Дело № 2-5008/2022

73RS0002-01-2022-005974-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 16 декабря 2022 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Лисовой Н.А.,

при секретаре Мурзакове М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей. Требования мотивировано тем, что между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» заключены индивидуальные условия №№ от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком Сумма Кредита: 896 477 руб. 77 коп. ДД.ММ.ГГГГ Банк в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательства посредством досрочного востребования суммы кредита, путем взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. На основании данной надписи было возбуждено исполнительное производство № ОСП по Железнодорожному району и г.Новоульяновску г. Ульяновска.

Уведомление о причинах расторжения договора в адрес ФИО1 не направлялось, поэтому причины расторжения ему не известны. При этом, банку достоверно было известен адрес электронной почты истца именно через email осуществилось акцептирование сделки, то есть стороны согласовали именно такой способ обмена юридически значимыми сообщениями. Условиями обязательства не предусмотрено право банка на односторонний внесудебный отказ от исполнения обязательства. При этом, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору отсутствовала.

Учитывая, что ФИО2 не получил доступным способом сообщение об одностороннем отказе от исполнения договора, стороны не согласовали право ответчика на такой односторонний отказ, задолженность по кредитному договору отсутствует, то действия банка по одностороннему отказу от исполнения обязательства не основано на Законе. Просит суд признать незаконным односторонний отказ АО «АЛЬФА-БАНК» от исполнения индивидуальных условий № № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком. Возложить на АО «АЛЬФА-БАНК» обязанность устранить нарушение прав ФИО1 путем отзыва исполнительной подписи нотариуса.

Определением суда, к участию в деле в качестве третьего лица приличен нотариус нотариального округа Самара Самаркой области – ФИО3

Истец в судебном заседании не присутствовал, доверил представлять свои интересы представителю по доверенности.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по доводам, изложенным в иске. Дополнительно пояснил, что императивными условиями договора стороны установили порядок обмена юридически значимыми сообщениями посредством обменом электронными письмами (абзац 1 индивидуальных условий), который дословно гласит, что адрес электронной почты для связи и обмена информацией. Стороны установили такой порядок передачи юридически значимых сообщение при исполнении сделки, адреса электронных почт согласованы.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещался. Представил возражения на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении требований отказать, дело рассмотреть в свое отсутствие.

Нотариус нотариального округа Самара Самаркой области – ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась.

Судебный пристав-исполнитель ОСП по Железнодорожному району г. Ульяновска и г. Новоульяновска УФССП России по Ульяновской области ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещалась

С учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Рефинансирования. Данному Соглашению был присвоен номер №

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Со всеми существенными условиями Соглашения о кредитовании Заемщик был ознакомлен и полностью согласен, о чем свидетельствует его подпись в Анкете-заявлении.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Должнику в размере 896 477,77 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 896 477,77 руб., проценты за пользование кредитом - 17,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно п. 4.1. Общих условий, Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере.

Банк имеет право расторгнуть Соглашение о рефинансировании задолженности в случае наступления любого из обстоятельств, предусмотренных пп. 4.1.1., 4.1.2., 4.1.6., 4.1.7., 4.1.8. настоящих Общих условий, направив Клиенту письменное Уведомление о расторжении Соглашения о рефинансировании задолженности с указанием даты расторжения Соглашения.

Согласно п.12.1 Общих условий, банк имеет право расторгнуть Соглашение о рефинансировании задолженности в случае наступления любого из обстоятельств, предусмотренных пп. 4.1.1.,4.1.2.,4.1.6, 4.1.7, 4.1.7 Условий, направив Клиенту письменное уведомление о расторжении Соглашения, с указанием даты расторжения. Уведомление направляется заказным письмом с уведомлением о получении по адресу места жительства или места нахождения клиента.

Как указывает АО «АЛЬФА-БАНК», период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 надлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита, просроченная задолженность у ФИО1 образовалась только ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» направил в адрес ФИО1 уведомление с требованием о погашении задолженности, уведомление было направлено по последнему известному адресу места постоянной регистрации, отраженной в паспорте: <адрес>, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями кредитного договора предусмотрено право банка взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса.

Согласно ч. 1 ст. 89 Основ законодательства о нотариате, для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника нотариус совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.

