Дело № 2-932/2025

УИД: 75RS0025-01-2025-000987-96

Категория: 2.179

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чита 24 июня 2025 года

Читинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Андреевой Е.В.,

при секретаре Никитиной Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, выкупной суммы, процентов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, выкупной суммы, процентов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование иска указав, что 09.07.2018 года между сторонами был заключен договор страхования № 4390633155 по программе 2 – риски: временная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая и дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам. Истцом была внесена страховая премия в размере 700 000 рублей. 01.09.2021 года он обратился в Общество по вопросу выплаты страховой премии. 03.08.2024 в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» истцом направлена претензия, ответа на претензию не последовало. 01.11.2024 в адрес службы финансового уполномоченного направлено заявление о возврате страховой премии, выкупной суммы. От финансового уполномоченного поступил ответ об отказе в принятии решения в связи с тем, что истец не обратился с заявлением о восстановлении нарушенного права в страховую организацию. На основании вышеизложенного просит взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» страховую премию в сумме 700 000 рублей, выкупную сумму в размере 420 000 рублей, неустойки в размере 700 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 60 000 рублей, штраф в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителя» за неисполнение в добровольном порядке требования потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель по устному ходатайству ФИО2 исковые требования поддержали, ссылаясь на доводы указанные в иске. В отзыве на возражения указал о пропуске срока подачи иска по вине работника ФИО3, а также указал, что истцом срок давности направления иска не пропущен.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещался надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, в котором просил применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав в судебном заседании истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ч. 1 ст. 927 Гражданского Кодекса РФ).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 Гражданского Кодекса РФ).

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского Кодекса РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из положений п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1 следует, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Правила страхования также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

09.07.2018 между Страховщиком и Страхователем был заключен договор страхования по программе «Инвестор 4.2» № 4390633155 (далее - «Договор страхования»).

По условиям Договора страхования Страхователь взял на себя обязательство об оплате страховой премии в размере 700 000 руб., а страховщик взял на себя обязательство по осуществлению страховой выплаты в случае наступления страхового случая, а также по начислению дополнительной страховой суммы, если инвестиционная стратегия сработает и вкладовая часть страховой премии превысит размер гарантированной страховой суммы.

Договор страхования был заключен на основании Полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор» (4.2) (далее - «Полисные условия»).

Договор страхования был заключен на случай наступления следующих рисков:

- Дожитие Застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования;

- Смерть Застрахованного по любой причине;

- Смерть Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая.

Срок страхования составил 3 года, начиная с 00 часов 00 минут следующего дня за датой оплаты страховой премии.

10.07.2021 наступило событие имеющие признаки страхового случая.

01.09.2021 истец обратился в адрес Страховщика с заявлением на страховую выплату по риску Дожитие Застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования.

Страховщик признал данное событие страховым, о чем 06.09.2021 был составлен страховой акт.

10.09.2021, в сроки, установленные Полисными условиями, была осуществлена страховая выплата, что подтверждается платежным поручением № 225577.

Страховщик выполнил свои обязательства по Договору страхования и осуществил страховую выплату, в связи, с чем Договор страхования прекратил свое действие фактическим исполнением обязательств, в силу закона и условий страхования.

Согласно расписке от 09.07.2018 г. ФИО1 указал, что настоящим подтверждает, что он осознает, что Страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по Договору страхования, понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе, риски неполучения дохода.

Из условий договора страхования от 09.07.2018 г. следует, что размер страховой премии составляет 700000 руб., гарантированная страховая сумма по риску Дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования, также составляет 700000 руб. с возможной выплатой дополнительного инвестиционного дохода, если таковой будет начислен. Сведений о наличии гарантий со стороны страховщика страхователю получение какого-либо дохода.

Из страхового акта от 06.09.2021 года и платежного поручения № 225577 от 10.09.2021 следует, что ООО СК «Ренесанс Жизнь» выплатило страховое возмещение ФИО1 в размере 700000 руб.

Из ответа ООО СК «Ренесанс Жизнь» № 12834/2021 от 22.09.2021 следует, что по результатам действия договора страхования объем страховой выплаты составил гарантированную договором страховую выплату 700000 руб. и 0,00 рублей дополнительной страховой суммы. Для отслеживания данных о доходности истцу был предоставлен доступ к личному кабинету клиента.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применении норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Нарушений прав истца как потребителя при заключении договора страхования (присоединении к программе страхования) суд не усматривает.

Кроме того, к рассматриваемым правоотношениям по требованию истца о взыскании уплаченной страховой премии применяется общий срок исковой давности в три года, о пропуске которого заявлено ответчиком.

Течение срока исковой давности по требованию истца, исходя из требований п. 1 ст. 200 ГК началось со дня осуществления страховой выплаты - 10.09.2021, то есть с момента, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по заявленному требованию истца заканчивался 10.09.2024, и на дату подачи иска в суд 17.04.2025 истек.

Уважительных причин для восстановления этого срока не усматривается, ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом и его представителем не заявлялось.

В пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании вышеизложенного, суд считает, что исковые требования ФИО1 о взыскании страховой премии, выкупной суммы, процентов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.

Председательствующий: Е.В. Андреева

Решение в окончательной форме изготовлено 03 июля 2025 г.