 руб. 76 коп.;
- по неустойке (пени) в размере 35 362 руб. 21 коп.;
а также расходы по уплате государственной пошлины в размере3 939 руб. 96 коп.
Решение суда вступило в законную силу.
В ходе рассмотрения гражданского дела № 2-3939/2020 судом были установлены следующие преюдициальные для настоящего рассмотрения обстоятельства.
ПГС 16.12.2013 года обратился с предложением о заключении договора, заполнив и представив в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) заявление-оферту о заключении с ним посредством акцепта данного заявления-оферты договора банковского счета в валюте Российской Федерации и договора потребительского кредита и предоставить кредит в размере 215 000 руб. на срок с 16.12.2013 по 14.12.2018 под 44% годовых, сумма ежемесячного платежа – 8 910,00 руб.
Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом должна производиться заемщиком равными ежемесячными платежами, состоящим из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 16 числа каждого календарного месяца.
Как следует из выписки по счету <номер> денежные средства в размере 215 000 руб. зачислены на счет ПГС 16 декабря 2013 г.
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно) (п. 2.4Условий кредитования).
Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставленным заемщиком банку в заявлении-оферте. (п.2.5Условий кредитования).
Ответчик принял на себя обязательства возвращать вышеуказанный кредит, уплачивать проценты за пользование кредитными средствами в порядке, предусмотренном кредитным договором.
В силу п. 6.3Условий кредитования банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.
На основании договора уступки прав требования (цессии) от 12ноября 2018 г. <номер>Коммерческий банк «Русский Славянский банк»уступил ООО «РегионКонсалт», действующему на основании договора по управлению обществом от 01.07.2014,права по кредитному договору, заключенному с ПГС
29 января 2018 г. между ИП НВВ (принципал) и ООО «РегионКонсалт» (агент) заключен агентский договор, по условиям которого принципал поручил, а агент принял на себя обязательства за вознаграждение от своего имени, но за счет принципала, с учетом положений договора осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям принципала.
Согласно поручению <номер> от 01 ноября 2018 года ИП НВВ и ООО «РегионКонсалт», действуя в соответствии с Агентским договором <номер> от 29 января 2018 года пришли к соглашению, что принципал поручает, а агент принимает на себя обязательства от своего имени, но за счет принципала, приобрести для последнего права требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, реализуемых на торгах посредством публичного предложения по продаже имущества КБ «РУССЛАВБАНК» (АО) в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном 25 июля 2018 года на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
12 ноября 2018 года между КБ «РУССЛАВБАНК» (АО) (цедент) и ООО «РегионКонсалт», действующим на основании договора по управлению обществом от 01 июля 2014 года (цессионарий) заключен договор <номер> уступки прав требования (цессии), по условиям которого по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту <номер>, проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» от 28 июля 2018 года <номер>, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 187 физическим лицам по кредитным договорам.
Права требования по договору переходят от цедента к цессионарию в день зачисления на счет цедента, указанный в разделе 9 договора, денежных средств в размере, установленном в пункте 2.1. договора. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе, право на проценты. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе, право на проценты, неустойки и другое (пункты 1.2, 1.3, 1.4 договора).
Согласно Приложению <номер> к договору <номер> уступки прав требования (цессии) от 12 ноября 2018 года в числе иных к цессионарию перешли права требования к ПГС по кредитному договору <номер> от 16 декабря 2013 года.
В рамках исполнения решения Октябрьского районного суда <адрес> от 17.12.2020 года (исполнительное производство <номер>-ИП) с П. в пользу НВВ взысканы денежные средства:
11.02.2022 года – 1,61 руб.;
11.02.2022 года – 820 руб.;
11.02.2022 года – 12 250,28 руб.;
15.02.2022 года – 251 456,96 руб.
Исполнительное производство окончено 22.02.2022 года на основании п.1 ч.1 ст.47 ФЗ «Об исполнительном производстве».
Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.
Исковые требования ИП НВВ о взыскании с ответчика ПГСзадолженности по процентам за пользование кредитом по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов за пользование чужими денежными средствами.
В силу ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
Судом установлено, что банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по его счету. Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по договору у него образовалась задолженность.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
На основании ст.ст. 382, 384, 388 ГК РФ право (требование) по кредитному договору, заключенному 16.12.2013 года с ПГС, перешло в порядке уступки права требования истцу ИП НВВ, в связи с чем истец вправе на основании п. 1 ст. 384 ГК РФ требовать исполнения ответчиком договора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. К истцу, в том числе, перешли права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с п.2.4 Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году.
Учитывая, что кредитный договор <номер> от 16.12.2013 года не расторгнут, проценты за пользование кредитом в силу закона и условий договора начисляются ежемесячно по день фактического возврата суммы кредита. Принимая во внимание, что решением суда взыскана заложенность по процентам, начисленным до 29.10.2019 года, а сумма кредита не была возвращена до 15.02.2022 года,на невозвращенную сумму кредита продолжались начисляться проценты за пользование кредитом, начиная со следующего дня, по который решением суда взысканы проценты (с 30.10.2019 года до 15.02.2022 года).
Таким образом, расчет процентов за пользование кредитом за период с 30.10.2020 года по 15.02.2022 года следующий:
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
111 212,92
30.10.2019
31.12.2019
63
111 212,92 ? 63 / 365 ? 44%
+ 8 446,09 р.
= 8 446,09 р.
111 212,92
01.01.2020
31.12.2020
366
111 212,92 ? 366 / 366 ? 44%
+ 48 933,68 р.
= 57 379,77 р.
111 212,92
01.01.2021
15.02.2022
411
111 212,92 ? 411 / 365 ? 44%
+ 55 100,67 р.
= 112 480,44 р.
Сумма процентов: 112 480,44 руб.
Сумма основного долга: 111 212,92 руб.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств в подтверждение того, что ПГС надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.
Доводы ответчика о необоснованности взыскания задолженности по процентам в связи с тем, что проценты по договору могут быть взысканы по требованию до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращен, судом отклоняются.
Из материалов дела усматривается, что ФИО5 надлежащим образом обязательства по кредитному договору не осуществлял, платежи по кредиту не вносил, что и послужило основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании суммы процентов за пользование кредитом.
Суд отмечает, что надлежащим исполнением обязательства заемщиком по кредитному договору является возврат кредитору в порядке статей 810 и 809 ГК РФ денежных средств, включая сумму основного долга и процентов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 449,61 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление индивидуального предпринимателя НВВ к ПГС о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ПГС, <дата> года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ <номер> <номер>, выдан <дата> ОВД <адрес>) в пользу индивидуального предпринимателя НВВ задолженность по процентам по кредитному договору <номер> от <дата>, заключённому между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ответчиком, образовавшуюся по состоянию на 15 февраля 2022 года в размере 112 480,44 руб.
Взыскать с ПГС в пользу индивидуального предпринимателя НВВ судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 3449,61 руб.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный суд Удмуртской Республики через районный суд.
Решение в окончательной форме изготовлено 14 декабря 2022 года.
Председательствующий судья: А.Ф. Ахметзянова