В статье 90 Основ законодательства о нотариате указано, что документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: 2) кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В соответствие с положениями ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ ДД.ММ.ГГГГ N 4462-1) (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, устанавливается Правительством Российской Федерации, если иное не предусмотрено настоящими Основами для совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств. В Постановлении Правительства РФ от 0106.2012 N 543 "Об утверждении перечня документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей" возможность взыскания задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса не предусмотрена.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 360-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации "статья 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате была изложена в новой редакции, в соответствии с п. 2 которой документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

С внесением в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате изменений, предусматривающих возможность взыскания задолженности по кредитному договору во внесудебном бесспорном порядке, соответствующие изменения в специальное законодательство (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") не вносились.

В соответствии со ст. 91 Основ законодательства о нотариате, исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Согласно ст. 91.1 Основ законодательства о нотариате нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном статьей 44.3 настоящих Основ, при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

В соответствии со ст. 91.2 Основ законодательства о нотариате о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.

Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами по настоящему делу являются, в том числе, следующие: наличие заключенного между сторонами кредитного договора (за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация), в договоре или в дополнительном соглашении к нему должны содержаться условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; представленные нотариусу документы должны подтверждать бесспорность требований взыскателя к должнику; со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года; уведомление о наличии задолженности было направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи; нотариус должен направить извещение должнику в течение трех рабочих дней после совершения исполнительной надписи.

ДД.ММ.ГГГГ. АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось к нотариусу г.Самары Самарской области ФИО3 с заявлением о совершении исполнительной надписи.

ДД.ММ.ГГГГ. нотариусом ФИО3 была совершена исполнительная надпись, зарегистрированная в реестре под №, о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 835 680 руб. 75 коп. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Не согласившись с данным фактом, ФИО1 обратился в Ленинский районный суд г. Самары с исковым заявление об отмене исполнительной надписи нотариуса.

Как было установлено судом, при вынесении решения ДД.ММ.ГГГГ. АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось к нотариусу ФИО3 с заявлением о совершении исполнительной надписи, приобщив к данному заявлению оригинал кредитного договора и его копию, расчет задолженности, копию требования, копию почтового реестра, доверенность представителя.

ДД.ММ.ГГГГ. нотариусом ФИО5 была совершена исполнительная надпись, зарегистрированная в реестре под № о взыскании с ФИО6 суммы задолженности в размере 835 680 руб. 75 коп. по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено, что к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи обратилось уполномоченное лицо, приобщив к заявлению все предусмотренные законом документы - оригинал договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ заявление о совершении исполнительной надписи, расчет задолженности по данному договору, копию претензии банка должнику, список внутренних почтовых отправлений, доверенность на представителя. Уведомление о наличии задолженности ФИО1 было направлено взыскателем более чем за 14 дней до обращения к нотариусу, что подтверждается приведенными выше доказательствами, списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ., а также данными отчета об отслеживании почтового отправления.

Решением Ленинского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ, в удовлетворении требований ФИО1 об отмене исполнительной надписи нотариуса, отказано. Решение вступило в законную силу.

На основании исполнительной надписи, постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Железнодорожному району г.Ульяновска и Новоульяновску УФССП России по Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ, возбуждено исполнительное производств в отношении ФИО1 в пользу взыскателя АО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно сводки по исполнительному производству с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» было удержано 18 668 руб. 15 коп.

Надлежаще оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, о том, что ФИО1 надлежащим образом и своевременно уведомлен банком о являющемся бесспорным взыскании, однако уклонился от принятия мер к погашению задолженности, задолженность не оспаривал; представленные банком нотариусу для совершения исполнительной надписи документы свидетельствуют о бесспорности задолженности перед банком в полном объеме, у нотариуса имелись основания для совершения исполнительной надписи, его действия соответствуют требованиям законодательства.

Получив уведомление банка о наличии задолженности, истец возражений не представил; такие возражения не представлены и суду при рассмотрении спора по существу. Требования о признании кредитного договора недействительным или не заключенным истцом также заявлены не были.

При наличии в кредитном договоре, лично заключенном ФИО1, условия о праве банка взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса, при том, что истцом не представлены доказательства обстоятельств, препятствующих нотариусу совершить такую надпись, не могут служить основанием для удовлетворения исковых требований.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции Российской Федерации) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о признании незаконным односторонний отказ акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» от исполнения индивидуальных условий №№ от ДД.ММ.ГГГГ. договора потребительского кредита, заключенного с ФИО1, обязании отозвать у нотариуса г.Самары Самарской области ФИО3 исполнительную надпись, зарегистрированной в реестре под №, о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 835 680 руб. 75 коп. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Лисова

Мотивированное решение изготовлено 23.12.2022 года

Судья Н.А. Лисова