Решение по делу № 2(2)-138/2023 от 21.06.2023.

УИД 63RS0№-98

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 июня 2023 года с.Хворостянка

Приволжский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Макаровой М.Н.,

при секретаре судебного заседания Нарченковой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2(2)-138/2023 по исковому заявлению ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, и судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" и ФИО1 был заключен договор займа №. В соответствии с условиями Договора заемщику были предоставлены денежные средства в размере 35000 руб. сроком на 12 месяцев. Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать займ и уплачивать проценты за пользование в соответствии с графиком. ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" полностью выполнило договор, однако ответчик свои обязательства исполнил не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность в размере 53402 рублей 3 коп.

По заявлению ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" мировым судьей судебного участка № Приволжского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ №, который ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2 отменен.

Задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом частичного погашения, и ограничений составляет 53402 рублей 3 коп., в том числе 29043,77 рублей –основной долг, 23159,15 рублей –проценты за пользование, 1068,04 руб. – проценты на просроченную часть основного долга, 131, 07 руб. – пени за просрочку платежа, которую ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" просило взыскать с ответчика, а также взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 1802, 06 руб., расходы по организации судебного взыскания в размере 7000 руб.

Представитель истца ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством в котором просил рассмотреть дело без его участия, удовлетворить требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, обратился с ходатайством, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что с требованиями не согласен, т.к. считает, что сумма задолженности указана не верно. Им было уплачено в счет погашения суммы основного долга 5956, 23 руб., а также в счет погашения процентов за пользование денежными средствами 20147, 77 руб., сумма, переведенная на его счет по платежному поручению №ДД.ММ.ГГГГ0 руб. В удовлетворение исковых требований просил отказать.

Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.3 ст.10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданского процесса предполагается.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" и ФИО1 был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым ответчику выдан заем на сумму 35 000 руб. сроком на 12 месяцев, с начислением процентов по ставке 183 % годовых (л.д.21-23).

В соответствии с п. 6 указанного договора ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать заем и уплачивать проценты за пользование займом аннуитетными платежами в размере 6526 руб. не позднее 20 числа каждого месяца (с учетом заявления о переносе), следующего за платежным в соответствии с графиком платежей (14,27).

В соответствии с пунктом 17 договора часть суммы займа в размере 32150 руб., перечисляется заемщику на его банковский счет, часть суммы займа в размере 2850 руб. перечисляется для уплаты страховой премии ПАО СК «Росгосстрах» по договору добровольного индивидуального страхования, заключенному между заемщиком и страховщиком.

Согласно заявления- поручения от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 16) ФИО1 обратился к ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» о предоставлении ему дополнительной платной услуги посредством оформления с ним договора добровольного индивидуального страхования с ПАО СК «Росгосстрах» страхования от несчастных случаев, размер страховой премии 2850 руб. Просил предоставить сумму займа 35000 руб.: 32150 руб. просил перечислить ему в качестве нецелевого займа на его счет; 2850 руб. просил перечислить на счет страховщика для уплаты страховой премии, в целях заключения с ним договора добровольного индивидуального страхования.

