Решение по делу № 02-2508/2025 от 15.04.2025

УИД 77RS0013-02-2024-014896-17

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2025 года Кунцевский районный суд адрес в составе:

судьи Кругликовой А.В.,

при помощнике фиоМ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2508/25 по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании недействительными договоры страхования, применение последствий недействительности сделок в виде взыскания денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит признать недействительным договор страхования №5520687318 от 04.07.2023 заключенный между ФИО1 (Истец), и ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Применить последствия недействительности сделки в виде возврата сторон в первоначальное положение, взыскать пользу истца денежные средства в размере сумма, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 04.07.2023 по 22.02.2024 в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.02.2024 по 18.09.2024 в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, исходя из суммы задолженности сумма с 19.09.2024 по день фактического исполнения обязательства, признать недействительным договор страхования № 5520925153 от 02.10.2023 заключенный между ФИО1 (Истец), и ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Применить последствия недействительности сделки в виде возврата сторон в первоначальное положение, взыскать денежные средства в размере сумма, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 02.10.2023 по 18.09.2024 в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, исходя из суммы задолженности сумма с 19.09.2024 по день фактического исполнения обязательства, признать недействительным договор страхования № 5521029125 от 13.12.2023 г. заключенный между ФИО1 (Истец), и ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Применить последствия недействительности сделки в виде возврата сторон в первоначальное положение, взыскать денежные средства в размере сумма, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период 13.12.2023 по 18.09.2024 в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, исходя из суммы задолженности сумма с 19.09.2024 по день фактического исполнения обязательства.

Иск мотивирован тем обстоятельством, что 04.07.2023 между ФИО1, и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен Договор (полис) страхования по программе «Ценный Актив Смарт» №5520687318, на срок с 05.07.2023 по 04.10.2023 с единовременной формой оплаты страховой премии в размере сумма

По истечению срока действия договора, согласно п. 9 договора (полиса) страхования со стороны Страховщика подлежали выплате денежные средства в размере сумма

Страховщик по договору №5520687318 осуществил выплату с удержанием НДФЛ. Фактическая сумма выплаты Страховщиком составила сумма, удержано в счет оплаты НДФЛ - сумма

02.10.2023 заключен Договор (полис) страхования по программе «Ценный Актив Смарт Плюс» №5520925202, с единовременной формой оплаты страховой премии в размере сумма, на срок 3 месяца.

Договор страхования «Ценный Актив» № 5520925202 от 02.10.2023 с единовременной формой оплаты страховой премии в размере сумма не вступил в силу в связи с неполной оплатой страховой премии, в размере сумма Денежные средства подлежали возврату. Страховщик осуществил возврат денежных средств в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 25709 от 22.02.2024.

02.10.2023 заключен Договор (полис) страхования по программе «Гарантированный доход» №5520925153 с оплатой страхового взноса в размере сумма за первый год страхования.

Договор страхования «Гарантированный доход» № 5520925153 от 02.10.2023 заключенный на срок с 03.10.2023 по 02.10.2028 с ежегодной формой оплаты страховой премии в размере сумма (03.10.2024, 03.10.2025, 03.10.2026, 03.10.2027).

13.12.2023 заключен Договор (полис) страхования по программе «Гарантированный доход» № 5521029125 с оплатой страхового взноса в размере сумма за первый год страхования.

Договор страхования Гарантированный доход» № 5521029125 от 13.12.2023 заключенный на срок с 14.12.2023 по 13.12.2028 с ежегодной формой оплаты страховой премии размере сумма (14.12.2024, 14.12.2025, 14.12.2026, 14.12.2027).

04.07.2023 истцу предложено открыть вклад в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», сроком на 3 месяца. Денежные средства были на двух банковских картах: истца и матери (фио). Соответственно истец намеревался открыть 2 вклада (на себя и на мать), но т.к. возраст матери - 86 лет, то это оказалось невозможно и сотрудником ЭОО «СК «Ренессанс Жизнь» предложено оформить единый вклад.

Был заключен Договор (полис) страхования по программе «Ценный Актив Смарт» №5520687318 с оплатой страховой премии в размере 900 000 зуб., в указанную сумму вошли денежные средства с банковской карты истца в размере сумма и с банковской карты матери фио (сумма).

Со стороны сотрудника ООО «СК «Ренессанс Жизнь» до истца не доводилась информация, к каким последствиям может привести оплата по договору №5520687318 с двух счетов, один из которых истцу не принадлежит.

Только 25.12.2023 стало известно, что со счета истца было списано сумма, в качестве оплаты НДФЛ.

Истец не обладает юридическими познаниями, заключая оспариваемые договоры полагал, что заключает договор банковского вклада, куда будут перечислены принадлежащие ему и матери денежные средства и на них будут начислены проценты.

В силу возраста и состояния здоровья не мог в полной мере ознакомится с условиями договора.

Заключая оспариваемые договоры, истец основывался на устной информации, предоставленной сотрудником ООО «СК «Ренессанс Жизнь» до заключения договоров и полагался на добросовестность сотрудника ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Заключая оспариваемые договоры, истец действовал под влиянием заблуждения не понимая природу договора, так как оспариваемые договоры, представляют собой сложный финансовый продукт.

Сотрудники ответчика не довели полную и достоверную информацию об услугах; информация о состояния здоровья истца не уточнялась, так как поставленный диагноз – сахарный диабет может повлечь отказ в страховой выплате по договору страхования.

В связи с чем, истец просит признать оспариваемые договоры страхования недействительными по основаниям, предусмотренным ст.178 ГК РФ, так как сделки были заключены под влиянием заблуждения.

В судебном заседании представитель истца поддержал иск по основаниям, изложенным в нем.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещен, причины неявки суду не сообщил, ранее представил возражения на иск, в которых просил в его удовлетворении отказать.