ООО "Микрокредитная компания "Профиреал" выполнило свои обязательства по договору займа, выдав ДД.ММ.ГГГГ ответчику сумму займа в размере 35000 руб., перечислив платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15) на расчетный счет ответчика в качестве целевого займа 32150 руб., и сумму 2850 руб. по поручению должника на расчетный счет страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к истцу с заявлением в котором просил предоставить ему дополнительную услугу «Перенос даты платежа»,стоимость которой согласно тарифов составила 500 руб., которая была ответчиком оплачена ДД.ММ.ГГГГ согласно информации о платежах. Просил изменить дату ежемесячного платежа с 8 числа на 20 число по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, подтвердил, что уведомлен и полностью согласен с Правилами предоставления дополнительной услуги и тарифами к ним, новый размер ПСК по договору микрозайма составляет 175,69 % годовых ( л.д.26) и предоставлен новый график (л.д. 27).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), которым предусмотрено 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору, что также предусмотрено Общими условиями договора микрозайма (п.9). Судом установлено, подтверждается материалами дела исследованными судом, и не оспаривается ответчиком, что им условия договора исполнялись не надлежаще, ответчик допускал просрочку уплаты ежемесячных платежей, последнее поступление платежа было ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 20 Договора установлено, что кредитор оказывает заемщику дополнительную услугу по оформлению между заемщиком и страховщиком договор добровольного индивидуального страхования «страхование от несчастного случая». В п. 17 договора, установлен способ предоставления займа, в котором сторонами согласовано, что часть суммы займа в размере 2850 руб., перечисляется для уплаты страховой премии на банковские реквизиты ПАО СК «Росгосстрах». В заявлении на предоставление микрозайма ответчик просил оказать дополнительную платную услугу по страхованию «Страхование от несчастных случаев» с размеров страховой премии -2850 руб., также подтвердил, что до заполнения заявления ему была предоставлена полная информация о его правах в случае выбора дополнительной платной услуги по страхованию, в том числе: о его праве отказаться от такой услуги в течение 14 календарных дней со дня выражения согласия на ее оказание, праве требовать возврата денежных средств, уплаченных за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги фактической оказанной. Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ дано поручение истцу, в котором он просит предоставить сумму займа в размере 35000 рублей следующим образом: денежные средства в размере 32150 перечислит ему на счет в качестве нецелевого займа; денежные средства в размере 2850 руб. перечислить на банковские реквизиты страховщика для уплаты страховой премии в целях заключения между ним и страховщиком договора добровольного индивидуального страхования «Страхование от несчастных случаев», что он подтверждает, что осознано по собственной воле без принуждения выбрал указанный способ предоставления ему денежных средств по договору, также подтверждает, что ему предоставлена полная и исчерпывающая информация об условиях осуществления страхования страховщиком, все параметры страхования с ним согласованы, с правилами страхования он ознакомлен и с ними согласен, что ответчиком не оспаривалось.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора у ответчика имелась свобода выбора его заключения со страхованием или без такового, заключение кредитного договора не ставилось в зависимость от обязательного заключения договора страхования. Заемщик добровольно выразил свое согласие на заключение договора страхования.

Согласно п. п. 8.1, 8.2 Общих условий договора микрозайма заем "ПРОФИ Комфорт" в случае нарушения заемщиком условий договора микрозайма в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов, кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор микрозайма и/или потребовать досрочного возврата суммы займа, оплаты причитающихся процентов и предусмотренных индивидуальными условиями неустоек (штрафов, пени), а также возмещения убытков.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с систематическим не исполнением своих обязательств, нарушением условий о сроках платежа, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора микрозайма. Однако ответчик свои обязательства по договору займа не исполнил.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в порядке, предусмотренным п. 8 Общих условий договора, данный договор был расторгнут займодателем.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N 159 Приволжского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № и расходов по оплате государственной пошлины в размере 61408 руб. 06 коп., которое определением суда был отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность ответчика перед истцом составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом частичного погашения в размере 26306 руб., и ограничений составляет 53402 рублей 3 коп., в том числе 29043,77 рублей –основной долг, 23159,15 рублей –проценты за пользование, 1068,04 руб. – проценты на просроченную часть основного долга, 131, 07 руб. – пени за просрочку платежа.

Согласно сведений о платежах по договору оплаты произведена ответчиком на общую сумму 26806 руб. ( ДД.ММ.ГГГГ -6526 руб., ДД.ММ.ГГГГ -6526 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 554 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 6600 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 6600 руб.).

Должник оплату по договору займа в полном объеме, в срок, предусмотренный договором, до настоящего времени не произвел.

Доводы ответчика, о том, что сумма задолженности указана истцом не верно, суд считает необоснованными, поскольку указанная сумма произведенных платежей ответчиком, полностью включена в расчет истцом, иных квитанций, подтверждающих оплату ответчиком задолженности и не включенных в расчет истцом, суду не представлено.

Доводы ответчика о том, что он микрозайм получил только в сумме 32150 руб., суд считает необоснованными, т.к. опровергается исследованными материалами дел, судом установлено, что ответчиком было дано истцу поручение о перечислении суммы 2850 руб. страховщику в счет оплаты страховой премии из суммы полученного займа в сумме 35000 рублей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Порядок, размер и условия микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно части 1 статьи 2, пункту 2 статьи 8 названного Федерального закона микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах.

Из материала дела следует, что условия спорного договора займа свидетельствуют о заключении сторонами договора краткосрочного займа, так как заключен на 1 год, и по своей сути данный договор займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы названного Федерального закона.

Частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом (ч. 1).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 % годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Процентная ставка по договору составила 0,5 % в день, что не превышает требования установленные ч. 23 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 24 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, расчет процентов за пользование займом, проценты на просроченную часть основного долга и пени, произведен с учетом периода пользования денежными средствами, периодов просрочки платежа, в установленном договором размере и ограничений, частичной оплаты, проверен судом и является правильным, ФИО1 иного расчета, а также документов, подтверждающих оплату задолженности в полном объеме, или не учтенной истцом в расчете, суду не представлено.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом заемщика, неустойки(пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые за отдельную плату по договору.

Условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами были установлены сторонами в строгом соответствии с законом, при их обоюдном волеизъявлении. Оснований полагать о наличии в действиях истца злоупотребления правом у суда не имеется.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" о взыскании задолженности по договору в размере 55204 руб. 9 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по организации судебного взыскания в размере 7000 руб., предусмотренные п.4.8 Общих условий договора и тарифами Компании. В обоснование истец указывает, что ссылается на п.7 дополнительного соглашения к договору микрозайма о подключении к пакету дополнительных услуг, заключенного между кредитором и должником, датой подключения является дата заключения договора микрозайма. Указанные расходы в соответствии с тарифами являются неотъемлемой частью договора микро, являются среднеарифмитическим значением, в связи, с чем истец не имеет возможности предоставить подробный расчет расходов займа данные расходы включат в себя почтовые расходы, расходы на курьера, расходы на представителя, и иные расходы, которые могут возникнуть в процессе взыскания долга в судебном порядке. Такие издержки входят в состав судебных расходов и относятся к судебным расходам.

Вместе с тем, истцом суду не представлено указанного Дополнительного соглашения.

Рассматривая указанные требования, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа между сторонами) предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно пункта 20 Договора в период действия договора займа заемщик вправе добровольно и на основании своего собственного решения приобрести дополнительные услуги. Перечень дополнительных услуг, оказываемых кредитором и их стоимость определяется в соответствии с тарифами, установленными кредитором и действительными на дату оказания соответствующей услуги.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора ответчик своего решения на приобретение дополнительной услуги в виде расходов по организации судебного взыскания долга в размере 7000 рублей не выразил желание, в договор такие сведения не содержатся. Заявление ответчика о том, что он добровольно выразил согласие на приобретении указанной дополнительной услуги в указанном размере, что у него имелось право выбора, имелась свобода выбора, истцом суду не представлено.

В силу п. 4.8 Общих условий договора микрозайма заем "ПРОФИ Комфорт" заемщик в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору микрозайма обязан возместить кредитору издержки по получению исполнения денежных обязательств по договору микрозайма, включая стоимость услуг коллекторских агентств, направления СМС-сообщений и писем заемщику о погашении задолженности по договору микрозайма, судебные расходы и оплату юридических услуг, стоимость которых (издержек) определяется кредитором в Тарифах на оказание платных дополнительных услуг.

Согласно тарифам ООО "Микрокредитная компания "Профиреал", действующим с 01.01.2018, раздел 2. Расходы компании в процессе взыскания долга по договору микрозайма, Расходы по организации судебного взыскания долга по одному договору микрозайма составляют 7000 руб. Согласно примечанию к разделу расходы включают в себя: почтовые расходы, расходы на курьера, расходы на представителя, и иные расходы, которые могут возникнуть в процессе взыскания долга в судебном порядке. Данные расходы подлежат оплате заемщиком в соответствии с условиями п.4.8 Общих условий договора микрозайма.

Указанный пункт 4.8 Общих условий не освобождает Кредитора от обязанности доказать размер издержек понесенных для получения исполнения денежных обязательств по Договору микрозайма. Ответчиком суду не предоставлено доказательств несения каких-либо расходов по организации судебного взыскания, кроме почтовых расходов в сумме 188 руб.90 коп., что подтверждается списком почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, конвертом, на которых имеются сведения об оплате.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.

Расходы по оплате госпошлины, оплаченной истцом при подачи иска в размере 1103,54 руб., подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, и подлежат взысканию с ответчика в пользу истица. Понесенные истцом почтовые расходы в сумме 188 руб.90 коп. ( 122 руб. 40 коп. + 79 руб.80 коп.), относятся к судебным издержкам, подтверждены документально, следовательно, тоже подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. В остальной части исковые требования, суд считает, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ", ИНН №, задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по 19.04.2023 в 53402 руб. руб. 3 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1802 руб. руб. 6 коп., почтовые расходы в размере 188 руб.90 коп., всего взыскать 55392 ( пятьдесят пять тысяч триста девяносто два) рублей 99 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда, через Приволжский районный суд, в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27.06.2023 года.

Судья М.Н.Макарова