В порядке ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность застраховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, страхованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с ч. 4 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 7 ст. 10 Закона № 4015-1 при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно ст. 10 Закона № 4015-1, при осуществлении личного страхования страховая выплата страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

Согласно ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волезъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Из материалов дела следует, что 04.07.2023 между ФИО1, и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен Договор (полис) страхования по программе «Ценный Актив Смарт» №5520687318, на срок с 05.07.2023 по 04.10.2023 с единовременной формой оплаты страховой премии в размере сумма

04.07.2023 заключен Договор (полис) страхования по программе «Ценный Актив Смарт» №5520687318 с оплатой страховой премии в размере сумма

Истец ставит перед судом требование о признании недействительными указанные договоры страхования, по основаниям, предусмотренным ст.178 ГК РФ.

Ответчик просит применить к требованиям истца о признании недействительным срок исковой давности в отношении договора страхования № 5520925153 от 02.10.2023.

Статьей 181 п.2 ГК РФ установлен годичный срок о признании оспоримой сделки недействительной.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

При этом названные Договоры добровольного личного страхования не нарушают «интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц», поскольку на них не распространяются. Обратного Истцом, в нарушение п. 1 ст.56 ГПК РФ не доказано, а Судом не установлено.

Договор добровольного личного страхования, в силу п.1 ст.927 ГК РФ, является публичным договором.

Таким образом, условия такого Договора должны соответствовать и не противоречить требованиям положений ст.426 ГК РФ.

Нарушений при заключении Страховщиком Договоров добровольного личного страхования требований положений ст.426 ГК РФ не допущено, условия публичности названных Договоров Обществом соблюдены.

Следовательно, при отсутствии нарушений требований закона или иного правового акта, посягающего на публичные интересы (ст.426 ГК РФ) либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц (не имеется) обжалуемые Договоры страхования, в силу п.2 ст. 168 ГК РФ, не может являться ничтожным.

На основании изложенного и п. 1 ст. 168 ГК РФ, ст.178 ГК РФ заключенные Договоры страхования являются оспоримой сделкой.

В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки (Договора добровольного личного страхования).

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения недействительной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки (даты заключения Договоров добровольного личного страхования), когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Таким образом, срок исковой давности по искам о применении последствий недействительности условий указанных Договоров добровольного личного страхования, исчисляется со дня их заключения.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что исковое заявление подано в суд 06 ноября 2024 года, то есть требование о признании Договора страхования, заключенного 02.10.2023 недействительным, заявлены истцом по истечении более года с момента заключения данного Договора страхования, таким образом, срок для обращения в суд с данным иском пропущен по данному предмету договора.

Договоры страхования были заключен на добровольной основе и доводы истца о его заблуждении о правовой природе договоров страхования являются необоснованными и противоречат положениям п.5 ст166 ГК РФ, в силу которой, заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

В Договоре содержатся все существенные условия и сведения, в том числе о Страховщике, Страхователе/Застрахованном, валюте договора, сроке страхования, программе страхования, страховой сумме, страховой премии, Выгодоприобретателе, приведена Декларация Страхователя/Застрахованного.

При заключении договоров страхования между сторонами были согласованы все существенные условия договора страхования, установленные ст. 942 ГК РФ.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договоры страхования заключены на основании волеизъявления Истца, что подтверждается его собственноручной подписью в договорах страхования.

При заключении договоров страхования между сторонами были согласованы все существенные условия, установленные в ст. 942 ГК РФ.

В нарушении требований ст.56 ГПК РФ истцом не представлено совокупности доказательств существенности заблуждения при заключении оспариваемых сделок.

Кроме того, спорные договоры страхования на момент предъявления данного иска были расторгнуты в связи с неоплатой очередных взносов.

При указанных обстоятельствах, у суда отсутствуют правовые основания для признания оспариваемых договоров страхования недействительными и применении последствий их недействительности.

Кроме того, денежные средства, которые истец просит взыскать в качестве последствий применения последствий недействительности сделок, удержаны в счет оплаты НДФЛ, который предусмотрен ст.213 НК РФ.

Документальных оснований для перерасчета налога в соответствии со ст.213 НК РФ страховщик, как налоговый агент не имеет.

Поскольку заявление истца о досрочном расторжении, а не об аннулировании договоров страхования в адрес ответчика не поступало, а очередные 2-ые страховые взносы оплачены не были, то у ответчика отсутствуют правовые основания для возврата в адрес истца выкупной суммы по договорам

Действия ответчика не противоречат положениям п. 7 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1991 № 4015-1 «Об организации страхового дела», поскольку выкупная сумма выплачивается, но по соглашению сторон, и уплачивается только с третьего года страхования. В указанной норме права (п. 7 ст. 10) не сказано, когда именно должен быть сформирован страховой резерв и с какого года страхования должна выплачиваться выкупная сумма.

Положением Банка России от 16.11.2016 № 557-П «О правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни» не предусмотрено, что порядок расчета страхового резерва подлежит указанию в договоре страхования либо правилах страхования, а также что какие-либо документы, определяющие порядок формирования страхового резерва либо его расчета, подлежат приложению к договору страхования.

Таким образом, оснований для взыскания с ответчика еще каких-либо денежных средств не имеется.

В связи с чем, суд не находит правовых оснований для признания договоров страхования недействительными и применении последствий их недействительности, равно как и производных от него требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

При указанных обстоятельствах, иск является необоснованным и не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора, признании недействительными договоры страхования, применение последствий недействительности сделок в виде взыскания денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании неустойки, штрафа, морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Кунцевский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления.

Мотивированное решение изготовлено 15 апреля 2025 года.

Судья